Beste Robo-Advisor im Oktober 2021

Robo-Advisor sind in den letzten Jahren populär geworden, und Branchenexperten erwarten, dass sie in den kommenden Jahren noch beliebter werden. Denn Robo-Advisor bieten eine kostengünstige Finanzberatung, die den Bedürfnissen vieler Anleger entspricht, und sie fügen sogar einige Extras hinzu, die für menschliche Berater schwer zu erreichen sind. Kein Wunder, dass Robo-Advisor so schnell Hunderte von Milliarden Dollar an verwaltetem Vermögen erworben haben.

Hier sind die besten Robo-Advisors, um Ihr Geld zu verwalten und wie viel sie kosten.

Was ist ein Robo-Advisor?

Der Begriff Robo-Berater Klingt wirklich Hightech, aber es ist eigentlich viel einfacher als man denkt. Ein Robo-Advisor ist ein Finanzberater, der ein Anlageprogramm verwendet, ein Algorithmus, um Anlagen automatisch für Sie auszuwählen.

Die Anlageentscheidungen basieren auf Dingen wie:

• Wie viel Risiko bist du bereit zu tragen
• Welche Rendite Sie wünschen
• Wenn du das Geld brauchst

Ausgehend von diesen und anderen Faktoren Der Robo-Advisor wählt in der Regel ein Portfolio aus Exchange Traded Funds (ETFs) anhand einer soliden Anlagetheorie aus. Zum Beispiel, der Robo-Advisor erstellt ein diversifiziertes Portfolio von ETFs, anstatt alles in einen Fonds zu investieren. Umfangreiche Untersuchungen haben gezeigt, dass Diversifikation Ihr Risiko reduziert und sogar Ihre Renditen steigern kann.

Der Einstieg mit einem Robo-Advisor ist ganz einfach. und Sie können schnell ein Konto online einrichten. Und weil es online und automatisiert ist, Robo-Advisor sind viel günstiger als traditionelle persönliche Finanzberatung. Plus, Sie erhalten normalerweise einige andere coole Vorteile, auch. Funktionen wie Portfolio-Rebalancing und Tax-Loss-Harvesting werden in der Regel angeboten, Beides sollte Ihre Rendite im Laufe der Zeit verbessern.

Hier sind die besten Robo-Advisor im Oktober 2021:

• Verbesserung
• Charles Schwab Intelligente Portfolios
• Ellevest
• SoFi Invest
• Persönliche Beratungsdienste von Vanguard
• Reichtum

Übersicht:Top Robo-Advisor im Oktober 2021

Verbesserung

Als einer der Top-Player der Branche, Betterment setzt einen hohen Servicestandard. Es bietet einen automatischen Ausgleich, Steuerverluste, einen individuellen Altersvorsorgeplan sowie die Möglichkeit, Teilfondsanteile zu kaufen, damit Ihr gesamtes Geld investiert ist, anstatt warten zu müssen, bis Sie genug Geld haben, um eine volle Aktie zu kaufen. Sie können externe Konten synchronisieren, auch, und lassen Sie sich dazu beraten, während der Kundensupport sieben Tage die Woche verfügbar ist. Der Premium-Plan von Betterment verbessert das Spiel mit Zugang zu einem menschlichen Berater.

Gesamtnote Bankrate: 5 von 5

Verwaltungsgebühr: 0,25 Prozent – ​​0,4 Prozent, je nach Servicelevel

Mindestkonto: $0

Charles Schwab Intelligente Portfolios

Mit intelligenten Portfolios, Charles Schwab geht dem Robo-Advisor-Markt hart nach. Bekannt für seine anlegerfreundlichen Praktiken, Schwab bringt diesen gleichen Geist zu Robos, mit kostenlosen Funktionen wie Rebalancing, automatischer Steuerverlust und 24/7-Zugang zum US-amerikanischen Kundenservice. Und Schwab erhebt keine Verwaltungsgebühr, Es lohnt sich also zu sparen, um das höhere Kontominimum zu erreichen.

Gesamtnote Bankrate: 5 von 5

Verwaltungsgebühr: keiner

Mindestkonto: $ 5, 000

Ellevest

Während sich Ellevest speziell auf Frauen konzentriert, seine Finanzplanung berücksichtigt die Bedürfnisse aller. Ellevest eignet sich hervorragend für zielorientiertes Investieren, auch wenn Sie mehrere Ziele haben. Im Gegensatz zu anderen Robo-Advisors Ellevest erhebt eine monatliche Gebühr von 1 bis 9 US-Dollar. je nachdem was du brauchst. Mit der Basisstufe erhalten Sie ein Anlageportfolio, Zugang zu Bildung und einigen Bankfunktionen (Geldautomatenerstattungen, zum Beispiel). Höhere Ebenen bieten eine zielorientierte Planung und reduzierte Gebühren für Meetings mit Finanzplanern und Executive Coaches.

Gesamtnote Bankrate: 4,5 von 5

Verwaltungsgebühr: $1 – $9 pro Monat, je nach Servicelevel

Mindestkonto: $0

SoFi Automatisiertes Investieren

SoFi hat sich mit einem unglaublich anlegerfreundlichen Service in den Bereich der Robo-Advisors erweitert. Das Unternehmen bietet einen automatischen Ausgleich und eine zielbasierte Planung, damit Sie Ihre Lebensziele erreichen können. Plus, Sie erhalten Karriere-Services, Zugang zu Finanzberatern und Rabatten auf andere SoFi-Produkte ohne zusätzliche Kosten. Wenn Sie bereits eine Beziehung zu SoFi haben, dann könnte es noch sinnvoller sein, es mit ihrem Robo-Advisor auf die nächste Stufe zu heben.

Gesamtnote Bankrate: 4 von 5

Verwaltungsgebühr: Keiner

Mindestkonto: $1

Persönliche Beratungsdienste von Vanguard

Sie müssen Vanguard einige echte Vermögenswerte mitbringen, um mit den Personal Advisor Services zu beginnen (obwohl Sie sich für den Digital Advisor von Vanguard mit nur 3 US-Dollar entscheiden können, 000 mindestens), aber der Low-Cost-Leader macht viel für seine 0,3 Prozent Gebühr. Hier arbeiten Sie mit menschlichen Beratern zusammen, die Ihr Portfolio basierend auf Ihren Zielen zusammenstellen – und sie arbeiten nicht auf Provision, Es gibt also keinen finanziellen Anreiz für sie, bestimmte Produkte zu pushen. Und je mehr Sie mit Vanguard haben, je niedriger Ihre Gebühr, obwohl es einige ernsthafte Mittel braucht, bevor diese Gebühren sinken.

Verwaltungsgebühr: 0,3 Prozent bei Vermögenswerten unter 5 Millionen US-Dollar, bis 0,05 Prozent bei Vermögenswerten über 25 Millionen US-Dollar

Mindestkonto: $50, 000

Reichtum

Einer der größten Robo-Advisor, Wealthfront bietet zielorientiertes Investieren, das Ihnen hilft zu verstehen, wie sich Ihre finanziellen Entscheidungen heute auf Ihre Zukunft auswirken. Wealthfront bietet auch Steuerverluste an, und die Gebühren für seine ETFs gehören zu den niedrigsten in der Branche. Plus, die Firma zahlt Zinsen auf ihr FDIC-versichertes Cash-Management-Konto, und erhebt dafür keine Verwaltungsgebühren, entweder. Auch potenziell nützlich, Sie können zu besonders attraktiven Zinssätzen Kredite gegen den Wert Ihres Kontos aufnehmen.

Gesamtnote Bankrate: 5 von 5

Verwaltungsgebühr: 0,25 Prozent

Mindestkonto: $500

M1 Finanzen

M1 Finance ist Teil-Robo-Advisor, Teilmakler, und Sie haben die völlige Freiheit, in das zu investieren, was Sie wollen. Sie können Ihr eigenes benutzerdefiniertes Portfolio erstellen und es dann auf Autopilot einstellen und M1 den Rest erledigen lassen. Im Gegensatz zu einem typischen Robo-Advisor M1 erfordert, dass Sie wissen, in was Sie investieren möchten, was für erfahrenere Anleger großartig sein kann, aber für neuere eine Hemmung. Plus, Sie können das Programm einrichten, um Ihr Finanzleben zu automatisieren, wie zum Beispiel Geld von einem Sparkonto auf ein Anlagekonto zu verschieben.

Gesamtnote Bankrate: 4,5 von 5

Verwaltungsgebühr: Keiner

Mindestkonto: 100 $ für steuerpflichtige Konten

Was kostet ein Robo-Advisor?

Während die Kosten von Service zu Service variieren, Normalerweise setzen sich die Kosten eines Robo-Advisors aus zwei Hauptkomponenten zusammen:

• Verwaltungsgebühr: Diese Gebühr kostet in der Regel jährlich 0,25 bis 0,5 Prozent Ihres Vermögens. obwohl die Gebühren niedriger oder höher sein können. Also alle 10 $, 000 investiert würden, würden Verwaltungsgebühren von 25 bis 50 US-Dollar anfallen.
• Kostenquoten der Fonds: Der Robo-Advisor legt Ihr Geld in verschiedene Fonds an, die ebenfalls Gebühren basierend auf Ihrem Vermögen erheben. Die Gebühren können stark variieren, aber zwischen 0,05 Prozent und 0,65 Prozent liegen, kostet 5 bis 65 US-Dollar pro 10 US-Dollar pro Jahr, 000 investiert, obwohl einige Fonds mehr kosten können. Diese Gebühren werden von der Fondsgesellschaft anteilig täglich abgezogen, und sie werden für Sie fast unsichtbar sein.

Während der Robo-Advisor manchmal einige Nebenkosten erhebt, wenn Sie etwas Besonderes benötigen, im Allgemeinen fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Es kostet Sie also nichts extra, Fonds zu kaufen und zu verkaufen, Geld von Ihrem Konto abheben oder Ihre Zuweisung ändern, wenn sich Ihre Risikobereitschaft oder ein finanzielles Ziel ändert.

Da Sie investieren, Ihre Renditen werden nicht von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantiert, damit Sie Geld verlieren können. Jedoch, Geld, das Ihr Robo-Advisor auf ein Geldkonto einzahlt, wird normalerweise von der FDIC geschützt.

Wann ist ein Robo Advisor eine gute Wahl?

Ein Robo-Advisor kann für viele Arten von Anlegern eine gute Wahl sein. abhängig von ihren Bedürfnissen und ihrer Bereitschaft, ihr Anlagekonto zu verwalten.

Ein Robo-Advisor ist eine gute Wahl, wenn Sie:

• Möchten Sie, dass ein Profi Ihr Geld verwaltet und einen Finanzplan entwickelt?
• Sie möchten mit dem Investieren beginnen und möchten langsam und sicher gehen
• Sie möchten eine kostengünstige Alternative zu einem menschlichen Berater
• Möchte nicht viel Zeit mit Investitionen verbringen
• Verstehe die Märkte nicht oder möchte es lernen
• Willst du ein Konto, auf dem du Geld einzahlst und alles für dich erledigt wird
• Möchten Sie ein diversifiziertes Portfolio, das Ihnen dabei hilft, in den Ruhestand zu gehen?

Diese Gründe drehen sich alle um den Robo-Advisor, der sein Fachwissen nutzt, um Ihnen Zeit zu sparen, Geld und Ärger. Ein Robo-Advisor kann also für neue Anleger sinnvoll sein, die lernen möchten, wie das Investieren funktioniert, oder für erfahrene Anleger, die ihr Portfolio nicht mehr verwalten möchten.

Der Einstieg mit einem Robo-Advisor ist eigentlich ganz einfach und oft brauchst du dafür kein Geld.

Welche Nachteile hat der Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor ist für viele Anleger eine gute Wahl. aber vielleicht passt es nicht jedem.

Hier sind einige Nachteile der Verwendung eines Robo-Advisors:

• Fehlende Anlagewahl: Wenn Sie Ihre Investitionen auswählen möchten, Ein Robo-Advisor ist wahrscheinlich keine gute Option. Robo-Advisor wählen die Investitionen aus und treffen die Entscheidungen, und nur wenige erlauben Ihnen sogar ein wenig Diskretion bei ihren Investitionen.
• Keine Leistungsgarantie: Robo-Advisor investieren in Aktien und Anleihen, und die Preise dieser Vermögenswerte können stark schwanken, vor allem kurzfristig. Dies sind riskantere Anlagen als Bankprodukte, und ein Robo-Advisor verspricht keine Leistung.
• Kein Mensch, der Sie auf Kurs hält: Viele Robo-Advisor betreiben ein streng automatisiertes Modell, und kann eine zusätzliche Gebühr erheben, um mit einem menschlichen Berater zu sprechen. Menschliche Berater können großartig sein, um Sie konzentriert und motiviert zu halten, um an Ihren finanziellen Zielen festzuhalten.
• Besser für Routinebedürfnisse: Einige Robo-Advisors wurden entwickelt, um Ihnen bei einem oder zwei Zielen zu helfen, wie Ruhestand, oder Routinebedarf. Diejenigen mit komplexeren Situationen möchten möglicherweise eine andere Lösung, wie die Möglichkeit, sich an einen Finanzexperten zu wenden.

Sie sollten Ihre Bedürfnisse sorgfältig prüfen, wenn Sie überlegen, ob ein Robo-Advisor das Richtige für Sie ist. In vielen Situationen können sie eine ausgezeichnete Wahl sein, aber in einigen Fällen werden sie es nicht sein.

Endeffekt

Der größte Vorteil der Eröffnung eines Robo-Advisor-Kontos besteht darin, dass ein erfahrenes Unternehmen Ihr Geld zu einem angemessenen Preis verwaltet. Aber sobald Sie das Konto eröffnet haben, du fängst gerade erst an. Sie werden im Laufe der Zeit weiterhin Geld investieren wollen, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Jetzt mehr denn je, Es ist ganz einfach, ein Konto zu eröffnen und sich auf den Weg zur finanziellen Sicherheit zu machen.