Hier sind 5 intelligente Anlagegewohnheiten, die 2022 beginnen sollten

Das neue Jahr ist eine Zeit, in der sich viele Menschen Ziele und Vorsätze für die kommenden Monate setzen. Es ist auch der perfekte Zeitpunkt, um intelligente Anlagegewohnheiten zu entwickeln, von denen Sie nicht nur für das nächste Jahr, sondern möglicherweise für den Rest Ihres Lebens profitieren.

Um Sie auf Ihrem Weg zum Investieren zu unterstützen, haben wir mit zwei Anlageexperten über intelligente Anlagegewohnheiten gesprochen, die Sie im Jahr 2022 umsetzen können. Von der Festlegung spezifischer Ziele über die Diversifizierung Ihres Portfolios bis hin zur langfristigen Ausrichtung können diese Gewohnheiten Ihnen dabei helfen, Ihr Kurz- und Ziel zu erreichen langfristige finanzielle Ziele in diesem Jahr.

Haben Sie einen Plan

Einer der wichtigsten Aspekte beim Investieren besteht darin, sich spezifische finanzielle Ziele zu setzen und dann einen Plan aufzustellen, um diese Ziele zu erreichen. Wenn Sie sich bei einem Robo-Berater anmelden oder sich mit einem Finanzplaner treffen, werden Sie als Erstes gebeten, Fragen zu Ihren Zielen zu beantworten.

Einer der Gründe für spezifische Anlageziele ist, dass es möglich ist, sie nachzukonstruieren, um sicherzustellen, dass Sie sie erreichen.

Nehmen Sie zum Beispiel den Ruhestand. Wenn Sie sich ein Ziel gesetzt haben, in welchem ​​Alter Sie in den Ruhestand gehen möchten und wie viel Sie jedes Jahr im Ruhestand ausgeben möchten, können Sie den Dollarbetrag berechnen, mit dem Sie bequem in den Ruhestand gehen müssen, sowie wie viel Sie Ich muss jeden Monat investieren, um dieses ultimative Ziel zu erreichen. Das gleiche Konzept kann verwendet werden, um herauszufinden, wie viel Sie monatlich für jedes finanzielle Ziel sparen sollten.

Profi-Tipp

Beginnen Sie beim Investieren mit dem Ende im Hinterkopf. Wenn Sie Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele kennen, können Sie einen Finanzplan erstellen und einhalten und ein diversifiziertes Portfolio aufbauen, das Ihren spezifischen Zielen entspricht.

Laut Sara Stolberg Berkowicz, CFP- und Assistenzprofessorin am College for Financial Planning, ist die mentale Buchführung ein weiterer Grund, warum das Setzen spezifischer Ziele so wichtig ist.

Mentale Buchhaltung, ein Konzept, das durch den Ökonomen Richard Thaler berühmt wurde, ist die Idee, dass Menschen dazu neigen, ihr Geld mental in verschiedene Eimer zu trennen. Wir denken an das Geld auf unserem Girokonto zum Ausgeben, das Geld auf unserem Sparkonto zum Sparen und so weiter.

„Wenn wir morgens Kaffee kaufen, nehmen wir dafür kein Geld von unserer IRA – wir benutzen unsere Debit- oder Kreditkarte“, sagte Berkowicz. „So denken wir über Geld, und deshalb können wir die mentale Buchhaltung nutzen, um uns dabei zu helfen, für finanzielle Ziele zu sparen.“

Wir können diese Idee der mentalen Buchführung nutzen, um unsere finanziellen Ziele zu erreichen. Wenn Sie für ein bestimmtes Ziel sparen und dieses Geld auf Ihrem Girokonto lassen, ist es einfach, es für etwas anderes auszugeben. Aber was ist, wenn sich dieses Geld auf einem ganz anderen Konto befindet? Sie können immer noch leicht auf das Geld zugreifen, was bedeutet, dass nichts Sie von Natur aus daran hindert, es auszugeben. Aber indem Sie es einfach auf ein Konto einzahlen, das für dieses finanzielle Ziel bestimmt ist, haben Sie die mentale Buchhaltung verwendet, um es weniger wahrscheinlich zu machen, dass Sie es ausgeben.

Wenn Sie überhaupt Schwierigkeiten haben, Geld auf Ihre Spar- oder Anlagekonten zu überweisen, sollten Sie eine Automatisierung Ihrer Finanzen in Betracht ziehen. Beispielsweise können Sie am Ersten eines jeden Monats eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einrichten, um Ihnen beim Aufbau Ihres Notfallfonds zu helfen – oder von Ihrem Girokonto auf ein individuelles Rentenkonto (IRA), um Ihnen beim Sparen zu helfen Ruhestand.

Indem Sie Ihre Finanzen automatisieren, erhöhen Sie die Chancen, dass Sie Ihre Ziele erreichen. Sie verlassen sich nicht auf Ihre Willenskraft oder Motivation, jeden Monat zu sparen. Stattdessen hat sich die Technologie für Sie darum gekümmert. Und nach einer Weile werden Sie dieses zusätzliche Geld auf Ihrem Girokonto wahrscheinlich nicht mehr vermissen.

Einen höheren Prozentsatz des Einkommens sparen

Es gibt keine feste Regel dafür, wie viel Prozent Ihres Einkommens Sie investieren sollten.

Denken Sie daran, dass der Prozentsatz, den Sie sparen sollten, von Ihrem Jahreseinkommen, Ihrem heutigen Alter, dem Alter, in dem Sie in Rente gehen möchten, und Ihrem gewünschten Jahreseinkommen im Ruhestand abhängt. Jemand, der zum Beispiel FIRE anstrebt – oder finanzielle Unabhängigkeit, Frühverrentung – muss jetzt einen viel größeren Prozentsatz seines Einkommens sparen als jemand, der plant, mit 65 in Rente zu gehen.

Auf die Frage, welchen Prozentsatz des Einkommens er den Anlegern empfiehlt, jeden Monat zu sparen, sagte Ryan Klippel, ein Finanzplaner bei Optas Capital, mindestens 20 % Ihres Nettoeinkommens. Diese 20 % können Geld beinhalten, das in Ihre Rentenkonten fließt, sowie Geld, das in Barreserven und steuerpflichtige Maklerkonten fließt, um für kurz- und langfristige Ziele zu sparen. Bei der Entscheidung, wie viel Ihrer Ersparnisse in Rentenkonten fließen sollen, erinnert Klippel Investoren daran, alle Vergünstigungen zu nutzen, die ihr Arbeitgeber anbietet.

„Stellen Sie bei Ihren Ruhestandszielen sicher, dass Sie zumindest das Matching Ihres Arbeitgebers voll ausschöpfen. Wenn es angeboten wird, handelt es sich im Wesentlichen um „kostenloses“ Geld“, sagte Klippel.

Sie sind sich nicht sicher, wie Sie diese 20 % Sparquote erreichen können? Die beliebte 50/30/20-Budgetierungsmethode schlüsselt auf, welcher Prozentsatz Ihres Einkommens für Wünsche, Bedürfnisse und finanzielle Ziele verwendet werden sollte. Es kann Ihnen helfen, Bereiche in Ihrem Budget zu identifizieren, in denen Sie zu viel ausgeben, damit Sie mehr Geld für Einsparungen zuweisen können.

Diversifizieren Sie Ihre Anlagen

Wenn Sie mit dem Investieren überhaupt vertraut sind, haben Sie wahrscheinlich den Rat gehört, Ihre Investitionen zu diversifizieren. Aber was bedeutet das eigentlich?

Diversifikation ist, wenn Sie Ihr Geld auf viele verschiedene Anlagen verteilt haben. Anstatt beispielsweise nur in Aktien zu investieren, haben Sie auch Geld in Anleihen, Barmitteln und möglicherweise alternativen Vermögenswerten. Und anstatt nur in Aktien eines einzelnen Unternehmens oder Sektors zu investieren, haben Sie in viele Unternehmen aus verschiedenen Sektoren investiert.

„Das Ziel ist es, zu verhindern, dass eine einzelne Position Ihren finanziellen Erfolg bestimmt oder beeinträchtigt, da konzentrierte Positionen die Volatilität verschärfen können“, sagte Klippel.

Bei der Diversifizierung Ihres Portfolios empfiehlt Klippel, sowohl nationale als auch internationale Beteiligungen einzubeziehen. Wie viele Finanzexperten weist Klippel auf börsengehandelte Fonds und Investmentfonds hin, um von Anfang an mit der Diversifizierung Ihrer Anlagen zu beginnen.

„Heutzutage ist es ziemlich üblich, Bruchteile von ETF-Aktien kaufen zu können“, sagte Klippel. „Selbst wenn Sie also nicht viel Geld zum Investieren haben, können Sie Zugang zu den globalen Aktien- und Anleihemärkten erhalten.

Begrenzen Sie Ihr Risiko

Investieren ist von Natur aus riskant. Im Fall der Börse riskieren Sie, Geld zu verlieren, wenn ein bestimmtes Unternehmen, ein bestimmter Sektor oder der gesamte Markt abstürzt. Auch sogenannte sichere Anlagen wie Bargeld und Staatsanleihen bergen ein gewisses Risiko. In diesem Fall laufen Sie Gefahr, dass Ihre Investitionen nicht mit der Inflation Schritt halten und Ihr Geld an Wert verliert.

Glücklicherweise gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie als Anleger Ihr Portfoliorisiko reduzieren können. Eine der wichtigsten Taktiken ist, wie wir bereits besprochen haben, die Diversifizierung Ihres Portfolios. Aber es ist auch wichtig, vorsichtig zu sein, was Sie Ihrem Portfolio überhaupt hinzufügen.

In den letzten Jahren standen Kryptowährungs- und Daytrading-Strategien im Rampenlicht der Öffentlichkeit, was viele Anleger dazu veranlasste, sich zu fragen, ob sie sie in ihre Portfolios aufnehmen sollten. Leider können diese Arten von Investitionen hochspekulativ sein und eher Glücksspielen als langfristigen Investitionen ähneln.

Das heißt nicht, dass Sie sie laut Finanzexperten nicht in Ihr Portfolio aufnehmen können.

„Wenn sie die Risikofähigkeit und die Risikotoleranz haben, gibt es keinen Grund, warum sie diese Art von Investitionen nicht als ähnlich zu jedem anderen Glücksspiel betrachten können, das sie mit ihrem Geld machen könnten“, sagte Berkowicz. „Einige Leute gehen auf die Strecke oder wetten auf Sport. Es gibt viele Arten von Glücksspielen, einschließlich Investitionen in Kryptowährung und andere risikoreiche Investitionen.“

Wenn Sie sich entscheiden, in einige dieser risikoreicheren Anlagen zu investieren, stellen Sie sicher, dass Ihre anderen finanziellen Enten in einer Reihe sind. Zahlen Sie hochverzinsliche Schulden ab, stellen Sie sicher, dass Sie über voll finanzierte Notfallersparnisse verfügen, und zahlen Sie genug auf ein diversifiziertes Altersvorsorgekonto ein, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Schließlich gehen Sie diese Risiken nur mit Geld ein, dessen Verlust Sie sich leisten können. Experten empfehlen, dass nicht mehr als 5 % Ihres Anlageportfolios in risikoreiche Vermögenswerte wie Krypto investiert werden sollten.

„Wenn [Investoren] das tun, stellen Sie sicher, dass es sich nicht um Geld handelt, das sie für den Lebensunterhalt benötigen oder das den Zeithorizont für das Erreichen ihrer finanziellen Ziele beeinträchtigen würde“, sagte Berkowicz.

Volatilität ignorieren

Als neuer Investor – oder sogar als erfahrener Investor – kann es leicht sein, Ihre Konten zu oft zu überprüfen und in Panik zu geraten, wenn sie in die falsche Richtung zu gehen scheinen. Aus diesem Grund empfehlen Finanzexperten, den Kontostand nicht täglich zu überprüfen. Laut Klippel reicht einmal pro Monat oder Quartal für Ihren 401(k)-Plan aus.

„Es ist auch wichtig zu erkennen, dass Sie, wenn Sie regelmäßig mit jedem Gehaltsscheck zu Ihren Anlagekonten beitragen, wie z ist hoch“, sagte Klippel. Aber investieren Sie nicht nur, wenn der Markt niedrig ist. Investieren Sie weiter, denn Zeit auf dem Markt ist wichtiger als alles andere.

Es ist leicht, sich von der Volatilität an den Aktienmärkten überwältigt zu fühlen, und es führt dazu, dass viele Erfinder emotionale Entscheidungen treffen. Aber denken Sie daran, dass sich der Aktienmarkt bisher von jeder Korrektur und jedem Abschwung erholt und neue Rekordhöhen erreicht hat. Es gibt keinen Grund zu der Annahme, dass dies in Zukunft nicht der Fall sein wird.

„Erinnern Sie sich an das alte Sprichwort:Es ist die Zeit, die Sie auf dem Markt sind – nicht das Timing des Marktes – das ist die wichtige Zutat für das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele“, sagte Klippel.