Mit 35 in den Ruhestand (ohne alles aufzugeben)

Es gibt bestimmte Dinge, die ich niemals aufgeben würde. Ich rede von Dingen wie einem leckeren In-N-Out-Burger oder meinem Netflix-Abo. Okay, vielleicht würde ich Netflix aufgeben. Ich meine, irgendetwas muss mit dem Streaming-Dienst nicht stimmen, wenn er im zweiten Quartal 2022 fast eine Million Abonnenten verloren hat.

Wenn es um finanzielle Unabhängigkeit geht, hört man jedoch oft, dass man auf bestimmte Dinge verzichten muss. Und dies gilt insbesondere, wenn Sie versuchen, vorzeitig in Rente zu gehen. Immerhin sind es die gleichen Leute, die etwa 97 % ihres Einkommens sparen. Das bedeutet natürlich, dass es nicht in ihrem Budget liegt, Geld für Essengehen oder Streaming-Dienste auszugeben.

Aber was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass Sie immer noch vorzeitig in Rente gehen können, insbesondere mit Ihren 30ern, ohne alles zu opfern? Auch wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es mit etwas Geduld und Hingabe definitiv möglich.

Sei klar über deine Zukunftspläne – und halte dich daran

Ihr erster Schritt? Erstellung einer ehrlichen Bedarfsschätzung. Aber wie genau können Sie herausfinden, wie groß Ihr Notgroschen sein sollte? Nun, Sie müssen die folgenden drei Faktoren berücksichtigen.

Langlebigkeit.

Nachrichtenblitz. Wir leben länger.

Ab 2022 beträgt die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA 79,05 Jahre. Wenn Sie also planen, mit 35 in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihr Einkommen für die nächsten 35 Jahre ausdehnen können.

Lebensstil.

Der nächste Schritt ist die Festlegung des Lebensstils, den Sie nach dem Ausscheiden aus dem Job genießen möchten. Stellen Sie sich zu Beginn nach dem 30. Lebensjahr die folgenden Fragen:

• Wären Sie immer noch daran interessiert, Ihren Hobbys und Leidenschaften nachzugehen?
• Planst du zu reisen, die neuesten Gadgets zu kaufen, Kurse zu besuchen oder denkst du, dass du all diese Dinge gerne tun würdest?
• Wie viel Hypothek oder Miete sind Sie bereit zu zahlen und welchen Versicherungsschutz wünschen Sie?

Natürlich müssen Sie, abhängig von Ihrer Lebensstilvision, einen bestimmten Geldbetrag sparen.

Die tatsächlichen Zahlen.

Wenn Sie in Rente gehen, empfehlen Citizens Bank und Fidelity, das 10- bis 12-fache Ihres Jahreseinkommens zu sparen. Mit anderen Worten, wenn Sie 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollten Sie 1 bis 1,2 Millionen US-Dollar für den Ruhestand beiseite legen. Ihre Auszahlungsrate kann jedoch Ihre Zielnummer bestimmen.

Teilen Sie Ihre Rentenausgaben durch Ihre jährlichen Rentenausgaben, indem Sie Ihre Zielabhebungsrate als Richtlinie verwenden. Wenn Sie beispielsweise vorhaben, jedes Jahr 40.000 USD nach Steuern auszugeben und 2 % abzuheben, benötigen Sie 2 Millionen USD (40.000 USD / 0,02 USD), um in Rente zu gehen. Offensichtlich muss die Inflation jährlich an die von Ihnen ermittelte Zahl angepasst werden.

Sinnvoll ist die Erstellung eines Vor- und Nachruhestandsbudgets. Ein Budget vor der Pensionierung hält Sie auf Kurs, um Ihr Sparziel zu erreichen. Aber ein Budget nach der Pensionierung kann dazu beitragen, dass Ihnen das Geld nicht ausgeht.

In Bezug auf die Budgetierung schlage ich vor, sie nach Bedürfnissen und Wünschen zu organisieren. Lebensmittel zum Beispiel sind unerlässlich. Aber ein leckerer Burger jede Woche ist ein Muss. Und obwohl es auch mehr notwendig als wünschenswert sein kann, stellen Sie sicher, dass Sie einen Notfallfonds haben.

Ändere deinen Lebensstil

Ausgabenkontrolle ist der Schlüssel zu Veränderungen, sagte mir Steve Adcock, der mit 35 finanziell unabhängig wurde. „Das heißt, es ist, als würde man nie oder nur sehr selten essen gehen. Ich glaube, wir gaben uns ungefähr 50 Dollar im Monat oder etwas, um essen zu gehen. Ich gehe gerne essen“, fügt er hinzu. „Für mich war das, denke ich, der größte Nachteil oder Negativpunkt oder Opfer, oder wie auch immer Sie es nennen wollen, bei diesem ganzen Geschäft der vorzeitigen Pensionierung.“

„Aber wir haben unsere Ausgaben so genau verfolgt, dass wir Ihnen ein paar Jahre lang sagen könnten, wie viel wir jedes Jahr für Süßkartoffeln ausgegeben haben.“ Nicht nur das, sondern auch alles andere. Es ist nicht notwendig, so detailliert zu sein. „Aber ich würde sagen, das ist wahrscheinlich nicht für jeden erforderlich.“

„Was erforderlich ist, ist zu wissen, wo man sein Geld ausgibt“, fährt Steve fort. Wieso den? „Weil es unmöglich ist, Ihre Ausgaben zu kürzen, wenn Sie sowieso keine Ahnung haben, wohin Ihr Geld fließt.

So halten Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle.

Der erste Schritt ist so schwierig, warnt Steve. „Denn Sie müssen Ihre Kreditkartenabrechnungen und Kontoauszüge durchsehen und einfach verstehen, wohin zum Teufel Ihr Geld fließt.“ Vielleicht zahlen Sie 150 $ im Monat für Kabelfernsehen, das Sie nie sehen.

„Aber wenn Sie diese Rechnung nicht überprüfen und verstehen, wo sich das Geld befindet, haben Sie keine Ahnung, dass Sie es ausgeben, weil alles automatisiert ist“, sagt er. Das Geld wird einfach von Ihrem Bankkonto abgebucht, ohne dass Sie darüber nachdenken. "Also diese Dinge sind schwierig, es ist eine schwierige Angewohnheit, ein schwieriges Muster, in das man hineinkommt."

„Sobald Sie anfangen, diese Fortschritte zu machen, beginnt sich dieser Schneeball zu bauen und wird größer, größer und größer“, sagt Steve. „Und es fällt Ihnen leichter zu erkennen, was eine Ausgabe ist, die legitim ist, oder was eine Ausgabe sein könnte, die Sie sicherlich einsparen können.“

„Für uns waren die meisten unserer Ausgaben Ausgaben, die wir einsparen können“, fügt er hinzu. „Wir haben unsere Mitgliedschaft im Fitnessstudio behalten, weil das gesund war.“ Auswärts essen kostete uns etwa 50 Dollar im Monat. Unsere größten Ausgaben waren natürlich Essen und unsere Hypothek.

Außerdem haben wir nicht viel für Zeitschriften oder Kabelfernsehen ausgegeben. „Wir haben das Internet aus offensichtlichen Gründen beibehalten, aber wir haben in diesen paar Jahren wirklich gestrafft.“ Dadurch konnten Steve und seine Frau viel Geld sparen.

Maximieren Sie Ihre Einsparungen

Obwohl Sparen wichtig ist, wirst du nicht reich, indem du einfach Geld sparst.

„Wenn Sie in Restaurants Wasser statt Limonade oder Bier bestellen, können Sie im Laufe eines Jahres ein paar hundert Dollar sparen“, schrieb Steve für CNBC. „Aber seien wir ehrlich:Ein paar hundert Dollar sind kein lebensveränderndes Geld“, fügt er hinzu. „Wenn das Bestellen von Wasser der einfache Knopf zum Erreichen des Vorruhestands wäre, wären wir alle im Ruhestand und würden Margaritas im Paradies schlürfen.“

Das Konzept des Zinseszinses taucht nicht einfach aus dem Nichts auf, fügt er hinzu.

„Der Vorruhestand wird durch das Vermögen der Haushalte ermöglicht. Wie viel Geld Sie haben , anstatt wie viel Sie sparen .“

„Es stimmt, dass Sparen nicht zu Reichtum führt“, sagt Steve. „Trotzdem ist nichts falsch daran, etwas Geld zu sparen, indem man die Ausgabegewohnheiten ändert, die man im Laufe der Jahre entwickelt hat.“ Es ist großartig, Geld zu sparen. Und es kann helfen.

„Es ist einfach nicht das Geheimrezept für den Vorruhestand.“

„Reichtum kommt aus einer ganz anderen Quelle:Investitionen“, erklärt Steve. Aber wie genau können Sie Ihre Ersparnisse maximieren? Probieren Sie Folgendes aus:

• Nehmen Sie am 401(k)-Match Ihres Arbeitgebers teil
• Tragen Sie so viel wie möglich zu Ihrem 401(k) bei
• Erwägen Sie Geldmarkt- und CD-Sparkonten, die hohe Zinssätze bieten
• Verpassen Sie keine Cashback-Möglichkeiten
• Optimieren Sie Ihre Einsparungen durch Automatisierung
• Während Sie noch beschäftigt sind, versuchen Sie, eine Gehaltserhöhung auszuhandeln
• Nutzen Sie Gutschriften und Abzüge, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren
• Erhöhen Sie regelmäßig Ihre Sparquote
• Sparen Sie jeden Dollar, den Sie mit Ihrem Zweitjob oder passiven Einkommen verdienen

Anstatt den Markt zu schlagen, nehmen Sie daran teil

Apropos investieren:Die meisten FIRE-Anhänger entscheiden sich für Indexfonds gegenüber riskanteren, volatileren Anlagen wie Aktien oder Kryptowährungen, stellt CNBC fest. Im Allgemeinen sind Indexfonds Körbe aus verschiedenen Aktien, die darauf abzielen, die Wertentwicklung eines großen Aktienindex wie dem S&P 500 nachzuahmen. Und, falls Sie es nicht wussten, basiert auf der Marktkapitalisierung von 500 großen US-Unternehmen.

„Der beste Rat, den ich habe, ist die gängige Meinung in der Gemeinschaft der finanziellen Unabhängigkeit, dass es besser ist, am Markt teilzunehmen, als zu versuchen, ihn zu schlagen“, sagt Ed Ditto von Early Retirement Dude. „Und eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, kostengünstige Indexfonds zu kaufen. Sie werden feststellen, dass der Vanguard S&P 500 ETF der Liebling des FIRE-Sets ist.“

Mit Indexfonds haben Sie Zugriff auf Aktien aus einer Vielzahl von Branchen. Aus diesem Grund sind Sie durch die Investition in einen Indexfonds, der Ihnen viel Diversifikation bietet, einem geringeren Risiko ausgesetzt. Der Wert von Aktien aus einer Branche könnte fallen, aber Gewinne aus einer anderen könnten dies ausgleichen.

In den 50 Jahren von 1970 bis 2020 hat der S&P 500 laut Investopedia durchschnittlich 10,83 % Jahresrendite erzielt. Die Renditen variieren von Jahr zu Jahr, je nachdem, ob es sich um einen Bullen- oder Bärenmarkt handelt. Es ist auch nicht garantiert, dass sich vergangene Leistungen wiederholen.

Wie man das Investitionsspiel spielt.

Eine Handelsplattform wie Vanguard, E*TRADE oder TD Ameritrade ist eine hervorragende Möglichkeit, mit dem Investieren zu beginnen. Im Gegensatz zu anderen Handelsplattformen erheben diese Plattformen keine Provisionen für die Ausführung von Trades.

Gebühren werden von diesen Plattformen für das Geld erhoben, das Sie in Fonds investieren, bekannt als Kostenquoten. Ein passiv verwalteter Fonds hat niedrigere Kostenquoten als ein aktiv verwalteter. In den meisten Fällen wird die Kostenquote in Prozent ausgedrückt. Für jeweils 1.000 $, die Sie in einen Fonds investieren, der eine Kostenquote von 0,15 % erhebt, zahlen Sie 1,50 $.

Ein Robo-Berater wie Wealthfront, Betterment oder Charles Schwab könnte ein guter Ausgangspunkt für den Aufbau Ihres Anlageportfolios sein. Das Ziel von Roboterberatern ist es, Ihre Finanzen und zukünftigen Ziele zu verstehen und dann entsprechend zu investieren.

Kontogebühren werden in der Regel von Robo-Advisors zusätzlich zu den Fondskostenquoten erhoben. Ignorieren Sie beim Investieren nicht das Kleingedruckte, damit Sie wissen, wie viel Sie zahlen.

Neben Indexfonds investieren einige FIRE-Anhänger in andere Anlageklassen, die ein höheres Maß an Erfahrung und Wissen erfordern.

„Im Laufe der Zeit und mit zunehmendem Aufbau Ihres Portfolios sind Sie es sich selbst schuldig, neue Risiken einzugehen“, sagt Kiersten Saunders von rich ®ULAR. „Ich denke, was die Leute finden, wenn sie online gehen, ist, dass sie den ganzen Hype und das Summen um Krypto, NFTs, Immobilien und diese Arten von Anlageklassen sehen, die entweder sehr riskant sind oder hohe Eintrittsbarrieren haben.“ P>

Gehen Sie dorthin, wo es billig ist

Ich werde brutal ehrlich sein. Wenn Sie nicht wahnsinnig viel Geld geerbt oder im Lotto gewonnen haben, wird es unmöglich sein, vorzeitig in Rente zu gehen und in einer teuren Stadt zu leben. Ich spreche von San Fran, NYC, Honolulu oder D.C. Stattdessen müssen Sie wahrscheinlich umziehen.

Zum Beispiel zog Steve in die Wüste von Arizona. Frühpensionierte wie Kristy Shen und Bryce Leung zogen ebenfalls an günstigere Orte um.

„Wir gaben monatlich fast 3.000 Dollar für die Miete aus, und das wurde als gutes Geschäft angesehen“, sagte Scott Rieckens, der in Coronado, Kalifornien, lebte, einem Badeort gegenüber der Bucht von San Diego, gegenüber der „New York Times“. /i> . „Wir haben zusammen ungefähr 160.000 US-Dollar verdient, aber wir hatten nicht viel übrig.“

Rieckens war begeistert, nachdem er einem Interview mit Pete Adeney, auch bekannt als Mr. Money Moustache, zugehört hatte, den The New Yorker als „den sparsamen Guru“ bezeichnete (er ging mit 30 in den Ruhestand). Es war an der Zeit, dass Reickens und seine Frau ihren geleasten BMW aufgeben und aufhören, an mehreren Abenden in der Woche auswärts zu essen.

Es dreht sich alles um „Arbitrage“

Trotz dieser Lebensstilkürzungen konnte das Paar seine Sparquote nicht wesentlich steigern. Wieso den? Weil sie in eine günstigere Nachbarschaft ziehen müssen. Zu Ihrer Information, dies ist eine Entschuldungstechnik, die als „Arbitrage“ bekannt ist.

Laut Adeney ist die Idee, „das hohe Gehalt“ an einem Ort wie dem Silicon Valley zu ernten, „dann diesen Notgroschen in eine der Tausenden von netten, erschwinglichen Städten und Gemeinden zu bringen, die wir in diesem Land haben, und mit der zweiten zu beginnen Lebensphase nach Ihren eigenen Vorstellungen.“

„Ich habe nie auf die Finanzen geachtet. Ich dachte, es wird alles klappen“, sagte Rieckens. „Nachdem ich ein Baby bekommen hatte, hatte ich Stress damit, wie ich mehr Zeit mit ihr verbringen könnte. Aufgrund unserer Lebensweise war ich fast ein Sklave meiner Arbeit.“

Nach dem Umzug nach Bend, Oregon, im Jahr 2017 konnten Rieckens und seine Familie ein Haus kaufen, da es dort keine staatliche Umsatzsteuer gibt. Während Herr Rieckens oft mit seinem Fahrrad durch die Stadt fährt, ist Benzin für ihren gebrauchten Honda CRV mit 186.000 Meilen einen Dollar pro Gallone billiger als in San Diego.

Ersparnisse erfordern ein ausreichendes Einkommen

Manche Menschen können vorzeitig in Rente gehen, ohne so viele Opfer zu bringen wie andere. Zum Beispiel könnte jemand große Befriedigung finden, Fahrrad zu fahren, anstatt Auto zu fahren, um Geld zu sparen. Aber ein Kompromiss wie dieser ist für jemand anderen möglicherweise nicht möglich.

Es ist eine Selbstverständlichkeit, dass Sie genug Geld verdienen müssen, um vorzeitig in Rente zu gehen. Stellen Sie daher sicher, dass Ihr Einkommen Ihre Grundlagen deckt, und sparen und investieren Sie dann einen Teil davon für den Ruhestand. Das kann nicht jeder. Sparsame Gewohnheiten werden nicht ausgleichen, wenn Sie nicht genug Geld verdienen, um aggressiv für den Vorruhestand zu sparen.

Wenn Sie nicht genug verdienen, um bequem in Rente zu gehen, dann finden Sie Möglichkeiten, Ihr Einkommen über Ihren typischen 9-to-5-Job hinaus zu steigern. Laut IRS wird diese Art von Arbeit als „materielle Beteiligung“ bezeichnet, was jede Arbeit bedeutet, die Sie „regelmäßig, kontinuierlich und in erheblichem Umfang“ leisten.

Die materielle Beteiligung wird durch mehrere Faktoren bestimmt, wie z. B. mehr als 500 Stunden Arbeit an einem Projekt oder Job. Im Ruhestand möchten Sie sich jedoch auf etwas anderes konzentrieren. Die einzige verbleibende Option ist die passive Einkommensgenerierung.

Stellen Sie in Bezug auf die Vermögensallokation und die erzielten Erträge sicher, dass der festverzinsliche Anteil Ihres Portfolios angemessen ist. Zu den Vermögenswerten, die passives Einkommen generieren, gehören:

• Rentenpläne
• Dividenden aus Wertpapieren
• P2P-Verleih
• Mietobjekte

Passives Einkommen kann sogar durch Nebenbeschäftigungen wie das Bloggen oder die Selbstveröffentlichung eines E-Books erzielt werden.

Denken Sie daran, persönliche Finanzen sind persönlich.

Obwohl ich einige der Ideen der Feuerbewegung mag, denke ich, dass die Menschen erkennen müssen, dass persönliche Finanzen, nun ja, persönlich sind. Mit anderen Worten, tun Sie, was für Sie am besten funktioniert. Und für einige bedeutet das nicht, 70 % ihres Einkommens zu sparen.

Für mich ist es wichtiger zu wissen, ob Sie denken, dass es ausreicht, 10%, 5% zu sparen und dieses kostenlose Match zu bekommen. Ich habe Menschen gesehen, die kurz vor dem Ruhestand standen und es am meisten bereuten, sich gewünscht zu haben, sie hätten früher angefangen oder mehr gespart.

Es ist etwas, was ich unzählige Male gehört habe. Vielleicht sind es nicht 70%. Aber es müssen mehr als fünf oder 10 % sein, es sei denn, Sie lieben die Arbeit und möchten arbeiten, bis Sie 65 sind.

Es besteht die Möglichkeit, dass Sie eine Rente haben, aber es ist weniger wahrscheinlich. Schließlich geht heute weniger als ein Drittel (31 %) der Amerikaner mit leistungsorientierten Renten in den Ruhestand. Und es ist eine schlechte Idee, sein ganzes Vertrauen in die soziale Sicherheit zu setzen.

Kurz gesagt, machen Sie es selbst möglich, indem Sie die Kontrolle übernehmen.

Verpflichten Sie sich zu Ihrem Ruhestandsplan, aber genießen Sie auch das Leben.

„Du kannst dein Leben nicht so leben, dass es sich wie ein Opfer anfühlt, denn das wird einfach nicht funktionieren“, sagt Steve. „Niemand lebt gerne so.“

„Und was ich gerne mache, ist, die Leute dazu zu ermutigen, Geld als Repräsentation von Zeit zu betrachten“, fügt er hinzu. „Und dies gilt insbesondere, wenn Sie das Ziel haben, vorzeitig in Rente zu gehen.“

Angenommen, Sie möchten mit 40 oder 50 in den Ruhestand gehen. Sind Sie bereit, so viel Zeit für dieses neue Auto aufzuwenden? „Wenn Sie ein 50.000-Dollar-Auto wollen, lohnt es sich, je nachdem, wie viel Sie verdienen, ein weiteres Jahr zu arbeiten, zwei weitere Jahre zu arbeiten, damit Sie es sich leisten können, dieses Auto zu kaufen?“ fragt Steve. „Wenn du denkst, dass es sich lohnt, wenn du es tust, wenn du damit einverstanden bist, länger zu arbeiten, um deinen Lebensstil zu finanzieren, ist das in Ordnung.“

Das ist vollkommen in Ordnung. Es ist nur eine Frage der Auswahl.

„Und so sind wir effektiv auf 70 % gekommen“, sagt er. „Denn für mich wollte ich vorzeitig in Rente gehen, so sehr, dass nichts, nichts die zusätzliche Zeit zum größten Teil wert war.“ Bis auf das Fitnessstudio und gelegentliche Restaurantbesuche. Für Steve gab es Ausnahmen wie das Fitnessstudio oder gelegentliche Restaurantbesuche. „Und ich glaube, wir hatten damals Netflix, für das wir bezahlt haben.“ Die großen Ausgaben waren es Steve und seiner Frau jedoch nicht wert. „Es hat sich nicht gelohnt, länger zu arbeiten.“

Häufig gestellte Fragen

1. Können Sie vorzeitig in Rente gehen?

Diese Frage kann schwierig zu beantworten sein, wenn Sie sich noch nicht entschieden haben, wo Sie leben oder wie Sie Ihren Ruhestand verbringen möchten. Die ideale Situation ist, dass Sie entweder Ihr aktuelles Einkommen ersetzen oder über ausreichende Ersparnisse verfügen, um Ihren aktuellen Lebensstil oder das Nötigste zu decken.

Wenn Sie andere Ruhestandsziele haben, muss Ihr aktuelles Budget möglicherweise angepasst werden. Vielleicht hast du zum Beispiel nie daran gedacht, umzuziehen. Aber um Ihr Ziel der vorzeitigen Pensionierung zu erreichen, müssen Sie möglicherweise umziehen.

Sie sollten auch alle möglichen „Was wäre wenn“-Szenarien berücksichtigen. Nachdem Sie Ihre langfristigen Ausgabenziele festgelegt haben, können Sie bestimmen, wie viele zusätzliche Arbeitsjahre und Einsparungen sich auf sie auswirken könnten.

2. Wie viel Geld brauche ich, um vorzeitig in Rente zu gehen?

Es gibt eine Reihe von Faktoren, die das Renteneinkommen einer Person beeinflussen. Rentenalter, monatliche Ausgaben, Sozialversicherungsleistungen und Lebenserwartung werden berücksichtigt. ‌Um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten, sollten Sie einen Finanzberater konsultieren.

3. Wie wirkt sich die Frühverrentung auf die Sozialversicherung aus?

„Arbeitnehmer, die ihren Ruhestand planen, sollten sich darüber im Klaren sein, dass die Rentenleistungen vom Renteneintrittsalter abhängen“, stellt die Social Security Administration fest. „Wenn ein Arbeitnehmer vor seinem normalen (oder vollen) Rentenalter mit dem Bezug von Leistungen beginnt, erhält der Arbeitnehmer eine reduzierte Leistung. Ein Arbeitnehmer kann bereits im Alter von 62 Jahren in Rente gehen, dies kann jedoch zu einer Kürzung von bis zu 30 Prozent führen.“

„Der Beginn des Rentenbezugs nach dem normalen Rentenalter kann zu höheren Leistungen führen“, erklärt die SSA. „Mit aufgeschobenen Rentengutschriften kann eine Person ihren größten Vorteil erhalten, wenn sie im Alter von 70 Jahren in den Ruhestand geht.“

Für jeden Monat vor dem ordentlichen Rentenalter verlieren Sie 5/9 von einem Prozent Ihrer Rente. Wenn die Anzahl der Monate über 36 überschritten wird, wird die Leistung um 5/12 von einem Prozent pro Monat gekürzt.

„Wenn beispielsweise die Anzahl der Kürzungsmonate 60 beträgt (die Höchstzahl für den Renteneintritt mit 62, wenn das normale Rentenalter 67 beträgt), wird die Leistung um 30 Prozent gekürzt“, fügt die SSA hinzu. „Diese maximale Reduzierung wird berechnet als 36 Monate mal 5/9 von 1 Prozent plus 24 Monate mal 5/12 von 1 Prozent.“

4. Wann kann ich straffreie 401(k)-Auszahlungen vornehmen?

Normalerweise können Sie nach dem 59. Lebensjahr Gelder von Ihrem 401 (k) abheben, ohne dass Strafen verhängt werden. Sie müssen die erforderlichen Mindestausschüttungen bis zu Ihrem 72. Lebensjahr (oder 70 1/2, wenn Sie vor dem 1. Juli 1949 geboren wurden) vornehmen. Bei späterer Pensionierung müssen Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen bis April des Folgejahres vornehmen.

5. Welche Nachteile hat die Frühverrentung?

Eine vorzeitige Pensionierung birgt viele finanzielle Risiken, es sei denn, Sie haben genügend Ersparnisse oder mehrere Einkommensquellen. Für einige kann der Vorruhestand sogar Ihre Träume ruinieren, bevor Folgendes eintritt:

• Der Ruhestand dauert oft länger als geplant.
• Man könnte versucht sein, Sozialversicherungsleistungen vor dem 70. Lebensjahr zu beziehen, wenn die Leistungen ihren Höhepunkt erreichen.
• Sie verpassen die Kraft des Zinseszinses.
• Ohne Plan eines Arbeitgebers befinden Sie sich in der Schwebe der Krankenversicherung. Oder bis Sie mit 65 Anspruch auf Medicare haben.
• Wussten Sie, dass der durchschnittliche Amerikaner 90.460 $ Schulden hat? Kreditkarten, Privatkredite, Hypotheken und Studentendarlehen fallen alle unter Verbraucherschulden, was den Vorruhestand zu einer Herausforderung macht.
• Ohne wiederkehrendes Einkommen sind Sie weniger flexibel. Und es kann schwierig sein, wieder in den Arbeitsmarkt einzusteigen.
• Möglicherweise reichen Ihre Ersparnisse nicht aus. Außerdem kann es sein, dass Sie einem schleichenden Lebensstil erliegen oder mit Marktabschwüngen fertig werden.
• Der Ruhestand ist mit Gefühlen oder Langeweile und Isolation verbunden.