Wie sich eine Scheidung auf Ihre Sozialversicherungszahlungen auswirken kann

Eine Scheidung kann weitreichende finanzielle Folgen haben, die es Ihnen erschweren können, sich einen stabilen Ruhestand zu sichern. Die gute Nachricht ist, dass die Sozialversicherungsbehörde Ihre Beziehung zu Ihrem ehemaligen Ehepartner weiterhin anerkennt. auch wenn Sie sich bemüht haben, es zu vergessen. Geschiedene Partner können möglicherweise Ehegattengeld auf der Grundlage der Arbeitsunterlagen ihrer Ex-Ehepartner beziehen. Dies kann ein Segen für geschiedene Rentner sein – insbesondere für diejenigen, die weniger verdienen als ihre Ehepartner.

Hier erfahren Sie, was Sie darüber wissen müssen, wie sich Ihre Leistungen durch eine frühere Ehe auswirken könnten.

Regelungen der Sozialversicherung zum Ehegattengeld für geschiedene Paare

Nicht jeder geschiedene Begünstigte hat Anspruch auf Ehegattengeld auf der Grundlage der Arbeitszeugnisse seines ehemaligen Ehegatten. Die Social Security Administration hat mehrere Regeln, die Sie erfüllen müssen, um Anspruch zu haben.

Regel 1

Die Ehe muss mindestens 10 Jahre gedauert haben. Das sind schlechte Nachrichten für Kris Humphries (dessen Ehe mit Kim Kardashian bekanntlich nur 72 Tage dauerte), aber es stellt sicher, dass jede langfristige Ehe jedem Ehepartner ein Mindestmaß an finanziellem Schutz bietet.

Regel 2

Um Ehegattengeld basierend auf der Arbeitsakte Ihres Ex zu beziehen, Sie müssen nach der Scheidung alleinstehend bleiben. Jedoch, wenn Sie am Ende wieder heiraten und Ihre anschließende Ehe mit dem Tod endet, scheiden lassen, oder Aufhebung, Sie haben möglicherweise noch Anspruch auf Leistungen basierend auf der Arbeitsaufnahme Ihres ursprünglichen Ehepartners.

Regel 3

Wenn Sie Single geblieben sind und Ihr Ex wieder geheiratet hat, Die von Ihnen erworbenen Ehegattenleistungen haben keinen Einfluss auf die Leistungen, auf die Ihr Ex und sein neuer Ehegatte Anspruch haben.

Regel 4

Auch wenn Ihr Ex noch keine Leistungen beantragt hat, Sie können Ehegattengeld auf der Grundlage seiner oder ihrer Aufzeichnungen beziehen. Sie müssen nur zwei Voraussetzungen erfüllen, um diese Vorteile zu erhalten:

1. Ihr Ex-Ehepartner muss Anspruch auf seine eigenen Altersleistungen haben. Das bedeutet, dass er mindestens das 62. Lebensjahr (das früheste Alter für den Bezug von Leistungen) erreicht haben und aufgrund seiner eigenen Arbeitsleistung Anspruch auf Leistungen haben muss.

2. Sie müssen vor dem Tag der Beantragung des Ehegattengeldes seit mindestens zwei Jahren geschieden sein.

Regel 5

Geschiedene Ehegattenleistungen können Sie erst beziehen, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.

Regel 6

Wenn Sie Ehegattengeld vor Erreichen des vollen Rentenalters beziehen, Sie erhalten das Ehegattengeld plus Ihre eigene Altersleistung, abzüglich eines Minderungsbetrages. Beide Leistungen werden entsprechend der Anzahl Monate gekürzt, die Sie bis zum Erreichen des vollen Rentenalters zurücklegen müssen.

Berechnung des Ehegattengeldes

Das Ehegattengeld kann für Geschiedene, die weniger verdient haben als ihre Ehepartner, einen finanziellen Unterschied machen. Jedoch, wegen der Berechnung des Ehegattengeldes, Personen, die ungefähr den gleichen Betrag wie ihre Ehepartner verdient haben, werden nur sehr wenig oder möglicherweise gar keinen Nutzen sehen. Deshalb ist es wichtig, genau zu verstehen, wie das Ehegattengeld berechnet wird.

Alles beginnt mit einer Zahl, die Sozialversicherung, in seiner unendlichen Weisheit, wird als Erstversicherungssumme bezeichnet, oder PIA. Der PIA ist der volle Geldbetrag, auf den Sie ab Ihrem vollen Rentenalter Anspruch haben. Ihr PIA wird anhand des durchschnittlichen Geldbetrags berechnet, den Sie während Ihrer 35 besten Verdienstjahre monatlich verdient haben.

Ihr Ehegattengeld wird anhand Ihres PIA und des PIA Ihres Ehepartners berechnet. mit folgender Formel:

50 % des PIA des Ehepartners - Ihr PIA =Ihr Ehegattenvorteil

Zum Beispiel, Charlotte und Ingram haben sich vor einigen Jahren scheiden lassen. Charlotte war die meiste Zeit ihrer Ehe die Ernährerin, und ihr PIA ist $1, 800. Der PIA von Ingram beträgt 850 US-Dollar. Schauen wir uns an, was sie beide potenziell als Ehegattengeld erhalten würden:

50% von Charlottes PIA - Ingrams PIA =Ingrams Ehegattengeld

(50 % von 1 $, 800) - 850 $ =50 $

Ingrams Ehegattengeld beträgt 50 US-Dollar.

50% von Ingrams PIA - Charlottes PIA =Charlottes Ehegattengeld

(50% von 850 $) - 1 $, 800 =-$1, 375

Das Ehegattengeld von Charlotte wird als $0 behandelt.

Da Charlotte so viel mehr verdiente als ihr Mann, Sie hat keinen Anspruch auf Ehegattengeld aufgrund seiner Arbeitszeugnisse. (Dies gilt unabhängig davon, ob sie verheiratet bleiben oder sich scheiden lassen.)

Was Ingram angeht, 50€ scheinen nicht viel zu sein, Dieses Ehegattengeld wird jedoch zu seiner Altersrente hinzugerechnet. Dies bedeutet, dass er eine monatliche Leistung von 900 US-Dollar hat (sein PIA von 850 US-Dollar + seine Ehegattenrente von 50 US-Dollar), vorausgesetzt, er wartet mit dem Bezug von Leistungen bis zu seinem vollen Rentenalter.

Die Bedeutung des Timings

Je länger Sie auf Sozialleistungen warten, desto mehr erhalten Sie – fast 8 Prozent pro Jahr zwischen 62 und 70 Jahren. Dies gilt auch für Geschiedene, die auf Ehegattengeld hoffen, obwohl es bei den Ehegattenleistungen einen Punkt gibt, an dem die Erträge sinken.

Schauen wir uns ein Beispiel an:

Mina und Nicholas ließen sich nach 25 Jahren Ehe scheiden. Nicholas hat Anspruch auf eine PIA von 2 USD, 400 ab Vollrentenalter, und Mina hat Anspruch auf eine PIA von 1 USD, 000 im vollen Rentenalter. Da Nicholas einen viel höheren PIA hat als Mina, er hat keinen Anspruch auf Ehegattengeld. Das Ehegattengeld von Mina lässt sich wie folgt berechnen:

50% von Nicholas' PIA - Minas PIA =Minas Ehegattenleistungen

(50 % von 2 $, 400) - 1 $, 000 =$200

Das Ehegattengeld für Mina beträgt 200 US-Dollar.

Jedoch, Wenn Mina sich dafür entscheidet, ihre Leistungen in Anspruch zu nehmen, kann sich dies darauf auswirken, wie viel sie erhält. Speziell, wenn sie ihre Leistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters beantragt, Sowohl ihr PIA als auch ihr Ehegattengeld werden entsprechend der Anzahl der Monate gekürzt, die sie bis zu ihrem vollen Rentenalter verbringen muss.

Beantragt sie ihre Leistungen nach Erreichen des vollen Rentenalters, jedoch, Ihr PIA wird durch sogenannte verzögerte Rentengutschriften erhöht. Aber diese verspäteten Altersgutschriften können das Ehegattengeld zunichte machen, jedoch, denn sie erhält entweder den PIA plus Altersgutschriften oder den PIA plus Ehegattengeld – je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Nehmen wir an, Minas volles Rentenalter ist 67. Hier sind drei ihrer Timing-Optionen:

Minas Option 1

Sie beantragt Leistungen im Alter von 62 Jahren, sobald sie Anspruch darauf hat. Das bedeutet, dass sie 60 Monate vor ihrem vollen Rentenalter Leistungen in Anspruch nimmt, was bedeutet, dass ihr PIA um 30 Prozent und ihr Ehegattengeld um 32,5 Prozent reduziert wird. Der Vorteil von Mina wird nach folgender Formel berechnet:

(PIA - Kürzungsbetrag) + (Ehegattengeld - Kürzungsbetrag) =Gesamtleistung vor dem vollen Rentenalter

(Minas PIA - 30%) + (Minas Ehegattengeld - 32,5%) =Minas Vorteil bei 62

($1, 000 - 300 $) + (200 $ 65) =835 $

Mina erhält eine monatliche Leistung von 835 US-Dollar, wenn sie im Alter von 62 Jahren einen Antrag stellt.

Minas Option 2

Sie wartet mit der Beantragung ihrer Leistungen, bis sie ihr volles Rentenalter erreicht hat. Mina erhält ihren PIA von $1, 000, plus ihr Ehegattengeld von 200 US-Dollar, für einen monatlichen Gesamtvorteil von 1 USD, 200.

Minas Option 3

Sie wartet mit der Beantragung ihrer Leistungen, bis sie 70 Jahre alt ist. Da ihr volles Rentenalter 67 Jahre beträgt, das Warten bis zum 70. Lebensjahr bringt Mina zusätzliche 124 Prozent an verspäteten Altersgutschriften ein. Mina erhält ihren PIA von $1, 000, plus ihre verspätete Altersgutschrift von 240 US-Dollar, für einen monatlichen Gesamtvorteil von 1 USD, 240. Da ihr PIA plus Gutschrift für den verspäteten Ruhestand höher ist als ihr PIA plus Ehegattengeld (was 1 US-Dollar betragen würde, 200), Sie erhält kein Ehegattengeld, wenn sie mit dem Antrag auf Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren wartet.

Sozialversicherung für immer

Zu verstehen, wie Ihre Sozialversicherungsleistungen von Ihrer Scheidung betroffen sein könnten, ist ein wichtiger Bestandteil der Altersvorsorge. Stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, worauf Sie Anspruch haben, damit Sie kein Geld verpassen, das Ihren Ruhestand angenehmer macht.