Häufig gestellte Fragen bei der Benennung eines IRA-Begünstigten

Bei der Benennung von a Nutznießer , IRA Anleger haben oft viele Fragen zum Prozess. Sie möchten sicherstellen, dass Sie sich bei der Auswahl eines Begünstigten an die Regeln halten. Hier sind einige häufig gestellte Fragen zur Benennung eines IRA-Begünstigten.

Soll ich meinen Ehepartner als Begünstigten benennen?

Die Benennung Ihres Ehepartners als Begünstigten kann ihm oder ihr mehrere einzigartige Vorteile bieten. Ehepartner haben die größte Flexibilität, wenn es darum geht, eine IRA zu erben. Wenn du stirbst, Ihr Ehegatte hat zwei Möglichkeiten, mit Ihrer Altersvorsorge umzugehen. Ihr Ehepartner kann wählen, ob er das Geld in seine persönliche IRA einfließen lassen möchte. Mit dieser Option, der Ehegatte kann das Geld so behandeln, als ob es sein eigenes wäre. Er oder sie wird dann in der Lage sein, die Gelder in seiner eigenen IRA zu behalten und im Alter von 70 1/2 Jahren Mindestausschüttungen vorzunehmen.

Die andere Option des Ehepartners besteht darin, die Mittel dort zu belassen, wo sie sich in der geerbten IRA befinden. Dies ermöglicht ihm oder ihr, die Ausschüttung der Mittel sofort vorzunehmen, ohne irgendeine Art von Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Deswegen, wenn Ihr Ehepartner das Geld benötigt, Dies könnte die beste Wahl sein.

Was ist mit früheren Ehen?

Wenn Sie zuvor verheiratet waren und mit diesem Ehepartner Kinder hatten, die Benennung eines Begünstigten kann einige Probleme verursachen. Zum Beispiel, wenn du wieder geheiratet hast, Es besteht eine gute Chance, dass Sie Ihren aktuellen Ehepartner als Begünstigten des Kontos benennen möchten. Sie können auch Ihre Kinder aus Ihrer ersten Ehe als Zweitbegünstigte bei der IRA anmelden. Jedoch, wenn du stirbst, Ihr Ehepartner könnte beschließen, Ihre Kinder aus dem Begünstigtenstatus zu entfernen. Deswegen, Dies verursacht bekanntermaßen einige ernsthafte Probleme für Familien. Wenn Sie dieses Problem vermeiden möchten, Sie können ein Treuhandsystem einrichten, um das Geld dorthin zu lenken, wo es schließlich fließen muss.

Was passiert mit Nicht-Ehepartnern?

Wenn Sie beabsichtigen, einen Nicht-Ehepartner zu Ihrem Anspruchsberechtigten zu machen, der Prozess wird ein wenig anders funktionieren, wenn Sie sterben. Ein Nicht-Ehepartner wird nicht in der Lage sein, das Geld in seine eigene IRA zu übertragen. Stattdessen, er oder sie muss eine geerbte IRA verwenden. Mit dieser Art von IRA, er oder sie kann nicht weiter Geld auf das Konto anlegen. Dies ist einfach ein Konto, das es dem Begünstigten ermöglicht, Ausschüttungen vorzunehmen, bis das Geld aufgebraucht ist. Ihr Begünstigter muss eine erforderliche Mindestausschüttung basierend auf seiner Lebenserwartung vornehmen. Deswegen, wenn der Begünstigte sehr jung ist, er oder sie muss nur eine kleine Zahlung annehmen.

Was ist, wenn ich einer Wohltätigkeitsorganisation Geld spenden möchte?

Viele Menschen, die Gelder in einer IRA haben, möchten nach ihrem Tod einen Teil des Geldes an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation spenden. Sie können diese Transaktion arrangieren. Bei Spenden an eine qualifizierte gemeinnützige Organisation müssen Sie sich keine Sorgen machen.