Wann sollte ein SEP IRA-Rollover durchgeführt werden?

Ein SEP IRA-Rollover ist unter den richtigen Umständen ein kluger finanzieller Schachzug. SEP steht für vereinfachte Arbeitnehmerrente planen. Es ist eine IRA mit höheren Beitragsgrenzen für Selbständige und Kleinunternehmer. Wenn Sie Ihr SEP unter den falschen Umständen und Bedingungen verschieben, Sie können teuer bezahlen. Es ist wichtig zu wissen, wann und wie Sie Ihr Konto übertragen müssen. Dies beinhaltet wichtige Entscheidungen mit langfristigen Folgen und sollte sorgfältig getroffen werden. Wenn Sie Geld falsch von einem Konto auf ein anderes überweisen, der IRS kann die Transaktion als vorzeitige Ausschüttung betrachten. Deswegen, Stellen Sie sicher, dass das Geld direkt an das neue Unternehmen und nicht an Sie gesendet wird. Geld, das an Sie gesendet wird, wird als vorzeitige Ausschüttung betrachtet. Vorzeitige Ausschüttungen unterliegen Steuern und einer Verbrauchsteuer von 10 Prozent. Deswegen, eine Person in der 35-Prozent-Steuerklasse würde 45 Prozent der Ausschüttung an Steuern und Strafen zahlen. Wenn Sie Geld durch Strafen und überhöhte Steuern verlieren, es wird sich auf das Wachstum Ihres Pensionsfonds auswirken.

Wie bei den meisten qualifizierten Altersvorsorgeplänen Ihr Geld wächst steuerbegünstigt. Das bedeutet, dass sich Ihr Geld viele Jahre ansammeln kann, bevor die Steuerrechnung fällig wird. Im Ruhestand, Sie zahlen Steuern auf das Geld, das Sie abheben, während der Saldo steuerabgegrenzt bleibt. Dies bedeutet, dass Sie den Vorteil haben, Ihre Steuerschuld über die Zeit zu verteilen. Sie verlieren auch den Vorteil der Compoundierung. Weil Sie für den Ruhestand sparen, Ihr Geld hat viele Jahre Zeit, um zu wachsen und sich zu vermehren. Ein Dollar auf Ihrem Konto kann heute erheblich an Wert gewinnen, bevor Sie ihn im Ruhestand abheben. Ihre Beiträge und das Wachstum Ihres Kontos sind steuerfrei. Sie verlieren diese Vorteile, wenn Sie Ihr Konto vor der Pensionierung versteuern müssen.

Rollover-Möglichkeiten

Im Allgemeinen erlaubt das IRS Rollover, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln oder das Alter von 59 ½ erreichen. In den meisten Fällen, wenn Sie in Ihrem Beruf bleiben und jünger als 59 ½ Jahre sind, der IRS wird keine Rollover zulassen. Der Jobwechsel ist jedoch eine Rollover-Chance, und wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, Sie können Ihren SEP verlängern, wenn Sie Ihr Geschäft einstellen.

Sie sind nicht verpflichtet, Geld von Ihrem SEP IRA abzuheben, bis Sie 70 ½ erreicht haben. Sie können mit der Einnahme von Ausschüttungen im Alter von 59 ½ Jahren ohne Strafen beginnen. Jedoch, Alle Ausschüttungen gelten in dem Jahr, in dem Sie sie erhalten, als steuerpflichtiges Einkommen. Wenn Sie nicht bereit sind, in Rente zu gehen und Ausschüttungen vorzunehmen, Alter 59 ½ bietet eine weitere Rollover-Möglichkeit.

Gründe für den Rollover

Der Hauptgrund für die Übertragung einer SEP-IRA ist die Konsolidierung von Plänen. SEP IRAs können in andere qualifizierte Rentenpläne wie 401ks, 403bs und andere IRAs. Weniger Konten sind einfacher zu verwalten und zu verfolgen. Profitieren Sie auch von professionellem Management, was in großen 401k-Plänen üblich ist, aber in SEP IRAs nicht oft verfügbar ist. Die Trennung vom Dienst ist ein weiterer Grund, einen Rollover in Betracht zu ziehen. Viele Experten empfehlen, den Ruhestand zu verlängern, wenn Sie den Job wechseln. Sie können entweder in den Plan Ihres neuen Unternehmens oder in einen selbstgesteuerten Plan einsteigen. Jeder Plan kann Ihnen ein besseres Gefühl der Kontrolle geben.