Was ist ein Begünstigter?

Wenn Sie ein Finanzkonto eröffnen, Sie werden fast immer aufgefordert, einen Begünstigten zu benennen. Einfach ausgedrückt, Begünstigter des Kontos ist eine Person, die Anspruch auf die Vorteile des Kontos hat, typischerweise, beim Tod des Kontoinhabers. Wenn Sie eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, zum Beispiel, Sie benennen einen Begünstigten, der bei Bestehen die Leistungen der Police erhält.

Definition des Begünstigten

Da Sie fast jede Art von Finanzkonto eröffnen – ein Bankkonto, Lebensversicherung, ein Maklerkonto, Ruhestandskonten wie 401(k) und IRA, unter anderem – die Institution wird Sie bitten, einen Begünstigten zu benennen. Sie legen auch Begünstigte fest, wenn Sie ein Testament oder andere rechtsgültige Verträge erstellen, bei denen Sie eine Person angeben müssen, die an Ihrer Stelle profitiert.

Bei einigen Trusts der Begünstigte können sogar Sie und Ihr Ehepartner sein, solange Sie leben.

Der Begünstigte ist in der Regel eine Person, es kann sich jedoch um eine beliebige Anzahl von Einzelpersonen sowie um andere Entitäten handeln:

• Ein Treuhänder Ihres Vertrauens
• Ihr Nachlass
• Eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine ähnliche Organisation

Als Eigentümer des Inhalts können Sie ihn im Allgemeinen an die gewünschte Person oder Gruppe weiterleiten. und Sie können möglicherweise Bedingungen für das Geld festlegen. Zum Beispiel, Sie können möglicherweise festlegen, dass ein Kind erst dann einen Zuschuss von einem Trust erhält, wenn es ein voreingestelltes Alter erreicht hat. Das Hinzufügen von Konditionen zum Konto ist bei Finanzkonten nicht oft der Fall. kann aber eine Option für Trusts sein.

Es ist typisch, einen Ehepartner als Begünstigten zu benennen, aber bei vielen Finanzkonten können Sie jeden benennen. Und ein Testament oder eine Treuhandschaft können Ihnen den vollen Spielraum bieten, Ihr Vermögen zu lenken. Sie möchten die Begünstigten eindeutig identifizieren, häufig einschließlich Adressen und Sozialversicherungsnummern.

Warum es wichtig ist, einen Begünstigten auszuwählen

Während sie ein Konto eröffnen, viele Menschen vergessen, einen Begünstigten auszuwählen, zum Teil, weil es bei der Eröffnung vieler Finanzkonten nicht unbedingt erforderlich ist. Andere wollen sich einfach nicht mit dem Gedanken an ihre eigene Sterblichkeit auseinandersetzen, und kann die Wahlen vermeiden. Die Einrichtung Ihrer Begünstigten ist jedoch aus folgenden Gründen enorm wichtig:

• Ihr Vermögen wird nach Ihren Wünschen gelenkt. Die Benennung eines Begünstigten stellt sicher, dass Ihr Vermögen an die Personen geht, die Sie haben möchten. Wenn Sie keinen Begünstigten benennen, ein Gericht kann am Ende Vermögenswerte lenken, wo es für richtig hält.
• Sie vermeiden Konflikte. Ob vor Gericht – was teuer werden kann – oder unter Verwandten, die um ein Stück Ihres Nachlasses streiten, Konflikte können durch die Benennung eines Begünstigten reduziert werden. Dies schafft im Allgemeinen eine rechtlich durchsetzbare Methode, um Ihre Vermögenswerte auf die zu übertragen, die Sie beabsichtigen, sie zu haben.
• Sie können rechtliche Eingriffe reduzieren. Die Benennung eines Begünstigten kann Ihnen auch dabei helfen, die mit dem Nachlassgericht verbundenen Verzögerungen zu vermeiden. die in besonders schwierigen Fällen Vermögen über Jahre binden können.

Wenn Sie keinen Begünstigten benennen, es kann später erhebliche Kopfschmerzen verursachen, vielleicht nicht für Sie, aber für diejenigen, die sich um Ihre Angelegenheiten kümmern müssen. Die Benennung eines Begünstigten verhindert auch, dass diese kleine Aufgabe zu einer Reihe anderer unangenehmer Probleme führt.

Arten von Begünstigten

Im Allgemeinen, Es gibt zwei Arten von Begünstigten:einen Hauptbegünstigten und einen bedingten Begünstigten. Hier ist der Unterschied:

• EIN Hauptbegünstigter ist der Erste, der Ausschüttungen aus Ihrem Vermögen erhält. Allgemein, Sie können Ihr Vermögen auf beliebig viele Hauptbegünstigte aufteilen und Ihr Vermögen nach Belieben aufteilen, jedem einen bestimmten Prozentsatz Ihres Kontos zuordnen. Alle Hauptbegünstigten stehen an erster Stelle, obwohl Sie ihnen möglicherweise unterschiedliche Prozentsätze Ihres Kontos gegeben haben.
• EIN Kontingent Empfänger eine Leistung erhält, wenn einer oder mehrere der Hauptbegünstigten nicht in der Lage sind (evtl. wegen Todesfall). Für den Fall, dass ein Hauptbegünstigter nicht in der Lage ist, Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, die Leistungen an die Kinder des Begünstigten zu verteilen oder auf andere Weise auf andere verbleibende Hauptbegünstigte zu verteilen. Sobald das Vermögen verteilt ist, allfällige Anspruchsberechtigte haben keinen weiteren Anspruch.

Nicht alle Finanzkonten ermöglichen die Angabe eines bedingten Begünstigten. Jedoch, in manchen Fällen haben Sie sogar noch eine dritte Möglichkeit – einen Drittbegünstigten – falls der Haupt- oder Eventualbegünstigte nicht in der Lage ist oder nicht auffindbar ist.

So wählen Sie Ihren Begünstigten aus

Wenn Sie überlegen, wie Sie Ihre Begünstigten auswählen, Sie sollten nicht nur berücksichtigen, wer das Geld möglicherweise benötigt, sondern auch, ob ein bestimmter Kontotyp einem bestimmten Begünstigten mehr zugute kommt als einem anderen.

Zum Beispiel, a Roth IRA bietet besondere Vorteile bei der Nachlassplanung, und das Rentengesetz bietet einem Ehepartner, der ein Rentenkonto erbt, mehr Möglichkeiten als anderen Begünstigten. Indem Sie das richtige Konto (oder einen Teil davon) an die richtige Person weitergeben, Sie können ihnen möglicherweise einen zusätzlichen Vorteil (z. B. niedrigere Steuern) bieten, der mehr wert ist als nur der Wert des Kontos.

Das können komplizierte Dinge sein, und ein guter Finanzberater kann helfen, sie zu lösen. Wenn Sie einen Berater für Ihre Finanzangelegenheiten haben, dann kann er die Begünstigtenbezeichnungen auf Ihren Konten anpassen, nach Ihren Wünschen. Wenn Sie das Konto verwalten (z. B. ein Online-Brokerage-Konto), dann können Sie den Begünstigten in der Regel direkt online anpassen.

Nachdem Sie Ihre Begünstigten ausgewählt haben, Es ist wichtig, die Bezeichnungen regelmäßig zu überprüfen. Wichtige Lebensereignisse (Tod, scheiden lassen, Geburt) kann sich ändern, wer Ihr Begünstigter sein möchte. Und das Letzte, was Sie wollen, ist, dass Ihr hart verdientes Vermögen an jemanden geht, der Ihnen nicht mehr wichtig ist.

Sie sollten auch darauf achten, dass keine Formulierungen in Ihrem Testament mit der Benennung von Begünstigten kollidieren. Die Benennung von Begünstigten hat in der Regel Vorrang vor Ihrem Testament.

Im Allgemeinen, Sie können Ihre Begünstigten nach Belieben auswählen, Das Gesetz schränkt jedoch Ihre Möglichkeit ein, auf einigen Rentenkonten keinen Ehepartner zu nennen.

Für Pensionskonten, die dem Employee Retirement Income Security Act (ERISA) unterliegen, Ehegatten sind zu informieren, wenn sie nicht mit mindestens 50 Prozent des Kontowertes als Hauptbegünstigte genannt werden. Stimmt der Ehegatte zu, kein Hauptbegünstigter zu sein oder weniger als die Hälfte des Kontos zu erhalten, eine Verzichtserklärung muss unterschrieben werden. Zu den von ERISA abgedeckten Konten gehören vom Unternehmen gesponserte Altersvorsorgekonten wie 401(k)-Pläne, SEP-Pläne, SIMPLE IRAs und Pensionspläne, aber nicht andere gängige Pläne wie eine IRA oder 403(b).

Minderjährige als Begünstigte

Minderjährige, selbstverständlich, sind in der Regel für ihren finanziellen Lebensunterhalt von anderen abhängig, und es kann klug und beruhigend sein, ein minderjähriges Kind als Begünstigten zu hinterlassen. Jedoch, ein Minderjähriger kann normalerweise kein Eigentum besitzen, Sie müssen also eine Struktur einrichten, die sicherstellt, dass das Kind die Vermögenswerte erhält.

Eine Möglichkeit besteht darin, einen Vormund zu haben, der das Vermögen des Minderjährigen verwahrt. Möglicherweise können Sie auch einen Trust mit dem gleichen Effekt verwenden, jedoch mit einem zusätzlichen Vorteil. Bei einem Trust können Sie festlegen, dass das Vermögen erst ab einem bestimmten Alter an die Begünstigten weitergegeben wird.

Vor allem bei der Nachlassplanung, Es kann hilfreich sein, einen Anwalt hinzuzuziehen, um alle Rechtsdokumente so zu strukturieren, dass sie Ihre Ziele erreichen, ohne weitere Komplikationen zu verursachen.

Endeffekt

Es ist im Allgemeinen einfach, einen Begünstigten auszuwählen, und die meisten Finanzinstitute verlangen eine, wenn Sie das Konto eröffnen. Es dauert nur ein oder zwei Minuten, um die Informationen bereitzustellen, und es kann Ihren Erben später viel Mühe ersparen, Experten empfehlen daher, sich sofort darum zu kümmern.

Ausgewähltes Bild von MoMo Productions von Getty Images.

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