Wie sich die Wiedereingliederung in den Ruhestand auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken kann

Der neueste Trend im Ruhestand hat nichts mit Strand oder exzentrischen Hobbys zu tun, sondern mit dem Wiedereinstieg ins Berufsleben.

Mehr als die Hälfte der Arbeitnehmer, die in den nächsten fünf Jahren kurz vor dem Ruhestand stehen, planen, irgendwann wieder an ihren Arbeitsplatz zurückzukehren. laut einer Umfrage von Home Stattdessen. Das Phänomen, als „Unruhestand“ bezeichnet, “ definiert neu, wie Amerikaner ihre Seniorenjahre sehen. Senioren kehren nicht nur wegen des Gehaltsschecks zur Arbeit zurück – sie kehren auch zur Arbeitswelt zurück, um sich erfüllt zu fühlen. Geben Sie der Gemeinschaft etwas zurück und bleiben Sie beschäftigt.

Aber bedeutet die Rückkehr an den Arbeitsplatz, auf Sozialleistungen zu verzichten? Die Antwort hängt davon ab, wie alt eine Person ist und welche aktuellen Leistungen sie haben.

Hier sind vier wichtige Dinge, die „Unrentner“ in Bezug auf ihre Sozialversicherungsleistungen berücksichtigen sollten, bevor sie wieder in den Beruf wechseln.

1. Ein Teil Ihres Sozialversicherungseinkommens kann einbehalten werden

Das Alter ist der wichtigste bestimmende Faktor für die Änderung der Sozialversicherungsleistungen. sollte ein Rentner wieder arbeiten. Je nachdem, wo jemand in Bezug auf das „volle Rentenalter“ hinfällt, “ können Leistungen einbehalten oder angepasst werden.

Eine Person kann frühestens mit dem 62. Das bedeutet jedoch nicht, dass sie im vollen Rentenalter sind.

Das Vollrentenalter beträgt 66 Jahre für Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden; Jahrgang 1955 bis zum Erreichen des vollen Rentenalters von 67 Jahren für jedes Geburtsjahr zwei Monate hinzugerechnet, das ist das volle Rentenalter für Personen, die 1960 oder später geboren wurden, laut der Website der Social Security Administration (SSA). (Hier ist eine vollständige Tabelle der Geburtsjahre und des vollständigen Rentenalters.)

Personen im vollen Rentenalter für das gesamte Jahr, in dem sie wieder ins Berufsleben zurückkehren, während Sie noch Leistungen beziehen, für jeden über dem Jahreslimit verdienten 2 US-Dollar wird 1 US-Dollar abgezogen. Für 2019, das Jahreslimit beträgt 17 USD, 640.

Für diejenigen, die während des Jahres arbeiten, die das volle Rentenalter erreichen (aber es noch nicht erreicht haben), die Abzüge sind etwas geringer. Die SSA zieht 1 US-Dollar für jede 3 US-Dollar ab, die über einer Verdienstgrenze von 46 US-Dollar verdient wurde. 920. Die Verwaltung fügt hinzu, dass nur Verdienste vor dem Monat des Erreichens des vollen Rentenalters auf den Schwellenwert angerechnet werden.

2. Möglicherweise müssen Sie erhaltene Leistungen zurückzahlen

„Wenn Sie unter 70 Jahre alt sind und sich entscheiden, innerhalb von 12 Monaten nach Beantragung der Sozialversicherung aus dem Ruhestand auszuscheiden, Sie können Ihre Bewerbung zurückziehen. Dies erfordert die Einreichung eines Formulars bei der Sozialversicherungsbehörde, “ sagt Leslie H. Tayne, Esq. Gründer und Direktor der Tayne Law Group, mit Hauptsitz in New York. „Sie müssen auch alle Leistungen zurückzahlen, die Sie bereits erhalten haben, einschließlich alles, was von Schecks zurückgehalten wurde. Wenn Sie diesen Weg gehen, Sie können sich später erneut bewerben."

3. Im vollen Rentenalter, Sie haben weiterhin Anspruch auf volle Leistungen

Wenn Sie das volle Rentenalter erreicht haben, sich aber entscheiden, wieder zu arbeiten, Ihre Leistungen werden nicht beeinträchtigt.

Die SSA fügt hinzu, dass der Leistungsbetrag neu berechnet wird, um „die Monate wegzulassen, in denen [sie] Leistungen aufgrund Ihres Übereinkommens gekürzt oder einbehalten haben“.

Das Schicksal der Sozialversicherung liegt in der Luft. Im Jahr 2016, Das US-Finanzministerium gab bekannt, dass das Sozialversicherungsprogramm anfing, in Trusts einzudringen, um Leistungen auszuzahlen. Das Finanzministerium schätzte, dass die Trusts bis 2034 erschöpft sein würden. was zu einer Leistungskürzung von 23 Prozent über alle Altersgruppen und Einkommen hinweg führte. Obwohl Experten sagen, dass es unwahrscheinlich ist, dass das Programm bankrott geht.

Aber wird das Finanzministerium jemals die vollen Leistungseinkünfte anpassen, um das System nachhaltig zu halten?

Tim Adams, ein zertifizierter Wirtschaftsprüfer und Sozialversicherungsberater, geht davon aus, dass die Einnahmen nicht beeinträchtigt werden – aber das bedeutet nicht, dass keine anderen Reformmethoden eingeführt werden.

„Ich denke, dass eine schrittweise Anhebung des Renteneintrittsalters wahrscheinlich Teil jeder Reform sein wird. “, sagt Adams. „Während Anpassungen des vollen Rentenalters derzeit nicht Teil des vom Kongressabgeordneten John Larson eingeführten Social Security 2100 Act sind, eine schrittweise Anhebung des vollen Rentenalters wird von den Republikanern befürwortet.“

4. Kennen Sie die Sonderregelung für den Ruhestand und den Ruhestand Mitte des Jahres

Diejenigen, die sich entscheiden, Mitte des Jahres wieder an den Arbeitsplatz zurückzukehren, haben für ein Jahr – in der Regel das erste Jahr ihrer Pensionierung – eine Sonderregelung für ihr Einkommen.

Die SSA gibt folgendes Beispiel:Wenn jemand im Juni in den Ruhestand geht, aber im Oktober sein eigenes Unternehmen gründet, Sie erhalten weiterhin die vollen Leistungen für die Monate, in denen sie als vollständig im Ruhestand gelten – unabhängig von ihrem Gesamteinkommen für dieses Jahr.

Die Sonderregelung zahlt Ihnen für jeden ganzen Monat, in dem Sie als Rentner gelten, einen vollen Leistungsscheck. unter folgenden Umständen, laut SSA:

• Seien Sie unter volles Rentenalter für das ganze Jahr 2019, Sie gelten in jedem Monat als pensioniert, in dem Ihr Einkommen 1 $ beträgt, 470 oder weniger und Sie haben keine wesentlichen Leistungen in der Selbständigkeit erbracht.
• Erreichen des vollen Rentenalters im Jahr 2019, Sie gelten in jedem Monat als pensioniert, in dem Ihr Einkommen 3 USD beträgt, 910 oder weniger und Sie haben keine wesentlichen Leistungen in der Selbständigkeit erbracht.

Die Verwaltung definiert „wesentliche Dienstleistungen in der Selbständigkeit“ als Arbeit von mehr als 45 Stunden im Monat für ein Unternehmen, oder zwischen 15 und 45 Stunden zu einem Unternehmen in einem „hochqualifizierten Beruf“.

Was ist der jährliche Verdiensttest?

Wenn Sie das normale Rentenalter noch nicht erreicht haben, derzeit nicht erwerbstätig sind und Sozialleistungen beziehen, Mit der Verdienstprüfung können Sie feststellen, wie viel von Ihren Sozialversicherungsleistungen bei einer Rückkehr ins Erwerbsleben einbehalten wird.

Die SSA fügt hinzu, dass während der Arbeit vorenthaltene Leistungen nicht „verloren“ gehen. Die monatlichen Leistungen werden um die Zeit erhöht, in der Ihre Leistungen vorenthalten wurden.

Experten raten Arbeitnehmern, den Verdiensttest zu verwenden, um die SSA über Ihre Verdienste auf dem neuesten Stand zu halten. und künftig notwendige Rückzahlungen zu vermeiden.

„Der Schlüssel zur Vermeidung eines unerwarteten (und unerwünschten) Schreibens, in dem Sie aufgrund der Einkommensprüfung aufgefordert werden, frühere Leistungen zurückzuzahlen, besteht darin, der Sozialversicherung eine Schätzung zu übermitteln, wie viel Sie voraussichtlich jedes Jahr verdienen werden, bevor Sie das volle Rentenalter erreichen. “, sagt Adams. „Wenn sich Ihre Schätzung im Laufe des Jahres ändert, Wenden Sie sich sofort an die Sozialversicherung, damit sie sich bei Bedarf nachjustieren kann.“

Andere Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie wieder an die Arbeit gehen

Die Leistungen der Sozialversicherung sind nicht der einzige finanzielle Aspekt, der davon betroffen ist, dass ein Rentner wieder in den Beruf einsteigt. Es gibt andere Dinge, wie 401(k)s und Steuern, das sollte man bedenken.

Wir haben Experten um Rat gefragt, wie Rentner mit einer Reihe anderer kniffliger Finanzszenarien umgehen können:

Wie sich die Wiederaufnahme der Arbeit auf die Medicare-Abdeckung auswirken kann

Sobald jemand 65 Jahre alt wird, sie werden automatisch in Medicare Teil A eingeschrieben, die in der Regel kostenlos ist und eine Krankenhausversicherung abdeckt.

Mit 65, Anspruch auf Teil B (Arzt- und ambulante Leistungen) und D (Rezeptkosten) haben auch Personen, die Leistungen der Sozialversicherung beziehen (Prämien werden von der Leistungsprüfung abgezogen).

Wenn Sie Sozialversicherungsleistungen beantragt haben, während Sie Teil B-Versicherung erhalten haben, Die Rücknahme Ihres Antrags hat Konsequenzen. Wenn Sie die Teil-B-Abdeckung beibehalten, Ihnen werden künftige Prämien in Rechnung gestellt – bei nicht rechtzeitiger Zahlung besteht die Gefahr, dass Ihr Versicherungsschutz aufgehoben wird.

Denken Sie auch daran, dass Personen, die über 85 $ verdienen, 000 werden für Teil B-Prämien mehr berechnet als die standardmäßigen 135,50 USD pro Monat. Auf der Medicare-Website werden monatliche Zahlungen über mehrere Einkommensgrenzen hinweg aufgeführt.

Denken Sie an Ihre Steuern

Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen anpassen, Ihre Steuern werden ebenfalls geändert.

„Ihr Einkommen bestimmt, wie viel Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sind, “, sagt Tayne. "Zusätzlich, der Bezug von Ihrem Altersguthaben sowie Einkünfte aus einer Voll- oder Teilzeitbeschäftigung können sich auf Ihre Steuerklasse auswirken, Das heißt, du könntest mehr schulden.“

Tayne fügt hinzu, dass sich die Einreichung gemeinsam auf die Steuersituation auswirkt, auch. Diejenigen, die zusammen mit einem Gesamteinkommen von über 44 US-Dollar einreichen, 000 oder allein mit einem Einkommen von mehr als 34 US-Dollar einreichen, 000, 85 Prozent der Sozialversicherungsleistungen sind steuerpflichtig. Bei Einkommen unter diesen Werten 50 Prozent der Leistungen sind steuerpflichtig.

Personen, die nach der Pensionierung an ihren Arbeitsplatz zurückkehren, können es hilfreich finden, einen Steuerberater zu konsultieren, um zu versuchen, Strafen für ungenaue Meldungen oder Quellensteuern in der Steuersaison zu vermeiden.

Nutzen Sie 401(k)s

Jemand, der in sein Berufsfeld zurückkehrt, möchte möglicherweise eine Position einnehmen, die einen 401 (k) -Plan bietet. sagt Timothy S. Bickmore CFP, Direktor Finanzplanung und Mitgründer bei LBW Wealth Management. Dies könnte den zukünftigen Reichtum erhöhen.

„Das Gesetz erlaubt es jemandem, von dem angenommen wird, dass er noch arbeitet, seine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMD) innerhalb eines 401(k) zu verzögern, “, sagt Bickmore. "Dies bedeutet, dass die Person die Entnahme von Geld aus ihrem 401 (k) hinauszögern und das Wachstum weiterhin in die Zukunft verschieben könnte."

Eine andere Strategie, um die Rentengelder weiter auszudehnen, wäre, alle alten 401(k)- oder IRAs in den neuen Plan zu übertragen. Bickmore sagt. Die Umstellung auf einen einzigen Plan ermöglicht es den Verbrauchern, RMDs auch für dieses Geld zu verzögern. Geben Sie ihm die Möglichkeit zu wachsen, während Sie weiterarbeiten. Nicht alle Pläne erlauben Rollover, Erkundigen Sie sich also unbedingt bei Ihrem Anbieter.

Check-in für Ihre Rente

Obwohl Renten nicht mehr so ​​verbreitet sind wie früher, Rentner, die sie haben, sollten bedenken, wie sich die Rückkehr ins Berufsleben auf sie auswirken könnte.

„Es wäre wichtig zu prüfen, wie sich dies auf ihre aktuelle oder zukünftige Rentenleistung auswirken würde. “, sagt Bickmore. „Jede Rente ist anders, sei es eine gewerkschaftliche oder staatliche Rente, Es wäre daher empfehlenswert, sich die Details des Pensionsplans genau anzusehen.“