5 Möglichkeiten, Ihre Sozialversicherungsleistungen zu maximieren

Die Sozialversicherung bietet eine sichere, festes Einkommen für Rentner und andere, vielen helfen, sich ihre goldenen Jahre zu leisten. Angesichts der Tatsache, dass Sie für den Rest Ihres Lebens zuverlässiges Geld erhalten, Viele Leute möchten ihren monatlichen Scheck maximieren. Aber wie macht man das?

Ganz allgemein gesprochen, Sie haben drei Hebel, um Ihr Sozialversicherungseinkommen zu maximieren:

• Arbeiten Sie länger. Je mehr Jahre du arbeitest, desto mehr Geld zahlt die Sozialversicherung, bis zu Ihren besten 35 Einkommensjahren.
• Verdienen Sie mehr. Wenn Sie mehr in das Sozialversicherungssystem einzahlen, Ihre Auszahlung wird später größer sein, bis zu einen bestimmten Punkt.
• Verzögern Sie Ihren Vorteil. Wenn Sie länger warten, bis Sie Ihre Leistung in Anspruch nehmen – bis zum Alter von 70 Jahren –, beantragen Sie eine höhere monatliche Zahlung.

Aber diese Methoden sind nur ein Teil der Geschichte, und diejenigen, die nach einem größeren Leistungsscheck suchen, haben ein paar andere Möglichkeiten, ihre Auszahlung zu steigern.

1. Mehr Jahre arbeiten

Obwohl Sie nicht immer ein höheres Gehalt verdienen können, Sie können möglicherweise länger arbeiten, und das ist der erste Schritt, um Ihren Sozialversicherungs-Gehaltsscheck auszuschöpfen.

„Die Sozialversicherungsleistungen werden aus den 35 Arbeitsjahren berechnet, in denen Ihr Gehalt am höchsten war, “ sagt Mark Bodnar, GFP, Vermögensberater bei Octavia Wealth Advisors in Cincinnati. „Das ist wichtig zu bedenken, denn wenn Sie 35 Jahre nicht gearbeitet haben, Nullen werden berücksichtigt, Senkung Ihrer Gesamtauszahlung.“

Aber selbst wenn Sie 35 Jahre auf dem Buckel haben, Das Hinzufügen einiger zusätzlicher Jahre mit höherem Einkommen kann Ihren Durchschnitt erhöhen.

„Wenn eine Person bereits einen vollständigen 35-jährigen Verdienstnachweis hat, der Mehrverdienst kann sich nur dann auf die künftigen Leistungen auswirken, wenn dadurch der niedrigere Verdienst eines früheren Jahres in die Bilanz fällt, “ sagt Beth Lynch, GFP, Finanzberater bei der Fort Pitt Capital Group in Pittsburgh.

Später in Ihrer Karriere verdienen Sie wahrscheinlich mehr als zu Beginn Ihrer Karriere. Wenn Sie also mehr verdienen und einige dieser früheren Jahre aus der Berechnung streichen können, Sie erhalten eine höhere Sozialversicherungsleistung.

Länger zu arbeiten bringt Ihnen aber noch einige andere Vorteile:Sie können mehr Ersparnisse ansammeln und den Beginn des Kapitalabbaus in Ihrer Altersvorsorge verzögern, wie ein IRA oder 401(k).

2. Mehr Geld verdienen

Der nächste offensichtliche Hebel, den Sie ziehen müssen, um einen Gehaltsscheck für die Sozialversicherung zu erhalten, besteht darin, mehr Geld zu verdienen. Die Sozialversicherung verwendet eine Formel, die berücksichtigt, wie viel Sie in das System eingezahlt haben. Je mehr Sie eingezahlt haben, desto größer ist Ihr Nutzen – bis zu einem gewissen Punkt.

Die Sozialversicherung besteuert Ihren Lohn jährlich mit 6,2 Prozent, und Ihr Arbeitgeber zahlt weitere 6,2 Prozent, bis zu $142, 800 (für 2021) an Einkommen. Wenn Sie Steuern auf den Höchstbetrag zahlen, erhalten Sie die höchstmögliche Sozialversicherungsauszahlung, ansonsten bleibt alles gleich. Wenn Sie also maximal Steuern zahlen, die tendenziell jedes Jahr zunimmt, dann füllst du deine Beiträge zum System auf.

Für diejenigen, die während ihres gesamten Arbeitslebens zum steuerpflichtigen Höchstbetrag gezahlt haben und im Alter von 70 Jahren ihre vollen Leistungen bezogen haben, die Anfangsauszahlung im Jahr 2021 würde 3 US-Dollar betragen, 895. Diese Zahl gibt Ihnen das obere Ende dessen, was sie erwarten können, obwohl diese Zahl im Laufe der Zeit wachsen sollte, dank Anpassungen.

Aber auch wenn Sie vor der Pensionierung nicht so viel verdienen, Sie können Ihren Scheck möglicherweise erhöhen.

„Arbeiten Sie im Ruhestand, um Ihre Leistungsauszahlung zu erhöhen, “, sagt Lynch. „Eine Person, die nach der Beantragung von Leistungen weiterarbeitet, kann ihre Leistungen möglicherweise auch erhöhen. Das Einkommen während des Ruhestands wird weiterhin in die Einkommensaufzeichnung einer Person aufgenommen.“

Hier sind die größten Fehler, die Menschen bei der Sozialversicherung machen.

3. Verzögern Sie Ihren Vorteil

Wenn Sie Ihre Leistung verzögern, erhöht sich Ihre Leistungsprüfung, aber es gibt eine Grenze, wie weit es gehen wird.

Sie können Ihre Sozialversicherungsleistungen im Alter von 62 Jahren in Anspruch nehmen. Sie erhalten jedoch weniger, als wenn Sie bis zum Erreichen des vollen Rentenalters (67 Jahre, für Personen, die 1960 oder später geboren wurden). Wenn Sie den größten Scheck wollen, Sie können bis zum Alter von 70 warten, aber darüber hinaus zu warten bringt dir nichts mehr.

„Bei einer aufgeschobenen Leistung werden individuelle 8 Prozent an verspäteten Gutschriften für jedes Jahr nach dem vollen Rentenalter verdient. “, sagt Lynch.

Wenn Ihre Leistung im Rentenalter also 1 US-Dollar beträgt, 000, Sie könnten 1 $ beanspruchen, 080 pro Monat, indem man ein ganzes Jahr wartet. Jedoch, Sie müssen nicht das ganze Jahr warten, um einen Teil der Erhöhung zu beanspruchen. Das ist, für jeden Monat, in dem Sie Ihre Leistung verzögern, Sie erhalten eine um ⅔ ein Prozent höhere Leistung, das ist nur die 8-Prozent-Jahresrate geteilt durch 12 Monate.

Wenn Ihr Rentenalter also 67 Jahre beträgt und Sie drei volle Jahre warten, bis 70 Jahre, Sie können 124 Prozent Ihrer vollen Leistung beanspruchen.

Plus, indem Sie Ihren Vorteil verzögern, Sie erhalten eine weitere „Erhöhung“ – die Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA), die dazu neigt, die monatliche Auszahlung im Laufe der Zeit zu erhöhen.

„Dies wird es einer Person ermöglichen, mit einer höheren Leistung zu beginnen und jedes Jahr größere ‚Rauszahlungen‘ zu erhalten. da die jährliche COLA auf den höheren Betrag angewendet wird, “, sagt Lynch.

Hier ist das beste Alter, um Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen.

4. Verheiratet? Geschieden? Sie haben Optionen

Die Sozialversicherung bietet Menschen in vielen verschiedenen Szenarien viele Vorteile. und einige der komplexesten Entscheidungen treffen zu, wenn Sie verheiratet oder geschieden sind. Ehegatten und Ex-Ehepartner müssen also sorgfältig die Optionen abwägen und was für sie am besten funktioniert. insbesondere im Bereich der Hinterbliebenenversorgung, wenn ein Ehegatte vor dem anderen verstorben ist.

„Wenn verheiratet, Sie müssen Ihren Ehepartner berücksichtigen, “ sagt Eric Bond, Vermögensberater bei Bond Wealth Management im Raum Los Angeles. „Wie viel der überlebende Ehegatte beim Tod des ersten Ehegatten erhält, hängt davon ab, wann dieser [verstorbene] Ehegatte seine Sozialversicherung aufgenommen hat.“

„Die größte Leistung verbleibt im Haushalt, wenn ein Ehepartner stirbt, “ sagt Beau Henderson, leitender Spezialist für Altersvorsorge bei RichLife Advisors in Gainesville, Georgia. „Deshalb müssen wir über die Auswirkungen unserer Klageentscheidung auf beide Leben nachdenken. Es gibt viele Szenarien und sie müssen modelliert werden, um das beste Ergebnis zu erzielen.“

Und nur weil Sie geschieden sind, bedeutet das nicht, dass Sie keine Sozialversicherungsleistungen auf das Einkommen Ihres Ex-Ehepartners beziehen können. Aber es gibt spezielle Anforderungen, die Sie erfüllen müssen.

Die Existenz eines Ehepartners oder Ex-Ehepartners erschwert den Planungsprozess und bedeutet, dass Sie mehr Szenarien modellieren müssen, um zu sehen, was Ihre Vorteile maximiert.

5. Arbeiten Sie mit einem spezialisierten Finanzberater zusammen

„Es gibt über 500 Möglichkeiten, Ihre Leistung in Anspruch zu nehmen, und die meisten Amerikaner behaupten mit sehr wenig Nachdenken über diese Entscheidung, die durchschnittlich 40 Prozent ihres Ruhestandseinkommens ausmacht, “, sagt Henderson. „Nur 4 Prozent der Menschen in den USA wählen die optimale Forderungsstrategie, die ihnen über ihre Lebenserwartung das meiste Geld einbringt.“

Aus diesem Grund, es kann sinnvoll sein, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der auf die Beantragung von Sozialversicherungsleistungen spezialisiert ist, vor allem, wenn Sie eine ungewöhnliche Situation haben.

„Mitarbeiter der Sozialversicherung dürfen keine Ratschläge erteilen, und die Mehrheit der Finanzberater hilft nicht mit diesem Vorteil, weil sie in der Gegend nicht ausgebildet sind oder nicht entlohnt werden, “, sagt Henderson.

Aufgrund der Komplexität des Programms – das Ergebnis des Versuchs, Menschen in vielen verschiedenen Situationen zu helfen – benötigen Sie möglicherweise spezielle Beratung, um die beste Lösung für Sie zu finden. Und das könnte sich gut auszahlen, Auch wenn es Sie im Voraus etwas Geld kosten könnte.

Hier erfahren Sie, wie Sie einen Finanzberater finden, der in Ihrem besten Interesse arbeitet und worauf Sie achten müssen.

Endeffekt

Es ist einfacher, einen größeren Sozialversicherungsscheck zu erhalten, wenn Sie Ihr gesamtes Arbeitsleben auf dieses Ziel ausgerichtet haben. Aber selbst wenn Sie nur noch wenige Jahre brauchen, bis Sie Ihren Scheck einfordern möchten, Sie haben noch einiges zu tun, um Ihren Nutzen zu steigern, und sogar ein paar Jahre zu warten, kann Ihre Auszahlung erheblich erhöhen und dies dauerhaft tun.