Lesen Sie dies, bevor Sie die Sozialversicherung für Ihren Ruhestand abschreiben

So sparen Sie für den Ruhestand

Phil Blancato erklärt, wie man sich finanziell auf die Zukunft vorbereitet.

Millionen von Senioren sind heute auf die Sozialversicherung angewiesen, um die Rechnungen zu bezahlen. aber die Finanzen des Programms sind alles andere als stabil. Eigentlich, Sie können davon ausgehen, dass Sie bis zu Ihrer Pensionierung Es wird kein Geld mehr für die Sozialversicherung übrig sein, um Sie zu bezahlen. Aber hier ist der Grund, warum diese Denkweise fehlgeleitet ist.

Sozialversicherung geht nicht weg

In den kommenden Jahren, Die Sozialversicherung rechnet mit einem finanziellen Engpass, wenn die Babyboomer aus dem Arbeitsmarkt ausscheiden und anfangen, ihre Leistungen zu beziehen. Dieses Szenario wird voraussichtlich ein Doppelschlag für die Sozialversicherung sein, da das Programm nicht nur mehr Zahlungen leisten muss, sondern aber es wird auch anfangen, weniger Lohnsteuer zu erheben – seine Haupteinnahmequelle.

Die Sozialversicherung hat Treuhandfonds, die als Barreserve dienen, die es anzapfen kann, um das erwartete Defizit auszugleichen. Aber sobald diese Treuhandfonds versiegen, es hat vielleicht keine andere Wahl, als die Vorteile zu kürzen. Und das könnte in den nächsten 15 Jahren leicht passieren.

Offensichtlich, das sind keine guten Neuigkeiten. Aber lassen Sie uns auch klarstellen:Die Kürzung der Leistungen ist nicht annähernd dasselbe wie die vollständige Abschaffung der Sozialversicherung. Aktuelle Schätzungen zeigen, dass, wenn nichts unternommen wird, um mehr Geld in die Sozialversicherung zu pumpen, Die Empfänger könnten eine Leistungskürzung von 21 % erwarten. Und dieser Prozentsatz könnte sich im Laufe der Zeit ändern.

Aber auch so, Es besteht eine gute Chance, dass die Sozialversicherung in der Zukunft, in der Lage sein, den Empfängern den Großteil des Geldes zu zahlen, das sie sammeln sollen. Deswegen, das Programm komplett abzuschreiben ist einfach nicht nötig.

Aber für den Ruhestand muss man sowieso sparen

Während die Sozialversicherung möglicherweise nicht verschwindet, es zahlt dem durchschnittlichen Begünstigten heute nur 1 US-Dollar, 543 im Monat. Das entspricht etwa 40 % des Gehaltsschecks eines typischen Arbeitnehmers vor dem Ruhestand.

Die meisten Senioren brauchen viel mehr Geld, um einen anständigen Lebensstil zu führen. und wenn Leistungen gekürzt werden, der Einsparungsbedarf wird noch dringender. Als solche, Sie können die Sozialversicherung in Ihr Renteneinkommen einbeziehen, aber auch, Sie sollten während Ihrer Arbeitsjahre einen Beitrag zu einem IRA- oder 401(k)-Plan leisten. Dieser Weg, Sie haben die Möglichkeit, Ihre Leistungen zu ergänzen.

Eigentlich, wenn du deine Karten richtig spielst, Sie könnten leicht in einem Szenario landen, in dem Ihr Notgroschen Ihnen viel mehr Einkommen bietet als die Sozialversicherung – selbst wenn die Leistungen nicht gekürzt werden. Angenommen, Sie schaffen es, über einen Zeitraum von 40 Jahren 500 US-Dollar pro Monat in einem Rentenplan zu sparen. Nehmen wir auch an, Sie investieren Ihre Altersvorsorge stark in Aktien, und als Ergebnis, Ihr Portfolio erzielt eine durchschnittliche Jahresrendite von 8 % (was etwas unter dem Marktdurchschnitt liegt). In diesem Fall, Sie werden tatsächlich 1,55 Millionen US-Dollar an persönlichen Ersparnissen haben.

Deutlich, Sie werden nicht all das Geld in einem einzigen Jahr verwenden. Aber wenn Sie Ihre Ersparnisse mit einer Rate von 4% pro Jahr abheben, das empfehlen einige Finanzexperten, das gibt dir 62 $, 000 Jahreseinkommen, oder $5, 166 im Monat, Das ist viel mehr als das, was die Sozialversicherung Ihnen wahrscheinlich selbst im besten Fall zahlen wird.

Die Sozialversicherung sollte für Ihren Ruhestand noch da sein. Aber es ist wichtig, trotzdem zu sparen. Dieser Weg, Sie erhalten das Beste aus beiden Welten – Einkommen aus IRA- oder 401(k)-Abhebungen und einen monatlichen Vorteil, der Ihnen einen gewissen Geldbetrag einbringt.