Wie man Geld für ein Unternehmen sammelt

Eines der Dinge, die Unternehmer interessieren, wenn sie eine interessante Venture-Idee haben, ist unter anderem, wie man Geld für ein Unternehmen aufbringt. Von Startup-Darlehen über Stipendien, Privatinvestoren bis hin zum Crowdfunding steht Gründern eine Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmen zur Verfügung.

Geld für Unternehmen zu sammeln ist nicht einfach. Wir helfen Ihnen, die Besonderheiten des Fundraising zu verstehen, damit Sie entscheiden können, welche Option für Sie die richtige ist. In diesem Leitfaden finden Sie alles, was Sie wissen müssen, unabhängig davon, ob Sie an einem Kredit für Kleinunternehmen interessiert sind oder wissen möchten, wie Sie ohne Kredit Geld für ein Unternehmen sammeln können.

Bereit, mehr zu erfahren?

Übersicht:

Geld für Unternehmen sammeln:So fangen Sie an

Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen

Die besten Möglichkeiten, einen Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten

Wie schwer ist es, einen Kleinunternehmerkredit zu bekommen?

Wie man ohne Kredit Geld für ein Unternehmen sammelt

Geld für Unternehmen sammeln:So fangen Sie an

Wenn Sie an eine großartige Geschäftsidee denken, kommt Ihnen als erstes in den Sinn:Wie bekomme ich das Geld für den Start?

Den besten Weg zu finden, um die Entwicklung Ihres Unternehmens zu finanzieren, kann eine herausfordernde Reise sein. Zwei der wichtigsten Dinge, die Sie während dieses Prozesses benötigen, sind Motivation und Fokus.

Obwohl der Weg jedes Unternehmens einzigartig ist, gibt es einige Dinge, die erfolgreiche Unternehmen gemeinsam haben.

• Erstellen Sie einen Geschäftsplan.

Der erste und wichtigste Schritt, den jeder Unternehmer unternehmen muss, bevor er Geld für sein Geschäft sammelt, ist die Erstellung eines detaillierten Geschäftsplans. Es muss potenziellen Kreditgebern Ihre Wachstumsaussichten klar aufzeigen.

Mit einem Businessplan verdoppeln Sie Ihre Erfolgschancen beim Fundraising.

• Korrigieren Sie Ihre Finanzen .

Potenzielle Investoren möchten mehr als nur ein Versprechen für die Kapitalrendite, Ihre Zuverlässigkeit sehen. Sie können sich um Ihre Bonität, Ihr monatliches oder jährliches Einkommen kümmern und möglicherweise geeignete Dokumente verlangen, um zu beweisen, dass Sie eine zuverlässige Investition für sie sind. Dies kann sich auf Ihre privaten und geschäftlichen Finanzen beziehen. Sie können eine Buchhaltungssoftware wie Synder verwenden, um Ihre Buchhaltung abzugleichen und alle erforderlichen Finanzberichte und Aufstellungen vorzubereiten, die Investoren sehen möchten.

• Machen Sie sich bereit für die Ablehnung .

Bereiten Sie sich darauf vor, eine Ablehnung als unvermeidlichen Teil der Spendenaktion zu akzeptieren. Die Hoffnung nicht zu verlieren, wenn man zurückgewiesen wird, ist schwer. In Höhen und Tiefen motiviert zu bleiben, ist jedoch Teil dessen, was den Unternehmergeist ausmacht.

Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen

Ganz gleich, ob Sie gerade erst anfangen oder Ihre Forderungen aufstocken und Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe heben möchten, es warten verschiedene Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen auf Sie.

Einige davon sind:

• Bankdarlehen
• Anleihen des Bundes
• Geschäftsdarlehen von anderen Finanzinstituten
• Eigenkapitalfinanzierung
• Investitionen
• Risikokapital
• Crowdfunding
• Unternehmensstipendien
• Bootstrapping

Eine solche Vielzahl von Möglichkeiten kann verwirrend sein. Woher sollen Sie wissen, welche Fundraising-Methode für Sie am besten geeignet ist? Die naheliegendste Idee für viele Geschäftsinhaber wird es sein, einen Kredit aufzunehmen. Beginnen wir also damit und verschaffen uns einen Überblick über alle Vorteile und einige mögliche Schwierigkeiten, auf die Sie stoßen könnten, gefolgt von einigen Alternativen.

Die besten Möglichkeiten, einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten

Wenn Sie anfangen, sich die Möglichkeiten anzusehen, einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten, werden Sie feststellen, dass es viele Möglichkeiten gibt, aus denen Sie wählen können.

Zu den beliebtesten Arten von Geschäftskrediten gehören:

• Besicherte und unbesicherte Geschäftskredite. Für besicherte Kredite sind Sicherheiten von Ihnen erforderlich, für unbesicherte Kredite jedoch nicht. Aus diesem Grund sind ungesicherte Kredite riskanter, daher sind die Zinssätze höher, daher sind die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit für ungesicherte Kredite strenger.

• Flexible und strukturierte Geschäftskredite. Eine Geschäftskreditlinie (LOC) bietet viel Flexibilität. Mit der flexiblen Kreditlinie müssen Sie das geliehene Geld zurückzahlen, wenn Sie in der Lage sind, und diese Mittel dann erneut leihen, wenn Sie sie benötigen. Strukturierte Kredite hingegen bieten nur feste Zahlungen.

Bankdarlehen

Traditionelle Bankdarlehen sind das erste, was Menschen normalerweise wählen, um die Finanzierung kleiner Unternehmen zu sichern. Aber die Banken sind nur daran interessiert, Ihnen zu helfen, wenn Ihr Unternehmen und Sie persönlich als Eigentümer über eine starke Kreditwürdigkeit, solide finanzielle Gesundheit und genügend wertvolle Vermögenswerte verfügen, die als Sicherheit dienen können.

Diese Option eignet sich am besten für Gründer mit ausgezeichneter Bonität. Für andere kann diese Methode der Geldbeschaffung jedoch extrem schwierig oder fast unmöglich sein.

Positiv zu vermerken ist, dass traditionelle Bankdarlehen in der Regel die niedrigsten Zinssätze haben und mit all den verständlichen Regeln relativ einfach zu beantragen sind. Sie zahlen die geliehenen Beträge einfach im Laufe der Zeit in festen monatlichen Zahlungen zurück.

Bundesförderung (SBVg-Darlehen)

Die Regierung bietet verschiedene Bundesprogramme an, um kleine Unternehmen zu unterstützen. Wenn es für Sie nicht funktioniert, einen Kredit von einer Bank zu bekommen, versuchen Sie, die staatlichen Programme zu prüfen, die helfen können. Zum Beispiel die U.S. Small Business Administration.

Ein SBA-Darlehen kann eine Option sein, wenn eine traditionelle Bank zu strenge Kreditvergabekriterien vorlegt. Einige der Bundesdarlehen können sogar verzeihbar sein (wie das Konjunkturprogramm mit PPP-Darlehen und EIDL). Der Bewerbungsprozess ist jedoch nicht einfach und meist mit viel Papierkram und bürokratischen Herausforderungen verbunden. Infolgedessen können Sie leicht unter den Dokumentenstapeln überschwemmt werden, die Sie für die Bewerbung ausfüllen müssen.

Kreditgenossenschaften und kommunale Entwicklungsfinanzierungsinstitute

Diese Einrichtungen sind eine praktikable Alternative zu herkömmlichen Banken, um einen Kredit zu erhalten.

Credit Unions passen am besten zu Ihnen, wenn Sie eine bestehende Mitgliedschaft haben. Sie können aufgrund der geringeren Größe ihrer Organisationen kooperativere, persönlichere Beziehungen aufbauen.

CDFIs oder Community Development Finance Institutions bilden ein landesweites Netz, das aus Tausenden von gemeinnützigen Organisationen besteht, die kleinen Unternehmen Kapital zu angemessenen Bedingungen zur Verfügung stellen.

Wie schwer ist es, einen Kleinunternehmerkredit zu bekommen?

Unternehmenskredite sind für die Gründung eines neuen Unternehmens oder die Erweiterung eines laufenden Unternehmens von entscheidender Bedeutung. Die gesammelten Mittel sichern Inventar, helfen bei der Anmietung von Arbeitsräumen, bezahlen Mitarbeiter und decken einige andere Betriebskosten. Allerdings kann es für neue Unternehmen schwierig sein, Geschäftskredite zu bekommen. Statistisch gesehen wurde im vergangenen Jahr fast vier von fünf Kleinunternehmern die Finanzierung durch Banken verweigert.

Die Faustregel für einen Geschäftskredit lautet:Je einfacher und attraktiver, desto teurer der Kredit. Wenn der Kredit günstig ist, wird es definitiv schwierig, ihn zu beantragen und zu erhalten.

Folgendes sollten Sie wissen, um Ihre Chancen auf den Erhalt des Geldes zu erhöhen:

1. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie für eine gute Kreditoption zugelassen werden, wenn Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung sind.

2. Wenn Ihre Kreditauskunft einen Mangel an früherer Sorgfalt bei der Rückzahlung von Schulden zeigt, wird Ihnen möglicherweise ein Darlehen verweigert.

3. Eine gute Kreditwürdigkeit liegt bei den meisten Banken normalerweise im Bereich von 690 bis 850.

4. Einige Darlehen erfordern eine Anzahlung, die zwischen null und 20 % des Darlehensbetrags liegen kann.

5. Der Cashflow ist ein weiterer wichtiger Faktor. Für neue Kredite für kleine Unternehmen bevorzugen Banken ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 1,35. Verwenden Sie Synder, um immer einen klaren Überblick über Ihren Cashflow und Ihr Nettoeinkommen zu haben.

6. Einige Kreditgeber verlangen Sicherheiten in Form von Eigentum, Fahrzeugen oder anderen Wertgegenständen, die einbehalten werden, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.

7. Unterschätzen Sie niemals einen überzeugenden Plan für Ihr Unternehmen, der zeigt, wie viel und wofür Sie ihr Geld ausgeben und wie sie davon profitieren werden.

So sammeln Sie Geld für ein Unternehmen ohne Kredit

Angesichts der umfangreichen Liste von Anforderungen, die ein Unternehmen erfüllen muss, um für einen Kredit in Frage zu kommen, haben viele Gründer Schwierigkeiten, Gelder von Banken zu beschaffen.

Außerdem ist nicht jeder, der ein Unternehmen gründet oder ein experimentelles Produkt auf den Markt bringt, bereit, das Risiko der Rückzahlung von Krediten und Zinsen einzugehen.

Auch wenn es in der Theorie unkompliziert klingt, ist die Realität, dass die Aufnahme eines Kredits nicht für jeden eine Option ist. Für viele stellt sich also die eigentliche Frage, wie man ohne Kredit Geld für ein Unternehmen aufbringen kann. Überraschenderweise gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie dies tun können.

Folgendes können Sie berücksichtigen:

Crowdfunding

Crowdfunding ist der Weg, um die Mittel zu beschaffen, indem kleine Geldbeträge von vielen Menschen gesammelt werden. Unternehmer tun dies normalerweise über Crowdfunding-Plattformen online.

Für wen ist Crowdfunding die beste Wahl? Nun, es ist eine relativ einfache Möglichkeit, in der Ideenphase Kapital für Ihr Unternehmen zu beschaffen. Sie brauchen eigentlich keinen seriösen Businessplan, und niemand kümmert sich um Ihre Kredithistorie. Alles, was Sie brauchen, ist eine brillante Idee, die das Interesse in den Herzen Ihrer Fans und Follower wecken wird. Was eine Herausforderung darstellt, wenn Sie keine haben.

Um auf Crowdfunding-Plattformen wahrgenommen zu werden und diese notwendigen Startkapital zu erhalten, müssen Sie eine Online-Kampagne aufbauen und einen ansprechenden Pitch für ein riesiges Publikum erstellen. Aus diesem Grund eignet sich Crowdfunding am besten für Unternehmen mit kreativen Gründern und solchen, die leicht mit ihren potenziellen Kunden in Kontakt treten können.

Risikokapitalgeber

Risikokapitalgeber oder VCs investieren große Geldsummen, die sie von Unternehmen und Institutionen geliehen haben, in Startups mit hohem Risiko und hohem Potenzial. Damit das Unternehmen für Wagniskapitalgeber attraktiv ist, sollten diese eine starke Wertsteigerung versprechen oder in Zukunft an die Börse gehen können.

Für einen Unternehmer liegen die Vorteile der Gewinnung von Risikokapital nicht nur in der finanziellen Perspektive. Erfahrene Risikokapitalgeber unterstützen mit Mentoring und Anleitung, wie das Unternehmen wachsen kann. Sie tragen dazu bei, zusätzliche Ressourcen aus der Branche zu gewinnen, einschließlich Expertenwissen und Verbindungen.

Der größte Nachteil von Venture Capital ist jedoch, dass der Gründer die Kontrolle über sein Unternehmen verliert. Es ist üblich, dass Risikokapitalgeber den Mehrheitsanteil erhalten, normalerweise mehr als 50 % des Unternehmens.

Angel-Investoren

Eine weitere Variante der Eigenkapitalfinanzierung besteht darin, einen Angel-Investor für die Seed-Finanzierung Ihres Unternehmens zu gewinnen. Private (Angel) Investoren beteiligen sich in der Regel sehr früh daran, Unternehmen beim Markteintritt zu unterstützen. Dies könnte einfach ein Pre-Revenue-Unternehmen mit wenigen bis gar keinen Kunden sein, aber mit einem gut entwickelten Geschäftsplan und einem Prototyp des Produkts.

Die Banken ignorieren solche Fälle meist, deshalb treten wohlhabende Menschen mit privatem Eigenkapital als Maecenas auf. Um das Interesse des Investors zu gewinnen, müssen Sie einen guten Pitch liefern. Richten Sie die Aufmerksamkeit auf Ihr Team, die Wettbewerbsstärke Ihres Produkts und den geschätzten Gewinn aus Ihrem Marktanteil.

Dies ist eine großartige Gelegenheit für Unternehmensgründer, Schulden bei der Bank zu vermeiden, wenn das Geschäft nicht so gut läuft wie geplant. Sie müssen das von Angel-Investoren erhaltene Geld nicht zurückgeben. Engel werden jedoch zu Geschäftspartnern und erhalten Anteile an Ihrem Unternehmen. Wenn Ihr Unternehmen also in die Höhe schnellt, haben sie einen Teil seiner zukünftigen Einnahmen.

Unternehmensstipendien

Es gibt verschiedene Arten von Unternehmenszuschüssen, die Sie beantragen können.

Die Regierung oder andere Institutionen können Zuschüsse gewähren, um Unternehmen in bestimmten Bereichen zu unterstützen, normalerweise solchen, die der breiten Bevölkerung zugute kommen. Zum Beispiel Unternehmen in Wissenschaft und Forschung, Stipendien zur Unterstützung von Unternehmerinnen, Unternehmen, die sich auf Innovationen in der Landwirtschaft konzentrieren usw.

Für jede Unternehmensförderung gelten eigene Bewerbungsverfahren und strenge Qualifikationskriterien. Aber im Allgemeinen müssen Sie, um zu gewinnen, die Ziele und Anforderungen erfüllen und ein hohes Kommerzialisierungspotenzial haben.

Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf einen Zuschuss für Kleinunternehmen, um bestimmte Arten von Ausgaben zu decken. Überprüfen Sie, ob Zuschüsse für Dinge wie Miete, Maschinen oder Softwareausrüstung verfügbar sind.

Bootstrapping

Bootstrapping bedeutet, dass Sie Ihre persönlichen Ersparnisse verwenden, um das Wachstum Ihres Unternehmens zu finanzieren. Wenn Sie an Ihre Vision glauben und sich absolut weigern, ein Scheitern als Option zu akzeptieren, sollten Sie sich wohl fühlen, wenn Sie Ihr eigenes Geld in das Unternehmen investieren. Es kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihren Betrieb zu finanzieren.

Welche Vorteile können Sie durch Bootstrapping erzielen? Zunächst einmal muss die Investition persönlicher Finanzen nicht die einzige Option sein. Es kann eine funktionierende Strategie für den Anfang sein. Die Tatsache, dass Sie Ihr eigenes Geld in Ihre Idee stecken, macht auch andere Investoren und Kreditgeber zuversichtlicher. Dies kann sie eher bereit machen, später mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Wenn Sie darüber hinaus mit der zukünftigen Funktionsweise Ihres Unternehmens zufrieden sind, sind Sie von jeglichen Verpflichtungen gegenüber Kreditgebern befreit und behalten die volle Kontrolle über Ihr Unternehmen.

Abschluss

In diesem Leitfaden zu Finanzierungsoptionen für Kleinunternehmen haben wir die verschiedenen Finanzierungsquellen für Unternehmen besprochen und die Möglichkeiten untersucht, Geld für Ihr Unternehmen zu sammeln.

Möglicherweise neigen Sie dazu, einen kleinen Geschäftskredit zu erhalten, oder Sie entscheiden sich, ohne Kredit Geld für Ihr Unternehmen zu sammeln. Bewerben Sie sich um ein Unternehmensstipendium, suchen Sie nach einem Investor oder finden Sie Budgets über Crowdfunding-Plattformen.

Am Ende liegt es an Ihnen, zu entscheiden, welcher Ansatz für Sie und Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. Wägen Sie einfach alle Vor- und Nachteile der verschiedenen Finanzierungsmethoden ab und welcher Ansatz am besten zu Ihren Kapazitäten passt, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen rentabel ist.