Wir haben Mitglieder befragt, die ihr Guthaben erfolgreich aufgebaut haben. Hier ist, was wir gelernt haben.

Ob es uns gefällt oder nicht, Kredit-Scores spielen eine große Rolle in unserem Leben.

Ihre Kreditwürdigkeit kann dabei helfen, festzustellen, ob Sie Zugang zu günstigen Zinssätzen für Autokredite und Hypotheken haben. oder ob Sie für bestimmte Kreditkarten oder Privatkredite zugelassen werden können.

Sie wissen vielleicht bereits, dass es zwei wichtige Kreditbewertungsmodelle gibt:VantageScore und FICO. Und sie berücksichtigen einige wichtige Faktoren bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit, einschließlich Kreditkartennutzung, Zahlungshistorie und Alter Ihrer Kredithistorie. Aber obwohl Sie diese Faktoren kennen, können Sie verstehen, wie die Scoring-Modelle Ihre Kreditwürdigkeit berechnen, Es hilft nicht wirklich dabei, zu erkennen, welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um Kredite aufzubauen.

Aus diesem Grund haben wir unsere Mitglieder nach den Maßnahmen gefragt, die ihrer Meinung nach zu einer Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit geführt haben.

Wir haben mehr als 2 befragt, 000 Mitglieder, die Credit Karma zwischen Januar 2016 und Dezember 2018 mit einem tiefen Subprime- oder Subprime-TransUnion VantageScore 3.0-Kredit-Score beigetreten sind, und haben seitdem ihre Punktzahl um mindestens 50–99 oder 100+ Punkte erhöht. Dieser Anstieg hat einige aus dem tiefen Subprime-Kredit-Score-Bereich (580 oder niedriger) herausgehoben. und andere aus dem Subprime-Kredit-Score-Bereich (580 bis 639).

Wir sind nicht hier, um Ihnen zu sagen, dass die Durchführung dieser Maßnahmen Ihre Punktzahl garantiert erhöht. Aber wir hoffen, dass die Aktionen dieser Mitglieder Ihnen helfen zu erkennen, dass der Aufbau von Krediten nicht unmöglich ist, wenn Sie bereit sind, Zeit und Arbeit zu investieren. Hier ist, was wir gelernt haben.

Was die Mitglieder getan haben, um ihren Kredit aufzubauen

Credit Karma-Mitglieder aus unserer Umfrage, die eine Verbesserung ihrer Punktzahl verzeichneten, gaben an, dass sie einige gängige Strategien verfolgt haben, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Mehr als die Hälfte der Umfrageteilnehmer (63 %) gaben an, ihre bestehenden Schulden abbezahlt zu haben. Andere Taktiken umfassten die Reduzierung der Gesamtkosten, Rechnungen mehr als einmal in einem Abrechnungszyklus bezahlen, Einrichten von Autopay oder Zahlungserinnerungen, und Begleichen oder Begleichen eines Inkassokontos.

Hier sind die fünf häufigsten Aktionen, die Mitglieder angaben, zum Aufbau ihres Kredits verwendet zu haben (plus wir haben einen Einblick in die Gründe gegeben, warum diese Maßnahmen ihrer Kreditwürdigkeit geholfen haben könnten).

1. Kreditkarten und/oder andere Schulden bezahlen

Die meisten befragten Mitglieder gaben an, ihre Kreditkarten oder andere Schulden abbezahlt zu haben.

Unsere Stellungnahme: Die Abzahlung von Kreditkarten und anderen revolvierenden Schulden kann beim Aufbau von Krediten helfen, wenn Sie Ihre Kreditauslastung unter 30% senken können. Die Kreditauslastungsrate beschreibt, wie viel Ihres gesamten verfügbaren revolvierenden Kredits Sie verwenden. Ihre Kreditausnutzungsrate ist einer der wichtigeren Faktoren, die bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit einfließen. und es wird im Allgemeinen empfohlen, die Kreditauslastungsrate unter 30 % zu halten.

2. Senkung der allgemeinen Ausgaben durch weniger Ausgaben

Viele Mitglieder unserer Umfrage sagten auch, dass sie der Meinung waren, dass weniger Ausgaben ihnen geholfen haben, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Unsere Stellungnahme: Weniger ausgeben, vor allem auf Kreditkarten, hätte diesen Mitgliedern helfen können, Kredite aufzubauen, indem sie ihre Gesamtnutzungsrate gesenkt hätten. Diese Maßnahme kann auch den zusätzlichen Vorteil haben, dass sich Ihr Schulden- und Ausgabenniveau überschaubarer anfühlt.

3. Rechnungen mehr als einmal in einem Abrechnungszyklus bezahlt

Viele Mitglieder wiesen auch darauf hin, dass Rechnungen in einem Abrechnungszyklus mehrmals bezahlt werden.

Unsere Stellungnahme: Wenn Sie Ihre Rechnungen mehrmals pro Abrechnungszyklus bezahlen, können Sie sicherstellen, dass Sie keine Zahlung verpassen oder eine verspätete Zahlung vornehmen. Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen mehr als einmal im Monat bezahlen, können Sie auch Ihre Kreditauslastung und die Ausgaben für Ihre Karten im Auge behalten.

4. Zahlungserinnerungen und Autopay einrichten

Dies ist eine weitere Maßnahme, von der Mitglieder sagten, sie hätten sie ergriffen, die ihnen möglicherweise auf ihrer Kreditreise geholfen hat.

Unsere Stellungnahme: Pünktliche Zahlungen sind einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditwürdigkeitsmodelle bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigen. Mit anderen Worten, eine lange Geschichte pünktlicher Zahlungen ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit, während das Versäumen einer Zahlung sie verletzen könnte.

5. Ein Inkassokonto abbezahlt oder beglichen

Viele Mitglieder unserer Umfrage gaben an, dass sie dachten, dass die Auszahlung oder das Begleichen eines Inkassokontos ihrer Kreditwürdigkeit geholfen haben könnte.

Unsere Stellungnahme: Ein Konto in Sammlungen kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wie stark sich dies auf Ihre Scores auswirkt, hängt von der Gesundheit Ihres Kredits und einer Reihe anderer Faktoren ab. Die Auszahlung oder Begleichung eines Inkassokontos kann als bezahltes Inkasso in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, es kann jedoch je nach Kreditbewertungsmodell die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit verringern.

Es gibt keine Garantie dafür, dass die oben genannten Maßnahmen Ihre Kreditwürdigkeit verbessern – schließlich ist die Situation jeder Person einzigartig –, aber diese Ergebnisse zeigen einige wichtige Erkenntnisse:Die Arbeit an Ihrer Kreditwürdigkeit ist eine bewusste Anstrengung, bei der Sie sich persönliche Ziele setzen. an ihnen festzuhalten und im Laufe der Zeit gesunde finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln.

Und das haben wir definitiv bei den von uns befragten Mitgliedern gesehen. Zusätzlich zu den oben beschriebenen kreditbildenden Maßnahmen Die meisten der von uns befragten Mitglieder (71%) gaben an, dass sie sich ein bestimmtes Kredit-Score-Ziel gesetzt haben, auf das sie aktiv hinarbeiten. Und zwei Drittel (66 %) der von uns befragten Mitglieder traten Credit Karma eigens bei, um an ihrem Kredit zu arbeiten.

Meine eigene Reise zum Kreditaufbau

Wie viele der von uns befragten Credit Karma-Mitglieder, Ich habe auch daran gearbeitet, meine Kreditwürdigkeit aufzubauen, seit ich erfahren habe, was meine Kreditwürdigkeit war und welche Faktoren sie beeinflussen könnten.

Jeder hat seine eigene Kreditreisegeschichte. Meine fing damit an, dass ich in der Graduiertenschule zu viel für eine Kreditkarte ausgab, während ich zwischen den Jobs war. Danach, Ich wusste, dass mein Kredit nicht großartig war. Aber ich wusste nicht, dass das einmalige Vergessen einer Kreditkarte oder das Halten eines hohen Kontostands meine Kreditwürdigkeit so stark beeinflussen kann.

Ich wusste, dass ich immer finanziell unabhängig sein und eines Tages einen besseren Zinssatz für einen Autokredit oder eine Hypothek bekommen wollte. Und als ich Zugang zu Bildungsinhalten hatte, die mich über Kreditwürdigkeit und Möglichkeiten zur aktiven Überwachung meiner Kreditwürdigkeit unterrichteten, Ich habe Maßnahmen ergriffen.

1. Bezahlte meine Schulden — Wie viele Credit Karma-Mitglieder, die wir befragt haben, Ich arbeitete zuerst, um meine Kreditkartensalden und andere Schulden zu begleichen. Sobald meine Kreditauslastungsrate unter 30 % lag, Ich begann eine Verbesserung meiner Punktzahlen zu sehen.

2. Abgezahlte Inkassokonten — Als ich meine Kreditauskünfte sah, wurde mir klar, dass es dort ein altes Inkassokonto gab. Also kontaktierte ich das Inkassounternehmen und zahlte es aus. Es wird noch eine Weile auf meinen Kreditauskünften stehen (dies kann sogar bis zu sieben Jahre ab dem Datum meiner ersten verpassten Zahlung auf dem Konto dauern), aber ein als bezahlt gemeldetes Inkassokonto scheint ein guter Schritt nach vorn gewesen zu sein.

3. Richten Sie Autopay und Zahlungserinnerungen ein — Es kann sehr einfach sein, die Fälligkeitsdaten Ihrer Kreditkarten zu vergessen, vor allem wenn du unterwegs bist. Jep, das ist mir passiert. Wenn ich für meine Konten Autopay eingerichtet hätte, Ich hätte diese Kreditkartenzahlungen wahrscheinlich nicht verpasst. Jetzt, Ich stelle sicher, dass auf allen meinen Kreditkartenkonten Autopay eingerichtet ist, damit ich jeden Monat mindestens den fälligen Mindestbetrag bezahle.

4. Mehr als einmal in einem Zyklus bezahlte Rechnungen — Ich behandle meine Kreditkarten jetzt wie Debitkarten und zahle alle Guthaben sofort aus, wenn sie verarbeitet werden. Meine Guthaben mehr als einmal pro Abrechnungszeitraum zu bezahlen ist eine Strategie, die dazu beigetragen hat, meine Kreditauslastung zu reduzieren.

Jeder ist anders, Aber ich weiß in meinem Fall, es brauchte wirklich, meine Kreditwürdigkeit und Kreditauskünfte zu sehen und sich meiner Kreditsituation bewusst zu sein, um motiviert zu sein, Veränderungen vorzunehmen. Meine Reise zum Kreditaufbau ist noch lange nicht zu Ende, aber heute, Ich schäme mich nicht mehr für diese drei kleinen Zahlen, die meine Punktzahlen ausmachen.

Endeffekt

Kredit-Scores können verwirrend und einschüchternd sein. Aber ein wenig Bildung und Strategie können Ihnen auf Ihrem Weg zum Kreditaufbau helfen. Es kann besonders hilfreich sein, ein Bildungstool zu haben, das zeigt, was mit Ihrem Kredit los ist.

Und, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Aufbau Ihres Kredits wirklich eine Reise ist – Sie werden möglicherweise nicht innerhalb weniger Tage alle gewünschten Fortschritte sehen. Wochen oder Monate. Aber bleib dran – das hast du!

Methodik

Um mehr über die Gewohnheiten unserer Mitglieder beim Kreditaufbau zu erfahren, Credit Karma befragt 2, 541 Mitglieder, die zwischen Januar 2016 und Dezember 2018 Credit Karma beigetreten sind, und der zu Credit Karma mit einem TransUnion Vantage 3.0-Kredit-Score im tiefen Subprime- (<580) und Subprime-Bereich (580 bis 639) kam. Diese Mitglieder verzeichneten Verbesserungen ihrer Kreditwürdigkeit von 50 bis 99 Punkten oder 100+ Punkten zwischen der Anmeldung und ihrer Punktzahl, wie im Juni 2019 gemeldet. Die Punktzahlen wurden zuletzt im Juni 2019 gezogen.