Laufzeit vs. Lebensversicherung? Was ist das Beste für Sie?

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Lebensversicherung. Es ist eines dieser Dinge, über die niemand gerne spricht, Aber es ist wichtig sicherzustellen, dass der von Ihnen aufgebaute Reichtum für Ihre zukünftigen Generationen erhalten bleibt.

In einer Studie der Lebensversicherungs- und Marktforschungsvereinigung (LIMRA) Es wurde festgestellt, dass über 60 Millionen Haushalte (48%) mit einer durchschnittlichen Lebensversicherungslücke von 200 USD unterversichert sind. 000. Darüber hinaus 70 % der Haushalte in den USA würden beim Tod des Hauptverdieners in finanzielle Not geraten.

Diese Statistiken, Zeigen Sie auf, warum eine Lebensversicherung wichtig ist. Ich könnte noch über die Bedeutung der Lebensversicherung sprechen. Aber einfach gesagt, Es ist eine Möglichkeit, Ihre Investitionen und Vermögenswerte abzuschirmen, um sicherzustellen, dass sie ordnungsgemäß an Ihre benannten Begünstigten verteilt werden, falls Ihnen etwas zustößt.

Auch wenn Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes über keine Anlagen oder Vermögenswerte verfügen, Eine Lebensversicherung kann sicherstellen, dass Ihre Lieben auch nach Ihrer Abwesenheit gut versorgt sind.

Davon abgesehen, Die beiden Arten von Lebensversicherungen sind die Risikolebensversicherung und die Lebensversicherung. Aber was soll man nehmen? Laufzeit- oder Lebensversicherung? Lassen Sie uns darauf eingehen.

Der Unterschied zwischen Risiko- und Lebensversicherung

Schauen wir uns jeden an, zusammen mit den Unterschieden zwischen ihnen.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist eine Lebensversicherung, die Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren abdeckt und mit der kein Geldwertkonto verbunden ist. Und folglich, die Prämien sind oft niedriger als bei einer Lebensversicherung. Wenn Sie sich für eine Lebensversicherungspolice entscheiden, Sie wählen eine bestimmte Anzahl von Jahren, die abgedeckt werden sollen; in der Regel 10 oder 20 Jahre.

Die Risikolebensversicherung kann weiter in zwei verschiedene Arten von Risikolebensversicherungen unterteilt werden:

• Risikolebensversicherung für Gruppen, Dies ist eine Versicherung, die ein Arbeitgeber seinen Arbeitnehmern als Vorteil anbietet.
• Einzellebensversicherung, Dies ist eine Versicherung, die ein Arbeitgeber seinen Arbeitnehmern als Vorteil anbietet.

Zu den wichtigsten Merkmalen einer Risikolebensversicherung gehören:

Merkmale/Leistungen der Risikolebensversicherung

• Der Versicherungsschutz gilt für eine bestimmte Anzahl von Jahren statt für Ihr ganzes Leben.
• Ihre Prämienzahlungen sind für den angegebenen Deckungszeitraum fixiert.
• Ihre Laufzeitversicherung kann in eine Lebensversicherungspolice umgewandelt werden.
• Da es keine Barwertansammlung wie bei einer ganzen Police gibt, sind die Prämien niedriger (was ich gleich erklären werde).

Hauptnachteile der Risikolebensversicherung

• Wenn Sie Ihre Police verlängern, Ihre Versicherung kann von Ihnen verlangen, dass Sie Fragen zu Ihrer Gesundheit beantworten und sich erneut einer körperlichen Untersuchung unterziehen.
• Die Versicherungsgesellschaft kann Sie aufgrund Ihres Alters daran hindern, Ihren Vertrag zu verlängern.
• Wenn du älter wirst, Die Anzahl der Jahre, die Ihr Lebensversicherungsschutz verlängert werden kann, ist begrenzt. Zum Beispiel, wenn Sie mit 20 eine Versicherung abschließen, Sie können eine Abdeckung für 10 wählen, fünfzehn, 20, und sogar 30-jährige Laufzeiten. Aber mit 60 Sie können auf kürzere Laufzeiten von 10 oder 15 Jahren beschränkt sein.
• Die Prämienkosten für eine Risikolebensversicherung steigen mit jeder Vertragsverlängerung.

Risikolebensversicherungen sind attraktiv, da sie viel günstiger sein können als Lebensversicherungen.

Was ist eine Lebensversicherung?

Lebensversicherung, auch Dauerversicherung genannt, ist ein Lebensversicherungsschutz, der Lebensversicherungen mit Kapitalanlagen kombiniert. Diese Kapitalanlage wird als „Barwert“ bezeichnet und auf einem Barwertkonto hinterlegt. Sie wird auch als Barwertlebensversicherung bezeichnet.

Mit einer Lebensversicherung, Sie zahlen monatliche Versicherungsprämien, ein Teil dieses Betrags wird jedoch auf ein Anlagekonto eingezahlt. Allfällige Prämienüberschüsse zum Zeitpunkt Ihres Todes werden einfach an die von Ihnen benannten Begünstigten ausbezahlt.

Mit einer solchen Politik die Prämien sind aufgrund des Zusatznutzens des Barwertkontos oft höher.

Was ist ein Geldwertkonto und wie funktioniert es?

Brunnen, wenn Sie Ihre Versicherungsprämie bezahlen, ein Teil davon wird verwendet, um Ihre Versicherung zu bezahlen. Aber der andere Teil geht auf ein Anlagekonto, das während der Laufzeit der Police Vermögen ansammelt; auch bekannt, deine Lebensdauer. Dieses Konto wird Barwertkonto genannt.

Mit einem Geldwertkonto, Sie können Geld aus Ihrer Police in Form eines Darlehens zuzüglich Zinsen abheben. Dies ist eine großartige Funktion, Jawohl, Ein Haken ist jedoch, dass, wenn das Darlehen zum Zeitpunkt Ihres Todes nicht zurückgezahlt wurde, der an Ihre Begünstigten gezahlte Todesfallbetrag wird um den ausstehenden Kreditbetrag gekürzt.

Ein Geldwertkonto kann verwendet werden:

• Zusätzliches Einkommen im Ruhestand schaffen
• Für Zahlungen auf zukünftige Versicherungsprämien
• Um für Sie oder die Ausbildung Ihres Kindes zu bezahlen
• Für eine Anzahlung für ein Eigenheim

Merkmale/Leistungen der Lebensversicherung

• Der Versicherungsschutz gilt ein Leben lang
• Sie haben den Vorteil der Barwertbildung
• Sie können von Ihrem Geldwertkonto leihen

Nachteile der Lebensversicherung

• Sie zahlen höhere Prämien
• Ihr Sterbegeld wird gekürzt, wenn von Ihnen aufgenommene Kredite nicht zurückgezahlt werden
• Marginal Return on Investments. Sie werden wahrscheinlich bessere Renditen erzielen, wenn Sie beispielsweise in einen Indexfonds investieren.

Benötigen Sie eine Lebensversicherung?

Sie haben wahrscheinlich eine Hausratversicherung, Mietgegenstand, Wagen, Handy, Haustier, Schmuck, und sogar dein Urlaub, rechts? Warum also nicht dein Leben? Letztendlich, Ihr Leben ist Ihr wertvollstes Gut!

Wenn die Entscheidung für den Abschluss einer Lebensversicherung schwierig ist, beantworte zuerst diese Fragen:

• Ist jemand für sein tägliches Leben auf mein Einkommen angewiesen?
• Wenn ich heute verstarb, Ist genug Geld gespart, um die Hypothek und andere Rechnungen und Schulden zu decken?
• Wie würde mein Einkommen ersetzt, um meine Familie zu ernähren und die Ausbildung meiner Kinder oder Angehörigen zu unterstützen?
• Wird meine Familie genug haben, um meine Bestattungskosten zu decken, ohne finanzielle Not zu verursachen?

Drei Hauptgründe für eine Lebensversicherung

Je nachdem, wie Sie die obigen Fragen beantwortet haben, Hier sind 3 Hauptgründe, warum Sie eine Lebensversicherung in Betracht ziehen sollten:

• Für die Bestattungskosten und die Endkosten
• Um Generationenreichtum für Ihre nächste Generation zu schaffen
• Um den Lohnausfall durch Ihren Tod zu ersetzen

So, sollten Sie eine Risikolebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung abschließen?

Wenn Sie an eine Lebensversicherung denken, Es ist wichtig, zu seinem wahren Zweck zurückzukehren. Wie bereits gesagt, Die Lebensversicherung ist eine Möglichkeit, Ihre Investitionen und Vermögenswerte zu schützen und sicherzustellen, dass sie im Falle Ihres Ablebens ordnungsgemäß an Ihre benannten Begünstigten verteilt werden.

Es ist nicht darauf ausgelegt, Geld zu verdienen. Und wenn Sie sich allein aus diesem Grund (Barwert) der Risikolebensversicherung zuwenden, Sie sollten die hohen Prämien, die unterdurchschnittliche Renditen bei Lebensversicherungsanlagen erzielen, ernsthaft in Betracht ziehen.

Im Idealfall, Ihr Ziel sollte es sein, Ihre Schulden zu begleichen und Ihre Ersparnisse und Investitionen zu erhöhen. Sobald Sie in der Lage sind, dieses Maß an finanzieller Gesundheit zu erreichen, Sie benötigen seltener eine lebenslange Versicherung. Denn Sie hätten ein beachtliches Vermögen aufgebaut, wenn Sie einen soliden Finanzplan verfolgen.

Eine Risikolebensversicherung kann daher eine bessere Option sein und Sie können das Geld, das Sie sonst zahlen würden, in höhere Prämien investieren, um die Ziele Ihres Finanzplans zu erreichen.

Es gibt Fälle, in denen eine Lebensversicherung für Sie funktionieren kann. Zum Beispiel, wenn Sie ein Gutverdiener sind und eine Lebensversicherung benötigen. Oder Sie haben Ihre 401k ausgeschöpft, traditionelle IRA und ROTH IRA und 529 Sparoptionen und streben eine zusätzliche Diversifizierung an.

Noch unsicher? Damit Sie diese Entscheidung besser treffen können, Es kann sich lohnen, sich mit einem zugelassenen Lebensversicherungsexperten zu treffen, der in Ihrem besten Interesse handelt. Sie können sich auch über die Risikolebensversicherung für Lebensversicherungen informieren. Mit Ladder können Sie zu den besten Preisen einkaufen, anwenden, Verwalten und passen Sie Ihre Richtlinien online an und Sie können sich qualifizieren, ohne eine ärztliche Untersuchung zu benötigen.

Zusammenfassend

Die Kosten für die Versicherung, insbesondere Risikolebensversicherungen, ist viel niedriger, als die meisten denken. Daher ist es eine gute Idee, mit Ihrer Familie über die Lebensversicherung zu sprechen. Sie wollen kein Geld in eine Lebensversicherung stecken, wenn es nicht nötig ist, Sie möchten aber auch, dass Ihre Familie im Falle Ihres Ablebens gut versorgt ist.

Stellen Sie sicher, dass Sie herausfinden, was für Sie am besten geeignet ist, wenn es um die Wahl der Risikolebensversicherung oder der Risikolebensversicherung geht.