Wie budgetiere ich mit einem variablen Einkommen

Es scheint, als ob in letzter Zeit jeder das Ziel hat, seinen Job aufzugeben und Freiberufler zu werden. Und das ist großartig! Freelancing gibt Ihnen Flexibilität und Kontrolle – und, Plus, Sie können in Ihrer Yogahose von zu Hause aus arbeiten.

Aber als jemand, der diese Rolle in Vollzeit übernommen hat, Es gibt bestimmte Dinge, die ich an einem Arbeitgeber vermisse:

• 401 (k) Spiel

• Versicherungsvorteile

• Kostenloser Kaffee

• Bürokollegen

• Einkommensstabilität

Letztes Jahr, Ich bin freiberuflich tätig, aber mein monatliches Einkommen war mehr oder weniger gleich – und, wenn nicht, es war leicht vorherzusagen. Dieses Jahr, als echter Freiberufler mit mehreren Kunden, Es gibt viele Dinge, die sich auf mein Budget auswirken (wie lange es dauert, bis ein Kunde bezahlt, zum Beispiel) und sie sind meistens außerhalb meiner Kontrolle.

Hauptsächlich, mein einkommen schwankt nicht auch viel von Monat zu Monat. Als ich Anfang des Jahres zwischen der Arbeit war, jedoch, es war eine andere Geschichte. In jedem Fall, So budgetiere ich mit einem unregelmäßigen Einkommen.

Monatliche Nullsummenausgaben

Die Nullsummen-Budgetierung war schon immer meine Methode der Wahl. Ich habe diese Methode verwendet, bevor ich überhaupt wusste, dass sie einen Namen hat. Ich finde, es funktioniert gut mit finanziellen Zielen wie Sparen oder Schuldenabbau.

In ihrem Beitrag zu diesem Thema Holly Johnson skizziert die Schritte zur Erstellung eines Nullsummenbudgets. Es beinhaltet die Auflistung aller Ihrer Ausgaben, Budgetierung für sie, und dann den Überschuss einsetzen. Jeder Dollar hat eine Pflicht. Für einen monatlichen Budgetbetrag, Ich verwende einfach den niedrigsten Betrag, den ich in den letzten sechs Monaten verdient habe. Ich würde für die letzten 12 Monate gehen, wie J.D. in seinem eigenen Posten mit unregelmäßigem Einkommen empfohlen hat, aber ich war im Januar im Notmodus, der Betrag ist also schon ziemlich niedrig.

I Nullsummenbudget entsprechend diesem Betrag, und mein überschüssiges Einkommen kommt meinen Sparzielen zugute. Früher ging es in Richtung Schuldenziele.

Scheckkontopolster

Ich bin zu faul, um herauszufinden, wie viel ich zu verschiedenen Zeiten im Monat auf meinem Girokonto haben muss – nach der Miete, nach Rechnungen, usw. — ich behalte also einfach ein Girokontopolster, das in etwa der Höhe meiner monatlichen Lebenshaltungskosten entspricht. Dies trägt dazu bei, dass auch nach der Miete, Ich habe genug in meinem Scheck, um Rechnungen zu decken. Sobald ich bezahlt bin, und der Betrag in meinem Scheck übersteigt meine monatlichen Ausgaben, Ich überweise es dann auf Sparen.

Meine Sparmethode

Ich habe verschiedene Sparkonten:

• Ein ertragreiches Online-Konto (für geschätzte Steuern und meinen Notfallfonds)

• Traditionelle IRA (ich möchte bald zu einem Roth wechseln)

• SEP-IRA (zusätzliches Rentenkonto, wenn ich meine traditionelle IRA maximiere)

• Steuerpflichtiges Maklerkonto (für ein mittelfristiges Ziel)

Folgendes mache ich:

Zuerst, Ich habe einen Grundbetrag, ein Kissen, ” von 5 $, 000 in meinem Online-Ersparnis. Dies ist mein Notfallfonds/das geschätzte vierteljährliche Steuerkonto. Sollte ein Notfall eintreten, Ich bin zuversichtlich, dass dies ausreichen würde, um mich durchzuhalten, bis ich …

1. finde zusätzliche Arbeit
2. Geld von diesem steuerpflichtigen Maklerkonto abziehen (oder)
3. füllen Sie es auf, indem Sie mehr sparen.

( Notiz :Als ich Schulden abbezahlte und kein Maklerkonto hatte, von dem ich abheben konnte, Ich hatte viel mehr in meinem Notfallfonds. Als meine Finanzen sicherer wurden, Ich habe diesen Fonds reduziert. Lisa Aberle schrieb in ihrem Beitrag zu Notfallfonds über dieses Konzept.)

Auf diesem Konto spare ich ungefähr drei bis vier Monate; also während dieser Zeit, Idealerweise habe ich mehr als den Grundbetrag. Ich betrachte es als ein Depotkonto, Grundsätzlich gilt. Und nachdem ich genug gespart habe, um zu investieren, Ich nehme das Geld ab, investiere es, und lass die $5, 000 Grundbetrag auf dem Konto.

Meine Sparziele sind einfach, meinen Ruhestand jedes Jahr zu maximieren, X Betrag für ein mittelfristiges Ziel sparen, und dann den Rest in meinem SEP-IRA speichern. Also, wenn ich genug auf meinem Bestandskonto gehortet habe, Ich spare den Überschuss, je nachdem, wo ich mit diesen Zielen stehe.

Geschätzte Steuern

Vielleicht fragen Sie sich, was ich in der vierteljährlichen Steuerzeit mache, wenn ich eine große, tränenüberströmter Scheck an die IRS.

Sagen wir, ich habe 5 Dollar, 000 in meinem regelmäßigen Online-Sparen kommen Steuerzeit. Zuerst, Ich berechne meine geschätzten vierteljährlichen Steuern. Ich schätze, was ich für das Jahr zu verdienen erwarte und überlege dann, was ich ihnen bereits bezahlt habe. Nehmen wir an, der vierteljährliche Betrag, den ich schulde, beträgt 3 US-Dollar, 000. Ich habe jetzt 2 $, 000 verbleiben in meinen Online-Ersparnissen – was unter meinem Grundbetrag liegt. Ich spare einfach so lange, bis ich meine Sicherheitsnummer von 5 USD erreicht habe. 000. Dann gehe ich zurück zu meinem System und speichere entsprechend.

In seinem Beitrag, J.D. empfahl, ein „Geschäftskonto“ zu erstellen, getrennt von Ihrem persönlichen Konto:

„Von diesem Geld sich selbst bezahlen, als ob Sie ein Angestellter wären . Ihr monatliches Gehalt ist das, was Sie als monatliches Budget berechnet haben. Ihr monatliches Mindesteinkommen der letzten zwölf Monate. Jeden Monat an einem festgelegten Datum, schreib dir einen Gehaltsscheck. Lassen Sie den Rest des Geldes auf Ihrem Geschäftskonto.“

Dies ist vergleichbar mit meinem Sparkonto. Der Unterschied ist wirklich nur das Timing. Er legt sein Einkommen zuerst auf das Geschäftskonto, zahlt sich dann selbst aus. Ich bezahle mich zuerst von meinem Einkommen, dann lege den Rest auf dieses Konto. Er verwendet dieses Konto auch für geschätzte Steuern.

Wirklich, Mein System läuft auf ein paar Dinge hinaus:

• Einsparungen für vierteljährliche Steuern, die gleichzeitig als Notfallfonds dienen

• Anlagekonten für Ziele, inklusive Ruhestand

• Ein Girokontopolster

• Geld auf meinem Sparkonto ansammeln, bis ich genug zum Investieren habe

Natürlich, meine Methode ist vielleicht nicht jedermanns Sache, aber bisher, bei mir hat es funktioniert.

Wenn Ihr Einkommen von Monat zu Monat schwankt, wie budgetierst du?