Buchbesprechung:Du brauchst ein Budget

In 2004, Jesse und Julie Mecham waren zwanzig Jahre alte Jungvermählten, die versuchten, über die Runden zu kommen. Sie lebten im 300 Quadratmeter großen Keller eines sechzig Jahre alten Hauses. Er absolvierte einen Master-Abschluss in Rechnungswesen, während sie ihren Bachelor in Sozialer Arbeit absolvierte. Plus, sie planten für ihr erstes Kind.

Die Mechams fühlten sich platt an.

Aber weil Jesse ein selbsternannter „Zahlen-Nerd“ war (und immer noch ist), Er beschloss, für jeden Tag des Jahres eine Kalkulationstabelle zu erstellen. Das Paar hielt standhaft an seinem Budget fest, und etwas Überraschendes geschah. Trotz ihrer kargen Verhältnisse sie waren nicht mehr verzweifelt wegen des Geldes. Sie bezahlten ihre Rechnungen und hatten jeden Monat noch etwas für ein paar Dates übrig.

Später, beim Brainstorming, wie man zusätzliches Geld verdienen kann, Jesse fragte sich, ob andere Leute an seiner Budgetierungsmethode interessiert wären, die vier einfache Regeln beinhaltete. Er fing an, anderen diese Regeln beizubringen und seine Tabelle zu teilen. Rechtzeitig, diese Kalkulationstabelle verwandelte sich in eine Software namens You Need a Budget [meine Rezension].

Heute, You Need a Budget ist eine der angesehensten persönlichen Finanz-Apps auf dem Markt. (Ernsthaft. Jeder, der es verwendet, scheint es zu lieben. Seine Benutzer sind eingefleischte.)

In seinem jüngsten Buch – auch genannt Sie brauchen ein Budget , natürlich – Mecham teilt die Methode, die ihm (und Tausenden anderen) geholfen hat, finanzielle Ängste zu überwinden. Werfen wir einen kurzen Blick auf die YNAB-Methode.

Regel eins:Gib jedem Dollar einen Job

Der erste Schritt zu einem besseren Budget, Mecham sagt, ist, jedem Dollar einen Job zu geben. Stellen Sie sich diese grundlegende Frage:„ Was soll mein Geld für mich tun? “

Bevor Sie jedem Dollar einen Job geben können, obwohl, Sie müssen wissen, welche „Jobs“ erledigt werden müssen. Beginnen Sie damit, alle Orte aufzulisten, an denen Ihr Geld liegt braucht gehen – deine Verpflichtungen, die Ausgaben, die nicht ignoriert werden können.

Für die meisten Leute, Zu diesen obersten Prioritäten gehören Wohnen, Versorgungsunternehmen, Transport, und Gesundheitswesen — Überlebenssachen.

Sobald Ihre wichtigsten Dinge abgedeckt sind, die harte arbeit beginnt. Jetzt gilt es „Prioritäten zu priorisieren“. Nachdem Sie Geld für Ihre Bedürfnisse beiseite gelegt haben, mit dem verbleibenden geld kannst du machen was du willst. Möchte reisen? Verwenden Sie Ihr Geld für Reisen. Sie möchten neue Schuhe kaufen? Kaufe neue Schuhe. Sie möchten Ihr Auto aufrüsten? Rüste dein Auto auf. „Nimm dir Zeit, um darüber nachzudenken, was dich glücklich macht, “ Mecham schreibt, "und fügen Sie diese Dinge Ihrem Budget hinzu."

Wieder, Sie versuchen die grundlegende Frage zu beantworten:„Was soll mein Geld für mich tun?“ Zuerst, Sie möchten, dass es die Grundlagen des Überlebens abdeckt. Nächste, Sie möchten, dass es Ihnen hilft, das Leben zu genießen.

„Bevor Sie anfangen können, Ihre Dollars herumzukommandieren, müssen Sie entscheiden, was zu tun ist. Sie schreiben buchstäblich eine To-Do-Liste für Ihr Geld. Wenn Sie noch nie so aktiv mit Ihrem Geld umgehen, Sie werden schnell sehen, wie sich Ihre Perspektive auf jeden Dollar, den Sie halten, ändert.“

Regel 2:Nehmen Sie Ihre wahren Ausgaben an

Was ist mit unregelmäßigen Ausgaben? Das ist wo Sie brauchen ein Budget Das zweite Prinzip kommt ins Spiel. Nachdem Sie für das Wesentliche budgetiert haben, aber Vor Sie budgetieren für die lustigen Sachen, Mecham plädiert dafür, Geld für das, was er „wahre Ausgaben“ nennt, beiseite zu legen.

Diese „wahren Ausgaben“ werden nicht regelmäßig angezeigt, monatliche Verpflichtungen. Sie nehmen zwei Formen an:

• Zu den vorhersehbaren Ausgaben gehören Dinge wie Ihre Autoversicherung oder Hausratversicherung, die ein- oder zweimal im Jahr ausgezahlt werden können. Dazu gehören auch Dinge wie Stromrechnungen (die im Sommer und/oder Winter in die Höhe schnellen können) oder Weihnachtsgeschenke und Reisen.
• Unvorhersehbare, aber unvermeidliche Kosten sind die Kurven, die Ihnen das Leben wirft:Das Getriebe Ihres Autos fällt aus, Ihr 12-jähriger Hund muss operiert werden, Sie entdecken Hausschwamm auf dem Dachboden.

Es sind diese wahren Ausgaben, Mecham sagt, die die meisten Budgets entgleisen lassen. Der durchschnittliche Mensch ist großartig darin, Geld für das Nötigste beiseite zu legen und besonders, für die Dinge, die sie im Leben schätzen. Sie sind nicht so gut darin, sich an regelmäßige Versicherungszahlungen zu erinnern. Und sie sind schrecklich darin, für die unvorhersehbaren, aber unvermeidlichen Hindernisse zu planen.

Mit seiner zweiten Regel Mecham versucht, den Leser dazu zu bringen, lange nachzudenken, aber jetzt zu handeln. Dies kann für manche Leute schwierig sein. Diese Art des Budgetierens und Sparens fühlt sich wie Opfer an. Es ist nicht. Sie bekommen absolut etwas, was Sie wollen – aber es ist etwas, das Sie wollen oder brauchen in der Zukunft , nicht heute.

„Jedes Mal, wenn Sie Geld in eine langfristige Priorität investieren, " er schreibt, „Sie geben buchstäblich Geld für die Zukunft aus, Future You auf Erfolgskurs.“ Amen!

„Regel Zwei lässt Sie auf einer viel tieferen Ebene proaktiv mit Ihrem Geld umgehen, als Sie es je zuvor erlebt haben. Wenn du lange nachdenkst und jetzt handelst, Sie sehen nicht nur auf Ihre unmittelbaren Rechnungen – Sie sehen das Gesamtbild und sind sich dessen sehr bewusst alle Ihre Ausgaben. Ihre Ausgaben überraschen Sie nicht mehr…“

Regel 3:Rollen Sie mit den Schlägen

Selbst wenn Sie jedem Dollar einen Job geben und Ihre wahren Ausgaben akzeptieren, Ihr Budget wird einige unerwartete Treffer einstecken. „Es gibt einen Unterschied zwischen einem Plan und dem wirklichen Leben, “ sagt Mecham. „Wenn Sie besessen davon sind, sich an den Plan zu halten … trotz aller Konsequenzen, Sie sind sicher gestresst und unglücklich.“

Die dritte Regel von You Need a Budget besteht darin, Anpassungen basierend auf allem vorzunehmen, was Ihnen in den Weg kommt. Da Ihr Budget ein Plan ist, der Ihr Leben und Ihre Prioritäten widerspiegelt, Ihr Budget sollte sich ändern, wenn sich Ihr Leben und Ihre Pläne ändern.

Bei Regel 3 geht es auch darum, ganz ehrlich zu sich selbst zu sein, was wirklich wichtig ist. Mecham vermittelt dieses Konzept mit einer Geschichte aus seinem eigenen Leben. Ein Jahrzehnt lang, er und seine Frau haben fast jeden Monat ihr Budget für Lebensmittel zu viel ausgegeben. Sie setzten sich immer wieder optimistische Ziele, fehlt dann breit. Letztlich, seine Frau war frustriert. „Mir ist egal, was eine Dose Mais kostet, " Sie sagte ihm, und etwas hat geklickt. Sie haben ihr Lebensmittelbudget auf etwas Realistischeres angehoben.

Beim Rollen mit den Schlägen geht es auch um den Umgang mit den ganz und gar Unerwartete Dinge, die das Leben auf uns wirft. Stellen Sie sich vor, Ihr Garagentor bricht, Mecham schlägt vor. „Am Tag bevor es zerbrach, Der Austausch des Garagentors war keine Priorität… Am Tag danach? Verdammt nah an Nummer eins im Budget.“

Das Endergebnis? Das Ändern Ihres Budgets ist nicht Versagen. Keine verfehlt Ihre Ziele. Lass dich nicht unterkriegen. Rollen Sie mit den Schlägen. Das ist Budgetierung im wirklichen Leben.

„Änderungen sind so wichtig, dass wir ihr eine ganze Regel gewidmet haben … Regel drei ist das, was Sie retten wird, wenn alle anderen Budgetierungs-Apps, Experten, und Programme geben Ihnen das Gefühl, versagt zu haben, sobald Sie vom ursprünglichen Plan abweichen. Es ist das, was Ihr Budget aus einer Tabellenkalkulation in die reale Welt holt.“

Regel 4:Altern Sie Ihr Geld

Die ersten drei Regeln des Sie brauchen ein Budget Methode schaffen einen Rahmen, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld zu verwalten, um es zu kontrollieren, anstatt sich von ihm kontrollieren zu lassen. Wenn Sie diese Regeln befolgen, Sie werden feststellen, dass Sie sich jeden Monat nach und nach von dem Gefühl entfernen, eingeklemmt zu sein, genug zu haben, um schließlich a . zu erzeugen Überschuss von Bargeld. In Regel vier geht es darum, einen Vorrat an Bargeld aufzubauen, damit Sie genug gespart haben, um Ihre Ausgaben für einen sehr, sehr lange Zeit.

Um diese Regel zu erklären, Mecham führt die Idee ein, dass Geld ein „Alter“ hat. Er schreibt:

Das „Alter“ von Geld basiert auf der Zeitspanne zwischen dem Zeitpunkt, an dem Sie verdient das Geld (Geld rein) und wann du verbringen das Geld (Geld raus). Wenn das Geld, das Sie am Dienstag ausgeben, am Montag eingezahlt wurde, Ihr Geld ist einen Tag alt. Wenn es Freitag ist, bevor Sie das Geld ausgeben, das Sie am Montag eingezahlt haben, dann ist dein Geld vier Tage alt.

Ihr Ziel sollte sein, dass Ihr Geld beim Ausgeben möglichst „alt“ ist. Mecham fordert die Leser auf, ihr Geld dreißig bis sechzig Tage lang altern zu lassen. erinnert uns aber daran, dass fünf Tage besser sind als einer – und einer besser als null. "Arbeiten Sie einfach weiter daran, die Zeit zwischen Geldempfang und -ausgabe zu verlängern."

(Er stellt auch fest, dass, wenn Sie Schulden haben, dann ist das Alter deines Geldes Negativ . Sie haben Geld ausgegeben, das Sie noch nicht einmal verdient haben.)

Mecham sagt, dass es sich wie ein Wunschtraum anfühlen kann, von „altem“ Geld zu leben, wenn man von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt. Es kann wie ein Luxus erscheinen, der den Superreichen vorbehalten ist. Aus seiner Erfahrung, das stimmt einfach nicht. Wenn Sie seine Regeln anwenden, er sagt, Sie werden von einem Stapel Geldscheine, der auf Geld wartet, zu einem Geldstapel übergehen, der auf Geldscheine wartet.

Abschließende Gedanken

Sie brauchen ein Budget ist ein einfaches Buch, aber es ist ausgezeichnet. Es versucht nicht, die ganze Welt der persönlichen Finanzen auf Sie zu werfen. Es ist laserfokussiert auf eine Sache:ein besseres Budget aufzubauen. (Und ich weiß es zu schätzen, dass Mecham das Buch nicht als Plattform nutzt, um die You Need a Budget-Software zu präsentieren, Damit verdient er seinen Lebensunterhalt.)

Das Buch enthält Kapitel über die Budgetierung als Paar, Schulden erschlagen, Kindern das Budget beibringen, und was zu tun ist, wenn Sie Lust haben aufzuhören. Es ist auch gespickt mit Beispielen und Geschichten aus der realen Welt (einige von Mechams eigener Familie), um dies zu veranschaulichen Sie brauchen ein Budget Philosophie.

Da Mecham seit 2004 über Budgets liest und schreibt, er hat viel darüber gelernt, was funktioniert und was nicht. Er erhält ständig Feedback von den Zehntausenden von Menschen, die sein Programm verfolgen. Dieses Buch ist ein Höhepunkt dieser Erfahrung, und es zeigt. Wenn Sie brauchen ein Budget, Ich kann dieses Buch sehr empfehlen.