Warum Sparsamkeit ein wichtiger Bestandteil der persönlichen Finanzen ist

In einem kürzlich erschienenen Artikel in Der Atlantik , Joe Pinsker teilte einige Gedanken mit, warum viele Ultrareiche mit ihrem Reichtum nicht zufrieden sind.

Es scheint zwei Gründe zu geben.

• Zuerst, Menschen neigen dazu, sich zu fragen: Gehe es mir besser als vorher? Habe ich heute mehr als gestern? „Das ganze Einkommens-Vermögens-Spektrum, “ sagte ein Forscher Pinsker, „im Grunde sagt jeder, dass er zwei- oder dreimal so viel braucht“, um vollkommen glücklich zu sein. Es ist das hedonische Laufband in Aktion.
• Sekunde, Menschen können nicht anders, als sich mit anderen zu vergleichen. Sie fragen sich: Habe ich so viel (oder mehr) als die Leute, mit denen ich mich vergleiche? Habe ich mehr als andere Leute in meiner Familie? Habe ich mehr als meine Freunde? Habe ich mehr als meine Kollegen? Wir messen unseren persönlichen Erfolg, indem wir das, was wir haben, mit dem vergleichen, was andere Menschen haben. Das ist das sprichwörtliche „mit den Joneses Schritt halten“.

Während Pinskers Artikel über die Ultrareichen handelt, Ich denke, diese Tendenzen treffen auf fast zu jedermann . Sogar ich.

Menschen aus der Mittelschicht sind ebenso geneigt, auf das hedonische Laufband zu hüpfen. Sie vergleichen das, was sie haben, mit dem, was ihre Freunde haben. Das gleiche gilt für diejenigen, denen es nicht gut geht. Sogar Menschen in Armut werden in das Vergleichsspiel hineingezogen.

Eigentlich, Ich würde argumentieren, dass für die arme und die Mittelschicht, es gibt ein zusätzliches Element. Immer wieder, Statistiken zeigen, dass Menschen mit niedrigeren Einkommen Tonnen mehr fernsehen als Menschen, die mehr verdienen. (Auch hier – und viele weitere Studien.) Wenn Sie sich der „anderen Welt“ von Film und Fernsehen verfallen lassen, Sie haben mehr Ideen darüber, wie Menschen leben sollten und leben sollten – auch wenn diese Ideen unbegründet sind. (Es ist wie „The Grand Illusion“ von Styx:„Lass dich nicht vom Radio täuschen, der Fernseher, oder die Zeitschriften. Sie zeigen dir Fotos, wie dein Leben sein sollte, aber sie sind nur die Fantasie eines anderen.“)

Die Reichen vergleichen sich mit sich selbst und Andere. Die Armen tun es auch, aber sie vergleichen sich auch mit fiktiven Charakteren in Film und Fernsehen.

Die Quintessenz scheint zu sein, dass Sie Ihre Situation mit vergleichen jeder wird wahrscheinlich zu Problemen führen. Egal, ob Sie sich mit sich selbst vergleichen, deine Familie, deine Freunde, oder an Leute in Hollywood-Produktionen, dies führt zu einem Wunsch nach mehr.

Aber es muss nicht so sein.

Nicht-Verbraucheranwälte

In den letzten Jahren, die Vorruhestandsbewegung hat an Bedeutung gewonnen. Die Leute haben herausgefunden, dass sie es nicht tun verfügen über vierzig oder fünfzig Jahre in Jobs zu arbeiten, die sie hassen. Wenn es ihnen gelingt, die Kluft zwischen ihrem Einkommen und ihren Ausgaben zu vergrößern – wenn sie eine hohe Sparquote aufrechterhalten können – dann können sie im Alter von fünfzig Jahren finanzielle Unabhängigkeit erlangen. Oder vierzig. Oder fünfunddreißig.

Die Einkommenssteigerung ist ein sehr wichtiger Teil dieser Gleichung. selbstverständlich, aber es ist nicht das einzige Puzzleteil. Die grundlegende Gleichung der persönlichen Finanzen lautet: Ihr Vermögen entspricht dem, was Sie verdienen, minus dem, was Sie ausgeben. Ihre Ausgaben spielen eine entscheidende Rolle dabei, wie schnell Sie Vermögen aufbauen und/oder Ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Wenn Sie weniger ausgeben möchten, Es ist wichtig, dass Sie dem Drang widerstehen, sich mit anderen zu vergleichen.

Dies ist eine der größten Tugenden der FIRE-Bewegung. Meiner Erfahrung nach, die Leute in der Frührentner-Community haben sich bewusst aus dem Vergleichsspiel entfernt. Vor allem dank der Arbeit von Joe Dominguez und Vicki Robin (Autoren des Klassikers Dein Geld oder dein Leben ), finanzielle Unabhängigkeit wird häufig als ein Leben des Nichtkonsums bezeichnet.

Hier sind einige Beispielzitate von Dominguez und Robin:

• „Wenn du dafür lebst, alles zu haben, was du hast, ist nie genug.“
• "Wie du dein Geld ausgibst, stimmst du über das ab, was auf der Welt existiert."
• „Amerikaner waren früher ‚Bürger‘. Jetzt sind wir ‚Konsumenten‘.“
• „Der Konsum scheint unser Lieblingshoch zu sein, unsere staatlich sanktionierte Sucht, die rein amerikanische Form des Drogenmissbrauchs.“
• „Sparsamkeit bedeutet, die Tugend zu genießen, für jede Minute Ihrer Lebensenergie und von allem, was Sie brauchen, einen guten Wert zu bekommen.“

Dominguez und Robin halfen bei der Gründung der Bewegung für finanzielle Unabhängigkeit, und sie gründeten sie als Nicht-Verbraucher-Anwälte. Es hilft auch, dass Mr. Money Moustache, der dazu beigetragen hat, FIRE in den letzten Jahren bekannt zu machen, ist auch ein Nicht-Verbraucherfürsprecher. Er hat ausführlich über Themen wie das Abspringen von der hedonischen Tretmühle und die Tugenden der Sparsamkeit geschrieben.

Offensichtlich, nicht jeder, der sich für den vorzeitigen Ruhestand interessiert, will sparsam sein. Manche Menschen wollen sich finanziell unabhängig machen, um ein Leben zu führen, das Geld kostet. Sie wollen schicke Häuser und schicke Autos. Sie tun wollen mehr haben als die Leute um sich herum. Und das ist in Ordnung.

Die meisten von uns, jedoch, haben erkannt, dass uns diese schicke Scheiße nicht glücklich machen wird.

Die Tugend der Sparsamkeit

Während der Nicht-Konsumenten-Kern der FIRE-Bewegung die Anhänger natürlich zur Sparsamkeit führt, Sparsamkeit hat sehr reale finanzielle Vorteile, unabhängig davon, ob Ihnen der Konsum am Herzen liegt.

• Je weniger Sie verbrauchen, desto weniger müssen Sie verdienen, um Ihren Lebensstil zu unterstützen.
• Je weniger Sie verbrauchen, desto weniger Gepäck haben Sie in Ihrem Leben.
• Je weniger Sie verbrauchen, desto früher können Sie in Rente gehen.

Wie ich, Sie haben diese Mathematik wahrscheinlich schon eine Million Mal gesehen. Aber ich hoffe, dass wie ich, Sie werden seiner Schönheit nie müde.

Nehmen wir an, Sie haben einen durchschnittlichen Job. Vielleicht sind Sie ein Box-Verkäufer (oder eine Verkäuferin). Sie verdienen 50 US-Dollar, 000 pro Jahr, die Wellpappenverpackungen an Industriekunden in Ihrer Heimatstadt verkaufen. Wenn Sie 50 $ verdienen, 000 pro Jahr und Sie geben $50 aus, 000 pro Jahr, Sie haben keinen "Marge". Wenn etwas schief geht – Sie werden krank, Sie verlieren Ihren Job – Sie haben keine andere Wahl, als zu kürzen, weil Ihre Lebenshaltungskosten Ihrem Einkommen entsprechen.

Wenn, auf der anderen Seite, Sie geben nur 25 $ aus, 000 pro Jahr, du hast einen Puffer. Wenn Sie eine katastrophale Boxverletzung erleiden, die Sie sechs Monate lang daran hindert, zu arbeiten, Sie werden die Krise besser bewältigen können. Wenn Sie Ihren Job verlieren, Sie müssen nur einen Job finden, der 25 $ bezahlt, 000 statt einem Job, der 50 $ bezahlt, 000. Indem Sie weniger ausgeben, Sie geben sich mehr Möglichkeiten für die Arbeit.

Je weniger Sie verbrauchen, desto weniger müssen Sie verdienen, um Ihren aktuellen Lebensstil zu unterstützen. Und je weniger du verbrauchst, desto früher können Sie in Zukunft in Rente gehen.

Indem Sie in Ihren Zwanzigern und Dreißigern eine ehrgeizige Sparquote von 50 oder sogar 70 Prozent beibehalten, Sie können mit 40 statt mit 65 in Rente gehen. Das gibt Ihnen statt 15 Jahren die Freiheit, mit dem Leben zu tun, was Sie wollen.

Diese Tabelle zeigt die Macht der Gewinnspanne, die Macht der Sparsamkeit:

Weniger ausgeben macht alle finanzielle Ziele leichter zu erreichen. Wie Dave Anfang dieser Woche in seinem Gastbeitrag schrieb, Sparsamkeit erkauft Disziplin – und Disziplin ist gleich Freiheit.

Wenn Sie sich jetzt gewisse „Standard“-Entscheidungen vorenthalten, müssen Sie im Alter kein Leben in Entbehrungen führen. Wenn Sie sich entscheiden, weniger auszugeben, Sie steigern nicht nur Ihr Endergebnis. Sie gewinnen auch die Zeit und Freiheit, die erforderlich gewesen wäre, um dieses Geld zu verdienen. Sparsamkeit ist nicht Entbehrung. Es ist Reichtum .

(Das erinnert mich an Dave Ramseys berühmtes Zitat:„Wenn du wie kein anderer leben willst, später kannst du leben wie kein anderer.“)

Sparsamkeit und ich

So, warum schreibe ich darüber? Warum habe ich in letzter Zeit so viel über Sparsamkeit nachgedacht? Letztendlich, Ich bin kaum ein Aushängeschild für Sparsamkeit. Ich bin von Natur aus ein Spender. Das ist ein bekanntes Problem und schon mein ganzes Leben lang.

Das gesagt, Ich strebe nach Sparsamkeit. Ich bewundere sparsame Menschen. Da Sparsamkeit ein zentraler Wert der Vorruhestandsbewegung ist, und weil ich viel Zeit mit der FIRE-Crowd verbringe, ihre Neigung zur Sparsamkeit bremst meine eigenen Ausgaben. Das ist eine gute Sache. Und weil viele meiner Kollegen keine Verbraucherschützer sind, Ich denke über sparsame Alternativen nach (auch wenn ich sie nicht immer durchziehe).

Dieses Jahr, bestimmtes, Ich habe mich darauf konzentriert, weniger auszugeben. Nachdem ich Anfang des Monats über meine Pläne für 2019 geschrieben hatte, Ich habe mein Bestes getan, um zu den Grundlagen zurückzukehren. Hier sind einige Beispiele:

• Kim und ich versuchen beide aktiv, weniger für Lebensmittel auszugeben. Bisher, wir sind erfolgreich. (Kleiner Sieg:Wir wollten letzte Woche beide in unserer Lieblingsbar essen. Stattdessen Auf dem Heimweg von der Arbeit holte sie sich eine Tiefkühlpizza für 5 Dollar. Das hat uns wahrscheinlich vierzig Dollar gespart!)
• Unsere beiden Autos zeigen langsam ihr Alter. Kims Honda Accord von 1997 hatte nie größere Probleme. hat aber derzeit eine Vielzahl kleinerer mechanischer Probleme. Mein Mini Cooper von 2004 hat in den letzten zwei Jahren zwei größere Reparaturen gehabt. Im Augenblick, das Schiebedach ist undicht, was während eines regnerischen Winters in Oregon nicht gut ist. Wir haben über den Kauf eines neuen Fahrzeugs gesprochen. (Und wir könnten es immer noch.) Vorerst jedoch, Ich kaufte einen Toyota Pickup aus dem Jahr 1993 für 1.900 US-Dollar. Wir sind zu einem Haushalt mit drei Autos geworden – aber diese drei Fahrzeuge haben ein Durchschnittsalter von 21 Jahren und einen Durchschnittswert von 1500 US-Dollar.
• Nachdem wir während unserer ersten achtzehn Monate in diesem Haus so viel für Reparaturen zu Hause ausgegeben hatten, Wir sind tief in den DIY-Modus eingetaucht. Diesen Monat, Kim hat die Schlafzimmer gestrichen. Ich repariere Zäune und Wasserhähne. Hier gibt es noch viel zu tun, aber wir werden uns Zeit nehmen und lernen, wie man vieles selbst macht.
• Wir sind beide außer Form und wir wissen es. Unsere Fitnessstudio-Verträge haben noch etwas Zeit, also machen wir noch eine Weile weiter. Inzwischen, Wir haben begonnen, uns hier zu Hause auf den Erfolg einzustellen. Wir haben das Familienzimmer so umgestaltet, dass es Yoga-freundlich ist. Ich habe mir einen Indoor-Bike-Trainer eingerichtet, damit ich keine Entschuldigung dafür habe, nicht dreißig Minuten pro Tag in die Pedale zu treten. Wir haben uns beide entschieden, unseren Alkoholkonsum zu reduzieren.
• Wir haben aufgehört, „neu“ zu denken und angefangen, „gebraucht“ zu denken. Zweimal in diesem Monat, Ich habe in lokalen Secondhand-Läden eingekauft, anstatt standardmäßig bei Amazon zu bleiben. Ich habe vor kurzem meiner Ex-Frau ein paar Konzertkarten gegen meine alte Nintendo Wii eingetauscht. Wir haben unsere gebrauchte Kleidung und unser Geschirr an Freunde verschenkt. Anstatt Freunde in Restaurants zum Abendessen zu treffen, wir planen, uns bei den anderen zu Hause zu treffen. (Wie altmodisch!)

Sparsamkeit mag für mich nicht selbstverständlich sein, aber ich kann es schaffen. Plus, es macht Spaß. Es macht mir Spaß, mich selbst herauszufordern, um zu sehen, wie und warum ich mich mit Verbraucherverhalten beschäftige – und dann darüber nachzudenken, wie ich mich „abmelden“ kann.

Wie ich am Anfang dieses Artikels erwähnte, sogar die Ultrareichen vergleichen sich mit anderen (und mit ihrem früheren Selbst). Ich bin genauso schuldig wie alle anderen. Ich will immer mehr. Nichts ist mir jemals genug. Ich bin mir nicht sicher, warum dies der Fall ist, aber es ist so. Es ist eine Realität, mit der ich umgehen muss.

Aufgrund dieses ständigen Verlangens ist es für mich so wichtig, Zeit mit meinen Freunden in der Vorruhestandsgemeinschaft zu verbringen. Sie üben Gruppenzwang aus, aber es ist positiv Gruppenzwang. Ich sehe die sparsamen Entscheidungen, die sie treffen und ich ähnliche Entscheidungen treffen möchten. Ich höre, wie sie mit weniger auskommen und ich wollen mit weniger auskommen.

„Wenn du deine Augen von dem falschen Preis abwendest (von mehr, besser, und verschiedene Sachen), du legst sie auf die echten Preise:Freunde,- Familie, teilen, Pflege, Lernen, Herausforderungen meistern, Intimität, sich ausruhen, und anwesend sein, in Verbindung gebracht, und respektiert. Mit anderen Worten, die besten Dinge im Leben, die kostenlos sind.“ – Joe Dominguez und Vicki Robin, Dein Geld oder dein Leben