Häufige Fragen zur Mieterversicherung

Mindestens ein Jahrzehnt lang Ich habe einen kleinen jährlichen Scheck an Allstate für die Mieterversicherung geschickt.

Glücklicherweise, Ich musste noch nie einen Antrag stellen. (Ich klopfe an diesen Pressspantisch, nur um sicher zu gehen.)

Aber ich habe mich schon immer gefragt:Wenn ich einen Schaden in der Mieterversicherung geltend gemacht habe, was würde passieren? Würde die Versicherung schnell reagieren?

Würden sie mir glauben, wenn ich ihnen erzählte, wie viele Apple-Geräte verbrannt oder eingebrochen wurden? Und was ist abgedeckt, ohnehin?

Meine Freundin Susann Rutledge, der in New York lebt, hatte die Möglichkeit (wenn man es so nennen kann) Anfang dieses Monats einen Mietvertragsantrag zu stellen.

In einer Wohnung im Erdgeschoss brach ein Feuer aus. Der Flur vor ihrer Tür füllte sich mit schwarzem Rauch.

„Ich ziehe Schuhe an, packte meine Handtasche, und kletterte aus meinem Fenster - was keinen Spaß machte, “, sagt Rutledge.

Sie ging die Feuerleiter hinunter in den zweiten Stock. Die Leiter steckte fest, zu oft übermalt. Schließlich kletterte der Superintendent seine eigene Leiter hinauf und half ihr nach unten.

Das Feuer zerstörte zwei Wohnungen.

Rutledges Wohnung wurde nicht ernsthaft beschädigt, aber die Feuerwehr hatte ihre Tür geöffnet, um nach Menschen oder Tieren zu suchen, und Rauchranken verbrachten einige Zeit im Inneren, den Ort wie ein Stück langsam gegartes Rinderbruststück behandeln.

„Meine Wohnung stank, " Sie sagt. „Nichts davon war verheerend, aber in der Küche und im Wohnzimmer war definitiv eine feine Rußschicht.“

Rutledge rief MetLife am nächsten Morgen an.

Sie erinnerten sie an ihren Selbstbehalt von 250 Dollar, gefragt, ob die Wohnung bewohnbar war (alle Mieterversicherungen zahlen für eine Unterkunft, bis zu einer Grenze, wenn Ihr Haus unbewohnbar ist), und rief eine Restaurationsfirma an.

Eine der Freuden der Mieterversicherung, Sie lernte, ist, dass Sie nicht herausfinden müssen, wen Sie zum Aufräumen rufen müssen. Das von MetLife gesendete Outfit funktioniert nur mit Versicherungsgesellschaften, ohnehin.

Die Reinigungskräfte erschienen prompt und säuberten Rutledges Sachen. vor allem ihr Sofa, die viel Rauch eingeatmet hatte. Sie haben nicht alles gereinigt, jedoch.

„Sie haben klargestellt, dass es sich um eine Mieterversicherung handelt. Das ist für meinen Besitz, “, sagt Rutledge. „Sie haben nicht die Wände geputzt, die Küchentheken.“ Dafür ist der Bauherr verantwortlich.

Der Schadenregulierer formulierte es so:„Wenn Sie die Wohnung abholen und durchschütteln könnten, alles was zu Boden fällt, das reinigen sie.“

Ende der Woche war alles erledigt, vier Tage nach dem Brand.

Rutledge weiß nicht viel über den Reinigungsservice, der über dem Selbstbehalt von 250 USD berechnet wird. weil sie die Rechnung nie gesehen hat.

Ihre Meinung zur Mieterversicherung? Keine Überraschung:"Ich denke, die Leute sollten es haben."

Fragen und Antworten

Nicht jeder hat eine so reibungslose Erfahrung mit Mieterversicherungsansprüchen, aber ich habe mit genug Leuten gesprochen, um zu wissen, dass Rutledges Erfahrung typisch war.

Aber ich hatte noch Fragen.

Mit Hilfe von Shane Secord, Inhaber der Secord Versicherungsagentur in Seattle, Ich habe Antworten.

Wie stark unterscheiden sich die Versicherungen für Mieter in Preis und Deckung? Muss ich sorgfältig einkaufen?

Preise und Deckung unterscheiden sich selten stark von einer Versicherungsgesellschaft zur anderen.

Mieterversicherungen basieren fast immer auf einer Musterpolice der International Standards Organization (ISO).

Die Grundpolitik, was die meisten Mieter wählen, deckt zwischen $20, 000 und 30 $, Sachen im Wert von 000.

Wenn Sie mehr Zeug haben, Sie können weitere Versicherungen abschließen.

Kann ich die Preise online vergleichen, wie bei der Autoversicherung?

Nicht, dass ich davon Wüste.

Aber, wie ich sagte, der preis der mieterversicherung variiert zwischen den unternehmen kaum.

Es ist sehr langweilig, Standardprodukt. In der Versicherungswelt das ist gut.

Ist mein Diamantring abgedeckt?

Okay, Das war nicht meine Frage, weil ich keinen Diamantring habe. Ich bin eher ein Tennisarmband-Typ.

Wenn Sie einen teuren Einzelartikel haben und diesen versichert haben möchten, Sie müssen es separat in Ihrer Police aufführen, zusammen mit einem Wertgutachten (für Schmuck), Foto, und Seriennummer (für Elektronik oder Musikinstrumente).

Natürlich, dies erhöht Ihre Prämie.

Wie sieht es mit meinem Smartphone aus?

Ja und nein.

Die Mieterversicherung deckt „benannte Gefahren“ wie Feuer, der Diebstahl, Wasserschaden durch Rohrbruch, oder Vandalismus.

Wenn Ihr Telefon zusammen mit anderen Sachen aus Ihrer Wohnung gestohlen wird, es ist abgedeckt.

Wenn Sie es einfach verlegt oder in die Toilette fallen lassen, es ist nicht abgedeckt, und das Telefon selbst kostet wahrscheinlich weniger als Ihre Selbstbeteiligung, ohnehin.

Übrigens, Die Versicherungsbranche hat einen schönen Begriff für verlorene Gegenstände, die nicht unter eine der genannten Gefahren fallen:„mysteriöses Verschwinden“.

Die Gitarre meiner Punkband, Schlagzeug, und Synthesizer?

Kommt darauf an, wie punkig du bist – das heißt, ob Ihre Band ein gewinnorientiertes Unternehmen ist.

„Wenn sie beruflich genutzt werden, sie könnten ganz ausgeschlossen werden, “, sagt Secord. Geschäftsausstattung erfordert eine gewerbliche Versicherung; eine mieterversicherung hilft dir nicht weiter.

Nicht in einer Band?

Darüber müssen Sie auch nachdenken, wenn sagen, Sie haben ein Geschäft, das Kunsthandwerk auf Etsy verkauft, und ziehen Ihren Computer als Betriebsausgabe ab.

Und wenn Sie den Homeoffice-Steuerabzug vornehmen, die Sachen in Ihrem Homeoffice sind wahrscheinlich nicht durch die Mieterversicherung abgedeckt.

Sind Überschwemmungen und Erdbeben abgedeckt?

Nein.

Private Hochwasserversicherungen in den USA gibt es nicht, aber wenn Sie in einem überschwemmungsgefährdeten Gebiet leben, Sie können es über die Bundesregierung kaufen. Weitere Informationen finden Sie unter FloodSmart.gov.

Einige Versicherungsgesellschaften bieten Erdbebenschutz an (auch bekannt als „Erdbebenfahrer, “, was eine großartige Idee für einen Nicholas Cage-Umzug ist) gegen eine zusätzliche Gebühr. Manche nicht.

Wenn Sie in einem Erdbebenland leben, Es scheint albern, nicht darauf zu springen, da die Zusatzdeckung günstig ist, und ein schweres Erdbeben könnte viele Dinge zerstören und Ihre Wohnung unbewohnbar machen.

Außerdem, wenn ein Erdbeben ein Feuer verursacht, der Brandschaden wird nicht abgedeckt, es sei denn, Sie haben einen Erdbebenfahrer.

Apropos Wasserschaden, Secord wies darauf hin, dass die Mieterversicherung nur unerwartete Schäden abdeckt.

„Sagen Sie, Sie haben eine Duschwand mit schwarzem Schimmel, der undicht ist, und dann fängt es von unten an zu strömen, " er sagt. „Diese Arten von Ansprüchen werden geschlossen, weil ein Wartungsproblem ignoriert wird.“

Brauche ich ein Hausinventar?

Genau genommen, Nein.

Aber wenn in Ihre Wohnung eingebrochen wird, die Versicherungsgesellschaft wird Ihnen nicht einfach einen Scheck über 20 Dollar ausstellen, 000. Sie werden eine detaillierte Liste dessen haben wollen, was entnommen wurde und was es kostet, es zu ersetzen.

Ein Hausinventar-Video ist der beste Weg, dies bereitzustellen.

Da Sie eine Videokamera in Ihrer Tasche haben (vorausgesetzt, sie war nicht das Opfer eines mysteriösen Verschwindens), Alles, was Sie tun müssen, ist durch Ihr Haus zu gehen, Beschreibe jeden Artikel und wie viel er kostet.

Laden Sie das Video auf Dropbox oder eine andere Cloud-Speicher-Site hoch.

Müssen Sie auch Belege aufbewahren oder eine sorgfältige schriftliche Inventur führen?

Nein.

„Die meisten Kunden können keine Quittungen vorlegen, und Gutachter sagen, ein Bild sagt mehr als tausend Worte, “, sagt Secord.

Glaubt mir die Versicherung im Schadenfall?

Versicherungssachverständige sind darin geschult, Betrug zu erkennen, und sie haben eine spezielle Ermittlungseinheit, die sie schicken können, wenn sie misstrauisch sind.

(Es scheint, als müsste es eine Reality-Show darüber geben, rechts? Einsteller:SIU. )

Aber das ist sehr ungewöhnlich. Sei ehrlich, und Sie werden die Hohlraumsuche mit ziemlicher Sicherheit vermeiden.

Du sagst immer "Wohnung". Gilt dies für vermietete Einfamilienhäuser, auch?

Absolut.

Wieder, Es ist das Zeug, das im Haus ist, das bedeckt ist, nicht das Haus selbst oder seine dauerhafte Einrichtung.

Wenn ich reklamiere, Wird die Versicherungsgesellschaft meine Prämie erhöhen?

Wahrscheinlich.

Aus Sicht des Unternehmens eine Schadenshistorie ist der beste Prädiktor für zukünftige Schadensfälle.

Einige Unternehmen garantieren, dass Sie Ihre Tarife nicht erhöhen oder Ihre Police kündigen, es sei denn, Sie stellen innerhalb eines bestimmten Zeitraums mehr als einen Antrag.

Es lohnt sich, nach dem Kauf Ihrer Police zu fragen.

Wie lange dauert es, bis meine Forderung bezahlt wird?

Die Erfahrung von Rutledge ist typisch:Ein Großteil der Forderungen wird innerhalb einer Woche bezahlt, und ein Großteil des Rests wird innerhalb von zwei Jahren bezahlt.

Weitere Fragen zur Mietversicherung? Fragen Sie uns in den Kommentaren.

Haben Sie eine Geschichte über die Geltendmachung eines Mieterversicherungsanspruchs? Sag es unten.

Danke auch an Devin Engelmann von der Secord Versicherungsagentur.

Matthew Amster-Burton ist ein Persönliche Finanzen Kolumnist bei Mint.com. Finde ihn auf Twitter @Mint_Mamster .