Warum Sie ein UGMA/UTMA-Konto für Ihre Kinder eröffnen müssen

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Das Sparen und Investieren für College-Kosten mag überwältigend erscheinen, Aber auch kleine Beträge zur Seite zu legen kann Ihrem Kind einen Vorsprung verschaffen. Während viele Leute steuereffiziente Anlagekonten wie 529 Pläne kennen, Sie wissen vielleicht nichts über UGMA/UTMA-Konten – eine weitere Möglichkeit, für Bildungs- und andere Ausgaben zu sparen.

In diesem Artikel, wir werfen einen Blick auf UGMA- und UTMA-Depotkonten, was sie sind, und wie Sie den besten Weg finden, um für die Zukunft Ihrer Kinder zu sparen, gleichzeitig Steuervorteile erhalten.

Was sind UGMA- und UTMA-Konten?

UGMA steht für Uniform Gifts to Minors Act und UTMA steht für Uniform Transfers to Minors Act. Kontoinhaber sind „Verwahrer, “ und kann Geld auf das Konto überweisen, um dem Minderjährigen zu helfen, aber das Geld wird von der Depotbank verwaltet. Normalerweise wird das Geld an den Minderjährigen im Alter der Volljährigkeit (normalerweise 21, manchmal aber auch 18 oder andere Altersstufen) ausgezahlt.

Wie unterscheiden sich UGMA- und UTMA-Konten von 529-Plänen?

529 Pläne unterscheiden sich in einigen Schlüsselbereichen vom UGMA/UTMA-Konto:

• 529 Pläne können nur für Bildungsausgaben verwendet werden, während UGMA/UTMA-Konten für alles verwendet werden können, was dem Kind zugute kommt. .
• 529 Pläne sind im Besitz und unter der Kontrolle der Person, die das Konto erstellt hat – bei UTMA/UGMA-Konten, die Mittel werden dem Begünstigten im Alter der Volljährigkeit überwiesen.
• Im Gegensatz zu 529 Plänen Depots gelten als Eigentum des Kindes, was bedeutet, dass es bei der Berechnung der Finanzhilfe einen höheren Prozentsatz angerechnet hat.

Die beiden Arten von Plänen haben einige Gemeinsamkeiten:

• Beide Arten von Konten gelten als Depots, die zugunsten eines Minderjährigen verwendet werden können.
• Jeder kann auf beide Arten von Konten einzahlen – es gibt keine Einschränkungen aufgrund des persönlichen Einkommens

Wenn Sie einen mittel- bis langfristigen Horizont haben, entweder ein UGMA/UTMA-Konto oder ein 529-Konto ist in der Regel besser, als Ihr Geld einfach zu einem günstigen Zinssatz auf ein Sparkonto zu legen. Und vergessen Sie nicht, dass es möglich ist, sowohl einen 529-Plan als auch ein UGMA/UTMA-Konto für dasselbe Kind zu haben.

Warum Sie ein UGMA/UTMA-Konto für Ihre Kinder eröffnen müssen

Anders als bei einem 529-Plan, die Gelder auf einem Depot müssen nicht ausschließlich für Weiterbildungsaufwendungen verwendet werden. Die Betreuungsperson kann für alle Ausgaben, die dem Kind zugutekommen, Geld auf einem UGMA/UTMA-Depotkonto abheben, wie Technik, Transport, Gehäuse, oder sonstige Kosten für das Kind.

Der größte Vorteil von UGMA/UTMA-Depots ist ihre Flexibilität. Da sie für eine Vielzahl von Ausgaben verwendet werden können, Sie können das Geld auf dem Konto auch dann verwenden, wenn Ihr Kind sich dafür entscheidet, nicht aufs College zu gehen. Während die Einnahmen nicht wie in einem 529-Plan vollständig steuerfrei wachsen, Einkünfte auf einem UGMA/UTMA-Konto steuerbegünstigt sind, aber auf andere Weise.

Je nachdem, wie Sie Ihre Steuererklärung abgeben, Ein Vormund kann das unverdiente Einkommen seines Kindes in seine eigene Steuererklärung einbeziehen. Nicht verdientes Einkommen ist Geld, das nicht aus einer Erwerbstätigkeit stammt, wie aus Zinsen oder Investitionen. Im Jahr 2020, die ersten 1 $, 100 des unverdienten Einkommens eines Kindes können steuerfrei in der Steuererklärung der Erziehungsberechtigten geltend gemacht werden, und der nächste $1, 100 wird mit dem Kindersteuersatz besteuert, die wahrscheinlich viel niedriger ist als die ihrer Eltern.

Worauf Sie bei UGMA- oder UTMA-Konten achten sollten

Wenn Sie Geld sparen oder Vermögenswerte für eine Vielzahl von Ausgaben über die Bildung hinaus auf Ihre Kinder übertragen möchten, ein UGMA/UTMA Depot kann sehr sinnvoll sein. Zu beachten ist, dass ein UGMA/UTMA-Konto speziell an einen namentlich genannten Begünstigten gebunden ist. Im Gegensatz zu einem 529-Plan, wo Sie das Geld auf einem Konto an ein Geschwister oder einen anderen Begünstigten überweisen können, mit einem UGMA/UTMA-Konto, Ungenutzte Gelder müssen verwendet oder verteilt werden, bis das Kind die Volljährigkeit erreicht oder das Höchstalter für Depots in seinem Staat erreicht hat.

Apps wie Acorns machen es einfach, mit ihrem neuen Produkt ein UTMA/UGMA-Konto zu eröffnen. Eicheln früh. Sie können in weniger Minuten beginnen und wiederkehrende Investitionen ab 5 USD pro Tag festlegen. Woche, oder Monat. Wissenswertes:Wenn Sie ab der Geburt 5 USD pro Tag investieren, unter Berücksichtigung einer durchschnittlichen jährlichen Marktrendite von 7 %, Sie könnten mehr als 70 $ haben, 000 bis das Kind 18 Jahre alt wird. Um mehr zu erfahren, Besuchen Sie Acorns.com/Early.