Was sind Rückversicherungsunternehmen?

Rückversicherungsunternehmen, auch als Rückversicherer bekannt, sind Unternehmen, die Versicherungen für Versicherungsunternehmen anbieten. Mit anderen Worten, Rückversicherungsunternehmen sind Unternehmen, die Versicherungsverbindlichkeiten von Versicherungsunternehmen erhalten.

Es ist wichtig zu erkennen, dass ähnlich wie bei anderen Unternehmen, Versicherungsunternehmen benötigen Schutz vor RisikenSystematisches RisikoSystematisches Risiko ist der Teil des Gesamtrisikos, der durch Faktoren verursacht wird, die außerhalb der Kontrolle eines bestimmten Unternehmens oder einer bestimmten Person liegen. Systematisches Risiko wird durch Faktoren verursacht, die außerhalb der Organisation liegen. Alle Anlagen oder Wertpapiere unterliegen einem systematischen Risiko und daher es handelt sich um ein nicht diversifizierbares Risiko. Versicherungsunternehmen verwalten ihr Risiko über eine Rückversicherungsgesellschaft.

Kurze Zusammenfassung:

• Rückversicherungsunternehmen, oder Rückversicherer, sind Unternehmen, die Versicherungen für Versicherungsunternehmen anbieten.
• Rückversicherer spielen für Versicherungsunternehmen eine wichtige Rolle, da sie letzteren den Risikotransfer ermöglichen, den Kapitalbedarf reduzieren, und niedrigere Auszahlungen der Anspruchsberechtigten.
• Rückversicherer erzielen Einnahmen, indem sie Policen identifizieren und akzeptieren, die ihrer Meinung nach weniger riskant sind, und die erhaltenen Versicherungsprämien reinvestieren.

Rückversicherungsunternehmen verstehen

Denken Sie daran, dass Rückversicherungsunternehmen Versicherungsunternehmen Versicherungen anbieten. Wie genau funktioniert es?

Ein Erstversicherer (das Versicherungsunternehmen) überträgt Policen (Versicherungsverbindlichkeiten) an einen Rückversicherer (das Rückversicherungsunternehmen) durch einen Prozess, der als Zession bezeichnet wird. Abtretung bezieht sich einfach auf den Teil der Versicherungsverbindlichkeiten, der an einen Rückversicherer übertragen wird.

Ähnlich wie Einzelpersonen Versicherungsprämien bezahlenVersicherungskostenVersicherungskosten sind der Betrag, den ein Unternehmen zahlt, um einen Versicherungsvertrag und alle zusätzlichen Prämienzahlungen zu erhalten. an Versicherungsgesellschaften, Versicherungsunternehmen zahlen Versicherungsprämien an Rückversicherer für die Übertragung von Versicherungsverbindlichkeiten. Das folgende Diagramm zeigt einen solchen Zusammenhang.

Rollen von Rückversicherungsunternehmen

Rückversicherungsunternehmen werden von Versicherungsunternehmen verwendet, um:

1. Risiko übertragen

Versicherungsunternehmen können Policen mit höheren Limiten ausstellen, da ein Teil des Risikos an den Rückversicherer verrechnet wird.

2. Reibungsloses Einkommen

Die Einnahmen von Versicherungsunternehmen können besser vorhersehbar sein, indem hochriskante Versicherungsverbindlichkeiten an Rückversicherer übertragen werden, um potenziell große Verluste aufzufangen.

3. Halten Sie weniger Kapital bereit

Durch den Ausgleich des Verlustrisikos der Versicherungsverbindlichkeiten Versicherungsunternehmen müssen weniger Kapital vorhaltenKapitalKapital ist alles, was die Wertschöpfungsfähigkeit steigert. Es kann verwendet werden, um den Wert in einer Vielzahl von Kategorien zu steigern, wie finanzielle, Sozial, körperlich, intellektuell, usw. In Betriebswirtschaftslehre, die beiden häufigsten Arten von Kapital sind Finanz- und Humankapital. zur Verfügung, um mögliche Verluste abzudecken. Daher, sie können das Kapital anderweitig investieren, um ihre Einnahmen zu steigern.

4. Unterschreiben Sie weitere Richtlinien

Die Rückversicherung ermöglicht es Versicherungsunternehmen, mehr Policen zu zeichnen, aufgrund der Übertragung eines Teils ihrer Verbindlichkeiten auf Rückversicherer. Dadurch können Versicherungsunternehmen mehr Risiken eingehen.

5. Geringere Auszahlung der Anspruchsberechtigten bei Naturkatastrophen

Naturkatastrophen wie Erdbeben und Hurrikane können zu ungewöhnlich hohen Ansprüchen führen. In solchen Fällen, ein Versicherungsunternehmen kann möglicherweise in Konkurs gehen, indem es Zahlungen an alle Anspruchsberechtigten leisten muss. Durch die Verlagerung eines Teils der Versicherungsverbindlichkeiten auf Rückversicherer Versicherungsunternehmen können sich bei solchen Extremereignissen über Wasser halten.

6. Arbitrage-Möglichkeiten realisieren

Versicherungsunternehmen können möglicherweise Rückversicherungsschutz von Rückversicherern zu einem niedrigeren Preis erwerben, als sie ihren Kunden in Rechnung stellen. Rückversicherer verwenden ihre eigenen Modelle, um das Risiko von Policen zu bewerten. Deswegen, Rückversicherer können von der Versicherungsgesellschaft eine niedrigere Versicherungsprämie akzeptieren, wenn sie dies für weniger riskant halten.

Umsatzgenerierung in Rückversicherungsunternehmen

Rückversicherungsunternehmen erzielen Einnahmen durch Rückversicherungen von Policen, die ihrer Meinung nach weniger riskant sind als erwartet.

Zum Beispiel, eine Versicherungsgesellschaft kann eine jährliche Versicherungsprämie von 1 USD verlangen, 000, um eine Person zu versichern. Ein Rückversicherungsunternehmen kann der Ansicht sein, dass die Versicherung dieser Person nicht so riskant ist, wie es von der ursprünglichen Versicherungsgesellschaft festgelegt wurde, und deshalb, Bieten Sie an, diese Versicherungspflicht von der Versicherungsgesellschaft zu einer jährlichen Versicherungsprämie von 800 USD zu übernehmen. Die Versicherungsgesellschaft wäre bereit, diese Versicherungspflicht zu übertragen, da sie jährlich 200 US-Dollar verdienen würden, wenn sie 1 US-Dollar erhalten würden, 000, um die Person zu versichern und die Police für nur 800 USD an den Rückversicherer zu übertragen. Der Rückversicherer würde dies akzeptieren, da sie glauben, dass das Risikoprofil der Police nicht so hoch ist, wie es von der ursprünglichen Versicherungsgesellschaft festgelegt wurde.

Zusätzlich, Rückversicherungsunternehmen erzielen Einnahmen, indem sie die Versicherungsprämien investieren, die sie erhalten. Der Rückversicherer muss seine Wertpapiere nur dann liquidieren, wenn er Verluste auszahlen muss. Ein Unternehmen, das diese Praxis perfektioniert hat, ist die Berkshire Hathaway Reinsurance Group.

Zuletzt, Rückversicherer erzielen Einnahmen aus Versicherungsunternehmen, die einen Teil ihrer Versicherungsverbindlichkeiten im Zusammenhang mit Naturkatastrophen entladen, um die potenzielle Höhe der Auszahlungen der Antragsteller bei solchen unvorhergesehenen Ereignissen zu senken.

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