Was ist ein verhandelbares Instrument?

Ein handelbares Instrument ist ein Dokument, das die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags an eine bestimmte Person (den Zahlungsempfänger) garantiert. Es erfordert Zahlung entweder auf Abruf oder zu einem bestimmten Zeitpunkt und ist wie ein Vertrag aufgebaut.

Zusammenfassung

• Ein handelbares Instrument ist ein Dokument, das die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags an eine bestimmte Person (den Zahlungsempfänger) garantiert und die Zahlung entweder auf Abruf oder zu einem bestimmten Datum erfordert.
• Verhandelbare Instrumente unterscheiden sich von nicht verhandelbaren Instrumenten dadurch, dass sie auf verschiedene Personen übertragen werden können. und, In diesem Fall, der neue Inhaber erwirbt das volle rechtliche Eigentum daran.
• Handelbare Instrumente enthalten Schlüsselinformationen wie Kapitalbetrag, Zinssatz, Datum, und, am wichtigsten, die Unterschrift des Zahlers.

Merkmale von handelbaren Instrumenten

Der Begriff „verhandelbar“ in einer verhandelbaren Urkunde bezieht sich auf die Tatsache, dass sie auf verschiedene Parteien übertragbar sind. Wenn es übertragen wird, der neue Inhaber erwirbt den vollen Rechtsanspruch darauf.

Nicht handelbare Instrumente, auf der anderen Seite, sind in Stein gemeißelt und können in keiner Weise verändert werden.

Handelbare Instrumente ermöglichen es seinen Inhabern, die Gelder entweder in bar entgegenzunehmen oder an eine andere Person zu übertragen. Der genaue Betrag, den der Zahler zu zahlen verspricht, ist auf dem handelbaren Instrument angegeben und muss auf Verlangen oder zu einem bestimmten Datum gezahlt werden. Wie Verträge, handelbare Instrumente werden vom Aussteller des Dokuments unterzeichnet.

Arten von handelbaren Instrumenten

Es gibt viele Arten von verhandelbaren Instrumenten. Zu den üblichen gehören persönliche Schecks, Reiseschecks, Schuldscheine, Einlagenzertifikate, und Zahlungsanweisungen.

1. Persönliche Kontrollen

Persönliche Schecks werden von jemandem unterzeichnet und autorisiert, der Geld bei der Bank eingezahlt hat und den zu zahlenden Betrag angeben, sowie den Namen des Inhabers des Schecks (des Empfängers).

Während die Technologie zu einer steigenden Popularität des Online-Bankings geführt hat, Schecks werden immer noch verwendet, um eine Vielzahl von Rechnungen zu bezahlen. Jedoch, eine Einschränkung bei der Verwendung von persönlichen Schecks besteht darin, dass es sich um eine relativ langsame Zahlungsmethode handelt, und die Verarbeitung von Schecks dauert im Vergleich zu anderen Methoden lange.

2. Reiseschecks

Reiseschecks sind eine andere Art von handelbarem Instrument, das als Zahlungsmittel für Urlauber im Ausland als Alternative zur Fremdwährung verwendet werden sollForex ExchangeForex (Forex oder FX) ist die Umrechnung einer Währung in eine andere zu einem bestimmten Kurs als Wechselkurs bekannt. Die Umrechnungskurse für fast alle Währungen schwanken ständig, da sie von den Marktkräften von Angebot und Nachfrage bestimmt werden.

Reiseschecks werden von Finanzinstituten mit Seriennummern und in vorausbezahlten Festbeträgen ausgestellt. Sie arbeiten mit einem dualen Signatursystem, Dies erfordert, dass der Käufer des Schecks einmal vor der Verwendung des Schecks und ein zweites Mal während der Transaktion unterschreibt. Solange die beiden Unterschriften übereinstimmen, das den Scheck ausstellende Finanzinstitut garantiert dem Zahlungsempfänger die Zahlung vorbehaltlos.

Mit Reiseschecks, Käufer müssen sich im Urlaub keine Sorgen machen, große Mengen an Fremdwährung mit sich zu führen, und Banken bieten Sicherheit für verlorene oder gestohlene Schecks.

Mit dem technologischen Fortschritt in den letzten Jahrzehnten Die Verwendung von Reiseschecks ist zurückgegangen, da bequemere Möglichkeiten für Zahlungen im Ausland eingeführt wurden. Es gibt auch Sicherheitsbedenken im Zusammenhang mit Reiseschecks, da Unterschriften gefälscht werden können, und die Schecks selbst können auch gefälscht sein.

Heute, viele Einzelhändler und Banken akzeptieren keine Reiseschecks aufgrund der Unannehmlichkeiten mit den Transaktionen und Gebühren, die von den Banken für deren Einlösung erhoben werden. Stattdessen, Reiseschecks wurden größtenteils durch Debit- und Kreditkarten als Zahlungsmittel ersetzt.

3. Zahlungsanweisung

Zahlungsanweisungen sind insofern wie Schecks, als sie versprechen, dem Inhaber der Bestellung einen Betrag zu zahlen. Herausgegeben von Finanzinstituten und Regierungen, Zahlungsanweisungen sind weit verbreitet, unterscheiden sich jedoch von Schecks dadurch, dass der Betrag der Bestellung normalerweise begrenzt ist – normalerweise 1 USD, 000.

Unternehmen, die mehr als 1 $ benötigen, 000 müssen mehrere Bestellungen kaufen. Sobald die Zahlungsanweisungen gekauft sind, der Käufer gibt die Daten des Empfängers und den Betrag ein und sendet die Bestellung an diese Person.

Zahlungsanweisungen enthalten relativ wenig persönliche Informationen im Vergleich zu Schecks, die nur die Namen und Adressen des Absenders und Empfängers und keine persönlichen Kontoinformationen enthalten.

Auch internationale Zahlungsanweisungen sind heutzutage eine beliebte Möglichkeit, Geld ins Ausland zu senden, da Zahlungsanweisungen nicht im Ausstellungsland eingelöst werden müssen. Als solche, sie ermöglichen eine einfache und schnelle Überweisungsmethode.

4. Schuldscheine

Schuldscheine sind Dokumente, die ein schriftliches Versprechen zwischen Parteien enthalten – eine Partei (der Zahler) verspricht, der anderen Partei (dem Zahlungsempfänger) zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen. Wie andere verhandelbare Instrumente, Schuldscheine enthalten alle für das Versprechen relevanten Informationen, wie der angegebene Kapitalbetrag, ZinssatzZinssatzEin Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede gegebene Form von Schulden berechnet, im Allgemeinen als Prozentsatz des Kapitals ausgedrückt., Laufzeit, Datum der Ausstellung, und Unterschrift des Zahlers.

Der Schuldschein ermöglicht in erster Linie Einzelpersonen oder Unternehmen, sich von einer anderen Quelle als einer Bank oder einem Finanzinstitut zu finanzieren. Wer einen Schuldschein ausstellt, wird Kreditgeber.

Obwohl Schuldscheine nicht so informell sind wie ein Schuldschein, was lediglich darauf hinweist, dass eine Schuld vorliegt, er ist nicht so formell und starr wie ein Kreditvertrag, die detaillierter ist und die Folgen bei Nichtbezahlung der Note und andere Auswirkungen auflistet.

5. Einzahlungsschein (CD)

Ein Depositenzertifikat (CD) ist ein von Finanzinstituten und Banken angebotenes Produkt, das es Kunden ermöglicht, einen bestimmten Betrag für einen bestimmten Zeitraum zu hinterlegen und unberührt zu lassen und im Gegenzug, profitieren von einem deutlich hohen Zinssatz.

In der Regel, der Zinssatz steigt stetig mit der Länge der Periode. Das Einlagenzertifikat wird voraussichtlich bis zur Fälligkeit gehalten, wenn der Kapitalgeber, zusammen mit dem Interesse, zurückgezogen werden kann. Als solche, Gebühren werden oft als Strafe für den Vorbezug erhoben.

Die meisten Finanzinstitute, einschließlich Banken und Kreditgenossenschaften, CDs anbieten, aber die Zinsen, Amtszeitbegrenzung, und Strafgebühren variieren stark. Die Zinssätze für CDs sind deutlich höher (etwa das Drei- bis Fünffache) als die für SparkontenSparkontoEin Sparkonto ist ein typisches Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, das es einer Person ermöglicht, sicher, oder bei Bedarf Geld abheben. Ein Sparkonto zahlt normalerweise einige Zinsen auf Einlagen, obwohl die Rate ziemlich niedrig ist., die meisten Leute kaufen sich nach den besten Preisen um, bevor sie sich für eine CD entscheiden.

CDs sind für Kunden nicht nur wegen des hohen Zinssatzes attraktiv, sondern auch wegen ihres sicheren und konservativen Charakters, da der Zinssatz während der Laufzeit fixiert ist.

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• Money OrderMoney OrderEine Zahlungsanweisung ist eine garantierte Zahlungsart für einen bestimmten Betrag, die zwei Parteien als Zahlungsmittel für einen bestimmten Betrag verwenden können
• SchuldscheinSchuldscheinEin Schuldschein bezieht sich auf ein Finanzinstrument, das eine schriftliche Zusage des Emittenten enthält, eine zweite Partei – den Zahlungsempfänger – zu zahlen.
• Einlagenzertifikat mit variablem ZinssatzEinlagenzertifikat mit variablem ZinssatzEinlagenzertifikat mit variablem Zinssatz, oder CD, ist ein Finanzprodukt, das von Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften angeboten wird und
• GirokontoScheckkontoEin Girokonto ist eine Art Einlagekonto, das Einzelpersonen bei Finanzinstituten eröffnen, um Geld abzuheben und einzuzahlen. Auch als Transaktions- oder Bedarfskonto bekannt, ein Girokonto ist sehr liquide. Einfach gesagt, es bietet Benutzern eine schnelle Möglichkeit, auf ihr Geld zuzugreifen.