Was ist ein ruhendes Konto?

Ein ruhendes Konto bezieht sich auf ein Konto, das über einen längeren Zeitraum keine Aktivitäten – wie Ein- und Auszahlungen – gezeigt hat. Finanzinstitute müssen versuchen, Kontakt mit den Inhabern ruhender Konten aufzunehmen. Wenn ein ruhendes Konto für einen bestimmten Zeitraum nicht beansprucht wurde, die auf diesem Konto befindlichen Mittel müssen an die Staatskasse überwiesen werden.

Zusammenfassung

• Ein Konto wird zu einem ruhenden Konto, wenn es keine Aktivitäten – wie Einzahlungen, Abhebungen, Geldüberweisungen, oder Schecks ausgestellt – über einen langen Zeitraum.
• Finanzinstitute und die einzelnen Staaten bestimmen, ob ein Konto ruhend ist, abhängig von ihrer eigenen Politik.
• Finanzinstitute können auf ruhende Konten Servicegebühren erheben. Ebenfalls, sie können ein ruhendes Konto mit Nullsaldo automatisch schließen.

Grundlegendes zu ruhenden Konten

Ein Konto wird zu einem ruhenden Konto, wenn über einen längeren Zeitraum keine Aktivität vorhanden war. Zu den Tätigkeiten gehören Einzahlungen, Abhebungen, und Geldüberweisungen, oder einfach nur in das Konto einloggen. Die automatische Verbuchung von Zinsen und Dividenden kann nicht als Aktivität angesehen werden.

Neben Giro- und Sparkonten, auch andere Arten von Konten können nach einer bestimmten Zeit der Inaktivität zu ruhenden Konten werden. Beispiele sind Pensionskassenkonten, 401(k)-Konten401(k)-PlanDer 401(k)-Plan ist ein Altersvorsorgeplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, einen Teil ihres Gehalts vor Steuern zu sparen, indem sie in einen Rentenfonds einzahlen. Maklerkonten, und andere von Finanzinstituten geführte Konten.

Der inaktive Zeitraum, der ein allgemeines Konto in ein ruhendes Konto verwandelt, kann von den Kontoanbietern bestimmt werden. Verschiedene Finanzinstitute haben unterschiedliche Laufzeiten für ruhende Konten, und die Richtlinien können sich ändern.

Zum Beispiel, die Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) betrachtete ein zinstragendes Konto früher als ruhendes Konto, wenn es inaktiv war (keine Einlagen, Abhebungen, oder Schecks ausgestellt) für 12 Monate. Ein unverzinsliches Konto stuft die Bank auch nach sechsmonatiger Inaktivität als ruhend ein. Im Februar 2020, CIBC hat seine Politik geändert, Verlängerung der Frist auf 24 Monate für alle persönlichen Sparkonten.

Behandlung ruhender Konten

Gemäß ihren jeweiligen Richtlinien, verschiedene Finanzinstitute behandeln ihre ruhenden Konten unterschiedlich. ServicegebührenService ChargeEine Servicegebühr, auch Servicegebühr genannt, bezieht sich auf eine Gebühr, die erhoben wird, um Dienstleistungen zu bezahlen, die sich auf ein gekauftes Produkt oder eine Dienstleistung beziehen. auf ruhende Konten gesammelt werden können. In der Regel, je länger ein Konto ruht, desto höher sind die jährlichen Servicegebühren, die in Rechnung gestellt werden.

Banken bieten in der Regel monatlich Kontoauszüge zur Aufzeichnung von aktiven Konten an. Sie können eine Gebühr erheben, um automatisch Quartalsauszüge für ruhende Konten anzubieten. Wenn ein ruhendes Konto keinen Saldo hat, die Bank kann das Konto nach einer gewissen Zeit schließen. Kontoinhaber können ihre Konten durch Einzahlungen beanspruchen und reaktivieren, Abhebungen, übertragen, oder Rechnungen bezahlen, sowie die Kontaktaufnahme mit dem Dienstleister.

In den USA., staatliche Gesetze legen die inaktiven Zeiträume für ruhende Konten fest. Zum Beispiel, Vermittlung, Überprüfung, und SparkontenSparkontoEin Sparkonto ist ein typisches Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, das es einer Person ermöglicht, Einzahlungen zu tätigen, sicher, oder bei Bedarf Geld abheben. Ein Sparkonto zahlt normalerweise einige Zinsen auf Einlagen, obwohl die Rate recht niedrig ist. nach einer Inaktivität von mindestens fünf Jahren in Delaware ruhen. In Kalifornien, die Ruhezeit ist viel kürzer, das sind nur drei jahre.

Finanzinstitute sind außerdem verpflichtet, mit den Inhabern ruhender Konten über deren aktuellste Kontaktinformationen Kontakt aufzunehmen. Wenn ein Konto für einen bestimmten Zeitraum inaktiv war und das Finanzinstitut den Kontoinhaber nicht erreichen kann, die auf diesem Konto gehaltenen Ressourcen gelten als nicht beanspruchte Vermögenswerte. Das Vermögen wird gemäß Landesrecht an die Staatskasse überwiesen.

Treuhandstatut für ruhende Konten

Staaten wenden die EscheatmentEscheatmentEscheatment an ist der Prozess, durch den nicht beanspruchte Vermögenswerte an den Staat übergeben werden. Jedes Jahr, Viele Bankkonten bleiben unbeansprucht und Immobilien sind für ruhende Konten gesetzlich verbrieft. Das Escheatment-Statut gibt Regierungen das Recht auf Vermögenswerte, wenn die Vermögenswerte nicht beansprucht wurden. Finanzinstitute sind verpflichtet, das nicht beanspruchte Eigentum von ruhenden Konten zur Verwahrung an den staatlichen Fonds zu übertragen.

Die Staaten sind für die Führung von Aufzeichnungen und die Rückgabe des Eigentums verantwortlich, wenn es beansprucht wird. Eigentümer müssen Anträge stellen, um das Eigentum zu beanspruchen.

Ruhende Konten fallen nicht unter die Zuständigkeit der Verjährungsfrist. Das Gesetz legt eine Frist fest, innerhalb derer Maßnahmen ergriffen werden müssen, um Rechte durchzusetzen. Dies bedeutet, dass die Staaten das nicht beanspruchte Eigentum, das von ruhenden Konten gesammelt wurde, dauerhaft behalten werden. Eigentümer oder Begünstigte können ihr Eigentum jederzeit beanspruchen und zurückerhalten.

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