Umfrage:Nur 21 % der Erwachsenen mit Bankkonto haben ein Sparkonto mit hoher Rendite. Das ist eine „verpasste Gelegenheit“

Ja, Sparkonten lohnen sich noch.

Die Zinssätze sind in diesem Jahr aufgrund der durch COVID-19 verursachten Rezession auf breiter Front gesunken, und die meisten Banken geben im Vergleich zu vor ein paar Jahren dürftige Renditen ab.

Aber in einer schwierigen Wirtschaftslage lohnt sich jeder Schritt, der Ihre Kasse erhöht – und laut einer neuen Umfrage von NextAdvisor entgehen mehr als der Hälfte der Amerikaner Einnahmen, wenn sie ihr Geld auf einem Konto mit geringer Rendite parken.

„Es scheint eine verpasste Gelegenheit zu sein. Es dauert ganze 10 Minuten, um einen höheren Zinssatz zu erhalten“, sagt Jill Schlesinger, CFP, Business Analyst für CBS News und Moderatorin des Podcasts „Jill on Money“.

Wir haben 1.000 Erwachsene gefragt, wo sie gerade ihr flüssiges Bargeld aufbewahren. Fast die Hälfte oder 45 % gaben an, dass sie zumindest einen Teil ihres Geldes auf Girokonten anlegen, die wenig oder gar keine Zinsen zahlen. 35 % wenden sich ertragsschwachen Sparkonten bei physischen Banken zu und weitere 7 % nutzen ertragsschwache Konten bei Online-Banken.

Nur 21 % gaben an, ertragsstarke Sparkonten bei Online- oder physischen Banken zu nutzen, die bis zu 50-mal höhere Zinsen bieten können. Weitere 16 % nannten andere ertragsstarke Vehikel wie Einlagenzertifikate (CDs) oder Geldmarktkonten (MMAs).

Wo US-Erwachsene ihre Ersparnisse aufbewahren

Warum Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite haben sollten

Bei einem Guthaben von 10.000 US-Dollar würde Ihnen ein Hochzinskonto mit einem effektiven Jahreszins von 0,50 % etwa 50 US-Dollar pro Jahr mehr an Zinsen einbringen als ein Girokonto im Moment. Aber der Zinseszins beschleunigt diese Gewinne im Laufe der Zeit, und wenn die Zinsen schließlich wieder steigen, werden High-Yield-Konten wettbewerbsfähiger.

Hochzinskonten sind zudem sicherer als Girokonten. Es ist schwieriger, Kaufbetrug und Diebstahl mit einer Debitkarte zu bekämpfen als mit einer Kreditkarte, so dass es Sie auf andere Weise kosten kann, mehr Geld auf einem Girokonto zu halten, als Sie benötigen. Experten empfehlen, dass Sie nicht mehr als ein oder zwei Monate Ausgaben auf Ihrem Girokonto behalten – gerade genug, um sicherzustellen, dass Sie nicht mit Überziehungsgebühren belastet werden, wenn Sie Ihre Rechnungen jeden Monat bezahlen.

Sparkonten bei großen Banken bieten in der Regel nicht viel mehr als ein Girokonto. Der durchschnittliche APY oder prozentuale Jahresertrag für ein US-Sparkonto beträgt laut der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) im August 2020 0,06 %. Bei vielen nationalen Markenbanken mit physischen Standorten ist er sogar noch niedriger – normalerweise etwa 0,01 % effektiver Jahreszins.

Aber Sie können immer noch hochverzinsliche Sparkonten bei Online-Banken mit APYs über 0,50 % erhalten. Das ist mindestens 50-mal mehr als bei großen nationalen Bankketten.

Der Fall für Online-Banken

Als Neulinge der Finanzbranche können Online-Banken flexibler sein als ihre traditionellen Gegenstücke von Banken und Kreditgenossenschaften. Die geringeren Betriebskosten, da keine physischen Standorte vorhanden sind, ermöglichen es diesen Online-Banken, Einsparungen in Form von Zinsen an Sie, den Kunden, weiterzugeben.

Dieses aktuelle Zinsumfeld ist düster, aber Sie können bei Banken wie Discover und Capital One hochverzinsliche Sparkonten mit APYs über 0,50 % erhalten. Die besten Online-Banken erheben keine Gebühren für die Eröffnung oder Führung eines Kontos und verlangen auch keine Mindesteinzahlungen oder Guthaben.

Dennoch hat unsere Umfrage ergeben, dass nur 21 % der Amerikaner mit Bankverbindung ein hochverzinsliches Sparkonto haben. Ein Teil davon hat wahrscheinlich mit dem Aufwand zu tun, der für eine Änderung erforderlich ist, sagt Schlesinger.

„Ich kann nicht sagen, dass irgendjemand morgens aufwacht und denkt:‚Ich liebe einfach die Höhe der Zinsen, die der Name der Großbank auf mein Konto einzahlt‘, weil das nicht der Fall ist“, sagt Schlesinger. „Ich denke, der Grund ist Trägheit. Darauf setzen die Banken- und Maklerbranche oft. Es erfordert mehr Maßnahmen, um [Ihr Geld] zu bewegen, als nicht.“

Die potenzielle Rendite Ihrer Investition, selbst wenn sie gering ist, kann es wert sein, diese Energie aufzubringen, sagt Schlesinger. „In einer Welt ohne Zinsen ist alles wertvoll, was man ohne weiteres Risiko eingehen kann.“

So wählen Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite aus

Sparkonten mit hoher Rendite sind eine einfache und mühelose Möglichkeit, Erträge aus Ihren Ersparnissen zu erzielen. In erster Linie empfehlen wir, Ihr Notfallkapital auf einem Sparkonto mit hoher Rendite zu halten, da dieses Geld auf unbestimmte Zeit auf der Bank gehalten werden sollte. Aber auch für das Geld, das Sie für einen Urlaub, eine Anzahlung auf ein Haus, ein Auto oder andere Ziele sparen, ist ein Sparkonto mit hoher Rendite wertvoll.

Auch wenn Sie nicht auf ein bestimmtes Ziel hin sparen, ist es sinnvoll, sich eine Spargewohnheit anzueignen, damit Sie die finanzielle Freiheit haben, Ihre eigenen Entscheidungen zu treffen. Bei der Auswahl eines hochverzinslichen Sparkontos ist es wichtig, nicht nur den APY, sondern auch die Mindestguthabenanforderung, die erforderlichen Gebühren und andere Faktoren zu berücksichtigen. Wir haben Leitfäden verfasst, die Ihnen bei der Einschätzung helfen, worauf Sie bei einer Bank achten sollten und welches Bankkonto für Sie geeignet ist.

Methodik

Alle Zahlen stammen, sofern nicht anders angegeben, von YouGov Plc. Die Gesamtstichprobengröße betrug 1.202 Erwachsene. Die Feldarbeit wurde zwischen dem 6. und 7. August 2020 durchgeführt. Die Umfrage wurde online durchgeführt. Die Zahlen wurden gewichtet und sind repräsentativ für alle Erwachsenen in den USA (ab 18 Jahren).