Persönliches Kapital vs. YNAB

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was diese Plattformen bieten und wie sie sich vergleichen.

oder, Springen Sie direkt zu unserem ausführlichen Vergleich zwischen persönlichem Kapital und YNAB

Was ist persönliches Kapital?

Personal Capital ist die führende persönliche Finanzsoftware für Android und iOS. Diese persönliche Finanz-App dient zum Investieren und Verwalten der täglichen Finanzen über mehrere Konten hinweg.

Verwalten Sie Ihre Finanzen mit persönlichem Kapital

Personal Capital bietet die folgenden Geldmanagement-Tools, die es einfach machen, die Finanzen zu überwachen und den Fortschritt über verschiedene Konten hinweg zu verfolgen.

Nettowert-Tracker

Mit dem Net-Worth-Tracker von Personal Capital können Sie genau sehen, wo Sie stehen, nachdem Sie alle Ihre Vermögenswerte (z. Spar- und Rentenkonten, Haus, und Auto) sowie Verbindlichkeiten (z. B. Studiendarlehen, Kreditkartenschulden, und Hypothekensaldo).

Sparkontoplaner

Die Leute denken oft, dass sie auf dem richtigen Weg sind, um in den Ruhestand zu gehen, obwohl sie in Wirklichkeit weit im Rückstand sind. Das Spartool von Personal Capital erleichtert die Finanzplanung und die Investitionsverfolgung erheblich. mit hochwertigen Visualisierungstools.

Budgetierung

Einer der Hauptgründe, warum Verbraucher Probleme mit der Budgetierung haben, ist, dass sie keinen Einblick in die täglichen Ausgaben haben. Mit der Budgetierungsfunktion von Personal Capital können Sie Ausgaben und Einsparungen nach Datum, Händler, und Kategorie.

Bargeldumlauf

Mit dem Cashflow-Tool der App können Sie monatliche Cashflows über einen Zeitraum von 30 Tagen verfolgen.

Anlagecheck

Personal Capital bietet eine kostenlose Anlageportfolioanalyse für Brokerage- und Altersvorsorgekonten. Mit diesem Service können Sie sehen, wie gut Ihre Investitionen abschneiden und wie sie besser abschneiden könnten.

Und das Beste daran? Es kostet keinen Cent.

Investieren durch persönliches Kapital

Neben Money-Management-Tools, Personal Capital verfügt über eine eigene Anlageplattform, die den Zugang zu menschlichen Beratern, Steueroptimierungstools, und mehr.

Um durch persönliches Kapital zu investieren, Sie müssen ein Mindestkontoguthaben von 100 $ haben, 000. Es gibt auch eine Verwaltungsgebühr von 0,89 % zu Beginn, obwohl diese Gebühr mit größeren Kontoständen sinkt.

Die App bietet eine automatisierte Anlagefunktion, die Geld strategisch bewegt, um das Wachstum zu maximieren. Dieser Maklerservice läuft über eine Depotbank – oder Holdinggesellschaft – namens Pershing Advisor Solutions.

Das Unternehmen unterstützt sowohl Alters- als auch Nicht-Rentenkonten, vertraut, und Geldkonten. Zusätzlich, Personal Capital bietet 401(k)- und 529-Planberatung sowie Unterstützung bei der Steueroptimierung.

Vor- und Nachteile von persönlichem Kapital

Vorteile

• Synchronisierung über mehrere Konten
• Analyse der Asset-Allokation
• Kostenlose Geldverwaltungstools für Bankkonten und Anlagekonten
• Großartige Benutzererfahrung über eine hochmoderne App
• Starke Kundenbetreuung am Telefon, App, oder Webbrowser
• Sichere App mit AES-256-Verschlüsselung

Nachteile

• Authentifizierung und Sicherheit können überwältigend sein
• Aggressive Wealth-Management-Service-Anfrage
• 100 $, 000 Minimum für Investitionen ( Dies ist getrennt von der Vermögensverfolgung / Budgetierung )
• Hohe jährliche Anlageverwaltungsgebühr von 0,89 %

Was ist ein Budget (YNAB)?

You Need a Budget (YNAB) dient ausschließlich Budgetierungszwecken. Das Budgetierungstool bietet keine Anlage- oder Kontoverwaltungsdienste wie Personal Capital. Es dient ausschließlich dazu, Ihre Ausgaben zu verfolgen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

So funktioniert die nullbasierte Budgetierung

YNAB verwendet ein Konzept namens Zero-Based Budgeting, Dies ist eine leistungsstarke Strategie zur Maximierung des Einkommens.

Nullbasierte Budgetierung gibt jedem Dollar einen Zweck. Mit anderen Worten, Jeder Dollar, den du einbringst, hat einen Job, wie Schuldenabbau, investieren, oder für Essens- oder Wohnkosten bezahlen. Das Ziel ist es, Ihr Budget am Ende des Monats auf Null zu bringen. mit nichts übrig.

Am Ende des Monats, Sie bilden ein neues Budget und beginnen von vorne, anstatt einen Saldo aus dem letzten Monat zu übernehmen. Diesen Weg, Sie maximieren Ihr gesamtes Einkommen.

Top-Features für YNAB

YNAB generiert kontinuierlich starke Kundenbewertungen für die Bereitstellung der folgenden transformativen Budgetierungsdienste.

Visuelle Berichte

Daten sind letztendlich wertlos, wenn Sie sie nicht schnell verstehen können. YNAB bietet lustige Grafiken, die Ihnen helfen, Ihre Ausgabenmuster zu erklären. Mit den Berichten von YNAB macht die Budgetierung Spaß und ist ansprechend, So können Sie leicht erkennen, wo Sie sich verbessern können.

Mitbudgetierung

YNAB ermöglicht Co-Budgeting mit einem Partner, Dadurch ist es einfach, Finanzinformationen auszutauschen und die Haushaltsausgaben im Auge zu behalten. Mit YNAB, Sie können mit einem Partner budgetieren, Ehepartner, Betreuer, Kind, oder Mitbewohner.

Zielverfolgung

Ein großer Teil der Budgetierung besteht darin, Ziele zu setzen und diese zu erreichen. YNAB verfügt über eine Zielverfolgungsfunktion, um sicherzustellen, dass Sie im Laufe der Zeit am Ziel bleiben.

Ausbildung

YNAB ist nicht nur eine Budgetierungs-App. Die App schult und informiert die Benutzer über die finanzielle Verantwortung. Es bietet viele Tipps und Tricks zur Budgetierung, die Ihnen helfen, die Kunst des schlanken Lebens zu meistern.

Vor- und Nachteile von YNAB

Vorteile

• Eine der besten Budgetierungs-Apps auf dem Markt
• Die App hat eine starke pädagogische Komponente
• Der Co-Budgeting-Service eignet sich hervorragend zur Verbesserung der Haushaltsfinanzen
• Kostenlose 34-Tage-Testversion bei der Anmeldung enthalten

Nachteile

• Etwas teuer mit 11,99 USD/Monat oder 84 USD pro Jahr
• Keine Funktionalität über die Budgetierung hinaus
• Komplizierte Schnittstelle
• Grafiken sind informativ, aber die App bietet begrenzte Daten

Persönliches Kapital vs. YNAB:Vergleich

Budgetierung

YNAB und Personal Capital bieten beide hochwertige Budgetierungstools und Sie können beide an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.

YNAB bietet als dedizierte App speziell für die Budgetierung einige Vorteile. Doch persönliches Kapital ist kostenlos, Dies macht es zu einem Kinderspiel, wenn Sie versuchen, Geld zu sparen.

Wenn Sie versiert sein wollen, Versuchen Sie, für ein paar Monate für YNAB zu bezahlen, um die Budgetierung zu lernen, und wechseln Sie zur kostenlosen Personal Capital-App, sobald Sie den Dreh raus haben, um Geld zu sparen.

Sicherheit

YBAB bietet 128-Bit-Verschlüsselung. Zusätzlich, Das Unternehmen verfügt über eine Social-Engineering-Sicherheitsstrategie zum Schutz vor Phishing.

Nach Angaben des Unternehmens, kein Mitglied des YNAB-Teams wird jemals eine Kommunikation initiieren oder nach einem Benutzernamen oder Passwort fragen. Weiter, YNAB arbeitet mit Recurly zusammen, ein PCI-konformer Zahlungsanbieter für die Verarbeitung von Kreditkarten.

Die Netzwerkinfrastruktur von YNAB läuft auf der Heroku-Datenplattform und Amazon Web Services (AWS). Weitere Informationen zum Datenschutz durch das Unternehmen finden Sie in der Sicherheitsrichtlinie von YNAB.

Personal Capital hat auch ein starkes Engagement für Sicherheit. Das Unternehmen setzt eine 256-Bit-Verschlüsselung ein, was viel stärker ist als das, was YNAB verwendet. Zusätzlich, das Unternehmen verwendet mehrschichtige Schlüsselverwaltungs- und Rotationsarchitekturen, zusammen mit Anti-Snooping-Technologie über Transport Layer Security (TLS) 1.2.

Personal Capital führt ständige Sicherheitstests durch und unterhält gleichzeitig ein Crowdsourcing-Bug-Bounty-Programm. Plus, Personal Capital arbeitet mit führenden globalen Sicherheitsfirmen zusammen, um zusätzliche Sicherheit zu gewährleisten.

Letzten Endes, Personal Capital hat hier mit 256-Bit-Verschlüsselung einen leichten Vorsprung. Aber beide Apps sind sehr sicher zu verwenden.

Wirksamkeit

Es ist unmöglich zu sagen, ob eine App effektiver ist als die andere. Beide sind sehr gut in bestimmten Aufgaben. Am Ende des Tages, es hängt alles von Ihren Zielen und Ihren Wünschen ab.

Wenn Sie lernen möchten, wie Sie effektiv budgetieren, YNAB ist wahrscheinlich der richtige Weg. Wenn Sie wissen, wie man budgetiert und Geld sparen möchte, Die Budgetierung mit Personal Capital ist die bessere Option.

YNAB hilft bei nichts, was über die Budgetierung hinausgeht. Wenn Sie sich darauf konzentrieren, Ausgaben oder Nettovermögen zu verfolgen, investieren, oder Geld sparen, dann ist Personal Capital wahrscheinlich die App für Sie.

Kundendienst

Einer der größten Kritikpunkte, den Kunden über YNAB haben, ist der Mangel an Live-Kundensupport. Das Unternehmen leitet alle Kundendienstprobleme über seine Website oder E-Mail weiter. So, wenn Sie eine Frage haben und schnelle Hilfe benötigen, Sie können nicht per Telefon oder Live-Chat auf einen Agenten zugreifen.

Personal Capital bietet einen viel umfassenderen Support, komplett mit Telefonservice, email Unterstützung, Live-Chat, und ein Selbsthilfeportal. Wenn Sie die Art von Person sind, die Supportprobleme gerne mit einem Live-Agenten bearbeitet, Persönliches Kapital ist die bessere Option.

Überwachung der Kreditwürdigkeit

Keines der Unternehmen bietet eine Überwachung der Kreditwürdigkeit an. Wenn Sie einen zuverlässigen Kredit-Score-Service wünschen, Schauen Sie sich Credit Sesam oder Credit Karma an.

Viele Kreditkarten bieten heute auch eine Überwachung an, wie Capital One und Discover. Wenn Sie also eine Kreditkarte haben, Erkundigen Sie sich bei Ihrem Anbieter, ob er eine kostenlose Kreditauskunft anbietet.

Alternative persönliche Finanzlösungen zum Erkunden

Es gibt keinen Mangel an großartigen persönlichen Finanz-Apps auf dem Markt. Hier sind einige der wichtigsten Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie nach Lösungen suchen, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen auf Kurs zu halten.

1. Simplifi von Quicken

Preis:35,99 $ /Jahr

Simplifi by Quicken bietet eine einzige Quelle für die Verwaltung von Finanzen und die Verfolgung des Einkommens. Dies ist ein automatisierter Dienst, bietet einen praktischen Ansatz für das Finanzmanagement. Obwohl die Software nicht kostenlos ist, seine robusten Geldverwaltungstools sind die geringe Jahresgebühr wert.

Quicken bietet auch einen beliebten Desktop-basierten Verwaltungsdienst für Windows und Mac.

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie unseren Simplifi by Quicken Review
• Quicken vs. Minze

2. Minze

Kostenlos

Mint by Intuit ist eine persönliche Finanz-App zum Verfolgen von Ausgaben, Verwaltung von Investitionen, Guthaben prüfen, und Budgetierung. Mint bietet auch eine kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit an.

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie unsere Mint-Rezension
• Minze vs. persönliches Kapital
• Minze vs. YNAB

3. Marcus Insights (ehemals Clarity Money)

Kostenlos

Marcus Insights verknüpft Konten von verschiedenen Institutionen, Zusammenführung in einem zentralen Portal zur sofortigen Analyse. Dieser kostenlose Service bietet eine großartige Möglichkeit, Ausgaben- und Investitionstrends über ein benutzerfreundliches mobiles Dashboard zu visualisieren.

4. Prisma

Kostenlos

Prism by BillGO ist eine speziell entwickelte App zum Bezahlen von Rechnungen, die mehrere Rechnungen verschiedener Anbieter an einem Ort zusammenführt. Der Dienst verfolgt Rechnungen und erinnert an Fälligkeitstermine.

Darüber hinaus, es lässt Sie das Einkommen sehen, Kontostände, und monatliche Ausgaben über eine benutzerfreundliche mobile Schnittstelle.

5. Jeder Dollar

Kostenlos

EveryDollar bietet einen kostenlosen Budgetierungsservice mit anpassbarem Tracking. Addieren Sie einfach Ihre Einnahmen und planen Sie Ihre Ausgaben.

Das Unternehmen bietet auch einen Premium-Plan mit Budgetierungsinhalten an, erweiterte Funktionen wie Konnektivität und Berichterstellung, individuelle Tipps, 90 Tage Hilfe, und eine kostenlose Sitzung mit einem von Dave Ramsey ausgebildeten Trainer, unter anderen Funktionen.

EveryDollar bietet zusätzlich zu seiner kostenlosen Version Premium-Pläne an. Premium-Pläne kosten 59,99 USD (3 Monate), 99,99 $ (6 Monate), oder 129,99 USD (12 Monate).

Tipps zur Verwendung von Personal Finance Apps

Die Verwendung von persönlichen Finanz-Apps kann zunächst überwältigend sein, wenn Sie es gewohnt sind, Geld auf die altmodische Weise zu verwalten. Beachten Sie die folgenden Hinweise, um den Übergang zu erleichtern und Ihre Erfahrung zu verbessern.

Machen Sie Finanzen zur täglichen Gewohnheit

Die Installation einer persönlichen Finanz-App wie YNAB oder Personal Capital ist eine Sache. Nächste, Sie müssen sich bewusst darum bemühen, die App in Ihre Finanzstrategie zu integrieren.

Eines der besten Dinge, die Sie tun können, ist, persönliche Finanzen zu einer täglichen Aktivität zu machen.

Für die besten Ergebnisse, Überprüfen Sie Ihr Guthaben, Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf Änderungen, Verfolgen Sie Ihre Investitionen, und sehen Sie sich Ihr Budget an. Indem Sie dies jeden Tag tun, Sie machen Finanzmanagement zu einer gesunden Gewohnheit, die zu einem Teil Ihrer Routine wird.

Apps ändern das Verhalten nicht, Menschen tun

Persönliche Finanz-Apps können unglaublich leistungsstarke Tools sein, die eine Fülle von Daten und Erkenntnissen liefern, um die täglichen Entscheidungen zu beeinflussen. Aber die Nutzung einer App ist nur die halbe Miete.

Es ist wichtig, Ihre Handlungen an Ihren Zielen auszurichten. Zum Beispiel, die Einhaltung eines Budgets erfordert eine Begrenzung Ihrer Ausgaben und die Ausübung der Selbstkontrolle beim Besuch von Geschäften, Mahlzeiten planen, und Online-Artikel kaufen.

Bevor Sie mit einem persönlichen Finanzantrag fortfahren, Nehmen Sie sich Zeit, um über Ihre Ausgabengewohnheiten und Ihre Finanzstrategie nachzudenken. Versuchen Sie, Verbesserungsbereiche zu identifizieren, damit Sie Ihre Reifen nicht durchdrehen.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Geld ausgeben

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie für persönliche Finanz-Apps bezahlen, und nutzen Sie nach Möglichkeit kostenlose Produkte. Die Softwarekosten summieren sich sehr schnell. Wenn Sie nicht aufpassen, Sie könnten am Ende Hunderte von Dollar an Nutzungsgebühren zahlen.

Mehrere Finanz-Apps verwenden

Sie müssen nicht exklusiv sein, wenn Sie Money-Management-Software verwenden. Zum Beispiel, Sie können Credit Sesame für die Kreditüberwachung verwenden, YNAB für die Budgetierung, und Personal Capital zur Verfolgung von Rechnungen und Investitionen.

Sie kennen Ihre persönliche Situation besser als jeder andere. Probieren Sie verschiedene Lösungen aus und verwenden Sie Programme, die für Ihre individuellen Bedürfnisse geeignet sind.

Häufig gestellte Fragen

Brauche ich ein Budget?

Meiner Meinung nach, Jawohl. Jeder braucht ein Budget. Es spielt keine Rolle, ob Sie pleite oder wohlhabend sind. Das Festhalten an einem Budget dehnt das begrenzte Einkommen aus und bewahrt den Reichtum. Kein Budget zu haben ist sehr riskant und führt oft zu Mehrausgaben und schlechter Einkommensverteilung.

Kann Personal Capital bei der Altersvorsorge helfen?

Personal Capital bietet ein spezielles Instrument zur Altersvorsorge, mit dem Sie Ihre Ruhestandsziele überprüfen und sicherstellen können, dass Sie auf Kurs sind. Der Ruhestandsplaner von Personal Capital ist ein hervorragendes Instrument, um den Fortschritt zu überwachen und finanzielle Anpassungen vorzunehmen.

Wenn Sie in jungen Jahren kleine Anpassungen an Ihren Altersvorsorgeplänen vornehmen, können Sie auf der ganzen Linie zu massiven Gewinnen führen.

Soll ich einen Finanzberater hinzuziehen?

Es hängt weitgehend von Ihren Vorlieben und Bedürfnissen ab. Jedoch, Es gibt viele kostenlose Budgetierungs-Apps wie Personal Capital und Mint, die großartige Finanzberatung bieten. Diese Apps können Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig viel weniger Geld auszugeben.

Die Quintessenz

Apps wie Personal Capital und YNAB können Ihr finanzielles Leben potenziell verbessern. Denken Sie jedoch daran, dass es bei der Verwendung dieser Apps nicht das eine oder das andere sein muss. Sie können sie zusammen oder mit anderen großartigen Diensten wie Mint und Quicken verwenden.

Da die finanzielle Situation jedes Einzelnen einzigartig ist, Erwägen Sie, mit verschiedenen Diensten zu experimentieren und diejenigen auszuwählen, die das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.

Am Ende des Tages, Es spielt keine Rolle, welche Finanztechnologie Sie verwenden. Solange Sie eine Finanz-App verwenden, die Updates bereitstellt, Warnungen, und Tipps, Sie erhöhen die Chancen, dass Sie Ihr Budget in den Griff bekommen … was Ihre Chancen verbessert, später finanzielle Freiheit zu erlangen.