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Persönliches Kapital vs. Minze


Es sollte keine Überraschung sein, dass Personal Capital und Mint ganz oben auf meiner Liste der persönlichen Finanzmanagement-Tools stehen. Beide dieser schlanken Apps geben den Benutzern viel Flexibilität und Kontrolle über ihr finanzielles Leben.

Wenn ich jedes Mal einen Penny bekomme, wenn mich jemand fragt „ Minze oder persönliches Kapital ?" - Gut, Wahrscheinlich hätte ich meine finanzielle Unabhängigkeit schon vor dem 30. Lebensjahr erreicht!

Diese beiden beliebten Tools für die Geldverwaltung können Ihnen das Leben erleichtern, indem Sie Ihre Finanzkonten an einem Ort synchronisieren – und beide können kostenlos verwendet werden. was fantastisch ist.

Persönliches Kapital vs. Minze:Übersicht

Es ist so einfach, Personal Capital und Mint zusammenzufassen, aber es sind sehr unterschiedliche Programme.

  • Persönliches Kapital hilft Benutzern, zukünftige finanzielle Ziele wie den Ruhestand oder das Sparen für ein Haus zu planen, indem es Anlageverwaltungs- und Anlagetools anbietet.
  • Minze verfolgt Ihre Ausgaben und Einnahmen, So behalten Sie die Kontrolle über Ihre täglichen Ausgabengewohnheiten, damit Sie Ihre finanziellen Ziele besser erreichen können.

Es gibt einige Überschneidungen. Beide Programme können Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben zu erlangen. Wenn Sie sich also zwischen diesen beiden kostenlosen Tools entscheiden, Ich wette, Sie interessieren sich mehr für ihre Unterschiede.

Dieser Beitrag ist für Sie. In diesem Post von Personal Capital vs. Mint, Ich werde nach unten gehen, um ihre charakteristischen Merkmale zu untersuchen. Auch wenn beide Programme Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Sie werden mehr Erfolg erzielen, indem Sie das Programm verwenden, dessen Stärken mit Ihren individuellen Bedürfnissen übereinstimmen.

Was ist persönliches Kapital?

Ich habe schon einmal über Personal Capital gesprochen – vielleicht mehr als einmal. Eigentlich, Wenn Sie diesen Blog schon länger lesen, Sie werden wahrscheinlich wissen, dass ich ein großer Fan dieses Tools bin. Ich benutze es, um meine Finanzen jeden Tag zu überprüfen.

2009 gegründet, Personal Capital ist Mint ähnlich, weil es auch ein Finanzmanagement-Tool ist – und PC ist eine der beliebtesten Mint-Alternativen. Jedoch, Personal Capital konzentriert sich auf die Verfolgung von Investitionen.

Personal Capital bietet eine Möglichkeit, größer werden Ihre Finanzen – nicht nur kontrollieren. Durch wachsen, ich meine investieren .

Mit der kostenlosen Version von Personal Capital, Sie können Ihr Nettovermögen sehen, analysieren Sie Ihre Investitionen, und entdecken Sie versteckte Investitionsgebühren, von denen Sie vorher nichts wussten.

Und Sie können auch Ausgaben- und Sparziele festlegen. Personal Capital ist im Wesentlichen eine Mischung aus zwei Dienstleistungen – einem kostenlosen Vermögensverwaltungstool und einem bezahlten Finanz-Robo-Advisor. Für diese Rezension, Wir werden uns auf die kostenlose Version der persönlichen Finanz-App konzentrieren.

Weiterlesen:

  • Persönliche Kapitalbewertung

Das gesagt, beide Versionen verfügen über einige beeindruckende Tracking- und Analysetools, wie zum Beispiel:

  • Asset-Allokationstool
  • 401(k) Gebührenanalysator
  • Ruhestandsplaner
  • Investitionscheck

Was ist Minze?

Mint.com ist ein kostenloses Tool, mit dem Sie Ihre Finanzen an einem Ort verwalten können. Mint kann Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu erlangen.

Mint umfasst Ihre Finanzkonten – Bankkonten, Kreditkarten, Anlagekonten, und Kredite – damit Sie sich ein klareres Bild von Ihrer finanziellen Situation machen können, ohne sich in mehrere Konten einloggen zu müssen.

2006 gegründet, Mint ist kostenlos und für jeden zugänglich. Es muss keine Software installiert werden – und Sie können mit jedem Webbrowser oder mobilen Gerät problemlos auf Mint zugreifen.

Mint ist ein Teil von Intuit, die auch Turbo Tax besitzt und einst Quicken besaß, der Urvater der digitalen Budgetierungstools.

Mint bietet Ihnen einen Überblick über Ihre Finanzen und bietet verschiedene persönliche Finanztools wie:

  • Ausgabenanalyse- und Budgetierungstools
  • Überwachung der Kreditauskunft
  • Zahlungserinnerungen und -verfolgung

Bonus :Die Kreditüberwachung mit Mint ist ein völlig kostenloser Service, Das heißt, Sie benötigen keine Kreditkarte, um Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten. Sie können Ihre kostenlose Kreditauskunft jederzeit einsehen.

Weiterlesen:

  • Mint.com-Rezension

Schauen wir uns nun jede dieser Apps und ihre Funktionen genauer an.

Ich werde es aufschlüsseln und mir die wichtigsten Komponenten ansehen, damit Sie verstehen, welche persönliche Finanz-App in jeder der Kategorien besser abschneidet.

Persönliches Kapital vs. Minze:Verknüpfung von Finanzkonten

Wenn Sie alle Ihre Finanzinformationen an einem Ort sehen, können Sie Finanzentscheidungen im Kontext Ihres gesamten Finanzlebens treffen.

Beginnen wir also mit der Benutzerfreundlichkeit, um alle Ihre Finanzkonten an einem Ort innerhalb der App zu verknüpfen. Mit beiden Apps können Sie diese Arten von Konten verknüpfen:

  • 401(k)
  • Giro- und Sparkonten
  • Kreditkartenkonten
  • Studiendarlehen
  • Hypothek
  • Autokredit(e)
  • Investitionen
  • IRAs und andere Rentenkonten
  • Auch Immobilienvermögen

Bei beiden Apps, Sie können die am häufigsten verwendeten Finanzinstitute einfach anbinden. Sie finden kleinere Banken, Kreditgeber, oder Kreditgenossenschaften über die Suchfunktion.

Das Verknüpfen all Ihrer Konten nimmt jedoch Zeit in Anspruch, wenn Sie alle Passwörter und andere Sicherheitsmaßnahmen berücksichtigen, die Sie zum Navigieren benötigen.

Sollten Sie während des Vorgangs eine Kaffeepause benötigen, Mit Personal Capital ist es einfacher, dort weiterzumachen, wo Sie aufgehört haben.

🏆 Gewinner :Knapper Sieg für Personal Capital.

Persönliches Kapital vs. Minze:Synchronisation

Der Prozess ist für beide Tools ziemlich ähnlich – aber Personal Capital hat weniger Probleme von Benutzern.

Mint verwendet ein internes System, um sich mit Finanzinstituten zu synchronisieren, während Personal Capital Yodlee für die Synchronisierung verwendet – ein viel zuverlässigerer und stabilerer Dienst.

Sie können ähnlich viele Institute und Finanzdienstleister synchronisieren – aber erfahrungsgemäß wenn Sie irgendwelche Probleme haben, Personal Capital scheint es schneller zu lösen.

🏆 Gewinner :Persönliches Kapital

Persönliches Kapital vs. Mint:Dashboards und Benutzererfahrung

Beide benutzerfreundlichen Tools zeigen komplexe Finanzinformationen in einer leicht verständlichen, übersichtliches Armaturenbrett.

Was mir am Dashboard von Mint gefällt, ist, dass es anpassbar ist – Sie können die Reihenfolge auswählen, in der die Funktionen Ihren Anforderungen am besten entsprechen.

Das gesagt, Ich denke, Personal Capital bietet immer noch eine reibungslosere Benutzererfahrung. Die Grafiken und Diagramme sind leichter zu verdauen – und die ganze Erfahrung ist nur weniger holperig .

🏆 Gewinner :Persönliches Kapital

Persönliches Kapital vs. Minze:Sicherheit

Vollständige Sicherheit ist ein entscheidendes Element beim Einsatz von Vermögensverwaltungstools, da es riskant erscheinen kann, alle Ihre Finanzinformationen an einem Ort zusammenzufassen.

Sowohl Personal Capital als auch Mint verwenden eine AES-256-Bit-Verschlüsselung (die gleiche Verschlüsselung, die von der US-Regierung verwendet wird). und beide bieten eine Zwei-Faktor-Authentifizierung.

🏆 Gewinner :Binden

Persönliches Kapital vs. Mint:Budgetierungsfähigkeiten

Mit Minze, Sie können ein Budget nach Kategorie erstellen, sowie die Ausgaben über Unterkategorien innerhalb jeder Gruppe hinweg verfolgen.

Dies ist eine nette Funktion für jemanden, der übermäßige Ausgaben eindämmen und genau wissen möchte, wohin jeder Dollar geht.

Mint benachrichtigt Sie auch automatisch, wenn Sie eine bevorstehende Rechnung haben, So können Sie sogar wiederkehrende Online- und Offline-Rechnungen verknüpfen.

Die Budgetierungstools von Personal Capital sind eher Cashflow-basiert. Das bedeutet, dass Sie sich mehr auf Ihr Gesamteinkommen konzentrieren als auf jede noch so kleine Ausgabe.

Das gesagt, Personal Capital ermöglicht es Ihnen, ein Budget nach dem gesamten Dollarbetrag festzulegen – und das Programm meldet Ihre Ausgaben nach Kategorie.

🏆 Gewinner: Der klare Gewinner hier ist Mint – was nicht verwunderlich ist, da Mint als Budgetierungs-App geboren wurde.

Persönliches Kapital vs. Minze:Investieren

Sie können Ihre Anlagekonten sowohl mit Personal Capital als auch mit Mint verknüpfen. was toll ist. Sie können auf Ihre Leistung zugreifen, Aufteilung Ihres Vermögens, und einfach in der App bewerten.

Der Unterschied zwischen den beiden besteht jedoch darin, dass Sie mit Personal Capital interagieren mit Ihren Investitionen. Damit, Ich meine den Zugriff auf detaillierte Aufschlüsselungen Ihrer Investitionen – sowie eine klare visuelle Darstellung mit tatsächlichen Zahlen.

Mit anderen Worten, Sie können tief in Ihre Investitionen eintauchen und verstehen, wie Ihr Geld wächst. Sie können sehen, was dieses Wachstum für Ihre Altersvorsorge bedeutet, Sparplan, oder andere finanzielle Ziele.

Und, wenn Sie nicht gerne Investments analysieren und lieber etwas anderes machen möchten, Personal Capital verfügt über ein Investment Checkup-Tool, die das alles für dich erledigt.

Der Check-up gibt Ihnen Auskunft über Ihre Zielzuordnung, Risiko und Rendite, Vermögenswerte, Sektoren, in die Sie investiert haben, die Investitionsgebühren, die Sie zahlen – und mehr. Es ist unglaublich nützlich – und, wieder, kostenlos .

🏆 Gewinner :Persönliches Kapital

Persönliches Kapital vs. Mint:Altersvorsorge

Ich habe immer gesagt, dass die Planung Ihres Ruhestands für jedes Millennial von entscheidender Bedeutung ist – und dass ein vorzeitiger Ruhestand wirklich das ist, was Sie anstreben sollten. Ich konnte mit 30 Jahren in Rente gehen, indem ich meine Ruhestandsstrategien anwendete.

Ich denke, die wichtigste App, die Sie für die Vermögensverwaltung verwenden, sollte auf jeden Fall die Altersvorsorge beinhalten.

Hier übertrifft Personal Capital meiner Meinung nach Mint vollständig – da Mint weder eine Übersicht über die Altersvorsorge bietet – noch andere Funktionen des Anlageportfolios.

Mit der äußerst wertvollen Altersvorsorgefunktion von Personal Capital können Sie schnell und einfach bestimmen, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen. Dieses Tool könnte sogar die Dienste eines menschlichen Finanzplaners ersetzen oder ergänzen (es sei denn, Sie benötigen eine eingehende Finanzberatung).

Innerhalb dieser einen App, Sie können alle Informationen von Ihren externen Konten sehen. Sie können Ihre Beiträge zu Ihrem Rentenkonto und sogar Ihr geplantes Rentenalter sehen.

Und Sie müssen für diese Verwaltungsdienste keinen Cent bezahlen!

🏆 Gewinner: Persönliches Kapital

Persönliches Kapital vs. Mint:Mobile Apps

Beide Tools werden mit eleganten mobilen Apps geliefert, So können Sie Ihre Finanzen auch unterwegs einfach verwalten. Sowohl Mint als auch Personal Capital bieten Apps für Apple iOS- und Google Android-Benutzer.

🏆 Gewinner: Binden

Persönliches Kapital vs. Minze:Kundenservice

Mint-Benutzer haben sich oft über den Kundenservice (oder dessen Fehlen) innerhalb der App beschwert. Personal Capital hat einen besseren Ruf, der meiner Erfahrung nach hält.

Hilfe zu bekommen ist ganz einfach – ich klicke einfach auf die Schaltfläche „Hilfe“ in der Schaltfläche rechts auf der Seite. und dann „Kontaktieren Sie uns, “, um mit dem Kundenservice-Team in Kontakt zu treten.

Wenn Sie eine E-Mail über etwas Finanzielles senden, meiner Erfahrung nach, Sie können davon ausgehen, dass Sie innerhalb von weniger als 24 Stunden eine Antwort von Personal Capital erhalten.

Einige Online-Rezensionen erwähnen auch, dass bei Problemen mit der Synchronisierung auf Mint, Hilfe zu bekommen ist schwieriger. Ich habe nur gute Erfahrungen mit dem Kundenservice von Personal Capital gemacht.

Personal Capital bietet Kundenservice rund um die Uhr; Die Mitarbeiter von Mint stehen Ihnen von 8 bis 18 Uhr Eastern Time zur Verfügung.

🏆 Gewinner :Persönliches Kapital

Und der klare Gewinner ist… persönliches Kapital!

Ich denke, diese beiden Tools sind großartig – aber, persönlich, Persönliches Kapital ist das, was ich am meisten schätze.

Während Mint bei der Budgetierung führend ist, Persönliches Kapital ist umfassender, und bietet exzellenten Kundenservice.

Dies ist so wichtig, wenn Sie einer Online-Plattform erlauben, Sie bei Ihrem Finanzmanagement zu unterstützen und mit ihnen Ihre sensibelsten Finanzdaten zu teilen.

Letztendlich, Sie möchten nicht hängen bleiben, wenn Sie Fragen zu Ihrem Geld haben.

Persönliches Kapital vs. Mint-Vergleichszusammenfassung Persönliches Kapital Mint.com Verknüpfen von Finanzkonten 🏆 Synchronisation 🏆 Dashboards 🏆 Sicherheit 🏆 🏆 Budgetierungsfunktionen 🏆 Investieren 🏆 Ruhestandsplanung 🏆 App 🏆 🏆 Kundendienst 🏆

Verwalten Sie Ihre Finanzen mit persönlichem Kapital oder Minze

Wie du weißt, Ich benutze Personal Capital seit Jahren, um meine Finanzen zu verwalten.

Mint hat fantastische Funktionen und ist auch im Finanzmanagement sehr nützlich – aber persönlich, Ich denke, die Funktionalität muss noch verbessert werden.

Sie können sich auch dafür entscheiden, Mint anstelle von Personal Capital zu verwenden, vor allem, wenn Sie erstklassige Budgetierungsfunktionen wünschen, damit Sie Ihre Ausgaben besser kontrollieren können.

Aber wenn Sie Ihre Ausgaben bereits im Griff haben und Ihre Altersvorsorgeziele erreichen oder auf solide Anlagedienstleistungen zugreifen möchten, Sie möchten persönliches Kapital verwenden.

Natürlich, das liegt ganz bei dir. Wir könnten sogar sagen, dass Mint und Personal Capital beide gleichzeitig verwendet werden könnten, weil:

  • Persönliches Kapital zeichnet sich durch eine Investitionsstrategie aus und fügt gleichzeitig begrenzte Budgetierungskapazitäten hinzu.
  • Minze zeichnet sich durch Budgetierungstools aus und fügt gleichzeitig begrenzte Investitionsplanungstools hinzu.

Sie können das Beste aus beiden Welten herausholen, indem Sie Ihre Ausgaben mit Mint und Ihr Vermögen mit Personal Capital verwalten.

Das Beste an den beiden ist, dass sie es sind ganz kostenlos.

Was auch immer Sie wählen, Das Wichtigste ist, dass es für Sie funktioniert – und Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen.

Warum sind Personal Finance Apps kostenlos?

Ich habe das Wort „kostenlos“ in dieser Rezension bisher ungefähr 15 Mal verwendet, weil es wirklich erstaunlich ist, wenn Sie kostenlose Tools erhalten, die das Serviceniveau von Mint und Personal Capital bieten.

Aber wir alle wissen, dass frei selten wirklich frei ist, Deshalb fragen mich die Leute oft:Was hat es mit diesen beiden Diensten auf sich? Wie verdienen sie Geld?

Wie Minze Geld verdient

Mint verdient Geld, indem es Ihnen Angebote für Kreditkarten anzeigt, persönliche Darlehen, Kreditüberwachung, und andere Finanzinstrumente. Mint würde noch mehr Geld verdienen, wenn Sie auf eine Anzeige klicken und ein neues Konto eröffnen.

Die Anzeigen können nervig werden, da Anzeigen dies tun. Aber denken Sie daran, dass sie helfen, das Tool zu bezahlen, mit dem Sie Ihr Finanzleben verwalten. anstehende Rechnungen planen, und analysieren Sie Ihre Ausgabengewohnheiten.

Natürlich, Sie sollten niemals ein neues Kreditkartenkonto eröffnen oder eine andere Finanzdienstleistung in Anspruch nehmen, es sei denn, dies entspricht einem tatsächlichen Bedarf. Wenn Sie jedoch ein Angebot sehen, das Ihr finanzielles Leben verbessern könnte, können Sie darauf klicken.

Wie persönliches Kapital Geld verdient

Die Dienstleistungen, die ich in diesem Beitrag von Personal Capital besprochen habe, sind kostenlos. aber die Plattform hat auch eine kostenpflichtige Ebene, die ihre kostenlosen Dienste subventioniert.

Der bezahlte Plan beinhaltet einen Robo-Advisor, der basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihren Zielen für die Vermögensallokation für Sie investiert. Mit diesem Plan können Sie auch mit menschlichen Finanzberatern sprechen.

Wenn Sie sich für ein Upgrade entschieden haben, Sie würden jährliche Gebühren ab 0,89 % Ihres Kontostands pro Jahr bei Guthaben von weniger als 1 Million US-Dollar zahlen. Wenn Ihr Gleichgewicht wächst, der jährliche Prozentsatz Ihrer Gebühr würde sinken.

Im Vergleich zu Robo-Advisors wie Betterment und Wealthfront, die Gebühren zwischen 0,25% und 0,4% erheben, Die Gebühren von Personal Capital können hoch erscheinen.

Aber mit Personal Capital bekommen Sie noch viel mehr, auch.

Persönliche Finanz-Apps im Vergleich zu menschlichen Finanzplanern

Hier ist eine weitere Frage, die mir oft gestellt wird:Warum sollten Sie mit einem menschlichen Finanzberater zusammenarbeiten, wenn Sie Zugang zu kostenlosen persönlichen Finanz-Apps haben?

Das ist eine gute Frage, und die Antwort ist nicht so einfach, wie Sie vielleicht denken.

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Vorteile der menschlichen Finanzplanung

Selbst in einer Welt von Robo-Advisors, die Ihr Vermögen basierend auf Entscheidungen künstlicher Intelligenz steigern können, menschliche Finanzberater haben eine einzigartige Fähigkeit.

Finanzplaner können Sie zu allen Facetten Ihres Finanzlebens beraten. Sie können auch kreative Lösungen für einzigartige Probleme finden. Algorithmen können vorhandene Lösungen nur auf gängige Szenarien anwenden.

Und, Ein Gespräch mit einer realen Person kann Ihnen helfen, Ihre persönlichen Herausforderungen und Ziele im Finanzbereich besser zu verstehen als jeder Blogbeitrag oder jede Online-Recherche.

Vorteile kostenloser Apps für persönliche Finanzen

Persönliche Finanz-Apps helfen Ihnen, die Details Ihres Finanzlebens zu verwalten – Dinge wie Cashflow, Investitionsmanagement, Konsumverhalten, und Nettowert.

Nicht jeder braucht einen ausgeklügelten Finanzplan – zumindest noch nicht – denn der erste Schritt, um Ihr Finanzleben in die Hand zu nehmen, ist dieser:Geben Sie so wenig wie möglich aus, so viel wie möglich verdienen, und sparen und investieren Sie die Differenz zwischen dem, was Sie verdienen und was Sie ausgeben.

Das ist der erste Schritt, und Sie können noch heute damit beginnen, eine kostenlose persönliche Finanz-App herunterzuladen.

Wie lautet das Urteil?

Kurz gesagt:Menschliche Finanzplaner können Ihnen helfen, Ziele zu identifizieren und zu setzen, während persönliche Finanz-Apps Ihnen helfen können, auf dem richtigen Weg zu bleiben, um Ihre Ziele zu erreichen.

Das bringt uns zurück zu dem Grund, warum ich Personal Capital so sehr mag:Es geht über die einfache Verwaltung Ihrer Ausgaben hinaus und bietet Ihnen die Möglichkeit, auf größere finanzielle Ziele hinzuarbeiten.

Und hier wird finanzielle Freiheit mehr möglich.

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