Marktbezogene CDs erklärt

Viele Leute haben von CDs gehört – Hinterlegungsbescheinigungen. Aber nicht viele werden dasselbe für marktverknüpfte CDs sagen, auch bekannt als Aktien-CDs oder Markt- oder Index-CDs.

Obwohl es sie seit den 1980er Jahren gibt, Das erneute Interesse an marktgebundenen CDs ist ein Produkt unseres aktuellen Zinsumfelds.

Die Zinsen sind niedrig. Wirklich niedrig. Es ist also verständlich, dass die Leute nach risikofreien oder risikoärmeren Wegen suchen, um den Verbraucherpreisindex (VPI) für ihre Ersparnisse zu verdienen. Sie verlangen keine zweistelligen Renditen, nur magere 1,5 bis 2 Prozent.

Traditionelle Einlagenkonten, wie Spar- und Geldmärkte, kann das nicht und auch Einlagenzertifikate (CDs) bieten sehr niedrige Zinsen. Wenn Leute CDs hören, sie denken Sicherheit. Aber marktgebundene CDs können einige überraschen, da sie verschiedene Risiken bergen und Ihr Kapital tatsächlich reduzieren können.

Traditionelle Bank-CD-Angebote bieten möglicherweise nicht viel Rendite, aber Ihr Schulleiter ist in Sicherheit. Die marktgebundene CD ist anders. Sogar die Federal Deposit Insurance Corp. hat die Verbraucher in der Vergangenheit davor gewarnt.

Hier ist der Grund:

Risiken bei Market-Linked-CDs

Mit marktgebundenen CDs können sechs potenzielle Risiken verbunden sein. Sie beinhalten:

1. Obergrenze für Rücksendungen. Market-Linked CDs haben in der Regel eine Renditeobergrenze. Wenn der Aktienmarkt also stark steigt, Sie können nur einen Prozentsatz dieser Erhöhung realisieren. Eine Obergrenze in Form des Prozentsatzes einer Erhöhung wird als Beteiligungsquote bezeichnet. Eine Begrenzung des Prozentsatzes der Rendite wird als Zinsobergrenze bezeichnet.
2. Strafen für vorzeitige Auszahlungen. Verstehen Sie die Strafen für die Auszahlung Ihrer CD, bevor sie reif ist. Sie könnten etwaige Zinserträge ausgleichen oder möglicherweise einen Kapitalverlust verursachen.
3. Zinsen, die zu Ihrem Steuersatz besteuert werden . Trotz Marktanbindung Ihre Rendite ist Zinsen, Kapitalgewinne nicht. Anstatt also 15 Prozent an langfristigen Kapitalgewinnen zu zahlen, Ihre Steuer richtet sich nach Ihrem Steuersatz, was höher sein kann. Zusätzlich, Sie müssen die jährlich erzielten Zinsen angeben, nicht, wenn die CD reift. Fragen Sie unbedingt einen Steuerberater nach diesem sogenannten „Phantomeinkommen“.
4. Rufen Sie Risiko an. Lesen Sie das Kleingedruckte auf jeder marktbezogenen CD. Einige verfügen über eine Anruffunktion, Dadurch kann der Herausgeber Sie zwingen, die CD vor der Fälligkeit einzulösen. Und, selbstverständlich, Die Zinsen, die Ihnen gezahlt werden, richten sich nach dem Call-Preis und nicht nach dem Zinssatz bei Fälligkeit.
5. Baisse. Nicht alle marktbezogenen CDs zahlen eine garantierte Rendite. In einem rückläufigen Markt, der Wert der CD könnte niedriger sein als der ursprünglich bezahlte Betrag. Auch wenn Ihre marktgebundene CD eine Rendite garantiert, Ihre Nettorendite könnte geringer sein, als wenn Sie in eine traditionelle CD investiert hätten.
6. Keine Dividendenreinvestition. Die meisten marktgebundenen CDs bieten keine Dividende, Das bedeutet, dass es keine Möglichkeit gibt, Dividenden zu reinvestieren. Jedoch, Dies kann weniger wichtig sein als der Schutz des Kapitals oder der Erhalt einer garantierten Rendite.

Trotz dieser Risiken marktgebundene CDs sind immer noch potenzielle Optionen für Leute, die etwas mehr Rendite anstreben, als dies mit herkömmlichen CDs und Einlagenkonten möglich ist. Wenden Sie sich an einen Finanzberater und Steuerfachmann zu diesen Risiken und anderen Nuancen im Zusammenhang mit marktbezogenen CDs.

Egal welchen Weg Sie wählen, Beachten Sie diese sehr spezifische Warnung der FDIC:

„Wenn Ihnen die im Rahmen des Produkts angebotenen Geschäftsbedingungen unklar sind und Sie sich hinsichtlich der von Ihnen eingegangenen Risiken nicht sicher sind oder sich unwohl fühlen, eine herkömmliche CD ist vielleicht besser für dich.“

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