Umfrage:3 von 10 Amerikanern haben mehr Kreditkartenschulden als Notspargelder

Es kann schwierig sein, Ihre Ersparnisse und Schulden auszugleichen, und mehr Amerikaner kämpfen darum, es durchzuziehen.

Eine neue Bankrate-Umfrage von 1, 004 Erwachsene stellen fest, dass nur 44 Prozent der Haushalte mehr Geld für Notfälle haben, als sie mit Kreditkartenschulden schulden. Das ist ein Rückgang von 58 Prozent im letzten Jahr und der niedrigste Wert in den neun Jahren der Durchführung der Umfrage durch Bankrate.

Auch auf der anderen Seite tendieren die Ergebnisse negativ:29 Prozent der Befragten gaben an, mehr Kreditkartenschulden als Notsparen zu haben, Das ist ein Anstieg von 21 Prozent im letzten Jahr und der höchste seit neun Jahren.

„Die starke Verschlechterung des Verhältnisses zwischen Kreditkartenschulden und Notspareinlagen – wobei immer mehr Haushalte mehr Kreditkartenschulden haben als Notspargelder und weniger Haushalte mehr Notspargelder als Kreditkartenschulden haben – ist ein unheilvoller Indikator für die Finanzlage Gesundheit in amerikanischen Haushalten, “ sagt Greg McBride, CFA, leitender Finanzanalyst bei Bankrate.

Wie Amerikaner ihre finanzielle Gesundheit priorisieren

Es sieht nicht so aus, als ob der Rückgang der Notstandseinsparungen in absehbarer Zeit eine Wende einleiten wird.

Viele Amerikaner sehen den Aufbau eines Notfallfonds nicht als Priorität. Nur 43 Prozent der Befragten gaben an, sich in diesem Jahr darauf zu konzentrieren, ihre Notfalleinsparungen zu erhöhen. gegenüber 53 Prozent im Vorjahr.

Inzwischen, Eine andere Bankrate-Umfrage ergab, dass nur 40 % der Menschen Notkosten von 1 $ decken können. 000 oder mehr mit Ersparnissen, die Mehrheit in einer ohnehin prekären Lage belassen.

Die Zahl der Befragten, die angeben, dass sie die Schuldentilgung priorisieren, blieb im Vergleich zum Vorjahr im Wesentlichen unverändert. von 40 Prozent im Jahr 2018 auf 41 Prozent in diesem Jahr.

Aber diejenigen, die sagen, dass sie sich nicht darauf konzentrieren, ihre Ersparnisse zu erhöhen oder Schulden zu tilgen, sind von nur 3 Prozent im letzten Jahr auf 9 Prozent in diesem Jahr gestiegen.

Angesichts anhaltender Marktunsicherheiten und Prognosen einer Konjunkturabschwächung diese Entscheidung kann nachteilig sein. Ein Sparpolster und ein geringerer Schuldenstand könnten angesichts der Auswirkungen eines Wirtschaftsabschwungs einen großen Unterschied machen. wie zum Beispiel eine Entlassung von Arbeitsplätzen.

Jüngere Amerikaner haben größere Schwierigkeiten, das Gleichgewicht zu finden

Amerikanische Haushalte in allen Bevölkerungsgruppen verzeichneten im Jahresvergleich eine Verschlechterung ihrer Notstandseinsparungen im Vergleich zu ihren Kreditkartenschulden.

Ältere Generationen, obwohl, sind noch besser vorbereitet:

• Babyboomer haben fast doppelt so häufig mehr Ersparnisse als Kreditkartenschulden (48 Prozent gegenüber 25 Prozent).
• Die Ersparnisse der stillen Generation überwiegen am ehesten die Kreditkartenschulden (45 Prozent gegenüber 20 Prozent).
• Die stille Generation (41 Prozent), Babyboomer (45 Prozent) und Generation X (49 Prozent) konzentrieren sich alle mehr auf das Sparen für Notfälle als auf die Schuldentilgung

Millennials halten am ehesten mehr Schulden als Ersparnisse (35 Prozent) und sind die einzige Gruppe, die sich stärker auf die Schuldentilgung konzentriert (52 Prozent).

Babyboomer und die stille Generation haben doppelt so wahrscheinlich mehr Ersparnisse wie Kreditkartenschulden und zusammen mit Generation X, konzentrieren sich mehr auf das Sparen für Notfälle als auf die Begleichung von Kreditkartenschulden.

Millennials sind die einzige Generation, die ihren Kreditkartenschulden Vorrang vor Bausparen einräumt. aber sie sind auch die Generation, die am ehesten mehr Schulden als Ersparnisse hält.

Mehr Menschen haben keine Schulden und keine Ersparnisse

Ein kleinerer Trend zeigte sich bei der diesjährigen Umfrage:18 Prozent der Befragten haben weder einen Notsparfonds noch Kreditkartenschulden. Das ist ein Anstieg gegenüber den insgesamt 12 Prozent im letzten Jahr und der höchste seit drei Jahren.

Dies mag besser erscheinen als die Alternative höherer Schulden als Ersparnisse, aber es ist auch eine gefährliche Position.

Personen, die Kreditkartenschulden eliminiert oder vermieden haben, sollten vorrangig ihre Notreserven aufbauen, damit sie im Falle eines Arbeitsplatzverlustes auf die Mittel zurückgreifen können. Naturkatastrophen oder andere unerwartete Ausgaben. Experten empfehlen, Ausgaben für mindestens drei bis sechs Monate in einem Notfallfonds aufzubewahren.

Wenn Sie Ihre hochverzinslichen Schulden beseitigt haben, jetzt ist der perfekte Zeitpunkt um anzufangen.

„Du willst nie sagen, 'Ich werde es morgen machen, ’“, sagt Glenn Brown, ein Finanzplaner und Gründer von PlanDynamic in Massachusetts. "Du solltest es heute tun."

Konzentrieren Sie sich heute darauf, Ersparnisse aufzubauen und Schulden zu tilgen

Während Sie sich dafür entscheiden können, das eine dem anderen vorzuziehen, Das Wichtigste ist, dass die Amerikaner eher früher als später Maßnahmen ergreifen und den Schuldenabbau und die Erhöhung der Ersparnisse in den Griff bekommen.

„Die Verbraucher sollten Heu machen, solange die Sonne scheint, “, sagt McBride. „Jetzt ist es an der Zeit – bei niedriger Arbeitslosigkeit und steigenden Löhnen – die Gleichung richtig zu dimensionieren, indem die teuren Kreditkartenschulden abbezahlt und zu den Noteinsparungen hinzugefügt werden. Leider, es sieht so aus, als ob wir uns gemeinsam in die falsche Richtung bewegen.“

Als erste Priorität, Hören Sie auf, die Schulden zu erhöhen, die Sie bereits haben. Die gefährlichste Folge von Kreditkartenschulden sind die astronomischen Zinsen, die Sie aufbringen können, wenn Sie sie nicht jeden Monat abbezahlen. Der durchschnittliche Jahreszinssatz bei Kreditkarten mit variablem Zins beträgt etwa 17,8 Prozent, laut Bankrate-Daten.

Brown empfiehlt, sich Ihre Ausgaben anzusehen, um herauszufinden, wo Sie Einsparungen vornehmen können.

„Schauen wir uns die großen Vier an:Unterschlupf, Transport, Essen und Soziales, " er sagt. „Das sind Ihre vier Hauptausgaben.“ Suchen Sie nach Möglichkeiten, diese Hauptausgaben zu reduzieren, und Sie werden in der Lage sein, Ihre Schulden zu begleichen, anstatt dazu beizutragen.

Beginnen Sie damit, Ihre bestehenden Kreditkartenschulden deutlich zu senken, indem Sie für eine Einführungsphase eine Saldotransferkarte mit null Prozent Zinsen eröffnen. Sie sollten Karten mit niedrigen oder keinen Überweisungsgebühren und einer Einführungsphase in Betracht ziehen, die am besten zu dem passt, was Sie bezahlen können.

Während Sie hochverzinste Schulden abbezahlen, Eröffnen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto oder Geldmarktkonto und beginnen Sie, Zinsen für das Geld zu verdienen, das Sie sparen können.

Die meisten Menschen haben keine Ausgaben von drei bis sechs Monaten, die darauf warten, zu den Ersparnissen hinzugefügt zu werden. Sie können jedoch beginnen, indem Sie monatlich oder alle zwei Wochen einen kleinen Betrag auf Ihr Konto einzahlen. Klein, regelmäßige Zahlungen können sich schnell summieren.

Sobald Sie Ihre Kreditkartenschulden beseitigt haben, Verwenden Sie das Geld, das Sie für diese Zahlungen aufgewendet haben, um Ihre Notfalleinsparungen schneller aufzubauen. Überweisen Sie Ihr Geld automatisch in Ersparnisse, damit Sie es nicht verpassen, bevor es weg ist.

Methodik

Diese Studie wurde für Bankrate telefonisch von SSRS auf seiner Omnibus-Umfrageplattform durchgeführt. Der SSRS Omnibus ist ein nationaler, wöchentlich, zweisprachige Telefonumfrage mit zwei Rahmen. Die Interviews wurden vom 29. Januar bis Februar geführt. 3, 2019, unter einer Stichprobe von 1, 004 Befragte in Englisch (968) und Spanisch (36). Telefoninterviews wurden per Festnetz (406) und Mobiltelefon (598, davon 400 ohne Festnetztelefon). Die Fehlerquote für die Gesamtzahl der Befragten beträgt +/-3,73 Prozent bei einem Konfidenzniveau von 95 Prozent. Alle SSRS Omnibus-Daten werden gewichtet, um die Zielpopulation darzustellen.