Was ist eine vermögende Privatperson?

Eine vermögende Privatperson, oder HNWI, bei bestimmten Finanzinstituten anders definiert werden. Aber egal was, eine vermögende Privatperson ist eine Person, die eine große Menge an investierbaren Vermögenswerten angesammelt hat.

Typischerweise eine vermögende Person hat ein Nettovermögen von mindestens 1 Million US-Dollar. In der Regel zählen liquide oder investierbare Vermögenswerte, um als vermögende Privatperson zu gelten.

Häufig, vermögende Privatpersonen werden bei einer Privatbank oder bei einer Vermögensverwaltungsgesellschaft Bankgeschäfte tätigen.

Bei beiden Arten von Einrichtungen vermögenden Privatpersonen können zusätzliche Dienstleistungen über das Bank- und Anlagegeschäft hinaus angeboten werden. Dies können Vertrauensdienste, Nachlassplanung und andere Dienstleistungen, häufig im Team-Ansatz.

So wird das Nettovermögen berechnet

Das Nettovermögen einer Person wird bestimmt, indem das gesamte Vermögen einer Person addiert und dann alle Verbindlichkeiten abgezogen werden.

Rick Zimmermann, SVP, Private Banking und Commercial Lending bei der Capitol Bank in Madison, Wisconsin sagt zu den Vermögenswerten:

• Einlagen auf Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten
• Alle Immobilien, die Sie besitzen (Hauptwohnsitz oder als Finanzinvestition gehaltene Immobilie)
• Rentenkonten
• Alle Unternehmen, die Sie besitzen

In Bezug auf Immobilien, Der Hypothekensaldo, der vom Wert Ihres Eigenheims abgezogen wird, wird auf Ihr Nettovermögen angerechnet.

„In der Anlagewelt bezieht sich [eine vermögende Privatperson] im Allgemeinen auf liquide Vermögenswerte, “ sagt Pamela Chen, CPA, CFA, Chief Investment Officer bei Refresh Investments LLC in Santa Monica, Kalifornien. "Also wären es Anlagekonten und Bankkonten."

Wie wird das High-Net-Worth ermittelt?

Die Capitol Bank verwendet einen Drei-Säulen-Ansatz, um eine vermögende Person zu bestimmen. Zimmerman sagt, diese drei Säulen sind:

• Einkommen (mindestens 250 $, 000 oder höher)
• Investierbare Vermögenswerte/Investitionen (mindestens 500 USD, 000)
• Nettovermögen ($1 Million oder mehr)

„Diese drei Säulen sind wirklich die Richtlinien, die wir in unserer Bank verwenden, um eine vermögende Person und jemanden zu definieren, der Anspruch auf Private-Banking-Dienstleistungen hat. “, sagt Zimmermann.

Aber die Leute müssen nicht alle drei treffen, oder sie müssen möglicherweise zwei der Anforderungen nicht erfüllen, und dennoch als vermögende Privatperson gelten.

„Sie haben vielleicht nur diese investierbaren Vermögenswerte, “, sagt Zimmermann.

Zimmerman sagt, dass Liquidität berücksichtigt wird.

„Das wären wirklich Vermögenswerte außerhalb jeglicher Altersvorsorgekonten, “, sagt Zimmermann.

Bei der Kapitolbank, Sie benötigen ein Nettovermögen von 10 bis 15 Millionen US-Dollar, um als Ultra-High-Net-Worth-Individuum angesehen zu werden. sagt Zimmermann.

Ein Finanzinstitut definiert vermögende Privatpersonen möglicherweise anders als ein anderes.

Wie wird man eine vermögende Privatperson?

Es kann viele Jahre dauern, eine vermögende Person zu werden. In den meisten Fällen, harte Arbeit, Sparen und Investieren spielen eine große Rolle.

Oder unter den richtigen Umständen, es könnte fast über Nacht passieren.

• Nachlass
• Lotterie oder sonstiger Gewinn
• Lebensversicherung
• Einen Prozess gewinnen
• Heiraten
• Verkauf eines Unternehmens
• Wertzuwachs

Während die meisten Menschen wahrscheinlich nicht als vermögende Privatpersonen gelten, Fast jeder kann intelligente Budgetierungs- und Sparstrategien anwenden, um seinen finanziellen Status im Laufe der Zeit zu verbessern.

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