Was ist ein Sparkonto?

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist eine grundlegende Art von Finanzprodukt, mit dem Sie Ihr Geld einzahlen und in der Regel einen bescheidenen Zinssatz erzielen können. Diese Konten sind bundeseinheitlich bis zu $250 versichert, 000 pro Kontoinhaber und bieten einen sicheren Ort, um Ihr Geld anzulegen und gleichzeitig Zinsen zu verdienen.

Sparkonten finden Sie bei Banken und Kreditgenossenschaften. Sie brauchen nicht viel Geld, um ein Sparkonto zu eröffnen, und Sie haben auch einfachen Zugriff auf Ihr Geld.

Warum Sie ein Sparkonto brauchen

Wegen ihrer Sicherheit, Zuverlässigkeit und Liquidität, Sparkonten sind gute Orte, um Geld für einen späteren Zeitpunkt aufzubewahren, getrennt vom täglichen Bargeldausgeben. Diese Konten sind ein großartiger Ort, um Ihren Notfallfonds aufzubauen oder für ein kurzfristigeres Ziel zu sparen. wie ein Urlaub oder eine Reparatur zu Hause.

Zum Beispiel, Angenommen, Sie möchten 1 $ sparen. 200 für einen Urlaub. Sie könnten ein Sparkonto eröffnen und monatlich 100 US-Dollar einzahlen, um Ihr Ziel innerhalb eines Jahres zu erreichen. Plus, Sie würden ein wenig Zinsen auf Ihr Guthaben verdienen.

Alternative, sagen wir, die Klimaanlage in Ihrem Haus macht mitten im Sommer Pause. Wenn Sie Ihren Notfallfonds auf einem Sparkonto aufbewahrt haben, Sie könnten schnell einen Teil dieses Geldes abheben, um die Reparatur zu bezahlen.

Über den schnellen Zugriff auf Ihr Bargeld hinaus, wenn Sie es brauchen, Sparkonten bieten oft höhere Zinsen als Girokonten. Möglicherweise finden Sie sogar einige Sparkonten mit einem höheren APY als Geldmarktkonten. Der durchschnittliche APY auf Sparkonten beträgt nur o.o6 Prozent, Sie können jedoch Konten finden, die bis zu 0,5 Prozent oder mehr zahlen.

Schließlich, Es gibt viele Möglichkeiten, ein Sparkonto mit geringen Gebühren zu eröffnen. Sie können oft einfache Optionen finden, um lästige Wartungsgebühren zu vermeiden.

Wie funktioniert ein Sparkonto?

Sie eröffnen ein Sparkonto bei einer Bank oder Sparkasse. Sie können ein Konto online oder persönlich eröffnen. In jedem Fall, Sie werden der Institution persönliche Informationen zur Verfügung stellen, um ein Konto zu erhalten. Dann, Sie werden Geld auf das Konto einzahlen.

Wie viel Geld Sie auf die Sparkonten einzahlen müssen, ist je nach Finanzinstitut unterschiedlich. Aber Ihr Geld ist immer sicher und bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft versichert. Geld, das auf einem Sparkonto bei einer staatlich versicherten Bank oder Kreditgenossenschaft aufbewahrt wird, ist bis zu 250 USD versichert. 000 pro Kontoinhaber.

Der Satz, den Sie auf Ihrem Sparkonto verdienen, variiert ebenfalls und kann sich jederzeit ändern. Sie können jederzeit Geld vom Konto abheben, aber ein Gesetz beschränkt die Anzahl der Male, die Sie dies tun können, auf sechs pro Monat.

Wie viel sollten Sie auf Ihrem Sparkonto behalten?

Wie viel Geld Sie auf einem Sparkonto halten sollten, hängt stark von Ihrem Ziel ab. Wenn Sie es als Notfallfonds verwenden, Die meisten Finanzberater schlagen vor, dass Sie die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate auf Ihrem Konto aufbewahren.

Zum Beispiel, Wenn Sie durchschnittlich 3 $ ausgeben, 000 pro Monat auf Kosten wie Ihre Hypothek, Autozahlung und Essen, Sie würden überall von $9 sparen, 000 bis $18, 000 auf dem Konto.

Wenn Sie für ein bestimmtes Ziel sparen – wie einen Urlaub, ein Haus kaufen oder ein Auto kaufen – Sie würden genug auf dem Konto behalten, um diese Kosten zu bezahlen.

Sie können einen einfachen Sparrechner verwenden, um Ihre Ersparnisse zu berechnen und zu sehen, wie lange Sie möglicherweise brauchen, um für ein bestimmtes Ziel zu sparen.

Kann man auf einem Sparkonto Geld verlieren?

Es ist immer eine gute Idee, Geld auf einem Sparkonto zu verstauen. Sie werden nie das Geld verlieren, das Sie gespart haben – bis zur FDIC-Versicherungsgrenze von 250 $. 000 pro Kontoinhaber bei FDIC-versicherten Banken. Aber das Geld auf Ihrem Sparkonto kann mit der Zeit an Kaufkraft verlieren. Zum Beispiel, wenn jemand 0,2 Prozent APY auf seinem Sparkonto verdient und die Inflation eine jährliche Rate von 2 Prozent hat, Sie würden über ein Jahr mit einem Rückgang ihrer Kaufkraft um 1,8 Prozent rechnen.

Laut Bankrate-Daten, der nationale Durchschnittszinssatz für die Woche vom 24. Februar, 2021, ist 0,06. Bedauerlicherweise, Dies ist eine relativ geringe Rendite für Ihr Geld.

Die gute Nachricht ist, dass Sie ein hochverzinsliches Sparkonto eröffnen können, um einen höheren APY zu verdienen. Aber Sie verpassen immer noch die potenziellen Anlagerenditen, die risikoreichere Anlagen bieten, einschließlich Investmentfonds, Aktien und Anleihen.

Finden Sie das richtige Guthaben für Ihr Sparkonto. Sie wollen genug griffbereit haben, um für Notfälle zurechtzukommen. Aber Sie wollen es nicht übertreiben und die Chance verpassen, Ihre Investitionen langfristig zu steigern.

Sind Online-Sparkonten sicher?

Online-Sparkonten sind genauso sicher wie Sparkonten bei traditionellen Instituten. Solange die Einrichtung des Sparkontos versichert ist, Ihre Einlagen sind sicher. Suchen Sie nach Banken – sowohl traditionellen stationären Banken als auch Online-Banken –, die von der FDIC und Kreditgenossenschaften versichert sind, die vom National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) versichert sind. Beide versichern Sparkonten bis zu $250, 000 pro Einleger, pro versicherter Bank oder Kreditgenossenschaft und pro Eigentumskategorie.

Der größte Vorteil einer Onlinebank besteht darin, dass sie in der Regel höhere Renditen bieten kann, da ihre Gemeinkosten viel niedriger sind als bei stationären Banken.

Vor- und Nachteile von Sparkonten

Wie alle Finanzprodukte Sparkonten haben einige Vor- und Nachteile.

Hier sind einige der Vorteile von Sparkonten:

• Sicherheit: Geld, das auf einem Sparkonto bei einer FDIC-versicherten Bank oder einer NCUSIF-versicherten Kreditgenossenschaft aufbewahrt wird, ist bis zu 250 USD versichert. 000 pro Kontoinhaber, halten Sie Ihre Ersparnisse sicher.
• Wachstum: Sparkonten sind grundsätzlich verzinslich, Das heißt, Sie erhalten Zinsen auf das Geld, das Sie auf dem Konto sparen.
• Liquidität: Obwohl Sparkonten einen Ort bieten, um Geld zu verwahren, das von Ihren täglichen Bankbedürfnissen getrennt ist, Sie ermöglichen Ihnen weiterhin bis zu sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Abrechnungszyklus.

Hier sind einige der Nachteile von Sparkonten:

• Höhere Erträge anderswo verfügbar: Der größte Nachteil ist, dass die Zinsen auf Sparkonten niedriger sein können als bei anderen Sparprodukten. Bescheinigungen über Einlagen- und Geldmarktkonten, zum Beispiel, können höhere Preise zahlen.
• Einschränkungen der Zugänglichkeit: Bundesvorschriften beschränken die Anzahl der Abhebungen oder Überweisungen, die Sie von einem Sparkonto vornehmen können, auf sechs pro Abrechnungszyklus.
• Kaufkraftverlust im Laufe der Zeit: Wenn die Rendite Ihres Sparkontos unter der Inflationsrate liegt, Sie verlieren mit der Zeit an Kaufkraft.

So maximieren Sie die Einnahmen aus einem Sparkonto

Der durchschnittliche Zinssatz auf einem Sparkonto ist niedrig. Glücklicherweise, Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern.

Hier sind einige bewährte Möglichkeiten, um mit einem Sparkonto mehr zu verdienen:

• Schauen Sie sich Community- und Online-Banken an: Große stationäre Banken bieten in der Regel keine Renditen dieser Institute an. Online-Banken, bestimmtes, bieten tendenziell bessere Renditen:Sie haben nicht die Kosten, die mit stationären Banken verbunden sind, und geben diese Einsparungen tendenziell an ihre Kunden weiter. Hier sind die besten Tarife für Sparkonten.
• Holen Sie sich einen Anmeldebonus: Einige Banken bieten Bargeldboni an, wenn Sie ein neues Sparkonto eröffnen. Diese Boni können Hunderte von Dollar betragen. Es lohnt sich, die besten Bankkonto-Boni im Auge zu behalten und sich für ein Konto mit einem großartigen Bonus und einem großartigen Preis anzumelden.
• Bei Kreditgenossenschaften einkaufen: Eine Kreditgenossenschaft kann Ihnen eine bessere Rendite bieten, als Sie anderswo finden können. Diese gemeinnützigen Organisationen sind im Besitz der Mitglieder und bieten in der Regel hohe Preise und niedrige Gebühren.
• Verlassen Sie sich auf die Macht des Zinseszinses : Sparkonten bieten Liquidität, aber Ihr Geld wird schneller wachsen, je weniger Sie Ihr Geld berühren. Sie können einen Zinseszinsrechner verwenden, um zu sehen, wie sich kleine Einzahlungen auf ein Sparkonto im Laufe der Zeit schnell summieren.
• Auf Gebühren achten: Manche Sparkonten werben mit einem attraktiven Zinssatz, aber sie sind mit Gebühren verbunden, die sich auf Ihren Zinssatz auswirken können. Tun Sie alles, um Gebühren auf Ihrem Sparkonto zu vermeiden. Noch besser, Shop für ein Konto mit sehr wenigen Gebühren.

Gesamt, es lohnt sich, herumzustöbern. Sie können beginnen, indem Sie die besten Sparkonten mit hoher Rendite vergleichen.

So eröffnen Sie ein Sparkonto

Denken Sie zunächst über Ihre Ziele nach und warum Sie ein Sparkonto benötigen. Zum Beispiel, Vielleicht möchten Sie einen Notfallfonds aufbauen, oder vielleicht möchten Sie für einen Urlaub sparen. Wenn Sie Ihr Ziel für das Konto kennen, können Sie entscheiden, welches Sparkonto für Sie am besten geeignet ist.

Nächste, Stellen Sie sicher, dass Sie bei mehr als nur großen Banken vergleichen. Denken Sie daran, dass Online-Banken, Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsbanken bieten tendenziell wettbewerbsfähigere Zinssätze als große Privatkundeninstitute. Vergleichen Sie aber nicht nur den Zinssatz. Sehen Sie sich die monatlichen Wartungsgebühren an, Mindestguthabenanforderungen und Transaktionsgebühren. Stellen Sie außerdem sicher, dass das Konto über alle erforderlichen Funktionen verfügt. wie eine mobile App.

Schließlich, Überprüfen Sie, ob das von Ihnen in Betracht gezogene Sparkonto bei der FDIC versichert ist, wenn es sich um eine Bank handelt, oder bei der NCUSIF, wenn es sich um eine Kreditgenossenschaft handelt.

Nachdem Sie sich für ein Sparkonto entschieden haben, die Art und Weise, wie Sie es einrichten, variiert je nach Bank oder Kreditgenossenschaft. Einige Institute verlangen, dass Sie ein Konto bei einer Filiale eröffnen, während andere möglicherweise verlangen, dass Sie alles online einrichten. In jedem Fall, Sie müssen einige allgemeine Dokumente und Informationen bereitstellen, einschließlich eines Führerscheins oder eines staatlichen Ausweises, Ihre Sozialversicherungsnummer, die Anschrift, Geburtsdatum und andere persönliche Daten. Die Institution wird Ihnen Anweisungen geben, wie Sie Ihr Konto aufladen können. Bereit ein Sparkonto zu eröffnen? Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Andere Arten von Sparkonten

Sparkonten sind nicht Ihre einzige Option, wenn es um staatlich versicherte Orte geht, um Ihr Geld aufzubewahren. Es gibt andere Sparprodukte, die sowohl von Banken als auch von Kreditgenossenschaften angeboten werden, die risikoarm sind, liquide und verzinst.

• Geldmarktkonten: MMAs können höhere Zinsen bieten als Sparkonten, sie können jedoch höhere Mindestguthabenanforderungen haben. Wie ein Sparkonto, Abhebungen und Transaktionen sind auf sechs pro Abrechnungszyklus beschränkt. Diese Konten können mit einer Bankomatkarte und Schecks geliefert werden.
• Einlagenzertifikate : CDs sind Festgeldkonten. Sie halten Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum. Im Austausch, sie zahlen eine garantierte Rendite, die im Allgemeinen höher ist als bei Spar- oder Geldmarktkonten. Der Kompromiss für die höhere Rendite besteht darin, dass für einen vereinbarten Zeitraum keine Liquidität (ohne Strafe) vorhanden ist, die von einigen Wochen bis zu Jahren reichen kann. Sofern Sie keine spezielle Art von CD haben, Sie müssen Ihr Geld für die Dauer der Laufzeit einschließen. Wenn Sie vorzeitig Bargeld abheben, Sie können mit einer Strafe belegt werden, die alle Ihre verdienten Zinsen und einen Teil Ihres Kapitals aufzehren kann.

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