So starten Sie das Sparen (auch wenn Sie bei Null anfangen)

Wenn Sie sich bei Ihrem Online-Bankkonto anmelden und nur wenige Dollar sehen, Es ist leicht, das Gefühl zu haben, dass es unmöglich ist, jede Menge Geld zu sparen.

Tief durchatmen; du bist nicht allein. Geld zu sparen ist ein Kampf, dem Millionen von Amerikanern gegenüberstehen. Nur vier von zehn (41 Prozent) US-Erwachsenen könnten die Kosten für einen Dollar decken, 000 Notfall mit ihren Ersparnissen, laut einer aktuellen Bankrate-Umfrage.

Sie denken vielleicht, dass Sie mehr Geld verdienen müssen, um zu sparen, und du könntest recht haben. Aber eine Einkommenssteigerung allein wird die Sparkrise nicht lösen.

„Wir sehen, dass die Menschen mit dem Sparen über das Einkommen hinweg kämpfen, “ sagt Mariel Beasley, Co-Direktor des Common Cents Lab, ein Finanzforschungslabor an der Duke University. „Sparen ist schwer. Die Welt soll uns dazu verleiten, Geld auszugeben.“

Jetzt, die gute Nachricht:Traditionelle Banken und Fintech-Unternehmen bringen mehr Apps auf den Markt, neue Funktionen und Produkte als je zuvor, um neue Sparer dabei zu unterstützen, immer wieder kleine Summen zu sparen. Wenn sich das Sparen von Geld schwer fassbar anfühlt, Hier sind einige Tipps und Strategien, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

Finden Sie ein Zuhause für Ihre Ersparnisse

Erinnern, Kein Betrag ist zu klein, um mit dem Sparen zu beginnen – selbst ein Dollar zählt. Jedoch, Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Geld auf ein erschwingliches Sparkonto einzahlen, das kleine Guthaben ermöglicht. Sie können Sparkonten finden, die mehr als 1,85 Prozent APY bieten und ein Mindestguthaben von 100 USD oder weniger erfordern. Sie möchten vermeiden, dass Sie versehentlich eine Bankgebühr zahlen (ich spreche aus Erfahrung), die einen Teil Ihrer Ersparnisse auffrisst.

Sie könnten auch altmodisch sein, wenn Sie Geld zur Seite legen. „Es kann so einfach sein wie ein Umschlag, ehrlich, “ sagt John Thompson, Chief Program Officer des Financial Health Network. "Vor allem, wenn Sie gerade erst versuchen, anzufangen."

Oder, Sie können mit den neuesten innovativen Apps digital werden. Wenn Sie ein Girokonto haben, zum Beispiel, Erwägen Sie, es mit einer automatisierten Spar-App wie Digit zu verbinden. Die App, mit Hilfe von Algorithmen, bewegt automatisch alle paar Tage kleine Geldbeträge, die Sie sich leisten können, in Ihre Ersparnisse.

„Viele Leute wollen mehr Ersparnisse (aber sagen), sie wissen einfach nicht, wie das geht. oder es ist kompliziert, oder sie haben keine Zeit, sich damit zu beschäftigen, “ sagt Ryan Falvey, Mitbegründer und geschäftsführender Gesellschafter des Financial Venture Studios und Digit-Investor. „Es gibt all diese kleinen, kleine mentale Blockaden.“

Eine App wie Digit wurde entwickelt, um diese Art von Herausforderungen zu lösen. Die App ist 30 Tage kostenlos, und dann berechnet Digit 2,99 USD für ein monatliches Abonnement.

Es gibt viele andere automatisierte Spar-Apps oder Bankkonten, die Sie berücksichtigen sollten:Qapital, Albert, Dobot der fünften dritten Bank, Ally Bank und Chime sind ein paar Optionen, um Sie am Laufen zu halten.

Sparen setzen, Girokonten bei verschiedenen Instituten

Als neue Sparer Vielleicht möchten Sie in Betracht ziehen, eine Reibung zwischen dem Geld, das Sie sparen, und dem Geld, das Sie ausgeben, zu schaffen.

Wenn Sie sich für eine automatisierte Spar-App anmelden, Sie tun dies bereits, indem Sie Ihr Geld in verschiedene Körbe legen. Wenn Sie ein traditionelles Sparkonto eröffnen, Erwägen Sie die Einrichtung eines bei einer anderen Bank als Ihrem Girokontoanbieter. Dann, verbinden Sie die Konten über eine automatische Überweisung vom Girokonto auf Ihr Sparkonto.

„Es ist eine psychologische Sache, “ sagt Pamela Capalad, zertifizierter Finanzplaner und Inhaber von Brunch &Budget. „Wenn Sie Ihre Bankkonto-App öffnen und Ihre Giro- und Sparnummer darin enthalten ist, du addierst diese Zahlen zusammen und du denkst, „Oh, so viel Geld muss ich ausgeben.“ Aber wenn sie völlig getrennt sind, du vergisst irgendwie.“

Schaffen Sie einen gesunden Kopfraum

Als neuer Sparer Es ist wichtig, darüber nachzudenken, wie Erfolg aussieht und über welchen Zeitraum. Hier, sei nett zu dir selbst.

Wie Thompson es sieht, der Akt, regelmäßig etwas beizutragen, gilt als Erfolg, ebenso wie Sie Ihre Ersparnisse nach Bedarf ausgeben. „Es ist kein Scheitern, " er sagt. „Das ist an und für sich ein Erfolg und ein Schritt dahin, wo man gerade hin will.“

Der Anfang ist schwer. Aber um weiterhin Geld zu sparen, vor allem, wenn Sie das Gefühl haben, keine Fortschritte zu machen, ist noch schwerer.

Hier, Es gibt alle möglichen Tricks, die Sie ausprobieren können, um Sie bei der Stange zu halten. Für einige, Es kann hilfreich sein, Ziele mit bestimmten Namen (wie „Neuwagenkasse“ oder „Notfonds“) zu setzen und ihnen Fristen zuzuweisen. Für andere, Es könnte effektiver sein, ein finanzielles Ziel mit einem engen Freund zu teilen, der Sie zur Rechenschaft zieht. Der Schlüssel ist, herauszufinden, was Sie motiviert.

„Manche Leute brauchen nur einen Schubs, um anzufangen, “, sagt Thompson. „Manche Leute brauchen ständige Verstärkung. Manche Leute brauchen einen frühen Sieg.“

Legen Sie einen Kalendertermin fest, um Geld zu sparen

Es ist leicht zu glauben, dass wir bald eine gesunde Gewohnheit beginnen werden. Oder morgen. Oder nächste Woche.

„Es ist nie heute, “, sagt Beasley. So, Lassen Sie dieses Verhaltensmuster für Sie arbeiten, und verpflichte dich zu deinem zukünftigen Selbst, indem du etwas sparst.

Es gibt Hinweise darauf, dass es Ihnen hilft, mehr zu sparen, wenn Sie Ihre Ziele genau festlegen. In einem Experiment mit Digit Common Cents Lab bat eine Gruppe von Benutzern, sich zu verpflichten, einen Teil des Geldes zu sparen, bevor sie ihre Steuerrückerstattung erhalten. Es wurde auch eine andere Gruppe gefragt, wie viel sie sparen wollte, als Digit feststellte, dass sie eine Rückerstattung erhalten hatte. Im Test, diejenigen, die sich im Voraus verpflichtet haben, haben gerettet, im Durchschnitt, 27 Prozent ihrer Rückerstattung, während die andere Gruppe nur 17 Prozent ihrer Rückerstattung sparte.

Schon, Einige Banken und Fintech-Apps lassen Sie diese Idee nachahmen. Zum Beispiel, Mit der JPMorgan Chase-App können Sie eine Sparregel einrichten, sodass die Bank jedes Mal, wenn Sie eine Einzahlung über den von Ihnen festgelegten Betrag erhalten, automatisch Geld überweist. Vielleicht können Sie eine Regel festlegen, die in dem Monat, in dem Sie drei Gehaltsschecks verdienen, Geld in Ihre Ersparnisse überweist. nicht zwei, zum Beispiel.

Überprüfe deine Bankkonten, um Ausgaben zu vermeiden

Es ist einfach, Dinge zu kaufen, von denen wir wissen, dass wir sie nicht sollten – und nein, Wir argumentieren nicht, dass der Kauf von Lattes der Grund dafür ist, dass mehr von uns keine Millionäre sind.

„Wenn du Kaffee holen willst, (dann) Kaffee holen, “, sagt Beasley. „Aber wir alle können auf unseren Kontoauszug zurückblicken und sagen:'Oh Mann, Ich kann nicht glauben, dass ich so viel dafür ausgegeben habe.“ Oder, 'Oh Mann, Ich wünschte, ich hätte es nicht gekauft.’“

Beurteilen Sie, ob Sie Geld für Reue verschwenden. Wenn du bist, Versuchen Sie, diese Ausgaben in Zukunft zu vermeiden. Vielleicht möchten Sie auch Ihren Abonnements besondere Aufmerksamkeit schenken. Wenn Sie Hulu oder andere Arten von Abonnements nicht verwenden, storniere sie und lege einen Teil dieses Geldes in Ersparnisse an.

Wenn das langweilig klingt, Sie können die Arbeit auslagern. Einige Apps, wie Trim und Bill Slasher, kann in Ihrem Namen eine Rechnung aushandeln. Wenn Sie wissen möchten, welche Ausgaben bleiben und gehen, Versuchen Sie, die Aktivität mit etwas zu kombinieren, das Ihnen Spaß macht. Zum Beispiel, Hören Sie sich die nächste Folge Ihres Lieblings-Podcasts erst an, wenn Sie die Aufgabe übernommen haben. Es wird als Versuchungsbündelung bezeichnet – das Kombinieren von etwas, das du willst, mit etwas, das du nicht tun möchtest.

„Sie schaffen eine Möglichkeit, sich für eine unangenehme, aber wichtige Aktivität zu belohnen, “, sagt Beasley.

Versuche es mit mentaler Buchhaltung

Gibt es einen bestimmten Geldstrom, den Sie dem Sparen zuordnen können? Vielleicht ist es Geburtstagsgeld oder Bargeld, das Sie aus einer Nebenbeschäftigung verdient haben. Oder vielleicht sind es die Münzen, die Sie eingelöst haben. Wählen Sie eine Ihrer Einnahmequellen und weisen Sie sie als Ersparnis zu, sagt Beasley. Bei der Bildung einer Regel, Sie können Erfolg haben, wenn Sie die Handlung durchziehen.

Fazit:Es gibt keine Wunderwaffe, um auf den Sparzug aufzuspringen. Einige dieser Techniken können für Sie funktionieren, andere möglicherweise nicht. Halten Sie Ausschau nach etwas oder jemandem, der Sie motiviert, regelmäßig kleine Beträge zu sparen.