10 Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu maximieren, während Sie ein festes Einkommen haben

Ob es sich um eine Online-Bank mit höherer Rendite handelt, Schneiden Sie das Kabel Ihres Kabels oder verwenden Sie moderne Methoden, die die Budgetierung vereinfachen, Jeder Dollar zählt, Vor allem, wenn Sie von einem festen Einkommen leben.

Millionen von Babyboomern stehen außerdem vor der gewaltigen Herausforderung, ihre Altersvorsorge in einem Niedrigzinsumfeld verwalten zu müssen, das leicht Jahre dauern kann.

Hier sind 10 Möglichkeiten, wie Menschen mit einem festen Einkommen ihre Ersparnisse maximieren können.

1. Budget, um Geld zu finden

Wenn Sie von einem festen Einkommen leben, ist Ihre Erwerbsfähigkeit begrenzt. Eine Möglichkeit, das Geld, das Sie für Einsparungen einsetzen können, potenziell zu erhöhen, ist die Verwendung von Budgets. Das Erstellen eines Budgets kann es einfacher machen, Möglichkeiten aufzudecken, für die Sie weniger ausgeben können.

„Sie wären schockiert, wie viele dieser monatlich laufenden Abonnements die Leute haben, die sie einfach nicht nutzen. “ sagt Tim Kenney, zertifizierter Finanzplaner bei TK Pacific Wealth. Kenney sagt, er habe dies Anfang des Jahres selbst getan und fünf oder sechs verschiedene Abonnements gefunden, die er gerade beendet hat.

Es ist wichtiger denn je, sich diese anzusehen, da viele Menschen im Jahr 2020 aufgrund der Coronavirus-Pandemie ihre Ausgaben- und Unterhaltungsgewohnheiten geändert haben.

Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Streaming-Dienste, Software-Abonnements und andere monatliche oder jährliche Abonnements werden während des Budgetierungsprozesses zwangsläufig anfallen.

Das eingesparte Geld kann direkt zur Schuldentilgung verwendet werden, in einen Notfallfonds oder in Richtung eines anderen wichtigen finanziellen Ziels gehen.

2. Verwenden Sie Technologie, um Ihre Ausgaben zu verfolgen

Manche Leute mögen es, ein wenig Hilfe bei ihrem Budget zu haben. Und es gibt viele Budgetierungs-Apps, die Ihre vorherigen Ausgaben einbeziehen können, um Ihnen zu zeigen, wohin Ihr Geld fließt.

Andere ziehen es vielleicht vor, ihre Transaktionen zwischen ihnen und ihrem Finanzinstitut zu behalten. In diesem Fall, Sie können ein einfaches Blatt Papier verwenden, eine Tabellenkalkulation oder den Haushaltsbudget-Rechner von Bankrate, um Ihre Ausgaben zu analysieren und zu planen.

Bei so vielen verfügbaren Produkten und Tools, Es ist wahrscheinlich die beste Zeit, um Ihre Ausgaben zu verfolgen. Kenney sagt.

3. Berechnen Sie Ihre Ausgaben

Sicher, Sie sind schon ewig bei Ihrer Versicherung. Aber ist es wirklich das beste Angebot? Sie wissen es nicht, es sei denn, Sie vergleichen es regelmäßig mit der Konkurrenz. Sie könnten am Ende eine Menge Geld für ungefähr die gleiche Abdeckung sparen.

Das gleiche gilt für die Überprüfung Ihrer Kabelrechnung. Vielleicht könnte das Durchtrennen des Kabels und die Nutzung einiger der Streaming-Dienste stattdessen zu erheblichen monatlichen Einsparungen führen.

4. Hochverzinsliche Schulden abbezahlen

Die Begleichung von Kreditkartenschulden kann Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse zu maximieren. Der Unterschied zwischen der Zahlung von 16,02 Prozent des effektiven Jahreszinses (APR), der nationale durchschnittliche variable effektive Jahreszins für Kreditkartenkäufe nach Bankrate, und ein hochverzinsliches Sparkonto in diesem Niedrigzinsumfeld wird einen großen Unterschied machen.

Die durchschnittliche Kreditkartenschuld der Babyboomer betrug 6 US-Dollar. 949 im Jahr 2019, nach Experian. Diese Schulden begleichen, Die Nutzung eines Angebots zur Guthabenüberweisung auf einer bestehenden Kreditkarte oder der Erwerb einer Guthabenüberweisungs-Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, diese Schulden zu eliminieren.

5. Streben Sie eine wettbewerbsfähige Rendite für Ihre Ersparnisse an

Eine wettbewerbsfähige Rendite ist heute nicht mehr das, was sie vor etwas mehr als einem Jahr war. Jedoch, Fast ein Viertel der Amerikaner verdiente keine Zinsen für ihre Ersparnisse, laut einer im Mai 2019 veröffentlichten Bankrate-Umfrage. Obwohl die Zinsen seither deutlich zurückgegangen sind, null dann ist jetzt immer noch null – es sei denn, diese Leute haben eine Änderung vorgenommen.

Vergleichen Sie die Tarife auf Bankrate, um das richtige Konto für Sie zu finden.

6. Bewahren Sie Ihr Geld sicher auf

Niemand will Geld verlieren. Aber diejenigen mit einem festen Einkommen müssen sicherstellen, dass ihr Geld an einem sicheren Ort aufbewahrt wird. Ein Sparkonto bei einer Bank der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) hilft Ihnen zu wissen, dass Ihr Geld geschützt ist. Stellen Sie nur sicher, dass es innerhalb der FDIC-Versicherungsgrenzen und -richtlinien liegt.

7. Entdecken Sie andere Optionen, wie Investitionen, je nach alter

Menschen mit einem festen Einkommen haben möglicherweise nicht unbedingt das typische Rentenalter. Jüngere Rentner, Mitte bis Ende 50, sollte generell stärker am Markt investiert bleiben, sagt Patti Hughes, zertifizierter Finanzplaner und CPA, Direktor der Lake Life Wealth Advisory Group in Chicago.

„Sie haben die ganze Zeit, um ihr Vermögen zu vergrößern, Daher würde ich sagen, dass es für jeden, der es ist, wirklich entscheidend ist, seinen Zeithorizont zu betrachten, “, sagt Hughes.

Indexfonds oder reguläre Investmentfonds könnten Optionen für jüngere Leute mit festem Einkommen sein. Eine Person möchte vielleicht ein Produkt, das zu 70 Prozent in Aktien und zu 30 Prozent in Anleihen investiert ist. Hughes sagt.

8. Ziehen Sie die Zinsprüfung in Betracht, um die Rendite zu steigern

Es ist verständlich, an Girokonten zu denken und davon auszugehen, dass Sie keine Zinsen verdienen, wenn Sie eines haben.

Es gibt jedoch einige Prüfoptionen, die es wert sind, für einen hohen Ertrag in Betracht gezogen zu werden. Manchmal haben sie sogar eine höhere Rendite als ein Online-Sparkonto. Der Haken bei diesen Zins-Girokonten ist oft ein begrenzter APY, der nur für ein bestimmtes Guthaben in Frage kommt. Geld über diesem Guthaben wird wahrscheinlich eine deutlich niedrigere Rendite erzielen.

Diese Produkte erfordern möglicherweise auch eine bestimmte Anzahl von Debitkartentransaktionen pro Monat und/oder eine monatliche direkte Einzahlung, um so hohe APY bei Guthaben unter einem bestimmten Niveau zu verdienen.

9. Verwenden Sie eine CD-Leiter, um Ihre längerfristigen Ersparnisse zu diversifizieren

Sie müssen nur auf das vergangene Jahr schauen, um zu wissen, dass eine CD-Leiter für Ihren Sparplan eine gute Sache sein kann. Vor einem Jahr oder so, Sie hätten eine zweijährige CD oder eine dreijährige CD mit etwa 2,5 Prozent APY bekommen können. Diese Erträge sind nicht mehr verfügbar, aber Sie könnten mit den aktuellen CD-Erträgen in einem Jahr zufrieden sein.

Eine kurzfristige CD-Leiter in diesem Niedrigzinsumfeld ist wahrscheinlich die beste Strategie. Aber die CD-Raten scheinen immer niedriger zu werden. Jetzt könnte also ein guter Zeitpunkt sein, um einen einzurichten. Natürlich, Ihr Verwendungszweck für das Geld und der Zeithorizont für den Bedarf sollten bei dieser Entscheidung eine Rolle spielen.

10. Fügen Sie eine straffreie CD für Zwischengeld hinzu

Diejenigen, die die Idee einer CD mit festem Preis und die Flexibilität, von einer CD zurücktreten zu können, mögen, sollten eine CD ohne Strafen in Betracht ziehen. Diese sind einigermaßen wettbewerbsfähig mit den ertragreichsten Sparkonten.

Der Großteil des Jahres 2020 hat dazu geführt, dass sowohl die Spar- als auch die CD-Raten zurückgegangen sind. Es scheint nicht wirklich eine Talsohle für diese Preise in Sicht zu sein, daher könnte eine CD ohne Strafen für einige kurzfristige Einsparungen sinnvoll sein.

Es gibt noch Möglichkeiten zum Sparen und Verzinsen

Ein festverzinsliches und ein Niedrigzinsumfeld bedeutet nicht, dass es keine Optionen gibt. Kosten zu senken und sicherzustellen, dass Sie im aktuellen Umfeld eine wettbewerbsfähige Rendite erzielen, sind Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Einsparungen maximieren.

Auch die kleinen Siege, B. eine monatliche Ausgabe zu kürzen oder ein wenig Zinsen zu verdienen, im Laufe der Zeit addieren.