Möchten Sie Ihre Steuerrechnung für 2020 kürzen? Mach das bevor es zu spät ist

Was wäre, wenn ich Ihnen sage, dass es einen legalen Weg gibt, mehr von Ihrem hart verdienten Geld vor dem IRS zu schützen, und die Regierung könnte Sie tatsächlich dafür belohnen, dass Sie davon profitieren?

Brunnen, Es gibt. Wenn Sie ein wenig zusätzliches Bargeld haben, das Sie so schnell nicht brauchen werden, Sie können einen traditionellen IRA-Beitrag des Vorjahres leisten und die Vorteile jetzt und im Ruhestand ernten. Hier ist ein genauerer Blick darauf, wie es funktioniert und welchen Unterschied es für Ihre Steuern machen kann.

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Was ist ein IRA-Beitrag des Vorjahres?

Ein IRA-Beitrag des Vorjahres ist ein Beitrag, den Sie für das Vorjahr zu Ihrer IRA leisten – in diesem Fall 2020. Sie können dies jederzeit bis zum Ablauf der Steuererklärungsfrist am 15. April tun, Wenn Sie jedoch bereits Ihre Steuern eingereicht haben und sich dann entscheiden, einen Beitrag für das Vorjahr zu leisten, Sie müssen eine geänderte Steuererklärung einreichen, oder die Regierung gibt Ihnen nicht die Steuererleichterung, die Sie verdienen.

Ein traditioneller IRA-Beitrag ist am sinnvollsten, wenn Sie dieses Jahr eine Steuererleichterung wünschen, da diese Beiträge Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren. Sie könnten auch Geld in eine Roth IRA stecken, wenn Sie es vorziehen. Diese Konten sind normalerweise besser, wenn Sie glauben, dass Sie jetzt in einer niedrigeren Steuerklasse sind als im Ruhestand. Aber Sie zahlen jetzt Steuern auf diese Beiträge, um später steuerfreie Ausschüttungen zu erhalten, Roth IRA-Beiträge werden Ihnen dieses Jahr also nicht helfen, Geld zu sparen.

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Einen Beitrag für das Vorjahr zu leisten unterscheidet sich nicht wesentlich von einem IRA-Beitrag für das laufende Jahr. obwohl einige IRA-Anbieter automatisch Beiträge für das laufende Jahr verwenden, Daher müssen Sie möglicherweise Ihren Makler benachrichtigen, dass Ihr Beitrag auf das Steuerjahr 2020 angewendet werden soll.

Sie müssen auch sicherstellen, dass Ihr Beitrag nicht das Einkommen Ihres Jahres 2020 oder die Beitragsgrenze für das Jahr überschreitet, das sind $6, 000 (oder $7, 000, wenn Sie 50 oder älter sind). Überhöhte Beiträge könnten zu Problemen mit dem IRS führen. Es zählt nur das Einkommen, das Sie aus einem regulären Job oder einer Nebentätigkeit bezogen haben, die Sie der Regierung gemeldet haben. Arbeitslosengeld nicht.

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Wie spart mir ein traditioneller IRA-Beitrag Geld?

Traditionelle IRA-Beiträge reduzieren Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr. Zum Beispiel, Wenn Sie 44 $ verdient haben, 000 im Jahr 2020 und Sie setzen 5 USD ein, 000 davon in eine traditionelle IRA, die Bundesregierung ignoriert, dass 5 US-Dollar, 000 vorerst und besteuern Sie nur so, als ob Sie $39 verdient hätten, 000.

In diesem speziellen Beispiel unter Verwendung der Steuerregeln für den Einzelanmeldungsstatus, Ihr traditioneller IRA-Beitrag würde Sie auch von der 22%-Steuerklasse auf die 12%-Klasse für Single Filers senken. Angenommen, Sie haben keinen Anspruch auf andere Steuerabzüge oder -gutschriften, Das würde Ihnen 987,50 USD an Steuern für das Jahr sparen. Nicht schlecht, rechts?

Und Sie könnten sogar noch besser dran sein, wenn Sie sich für den Saver's Tax Credit qualifizieren. Dies ist eine Steuergutschrift für Erwachsene ab 18 Jahren, die keine Studenten sind oder in der Steuererklärung einer anderen Person als unterhaltsberechtigt aufgeführt sind. Steuergutschriften bieten Ihnen eine Dollar-für-Dollar-Ermäßigung Ihrer Steuerrechnung. Wenn Sie sich also für einen $1 qualifizieren, 000 Steuergutschrift, das ist 1 $, 000 weniger schulden Sie der Regierung.

Der Sparerabsetzbetrag beträgt bis zu 50 % Ihrer Rentenbeiträge während des Jahres, abhängig von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) und dem Status der Steuererklärung. Diejenigen mit niedrigeren AGIs erhalten eine größere Steuergutschrift. Im Jahr 2020, das maximale Guthaben beträgt 1 $, 000 für Einzelpersonen oder 2 $, 000 für Ehepaare, die gemeinsam einreichen. Um dies zu bekommen, du müsstest 2 Dollar beiseite legen, 000 oder mehr ($4, 000 oder mehr für verheiratete Paare) in einem traditionellen IRA oder einem anderen Rentenplan.

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Aber dieser Kredit steht nicht jedem zur Verfügung. Es soll Haushalten mit niedrigem Einkommen einen Anreiz geben, mehr für den Ruhestand zu sparen. Wer zu viel verdient, kann es also nicht nutzen. Im Jahr 2020, verheiratete Paare, die gemeinsam mit AGIs über 65 USD einreichen, 000, Haushaltsvorstände mit AGIs über $48, 750, und andere Filer mit AGIs über $32, 500 qualifizieren sich nicht für die Saver's Tax Credit. Aber sie können immer noch den Steuerabzug erhalten, der mit einem traditionellen IRA-Beitrag einhergeht.

Geld auf einem Ruhestandskonto zu sperren, mag im Moment kontraintuitiv erscheinen, wenn das Geld für viele Menschen knapp ist. Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, einen traditionellen IRA-Beitrag des Vorjahres zu leisten, ein Teil dieses Geldes wird Ihnen in Form einer kleineren Steuerrechnung oder einer größeren Steuerrückerstattung zurückerstattet. Plus, das Geld, das Sie für den Ruhestand aufbewahren werden, wird Jahre und möglicherweise sogar Jahrzehnte haben, um zu wachsen, bevor Sie es verwenden müssen. zu diesem Zeitpunkt wird es viel mehr wert sein als ein paar tausend Dollar.

Es mag nicht für jeden Sinn machen, Ein IRA-Beitrag aus dem Vorjahr ist jedoch eine Überlegung wert, wenn Sie dieses Jahr etwas Geld sparen und besser auf den Ruhestand vorbereitet sein möchten.