Was ist der Unterschied zwischen einem Roth IRA und einem traditionellen IRA?

Was ist der Unterschied zwischen einem Roth IRA und einem traditionellen IRA? Ich könnte es in einem Satz erklären:

In Ordnung, da haben Sie es. Verstehst du es? Lassen Sie mich ein bisschen mehr erklären.

Mit einem Roth IRA tragen Sie Geld nach Steuern bei. Wenn ich also ein steuerpflichtiges Einkommen von 50.000 $ habe und 4.000 $ in meine Roth stecke, zahle ich immer noch Steuern auf 50.000 $.

Bei einem traditionellen IRA ist Ihr Beitrag vor Steuern. Wenn ich mit meinem steuerpflichtigen Einkommen von 50.000 $ 4.000 $ in meine traditionelle IRA einzahle, zahle ich nur 46.000 $ (50.000 $ bis 4.000 $) Steuern.

Ok, jetzt lass uns eine tatsächliche Investition in Gang bringen. Nehmen wir an, ich kann es mir leisten, dieses Jahr 5.000 US-Dollar zu investieren.

Wenn ich das Saatgut (mit der Roth IRA) besteuern möchte, bleiben mir 3.750 $, nachdem ich Steuern auf diese 5.000 $ (bei einem Steuersatz von 25 %) gezahlt habe. Wenn ich die Saatgutsteuer vorerst überspringen und eine traditionelle IRA wählen wollte, könnte ich die vollen 5.000 $ investieren – da ich das Saatgut nicht besteuere – werde ich den Baum später besteuern.

„Echo zur Basis. Die Saat ist gesät .“ Und jetzt nehmen wir an, wir tragen diese 5.000 $ vor/nach Steuern jedes Jahr zu unserer Investition bei. Das tun wir treu seit 30 Jahren. Nehmen wir auch an, wir erhalten eine konservative Rendite von 6 % auf unsere Investition sowohl für den Roth als auch für den traditionellen IRA. Hier ist, was unser Notgroschen unter diesen Annahmen geworden wäre:

Notgroschen nach 30 Jahren:

• Roth-IRA:335.794 $
• Traditionelle IRA:447.726 $

Sie können in diesem Szenario sehen, dass Sie weitere 111.932 $ in Ihrem traditionellen IRA haben.

Außer, dass wir Uncle Sam nicht bezahlt haben . Nehmen wir der Einfachheit halber an, dass mein Steuersatz in Zukunft immer noch bei 25 % liegt.

Notgroschen nach 30 Jahren, 25 % Steuersatz:

• Roth IRA:335.794 $
  • Ich habe das Saatgut bereits versteuert!
• Traditionelle IRA:335.794 $
  • 447.726 $ bis 111.931 $ (an Steuern), denn jetzt besteuere ich den Baum!

Also versuche ich dir zu sagen, dass es keine Rolle spielt? Am Ende ist alles eine Wäsche? Kaum.

Die einzige Schlüsselannahme, über die ich nicht viel gesprochen habe, ist der Steuersatz. Wenn Sie ab dem 35. Lebensjahr (früher anfangen!) bis zum 65. Lebensjahr Beiträge geleistet haben, sprechen wir dort von einer 30-jährigen Ausbreitung der zukünftigen Geschichte. Ich bin davon ausgegangen, dass Ihr Steuersatz bei Beginn im Alter von 35 Jahren 25 Prozent betragen würde. Aber wer sagt, dass Uncle Sam den Steuersatz nicht auf 35 Prozent anhebt? Oder was ist, wenn Sie im Ruhestand deutlich mehr Geld verdienen (wäre das jetzt nicht süß?), sodass Sie natürlich in einer höheren Steuerklasse sind, vielleicht 37 Prozent?

Notgroschen nach 30 Jahren, 37 % Steuersatz:

• Roth-IRA:335.794 $
  • Sie haben bereits Steuern auf das Saatgut gezahlt!
• Traditionelle IRA:282.067 $
  • 447.726 $ bis 165.658 $ Steuern

Sie haben mehr in Ihrem Roth IRA!

Was wäre, wenn Uncle Sam den Steuersatz auf 10 % senken würde …

• Roth-IRA:335.794 $
  • Sie haben bereits Steuern auf das Saatgut gezahlt!
• Traditionelle IRA:402.953 $
  • 447.726 $ bis 44.772 $ Steuern

Sie haben mehr in Ihrem traditionellen IRA!

Du verstehst, was ich meine. Der Steuersatz ist eine unbekannte Größe. Als ich 20 Jahre alt war (danke an die verantwortlichen Erwachsenen, die mich ermutigt haben, mit dem Investieren zu beginnen), habe ich mich aus folgenden Gründen persönlich für den Roth IRA entschieden:

• Ich war ein College-Student.
• Mein Steuersatz lag praktisch bei null Prozent.
• Ich stand am Anfang meines „Verdienstpotenzials“ und erwartete voll und ganz, dass mein Steuersatz steigen würde, da ich zu Beginn meiner Karriere anfing, mehr Geld zu verdienen.
• Außerdem hoffe ich sehr, dass ich in der höchsten Steuerklasse bin, wenn ich in den Ruhestand gehe; das bedeutet, dass ich eine Menge Geld verdiene.

Der Unterschied zwischen dem Roth IRA und dem traditionellen IRA liegt in Ihrem aktuellen Steuersatz und Ihrem erwarteten Steuersatz im Ruhestand. Wenn Sie jung sind und glauben, dass Ihr Verdienstpotenzial steigen wird, sollten Sie ernsthaft in Erwägung ziehen, eine Roth IRA zu gründen. Und denken Sie daran, es ist nicht in Stein gemeißelt, welches Sie für immer verwenden werden. Sie können nach Belieben beitragen oder nicht beitragen, und Sie können sogar beides gleichzeitig tun (vorbehaltlich bestimmter Grenzen).

Ok, ich brauchte ein paar Sätze mehr, um es zu erklären, als den, mit dem wir begonnen haben, aber ich denke, wir haben es geschafft.

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