Die 10 häufigsten Fragen zur Budgetierung

Sie haben also entschieden, dass Sie ein Budget brauchen, und in diesem Jahr werden Sie endlich Ihre Finanzen in Angriff nehmen! Sie haben sich für die kostenlose 34-tägige Testversion von YNAB angemeldet , dann öffnen Sie die App, um mit Ihrem glänzenden neuen persönlichen Budget zu beginnen. Da ist es Ihnen aufgefallen:Dieses neue YNAB-Budgetierungssystem scheint ein wenig … na ja … anders zu sein . Und jetzt haben Sie auch neue Budgetierungsfragen.

Wir budgetieren nicht den gleichen Takt wie die anderen Jungs. Aber diese Unterschiede? Genau deshalb funktioniert YNAB so gut – und warum Hunderttausende von Menschen endlich die Kontrolle über ihr Geld erlangt haben.

YNABers, die daran festhalten, erreichen erstaunliche Leistungen (wie ohne Angst in den Ruhestand zu gehen , ihr finanzielles Leben umzukrempeln, und sogar mit dem Rauchen aufzuhören ). Heck, nach nureinem Monat Mit YNAB hatte ein Typ zum ersten Mal seit einem Jahrzehnt Geld auf seinem Sparkonto .

Weil wir anders sind, sind wir natürlich etwas gewöhnungsbedürftig. Es ist wie mit diesem nerdigen Kind in der High School, das am Ende dein bester Freund wird. Wir haben gesehen, wo neue Budgetierer stecken bleiben und frustriert sind, und wir möchten Ihnen dabei helfen, dasselbe zu vermeiden. Lesen Sie weiter, um Antworten auf zehn der am häufigsten gestellten Budgetfragen zu erhalten, die uns neue YNABer senden, wenn sie mit der Erstellung eines Budgets beginnen.

Budgetfragen von neuen YNABern

1. Wie fange ich an?

Der erste Schritt zur langfristigen Finanzkontrolle ist die Entscheidung, dass Sie ein Budget erstellen müssen (großartige Arbeit!). Aber wie fängt man eigentlich bei YNAB an? Es kann sich ein wenig überfordernd anfühlen, sich mit seiner persönlichen Finanzsituation auseinanderzusetzen oder eine neue App kennenzulernen, also beides zu jonglieren gleichzeitig fühlt es sich zwangsläufig herausfordernd an.

Es ist eine Menge auf einmal zu verarbeiten, daher ist es kein Wunder, dass Sie Fragen zur Budgetierung haben. Wir haben eine Menge Ressourcen, die Ihnen den Einstieg erleichtern, je nach Ihrem Lernstil:

1. Wenn Sie durch das Ansehen von YouTube-Videos lernen: Sehen Sie sich dieses Video an . Erfahren Sie alles, was Sie in Ihrer Zeit wissen müssen. Sie lernen die YNAB-Methode kennen und erfahren, wie Sie Ihr YNAB-Budget starten und verwenden.
2. Wenn Sie gerne mit einer echten, lebenden Person arbeiten: Nehmen Sie an einer kostenlosen offenen Q&A-Sitzung teil . Melden Sie sich für einen (oder 10) unserer Live-Workshops an. Sie sind kurz, vollgepackt mit nützlichen Informationen und unsere großartigen Lehrer haben immer Antworten auf Ihre spezifischen Budgetfragen.
3. Wenn Sie durch Lesen lernen: Sehen Sie sich unseren ultimativen Leitfaden für erste Schritte an . Wenn Sie diese Novelle verdaut haben, lesen Sie unsere Aufschlüsselung der Vier Regeln .

2. Wie gebe ich mein Einkommen ein?

Wenn Sie sich den Kopf zerbrechen und versuchen, Ihr Monatsbudget zu planen, oder sich fragen, wie Sie Ihr Gesamteinkommen für den Monat eingeben, sollte Folgendes hilfreich sein:

YNAB verwendet keine Prognosen

YNAB hilft Ihnen, die Dollars zu budgetieren, die Sie jetzt haben – das ist uns sehr bewusst. Viele neue YNABer möchten ihren gesamten Monat planen und alle Dollars budgetieren, die sie zu erhalten planen innerhalb dieses Monats. Mit anderen Worten, sie wollen Prognosen erstellen.

Das Problem mit Prognosen ist, dass sie Knappheit beseitigen, weil Sie alle Ihre Rechnungen und Ausgaben mit zukünftigem Geld decken können – Geld, das Sie noch nicht haben – und solche Spekulationen können Sie wirklich in Schwierigkeiten bringen. Sicher, Sie könnten richtig vermuten, dass Sie an Ihrem üblichen Zahltag einen Gehaltsscheck erhalten, aber was, wenn nicht?!

Bei der Methode von YNAB geht es um die Zuweisung, was bedeutet, dass Sie die Dollars, die Sie (gerade jetzt!) Auf Ihrem Bankkonto haben, den Jobs zuweisen, die sie ausführen sollen. Es ist eine große Abkehr von der traditionellen prognostizierten Budgetierung und kann Ihre Einstellung zum Geldmanagement verändern.

Praktisch bedeutet dies, dass Sie, wenn Sie nur 500 US-Dollar auf Ihrem Bankkonto haben, nur 500 US-Dollar in YNAB budgetieren können. Sie müssen warten, bis Sie mehr Einnahmen erzielen, um mehr Geld einzuplanen.

Wenn Sie versuchen, mehr als 500 $ einzuplanen, wird Ihre „Bereit zur Zuweisung“-Nummer in YNAB rot, wie hier:

Um aus den roten Zahlen herauszukommen, muss man Prioritäten setzen. Wenn die Stromrechnung, die Wasserrechnung und die Lebensmittel nicht verhandelbar sind, können Sie nur 250 US-Dollar für die Miete einplanen, bis Sie wieder bezahlt werden. Dies gibt Ihnen ein viel klareres Bild von der Knappheit Ihres Bargelds und hilft Ihnen, Ihre wichtigsten Ausgaben zu priorisieren.

Du kannst immer noch vorausplanen!

Wenn Sie also keine Prognosen erstellen können, wie planen Sie dann für einen ganzen Monat, fragen Sie sich? Soll Ihnen diese Budgetierung nicht helfen, anstehende Ausgaben vorherzusehen und entsprechend zu planen? Warum, ja, das wird es! Sie brauchen nur eine Budgetvorlage.

3. Muss ich auf den Zahltag warten, um mein Budget zu starten?

Sie müssen nicht bis zum Zahltag warten, um mit der Budgetierung zu beginnen (und Sie müssen sich nicht ausgeschlossen fühlen, wenn Sie nicht monatlich bezahlt werden). YNAB funktioniert für jeden Zahlungszyklus (wöchentliches, zweimonatliches, monatliches, vierteljährliches und sogar variables Einkommen) und es funktioniert immer Sie können loslegen – und wenn Sie das getan haben, funktioniert es besonders gut!

Alles, was Sie tun müssen, ist, die Dollars zu budgetieren, die Sie gerade haben. Es spielt keine Rolle, ob Sie zwei Dollar oder zweitausend Dollar haben, Ihre Mission ist es, all dieses Geld den wichtigsten und dringendsten Aufgaben in Ihrem Budget zuzuweisen. Wenn Sie erneut bezahlt werden, planen Sie erneut.

4. Es ist ein neuer Monat und jetzt bin ich verwirrt.

Eines Tages wahrscheinlich mehr als einen Tag, aber weniger als 32 Tage nach dem Start (okay, definitiv weniger, definitiv), wird der Monat „umlaufen“. Und mit dem neuen Monat werden Sie einige Änderungen in Ihrem Budget bemerken:

Ihre Mehrausgaben verschwinden

Wenn Sie zu viel Bargeld ausgegeben haben, wird der Kategoriesaldo des Vormonats in Rot angezeigt, aber der aktuelle Monat zeigt einen Saldo von null an. Also was ist passiert? YNAB zieht den Betrag, den Sie zu viel ausgegeben haben, im neuen Monat automatisch von „Zu budgetieren“ ab.

Wenn Sie Ihr Guthaben überschritten haben, wird der Kategoriesaldo des Vormonats orange angezeigt und der Betrag, den Sie zu viel ausgegeben haben, wird Ihrem Kreditkartenguthaben hinzugefügt. Wenn Sie die Mehrausgaben nicht im selben Monat decken können, in dem sie aufgetreten sind, müssen Sie Ihr Budget direkt auf die Kreditkartenzahlungen richten Kategorie, um die Schulden zurückzuzahlen.

Zugewiesene Beträge verschwinden

Mit dem neuen Monat sind alle Ihre zugewiesenen Beträge leer. Mit anderen Worten, es ist an der Zeit, das Budget festzulegen, und es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie es angehen können:

• Gehen Sie Kategorie für Kategorie vor, arbeiten Sie Ihre Prioritätenliste ab und verwenden Sie den Inspector als Leitfaden. Wenn Sie bei 0,00 $ „Bereit zur Zuweisung“ angekommen sind, hören Sie auf!
• Verwenden Sie die Option „Unterfinanziert“ in der Automatischen Zuweisung um jeweils nur eine Kategorie oder Kategoriegruppe zu budgetieren.
• Verwenden Sie die Option „Letzten Monat zugewiesen“ in der automatischen Zuweisung, um das Budget dieses Monats mit denselben Beträgen auszufüllen, die Sie letzten Monat budgetiert haben. Passen Sie dann nach Bedarf für den aktuellen Monat an.
• Und wenn Sie mehr Erfahrung haben – mindestens vier Monate oder so YNAB-Erfahrung – probieren Sie „Durchschnittlich zugewiesen“ oder „Durchschnittlich ausgegeben“ in der automatischen Zuweisung aus. Diese Optionen basieren auf Daten, die auf Ihre tatsächlichen Ausgabengewohnheiten zurückgehen.

Sie werden auch sehen, dass alle positiven Beträge, die in Ihren Kategorien aus dem Vormonat übrig geblieben sind, dort bleiben, wo Sie sie gelassen haben.

5. Warum stimmt mein Budget nicht mit meinem Kontostand überein?

Auf der linken Seite des Bildschirms in der YNAB-Web-App können Sie Ihren Kontostand sehen. Das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie Ihr Budget eröffnen, ist sicherzustellen, dass diese Guthaben mit Ihrem Bankkonto übereinstimmen. Anhand des Beispielbudgets unten möchten Sie sich bei Ihrem Acme Bank-Konto anmelden und bestätigen, dass Ihr Guthaben 500 $ beträgt.

Wenn Ihr Bankguthaben nicht mit dem Kontostand übereinstimmt, den Sie in YNAB sehen, ist es Zeit für einen Abgleich.

Die Abstimmung ist einfach der Prozess, alle Ihre Banktransaktionen in YNAB einzugeben, damit Ihr Budget weiß, wie viel Geld sich auf Ihrem Bankkonto befindet. Wenn Sie versuchen, ohne Abgleich zu budgetieren, arbeiten Sie mit falschen Daten und Ihr Budget wird nicht stimmen!

Stellen Sie sich vor, Sie haben 500 $ auf der Bank, sehen aber 600 $ in Ihrem YNAB-Kontostand. Wenn Sie die Gewohnheit haben, vor dem Budgetieren abzugleichen, werden Sie die 100-Dollar-Transaktion erkennen, die bei YNAB fehlt, und sie korrigieren. Wenn Sie dies nicht tun, würden Sie 600 $ budgetieren und Ihr Konto möglicherweise überziehen!

Eine ausführliche Erklärung zum Abgleich finden Sie in diesem Hilfedokument um zu lernen, wie man sich versöhnt.

6. Der Direktimport funktioniert nicht. Was nun?

Direktimport hilft sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Transaktionen in YNAB haben. Transaktionen werden importiert, sobald sie Ihre Bank freigegeben haben (was ein oder zwei Tage dauern kann), daher ist es am besten, Ihre Ausgaben sofort zu erfassen. Wenn Transaktionen importiert werden, stimmen sie genau mit den von Ihnen eingegebenen überein (ohne Duplikate zu erstellen) – und Sie wissen, dass Sie keine verpasst haben.

Der Direktimport ist erstaunlich , aber es gibt einige bewegliche Teile, und manchmal erfordert der Prozess ein wenig Fehlerbehebung. Wenn Sie Probleme beim Herstellen einer Verbindung mit Ihrer Bank haben, Transaktionen nicht importiert werden, Ihre Verbindung nicht mehr funktioniert oder Ihr Finanzinstitut nicht in YNAB aufgeführt ist, sehen Sie sich diesen praktischen Leitfaden an .

Und vergessen Sie nicht, ob Sie den Direktimport verwenden oder nicht, Sie können selbst Transaktionen in YNAB eingeben! Das ist richtig, es ist völlig in Ordnung, Ihre Transaktionen manuell einzugeben. Tatsächlich einige von uns bevorzugen es oder sogar beides! (Hier ist der Grund, warum einige von uns beides tun:Wir geben Transaktionen manuell ein, um das Bewusstsein für unsere Ausgaben zu schärfen, und ziehen dann den direkten Import ein, um sicherzustellen, dass wir nichts verpasst haben. Das Beste aus beiden Welten!).

7. Was hat es mit der Kreditkartenzahlungskategorie von YNAB auf sich?

Wenn Sie Geld für eine Kreditkarte ausgeben, erstellen Sie Schulden. Egal, ob Sie ein 35-Dollar-Hemd oder eine 0,35-Dollar-Packung Kaugummi kaufen, Sie schulden dieses Geld dem Kreditkartenunternehmen. Das Wichtigste ist, dass Sie einen Teil Ihres Geldes reservieren, um diese Schulden zu begleichen (denn wir hassen Schulden!). ), und dafür ist Ihr YNAB-Budget ausgelegt.

Für einen Überblick darüber, wie Kreditkarten in YNAB funktionieren, lesen Sie dies .

Über Kreditkartenzahlungen

• Um Geld für Ihre Kreditkartenzahlung einzuplanen, um Ihre Anfangsschulden zu reduzieren, müssen Sie der Kategorie "Kreditkartenzahlungen" Dollar zuweisen. Dieser Betrag wird in der Spalte "Zahlung" Ihres Budgets grün angezeigt.
• Ein roter Zahlungsbetrag bedeutet, dass Sie mehr auf Ihre Karte eingezahlt haben, als Sie budgetiert haben.
• Wenn Sie ein Budget erstellt haben Kauf – mit anderen Worten, Sie wollten das Geld ausgeben – und Sie verwenden Ihre Kreditkarte als Zahlung, wird das Geld von der entsprechenden Kategorie in Ihrem Budget abgezogen und Ihrer Kreditkartenzahlungskategorie hinzugefügt. Wenn Sie beispielsweise Lebensmittel im Wert von 30 $ mit Ihrer Karte kaufen, wird Ihr Lebensmittelbudget um 30 $ gesenkt und Ihre Kreditkartenzahlungskategorie um 30 $ erhöht. Auf diese Weise können Sie die Karte im selben Monat abbezahlen, in dem Sie die Lebensmittel gekauft haben, und vermeiden Schulden und Zinsen!

8. Wie kategorisiere ich eine Kreditkartenrückerstattung?

Szenario 1

Nehmen wir an, Sie verlangen am 5. Dezember 100 $ für Kleidung, entscheiden dann aber, dass Swoveralls einfach nicht Ihr Ding sind, und geben Ihren Kauf zurück. Wenn Sie Ihre Rückerstattung in YNAB eingeben, erfassen Sie sie als Zufluss auf Ihrem Kreditkartenkonto und kategorisieren die Transaktion basierend auf der entsprechenden Budgetkategorie. In diesem Fall Ihre Bekleidungskategorie.

Dies hat folgende Auswirkungen:Ihrer Kleidungskategorie werden 100 $ hinzugefügt und aus Ihrer Kategorie "Kreditkartenzahlungen" werden 100 $ entfernt. Fertig!

… aber warte, da ist noch mehr!

Szenario 2

Nehmen wir an, nachdem Sie am 5. Dezember 100 $ für Kleidung berechnet haben, bezahlen Sie Ihre Karte am 21. Dezember vollständig. Dass Swoveralls nicht der neue Hotness sind, merkt man erst im Januar (Egads, die Kreditkartenzahlung ist schon erfolgt!). Diese Rückerstattung in Höhe von 100 $ wird in Rot angezeigt , unter Ihrer Kreditkartenkategorie. Warum, fragst du?

Es fühlt sich ein wenig kontraintuitiv an, aber die rote Zahl zeigt an, dass Sie ein Guthaben von 100 $ auf Ihrer Karte haben. (Denken Sie daran, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlung budgetieren, ist diese Zahl grün. Die grüne Zahl ist der Betrag, den Sie diesen Monat über Ihre Kreditkarte zahlen werden. Rot ist das Gegenteil.)

Wie können Sie also diese verwirrende rote Zahl vermeiden? Wenn Sie Ihre Rückerstattung auf dem Kreditkonto-Bildschirm erfassen, kategorisieren Sie sie basierend auf dem Kauf – in diesem Fall würden Sie sie Ihrer Kleidungskategorie zuordnen. Du brauchst gerade kein Geld für Klamotten? Verschieben Sie dann die 100 $ in eine beliebige Kategorie!

9. Was ist mit meinen Ersparnissen?

Gemäß Regel Eins , alle Dollar bekommt einen Job – und dazu gehören auch Ihre Ersparnisse! Es spielt keine Rolle, ob dieser Job in diesem Monat oder in zwanzig Jahren stattfindet. Erstellen Sie in Ihrem Budget eine Kategorie für Ihre Absichten oder Sparziele (z. B. Verlust des Arbeitsplatzes, Urlaub im nächsten Jahr, eine Notfallkasse, ein neues Fahrrad usw.). So weisen Sie Ihre Ersparnisse zu. Auf diese Weise können Sie Geld sparen, also überspringen Sie diesen Schritt nicht!

10. Was ist dieses „Zeitalter des Geldes“?

Regel 4, Altern Sie Ihr Geld, scheint ziemlich einfach zu sein – bewahren Sie Ihr Geld so lange wie möglich auf, bevor Sie es ausgeben (Sehen Sie sich hier das Video zu Regel 4 an um mehr über das Altern Ihres Geldes zu erfahren). Je länger Sie das Geld auf Ihrem Bankkonto haben, desto älter wird es. Es ist auch eine großartige finanzielle Situation, in der Sie sich befinden, denn wenn Sie neue Einnahmen nicht sofort ausgeben müssen, können Sie diese Dollar in die Zukunft einplanen.

Wenn Sie mit der Budgetierung beginnen, haben Sie keine Age of Money-Nummer. Das liegt daran, dass Sie für eine genaue Berechnung noch nicht genügend Aktivität in YNAB haben. Gib ihm ein wenig Zeit.

Wie wird das Geldalter berechnet?

Nehmen wir an, Sie beginnen heute mit der Budgetierung. Nehmen wir an, Sie legen Ihr gesamtes aktuelles Geld in einen Eimer mit der Aufschrift „Bucket #1.“

Nun stellen Sie sich vor, dass Zahltag morgen ist. Sie haben dieses Geld in Eimer Nr. 2 gesteckt. Ihr Partner wird diesen Freitag bezahlt, und boom! Sie haben Eimer Nr. 3. Nächste Woche schickt dir deine Oma eine Geburtstagskarte mit einem Geldgeschenk. Ja, das ist Bucket #4. Jedes Mal, wenn Sie mehr Geld erhalten, fügen Sie einen neuen Bucket hinzu.

Wenn es an der Zeit ist, eine Rechnung zu bezahlen oder Ihren Benzintank aufzufüllen, tauchen Sie der Reihe nach in Ihre Eimer ein, beginnend mit Eimer Nr. 1. Wenn eine Transaktion Gelder aus mehr als einem Bucket abzieht (z. B. einen Bucket abschließt und mit dem nächsten beginnt), ist das Alter ein gewichteter Durchschnitt des Alters dieser Buckets.

Jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben, wird Ihr Geldalter basierend auf dem Durchschnitt Ihrer letzten zehn Bargeldtransaktionen neu berechnet. Und das ist die Zahl, die knapp über Ihrem Budget erscheint. Je älter es wird, desto weniger müssen Sie sich Sorgen machen, wenn der Zahltag kommt.

Noch mehr Fragen zur Budgetierung?

Zwischen unserem Getting Started Bootcamp , Live-Fragerunden , und unendlich hilfreiche Unterstützung , wir sind für all Ihre Fragen zur Budgetierung da.

Ich wünsche Ihnen das Beste auf dieser Budgetierungsreise. Gib diesem Spiegel einen guten Bizeps-Flex, denn hier bist du und erlangst die totale Kontrolle über dein Geld.

Interessiert an weiteren Antworten auf Ihre Fragen zur Budgetierung? Lassen Sie sich das YNAB Weekly Roundup in Ihren Posteingang liefern!