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So kommen Sie mit Ihrem Budget einen Monat voraus

Wie können Sie Ihr Budget um einen Monat vorantreiben und von den Einnahmen des letzten Monats leben?

Wir freuen uns sehr, dass Sie gefragt haben!

Wenn Sie mit Ihrem Budget loslegen , ist es wichtig, einen Monat im Voraus zu sein, wenn Sie versuchen, den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen. Und es kann einige Zeit dauern, aber Sie werden es schaffen.

Was bedeutet es eigentlich, mit seinem Budget einen Monat im Voraus zu sein?

Wenn Sie Ihr Budget einen Monat vorziehen, bedeutet dies, dass Ihr Budget für den nächsten Monat vollständig finanziert ist, bevor der neue Monat beginnt.

Was ist wichtig, mit meinem Budget einen Monat im Voraus zu sein?

Mit Ihrem Geld einen Monat im Voraus zu sein, ist ein unvergleichliches Gefühl:

  • Du musst Gehaltsschecks nicht auf Rechnungen abstimmen
  • Sie müssen sich keine Gedanken über Verspätungsgebühren machen
  • Sie zahlen keine Überziehungsgebühren
  • Möchten Sie schuldenfrei werden? Dies ist ein wichtiger Schritt
  • Sie haben keine Angst vor Rechnungen, die im Briefkasten lauern
  • Sie leben nicht mehr mit Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Stress
  • Sie kommen Ihren finanziellen Zielen näher
  • Es fungiert als Mini-Notfallfonds

Einen Monat voraus zu sein bedeutet, dass Sie ein Geldpolster aufgebaut haben, das Sie immer weiter vom finanziellen Rand entfernt. Wenn Sie versuchen, den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, ist ein Vorsprung von einem Monat wie ein riesiger Schritt weg von dieser Grube. Stellen Sie sich vor – der Erste des Monats kommt und Sie haben bereits das Geld gespart, das Sie für den Monat benötigen. Erstaunlich, ja? Und das bedeutet, dass jedes Geld, das in diesem Monat ankommt, für den folgenden Monat verwendet werden kann. Du bist immer voraus.

Wo soll ich dieses Geld physisch hinlegen, nachdem es gespart wurde?

Auf Ihrem Girokonto.

Wie komme ich einen Monat voraus?

Nun, in erster Linie brauchen Sie ein Budget. Das machen wir alle! Um einen Monat voraus zu sein, gibt es ein paar einfache (aber nicht immer einfache) Schritte.

  1. Erstellen Sie ein Budget (es muss nullbasiert sein, um Ihnen ein genaues Bild zu vermitteln).
  2. Finanzieren Sie Ihre Ausgaben für diesen Monat.
  3. Sobald Sie die Ausgaben für diesen Monat finanzieren können, beginnen Sie mit der Finanzierung der Ausgaben für den nächsten Monat.
  4. Ausspülen und wiederholen. Sobald Sie am Ersten des Monats über das gesamte Geld verfügen, das Sie für den Monat benötigen, sind Sie angekommen (oder Sie können Ihr Geldalter in YNAB einsehen, um Ihren Fortschritt zu verfolgen).
  5. Erleben Sie die glückselige Ruhe, mit Ihrem Budget einen Monat im Voraus zu sein.

Der Schlüssel, um einen Monat voraus zu sein, ist das Setzen von Prioritäten. Werfen wir einen Blick auf ein paar Monate eines glücklichen neuen YNAB, während sie daran arbeiten, einen Monat voraus zu sein.

Monat Eins

In diesem Budget starteten die glücklichen neuen YNAber Mitte des Monats und kamen kurz vor der Überweisung herein, um ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen. Als im Februar alles gesagt und getan war, waren im Budget nur noch 25 US-Dollar übrig. 20 $ für Lebensmittel und 5 $ für Transportmittel – dargestellt in den grünen Pillen unten.

Dieser glückliche neue YNAber lebt von Monat zu Monat und ist dabei, noch viel glücklicher zu werden, da er den zusätzlichen Spielraum erfährt, mit seinem Budget einen Monat voraus zu sein. Aber wir überholen uns. Was passiert als nächstes?

Monat Zwei

Letzten Monat fing unsere glückliche neue YNAber gerade erst an, ihre priorisierenden Muskeln spielen zu lassen. Im März haben sie damit begonnen, Geld für nicht monatliche Ausgaben wie die sechsmonatige Autoversicherungsrechnung, die Autowartung und die teure, aber notwendige jährliche Verlängerung der Prime-Mitgliedschaft beiseite zu legen.

Was hinter den Kulissen passiert, ist, dass unser glücklicher YNAber lernt, mit weniger Geld zu leben. Es ist einfacher als sie dachten! Ihre Haushaltsmuskeln werden immer stärker, während sie die Ausgaben zügeln, die ihnen eigentlich egal sind. Das bedeutet, dass sie priorisieren können, was ist wichtig für sie. Ende März haben sie noch 775 Dollar im Budget.

Zweiter Monat:775 $ verbleiben im Budget (dies ist eine Teilansicht des Budgets)

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Dritter Monat

Im April ist etwas Großartiges für ihr Budget passiert:Sie haben eine anständige Steuerrückerstattung erhalten. Aber da sie von weniger leben, brauchten sie dieses zusätzliche Geld nicht und konzentrieren sich darauf, voranzukommen. Also haben sie dieses Geld im Mai budgetiert. Woher wissen wir? Klicken wir auf die Kopfzeile.

Sehen Sie, dass 1100 $ in der Zukunft budgetiert sind? Das bedeutet, dass unsere glückliche YNAber einen Teil dieser Steuerrückerstattung genommen und im Mai damit begonnen hat, sie Jobs zuzuweisen. Sicher, es reicht nicht, den ganzen Mai zu finanzieren, aber es ist ein wirklich guter Vorsprung.

Jetzt denken Sie vielleicht:„Muss ich dafür eine Steuerrückerstattung bekommen?“ Nö. Steuererklärungen können einen netten sofortigen Schub geben, aber Sie können dies auf verschiedene Arten tun. Manche Leute werden jede zweite Woche bezahlt, und das bedeutet, dass es zweimal im Jahr Monate mit drei Gehaltsschecks gibt. Sie leben also von zwei Gehaltsschecks und nutzen den dritten, um weiterzukommen. Suchen Sie nach diesen Gelegenheiten, nutzen Sie sie, wenn sie sich ergeben, aber auch ohne sie können Sie sich immer noch schrittweise dorthin vorarbeiten.

Monat vier

Schauen wir uns den Mai an.

Dank der Steuererklärung und Kürzungen an anderen Stellen, die nicht so wichtig waren, sind jetzt 1.800 $ für die Zukunft budgetiert.

Sehen Sie sich auch die Gesamtaktivität auf der rechten Seite an – sie haben im Monat Mai 3045 $ ausgegeben. Wenn sie etwa 3.000 $/Monat ausgeben und gerade 1.800 $ in den Juni geschoben haben, können Sie sehen, dass sie fast einen ganzen Monat voraus sind.

Monat fünf

So sieht der Juni am 1. Juni aus – bevor ein einziger Gehaltsscheck eingegangen ist.

Sie haben für unmittelbare Verpflichtungen und Schuldenzahlungen budgetiert. Der Studienkredit ist gedeckt. Lebensmittel sind abgedeckt. Diese Dollars sind bereit, auf diese Scheine zu schlagen, sobald sie ankommen. Alle diese Kategorien werden finanziert, bevor ein einziger Gehaltsscheck für Juni eintrifft.

Monat sechs

Als der Juni vorbei ist, hat unser Budgeter es geschafft, 2.555 $ in den Juli zu schieben.

Denken Sie daran – unser Budgetierer gibt etwa 3000 $ aus. Wir sind so nah dran, einen vollen Monat im Voraus finanziert zu haben! Sicher genug, bis der Juli vorbei ist, hat unser Budgetierer den gesamten August budgetiert.

Monat sieben

Am 1. August öffnen sie ihr August-Budget – wiederum bevor ein einziger August-Scheck eingetroffen ist – und sehen Folgendes:ihr Budget ist vollständig grün. Sie sind einen Monat voraus! WOOO!!

Das Geld, das sie im August verdienen, wird den September finanzieren. Das Geld, das sie im September verdienen, wird den Oktober finanzieren. Und schon ist unser Budgeter einen Monat voraus.

Wenn Sie einen Monat im Voraus sind und auch nicht monatliche Ausgaben finanzieren, sitzen Ihre Dollars herum und werden einfach alt. Sie altern. Und das ist unsere vierte Regel:Age Your Money. Verabschieden Sie sich vom Gehaltsscheck vom Gehaltsscheckstress (Sie werden ihn nicht vermissen). Und diese großen Lebensträume, die Sie früher so unerreichbar schienen? Sie fühlen sich jetzt mit jedem Monat ein bisschen näher.

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