Wie wir unser Nettovermögen in 18 Monaten um 303 % gesteigert haben

Wir haben die YNAB-Geschichte von Krys auf verfolgt YNAB-Zeitschriften – wo jeder YNAber seinen Weg zur Budgetierung so anonym wie er möchte dokumentieren kann und dabei Unterstützung und Ermutigung erhält.

Krys hatte ihre Schuld satt. Obwohl sie ein Budget für zehn Jahre hatte, schien sie immer weiter in Verzug zu geraten. Sie kam zu YNAB und fühlte sich wegen ihrer wachsenden Schulden niedergeschlagen, aber nur 18 Monate nach ihrem Start hatte sie ihre Finanzen komplett auf den Kopf gestellt.

Dinge, die wir seit dem Start von YNAB erreicht haben

1. Steige aus dem Kreditkarten-Float heraus
2. Einrichtung von sinkenden Fonds für bekannte Ausgaben
3. Einen Notfallfonds von 1.000 $ aufgebaut
4. Bezahlte unsere Kreditkarten
5. Habe einen Monat Vorsprung
6. Die Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ausgezahlt
7. Steigerung unseres Nettovermögens um 303 %
8. Mehr als 18.000 $ in weniger als einem Jahr eingespart
9. Den Autokredit abbezahlt
10. Ein paar Punkte weniger als eine perfekte FICO-Kreditwürdigkeit
11. Ich habe eine Frühstücksecke ohne Schuldgefühle renoviert, um sie zu einem friedlicheren, ruhigeren Büroort zu machen

Ihr Vermögen hat sich von negativ zu positiv gewendet.

Ihre Verwandlung ist unglaublich und geschah im Nachhinein so schnell, aber sie wird die Erste sein, die Ihnen sagt, dass dies nicht über Nacht geschehen ist. Hier ist ihre Geschichte – oder Sie können hier die vollständige Play-by-Play-Serie in ihren eigenen Worten lesen.

Wir könnten niemals vorankommen

Als Krys und ihr Mann YNAB gründeten, hatten sie 20.000 $ Schulden.

„Wir sind nie weitergekommen, weil wir uns in diesem Kreislauf von Mehrausgaben und Aufholprozessen befanden, dem ich viel zu lange kaum Beachtung geschenkt habe. Mir wurde klar, dass wir nicht in guter Verfassung waren, aber ich schämte mich für das, was ich zuließ, und vergrub ein wenig den Kopf.“

Sie hatten fast ein Jahrzehnt lang in Mint budgetiert. Aber nach einer Gehaltserhöhung lebten sie seitdem versehentlich fast jeden Monat über ihren Verhältnissen.

Was als scheinbar harmloser Ritt auf dem Kreditkartenmarkt begann, verwandelte sich in eine Abwärtsspirale, nachdem ein Fenster ausgetauscht werden musste, eine Waschmaschine den Geist aufgab und eine überraschende Blinddarmoperation Tausende von Dollar an Arztrechnungen nach sich zog.

„Ich hatte das Gefühl, unsere Finanzen im Griff zu haben. Bis ich es nicht tat.“

Etwas musste sich ändern

Eines Tages beschloss Krys, etwas dagegen zu unternehmen.

„Hast du schon mal eine Ohrfeige bekommen, hart? Nun, dieses Gefühl? DAS habe ich empfunden, als ich unsere Finanzen unter die Lupe genommen habe. Es tat weh. Physisch."

Sie begann am 2. November 2019 mit der Verwendung von YNAB, getrieben von dem Schmerz, ihre Finanzen zu betrachten, und verzweifelt, ihre Umstände zu ändern.

„Ich bin nicht glücklich darüber, aber unsere Situation ist mir klar. Und so fangen wir an.“

Wir haben begonnen, Momentum aufzubauen

Innerhalb des ersten Monats hatte Krys Schulden in Höhe von 1.500 USD abbezahlt.

„Ich dachte, ich wüsste, wie es uns geht, aber das hat mir die Augen geöffnet!“

Bis Ende Dezember hatten sie 3.000 Dollar ausgezahlt. Einen Monat später hatten sie 4.000 US-Dollar an Notersparnissen angesammelt – ein Schritt, der sich angesichts des bevorstehenden März 2020 als äußerst umsichtig erweisen würde.

„Es war nicht einfach, unsere Ausgabegewohnheiten zu ändern. Diese Scheiße ist hart, ihr alle! Aber wir werden es weiter versuchen.“

Ich habe meinen Rhythmus gefunden

Budgetierung ist eine Gewohnheit, genau wie Sport. Und für Krys fand sie in diesen ersten Monaten ihren Rhythmus.

Krys‘ Budgetierungsroutine:

• Jeden Morgen:Ich verbrachte ein paar Minuten damit, Konten abzugleichen.
• Jeden Samstagmorgen:Ich habe eine wöchentliche Überprüfung durchgeführt und alle zwei Wochen Kreditkartensalden ausgezahlt.
• Letzter Samstag des Monats:Ich habe eine monatliche Überprüfung durchgeführt und Geld für den nächsten Monat aus der Kategorie „Einkommen für den nächsten Monat“ zugewiesen.

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Bis März war die zweite Kreditkarte abbezahlt.

Wir haben einen Monat Vorsprung

Nachdem sie die zweite Kreditkarte abbezahlt hatte, konzentrierte sich Krys darauf, einen Monat voraus zu sein. Um dorthin zu gelangen, hatte Krys eine Kategorie „Einkommen für den nächsten Monat“ (IFNM) eingerichtet, in der sie alle im laufenden Monat erzielten Einnahmen einträgt. Sobald der nächste Monat kam, gab sie Geld aus dieser Kategorie frei, um den neuen Monat zu finanzieren. Jedes Mal, wenn ein Gehaltsscheck eintraf, wurde er in die IFNM-Kategorie aufgenommen, um im nächsten Monat veröffentlicht zu werden. Dieses Setup führte zu einer Lücke zwischen eingehenden und ausgehenden Geldern, was bedeutete, dass Krys immer weiter vom Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Zyklus entfernt war.

Bis Oktober hatten sie die Hälfte ihrer Schulden abbezahlt und mehr als 18.000 Dollar in bar gespart. Jedes Mal, wenn sie zusätzliches Geld bekamen – ob von einem Monat mit drei Gehaltsschecks, einer Steuerrückerstattung oder einem Stimulus-Geld –, leiteten sie das Geld für ihre finanziellen Ziele ein.

Schuldensalden nacheinander abbauen

Krys hatte sich Anfang 2020 acht sehr konkrete und hochgesteckte finanzielle Ziele gesetzt. Als sie im Dezember ihre verbleibende Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) zurückzahlte, bedeutete dies, dass trotz eines sehr schwierigen und anstrengenden Jahres jedes einzelne ihrer Ziele zunichte gemacht wurde.

„Ich habe mir buchstäblich Ziele gesetzt, ohne zu wissen, wie ich sie erreichen würde, und festgestellt, dass ich alles schaffen kann. Es ist Magie. Ich weiß nicht, wie ich es sonst erklären soll. Magie.“

Nachdem ihre großen finanziellen Ziele verfehlt waren, bedeutete dies, dass sie in einer besseren finanziellen Verfassung waren als seit langer Zeit, und dadurch war sie besser auf alles vorbereitet, was die Zukunft bringen mag.

Wo wir jetzt sind

Nach einer überaus erfolgreichen Erfüllung der finanziellen Ziele im Jahr 2020 stellte Krys eine neue Liste für 2021 auf:

1. Führen Sie eine jährliche Budgetüberprüfung durch.
2. Forschungsbanken für Sparkonten.
3. Richten Sie eine Budgetkategorie für zufällige Taten der Güte (RAK) ein und geben Sie alles aus.
4. Finanzieren Sie Renovierungsarbeiten im Wert von 5.000 $ mit Bargeld.
5. Den Autokredit abbezahlen
6. Zwei Monate im Voraus.
7. Füllt den College-Fonds auf.

Die ersten drei Tore wurden bis Februar 2021 ausgeknockt.

Dank einiger Konjunkturgelder im März zahlte Krys die restlichen 5.000 US-Dollar des Autokredits zurück – die letzten der fast 20.000 US-Dollar Schulden, die sie bei der Gründung von YNAB hatten.

Das Leben wirft Curveballs

Im April warf das Leben Krys einen harten Schlag zu, als ihre Abteilung ausgelagert und sie entlassen wurde.

„Ich stehe immer noch unter Schock, aber ich habe keine Panik. Ich bin so, SO dankbar, dass ich mich im vergangenen Jahr so ​​„in“ YNAB verliebt habe, denn ohne diese vollständige finanzielle Verschiebung wäre dies für meine Familie absolut niederschmetternd.“

Ohne finanziellen Stress konnte Krys eine Pause einlegen und herausfinden, was sie eigentlich tun möchte.

„Ich habe mir überlegt, was ich als nächstes machen möchte. Ich möchte führen. Ich möchte meinen analytischen Verstand nutzen, um strategisch und in großen Zusammenhängen zu denken. Ich möchte andere ermutigen und begleiten. Jetzt muss ich nur noch den richtigen Ort dafür finden.“

Ihre starke finanzielle Basis gab ihr etwas Raum, um das herauszufinden. Sie musste sich nicht in einen Job stürzen, der nicht zu ihr passte.

Und das ist noch nicht alles, was ihr Budget bieten konnte:

„Ich muss auch zum Friseur. Und ein paar neue Interviewklamotten für Erwachsene. Und ein Glätteisen, um den neuen Haarschnitt wie die coolen Kids zu stylen. Was sind überhaupt Strandwellen?“

Wir haben volles Vertrauen, dass sie diese Aufgabe im Handumdrehen erledigen und eine perfekte Lösung für ihre Hartnäckigkeit und ihren Fokus finden wird.

Finanzieller Fortschritt kann sich manchmal quälend langsam anfühlen, insbesondere weil er oft aus winzigen täglichen Änderungen besteht. Für Krys hat sie in der vielleicht längsten und kürzesten Zeit 18 Monate lang winzige tägliche Änderungen gestapelt, um den Verlauf ihrer finanziellen Gesundheit vollständig zu ändern.

Denken Sie nur, was Sie tun könnten.

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