6 Überraschungsvorteile aus meinem ersten Monat der Budgetierung

Wir sind Kevin auf Reddit begegnet, wo er von seinem ersten Monat der Budgetierung mit YNAB erzählt hat. Er lernte! Er ist gewachsen! Und die Freiheit, oh die Freiheit! Wenn Sie neu in der Budgetierung sind – oder nach neuer Motivation suchen – finden Sie hier Kevins Highlights aus dem ersten Monat (nur ein Monat!) und eine Vorschau dessen, was Sie erwarten könnten:

Was ich in 30 Tagen mit YNAB gelernt habe:

1. Ich bin mir meiner Ausgabengewohnheiten bewusster geworden. Ich bin in der Lage, die Befriedigung hinauszuzögern, indem ich Kategorien einrichte, um verschiedene Aspekte meines Lebens zu finanzieren (zum größten Teil bin ich kein Heiliger).
2. Ich habe keine Angst mehr vor der Post (Rechnungen!!!), denn ich weise Mittel zu, um diese monatlichen Ausgaben zu bezahlen.
3. Auf meinem Sparkonto sind 40 $ (das ist ein Anfang). Das habe ich seit fast 10 Jahren nicht mehr gemacht.
4. Ich habe viel weniger Stress. Tatsächlich ist es wie ein Videospiel mit virtuellem Geld, und ich genieße die Herausforderung und das kritische Denken, die mit einem knappen Budget verbunden sind (seltsam, oder?).
5. Ich weiß jetzt alles über Autopay. Kürzlich musste ich meine Kreditkarteninformationen bei sieben verschiedenen Unternehmen aktualisieren, aber dank YNAB habe ich das alles in weniger als 30 Minuten erledigt – und es war nicht stressig.
6. Ich fühle mich stärker und habe mehr Kontrolle über mein Leben, jetzt, wo ich jedem Dollar einen Job gegeben habe (und jetzt werde ich die Welt erobern!!!).

Nachdem wir diese Liste gesehen hatten, wollten wir mehr über Kevins Geschichte erfahren (Richtig?! Sie auch?). Also haben wir ihn angerufen, um es herauszufinden. Hier ist der Rest seiner Geschichte:

Meine Budgetierungsgeschichte:Ich war wach, ich war Down, und jetzt komme ich wieder auf Kurs

Als ich 21 wurde, hatte ich 4.000 Dollar an Ersparnissen. Mir ging es super.

Doch kurz darauf ging es bergab. Ich verbrachte den größten Teil meiner Zwanziger damit, Schulden anzuhäufen.

Ich bin jetzt 30 und komme wieder auf den richtigen Weg. Ich habe einen Job in der Kommunikation, spiele professionell Geige in einer Americana-Rockband und lebe mit meiner (totalen) Freundin zusammen.

Sie und ich hatten schon eine Weile darüber gesprochen, ein Budget zu bekommen. Wir haben einige Lebensziele:zu heiraten, eines Tages Kinder zu bekommen, und wir wollen ein Haus kaufen. Aber es fühlt sich an, als ob unsere Schulden immer im Weg stehen. Zusammen haben wir beide etwa 20.000 Dollar an Kreditkarten- und Autokreditschulden. Um zu heiraten, Kinder und ein Haus zu haben, müssen wir unsere Schulden loswerden.

Wir haben YNAB auf Reddit gefunden. Wir waren beide finanziell leichtsinnig und wussten, dass wir es wahrscheinlich versuchen sollten.

Also fingen wir an. Tatsächlich haben wir gerade unseren ersten Monat beendet.

Start unseres Budgets

Als wir unser YNAB-Budget gestartet haben, haben wir unsere Konten verbunden und unsere Kategorien hinzugefügt. Eine Sache, die wirklich geholfen hat, war, sich einfach die Zeit zu nehmen, unsere monatlichen Abrechnungen durchzugehen und herauszufinden, welche Rechnungen wann fällig wurden.

Wir stellen alle primären monatlich wiederkehrenden Ausgaben in den ersten Kategoriegruppenabschnitt:

Monatliche Ausgaben

• Miete – 1.
• Elektrisch – 7.
• Telefon – 16.
• usw.

Ich habe sie beschriftet und nach Fälligkeitsdatum aufgelistet. Früher war ich immer pleite und wusste, dass ich Verzugszinsen, Überziehungsgebühren und Rückzahlungen riskierte, wenn ich bis zu einem bestimmten Datum kein Geld hatte.

Wir haben auch Kategorien für lustige Dinge eingerichtet:ins Kino gehen, meiner Freundin Blumen kaufen. Die Einrichtung dieser Kategorien war ein psychologischer Gewinn. Du fühlst dich gut dabei. Es bereitet dich darauf vor, dass du dich nicht schuldig fühlst, wenn du diese lustigen Dinge tust, weil du weißt, dass du das Geld bereits dafür zurückgelegt hast.

Dann nahmen wir alle unsere Schulden zusammen und legten ein Datum fest, an dem die Kreditkartenschulden in knapp zwei Jahren abbezahlt sein sollten.

Als ich die Zinsen und Gebühren für meine Schulden trennen musste, wurde mir klar, wie teuer Schulden tatsächlich waren. In diesem Moment entschied ich, dass ich wusste, dass ich keine weiteren Kreditkartenschulden eingehen würde.

Weise nur das Geld zu, das du hast

Als ich zum ersten Mal das Budget in YNAB erstellte, hatte ich ein Scheinbudget erstellt und machte all diese Prognosen für die Zukunft dessen, was ich würde haben und würden bezahlt werden. Es war wirklich ärgerlich. Ich habe immer wieder Dinge vermasselt. Alles, was ich gelesen habe, besagt, dass Sie sich keine Sorgen um Prognosen machen müssen, sondern nur das zuweisen, was Sie haben.

An diesem Punkt wurde mir klar, dass meine Ausgaben mein Einkommen überstiegen und ich mich immer weiter verschulden würde, wenn ich so weitermachen würde. Ich war mit dem Ausleihen von meiner Kreditkarte fertig und konnte jetzt die Lücke zwischen dem, was ich brauchte, und dem, was ich hatte, sehen. Also stieg ich ins Auto und fuhr wieder für Uber, um etwas zusätzliches Geld zu verdienen. Ich wollte Weihnachtsgeschenke kaufen, in den Urlaub fahren, Schulden abzahlen und dafür mehr Geld verdienen.

Wie ich mein Budget verwende

Neulich ging ich zum Lebensmittelgeschäft. Normalerweise ist da viel Stress dabei, weil ich ständig knapp bei Kasse bin. Aber jetzt habe ich dieses Budget hier, und ich weiß, dass ich mich nur innerhalb der Grenzen halten werde. Und das änderte alles – ich war überhaupt nicht gestresst.

Am Ende verwende ich die Web-App häufiger, weil mir alle Berichte gefallen, die Sie sehen können. Wenn ich unterwegs bin, nutze ich die mobile App.

Ihre Perspektive wird sich verändern

Vor YNAB schaute ich auf mein Bankkonto und sah 1.200 $. Dann würde ich eine Show spielen und weitere 100 Dollar verdienen. Ich dachte, ich wäre reich! Ich ging aus, bestellte Hummer und Garnelen oder gab viel mehr für Lebensmittel aus, als ich es normalerweise tun würde. Das liegt daran, dass ich auf mein Girokonto schaue und eine Nummer sehe.

Aber jetzt schaue ich in YNAB und sehe Kategorien, ich sehe verschiedene Aspekte meines Lebens. Ich kann immer noch Hummer und Garnelen bekommen, aber das bedeutet, dass es budgetiert ist und ich gewartet habe, bis ich es mir leisten kann, zu protzen, ohne etwas Wichtigeres zu opfern.

Du wirst Gewinne haben (groß und klein)

Im Moment ist es Mitte des Monats und ich habe bereits den nächsten Monat finanziert, mit Ausnahme von Netflix und Internet.

Ich habe das Ziel, in den nächsten sechs Monaten 500 $ für Notfälle und 500 $ für den Urlaub zu sparen. Selbst wenn ich nur die Hälfte davon erreiche, geht es mir bereits besser als zuvor – bis zu diesem Punkt hatte ich keine Ersparnisse.

Ich habe auch eine zinslose Kreditkarte abbezahlt, mit der ich in Verzug geraten war. Ich hatte anderthalb Monate Zeit, um 456 Dollar abzuzahlen, aber ich beschloss, es jetzt einfach abzuzahlen. Also habe ich es getan, und ich habe es vermieden, mit 30 % Zinsen getroffen zu werden, was großartig ist, aber noch besser ist zu wissen, dass ich dieses Geld für eine weitere Schuldenzahlung freigesetzt habe.

Mein Rat an neue Budgetierer

Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie mit der Budgetierung beginnen. Ich sehe viele Leute auf Reddit, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Sie probieren ein Budget für ein paar Wochen oder ein paar Monate aus und werden entmutigt, weil sie das Gefühl haben, dass sie nicht schnell genug schuldenfrei werden.

Ich verstehe es total – frustriert bis zu dem Punkt, an dem Sie das Programm nicht verwenden möchten. Du denkst, dass eine Rückkehr zu deinen alten Gewohnheiten dein Problem lösen wird. Aber das kann gefährlich werden.

Im Moment kann ich das vollständige Bild meiner Finanzen sehen. Ich bin mir voll und ganz bewusst, was ich ausgebe, wie hoch meine Schulden sind und wie schlimm ich es finanziell vermasselt habe. Jetzt muss ich mich aus dem Loch befreien, aber ich habe einen Plan. Ich kann sehen, wohin ich gehe und wie ich dorthin komme. Lassen Sie sich nicht entmutigen – machen Sie einfach weiter.

Wir lieben es, Geschichten wie die von Kevin zu hören! Wenn Sie mit einem neuen Budget beginnen und einige Fragen haben, haben wir viele helfende Hände, die Sie auf Ihrem Weg begleiten. Probieren Sie eine unserer kostenlosen offenen Q&A-Sitzungen mit einem YNAB-Lehrer aus!