Wir leben in North Carolina und verdienen 219.000 $/Jahr

Willkommen bei YNAB Money Snapshots – wo Sie ein echtes Bild des Budgets und der Finanzen einer anderen Person sehen. Sie sind alle anonym, weil das Teilen von Geld für viele immer noch ein skurriles Thema ist, aber wir denken, dass es Sie macht, sie öffentlich zu machen besser mit deiner eigenen Geldgeschichte.

Denken Sie beim Lesen dieser Budgets daran, dass manche Leute viel Geld verdienen und manche Leute ein bisschen Geld, aber wir wissen, dass Sie das tun mit diesem Geld und wie Sie sich fühlen ungefähr bedeutet dieses Geld mehr als jedes Jahresgehalt.

Sehen Sie, wie eine Familie in North Carolina, die 219.000 $ im Jahr verdient, ihr Geld ausgibt.

Über

• Name: L &A
• Alter: 41 &46
• Ort: North Carolina
• Jobs: Lehrer &Marketingleiter
• Wohnsituation: Verheiratet, zwei Jungs

Einnahmen:219.000 $

• Lehrer:45.000 $
• Marketingdirektor:175.000 $

Einsparungen:710.000 $

• Check:15.000 $
• Ersparnis:10.000 $
• Ruhestand:625.000 $
• 529er:60.000 $

Schulden:286.500 $

• Hypothek:286.500 $ (10-Jahres-Darlehen – nur zu 3 % refinanziert)

Zuflüsse im Juli:12.013 $

• Gehaltsschecks von A:9.915,64 $ (Monat mit 3 Gehaltsschecks:was nach Steuern, HSA und 401.000 übrig bleibt)
• Gehälter von L:1.505,51 $ (nach Steuern und 403b)
• Geburtstagsgeschenke von L:400 $
• Side Hustle Money (Schreibaufträge und Hautpflegeverkäufe):191,85 $

Juli-Budget

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
Flexibel
Sein Spaßgeld	$149	A fing an, CBD-Öl wegen seiner Angst zu nehmen. Es ist ziemlich teuer.
Ihr Spaßgeld	$52	Neue Feuchtigkeitscreme
Strand	$200	Wir haben das Glück, ein Familienstrandhaus zu haben, das wir für den Urlaub nutzen können. Die Reinigungsgebühr bezahlt.
Wohltätigkeit	$84	Missionen für soziale Gerechtigkeit
Hilfe für Angehörige	$196	Wir haben einige Verwandte, die arbeitslos sind, denen wir helfen.
Gemeindezehnt	$100	Wir zahlen monatlich einen kleinen Betrag und geben einen größeren Betrag aus unserem Jahresendbonus.
Tennis	$86	Ich habe zwei Tennisstunden genommen und eine Tennisstunde mit einem Freund geteilt.
Essen gehen	$248	Unsere Kategorie Essen gehen ist im Sommer normalerweise höher.
Elektrisch	$185	Dasselbe.
Benzin	$133	Während COVID-Zeiten wird nicht viel gefahren!
Lebensmittel Woche 1	$485	Große Lebensmittelrechnung und dann entschied ich, dass wir die außer Kontrolle geratene Rechnung besiegen würden!
Lebensmittel Woche 2	$146	Diese Woche haben wir begonnen, uns ernsthaft darauf zu konzentrieren, weniger für Lebensmittel auszugeben.
Lebensmittel Woche 3	$63	Nur Aldi.
Lebensmittel Woche 4	$163	Das war Aldi + Costco.
Lebensmittel Woche 5	$121	Aldi
Haarpflege	$20	A bekam einen Haarschnitt.
Hauswartung	$399	Unsere Klimaanlage funktionierte plötzlich nicht mehr! Zum Glück brauchte es nur Kühlmittel.
Haushälterin	$100	Wir haben eine Haushälterin, die alle zwei Wochen kommt.
Haushaltswaren	$92	Papierwaren, Putzmittel etc.
Alkohol	$51	Wir haben uns am Strand mit Schnaps eingedeckt.
Medizinisch	$25	Verwenden Sie hier normalerweise einen HSA
Erdgas	$19	Niedrig im Sommer!
Ooma-Festnetz	$6	Wir haben ein VOiP-Festnetz.
Haustier	$39	Ein Beutel Hundefutter.
Wasserkanalisation	$107	Höher im Sommer, wenn wir unseren Rasen bewässern.
Gartenpflege	$150	Eine weitere Bougie-Ausgabe, die wir gerne budgetieren.
Kinder
Aktivitäten für Kinder	$175	Unser ältester Sohn schwimmt und unser jüngster Sohn spielt Tennis.
Kindergeld	$65	Kinder erhalten normalerweise $8 pro Woche und wir überweisen es auf ihre Greenlight-Karten.
Behoben
Handy	$62
Country Club Gebühren	$95	Wir gehören zu unserem Country Club in der Nachbarschaft.
Haushypothek	$2.849	Zu einer 10-jährigen Hypothek refinanziert.
Internet	$56	Highspeed-Internet, weil A von zu Hause aus arbeitet.
Netflix	$17
Spotify	$11
Periodisch
Autoversicherung	$631	Unsere halbjährliche Versicherung war diesen Monat fällig.
Automatische Wartung	$216	Neue Batterie für das Auto.
Camp	$525	Die Jungs verbrachten eine Woche in einem externen (sozial distanzierten) Camp.
Kleidung	$66
Exterminator	$109
Haushaltsversicherung	$505	Auto- und Hausratversicherung im selben Monat fällig!
Neue Haushaltsgeräte, Möbel	$80	FB Marketplace gewinnt!
Feierlichkeiten
Vatertag	$46
Kind 1 Geburtstag	$38
Kind 2 Geburtstag	$69
Ls Geburtstag	$199	Meine Geburtstagsüberraschung – Airpods und Abendessen.
Geburtstag der Schwester	$35	Brunch mit meiner Schwester.
Geburtstage, Duschen, Schulabschlüsse (allgemein)	$45	Die Geburtstage mehrerer Freunde und Kinderfreunde.
Sparen/Investieren
Hochschulfinanzierung	$200	Das ist Geld, das in die 529-Pläne der Kinder fließt.
Notsparen	$0	Wir haben Kleinigkeiten in unserem Notfallfonds gespart.
Profi
Lehrkosten	$14
Steuern	$98	Ausgenutzt von der verspäteten Covid-Steuererklärungsfrist.
Wunschliste
(L) Schnitt	$250	Wir haben ein neues Sofa mit 0 % Rabatt gekauft und zahlen es ab. Technisch gesehen Schulden, aber da wir sie jederzeit zurückzahlen könnten, nennen wir es „das 0 %-System melken“.
Gesamtbedarf 9.875 $

A und ich haben zwei Söhne im Alter von 13 und 10 Jahren und sind seit 16 Jahren verheiratet. Wir sind vor zwei Jahren nach North Carolina gezogen, um der Familie näher zu sein. Budgetierung und YNAB waren ein wichtiger Bestandteil dieses Umzugs, denn sie gaben uns eine klare Vorstellung davon, ob wir uns einen Umzug leisten könnten, ob wir uns ein teureres Haus leisten könnten und wie wir erhöhte Kosten wie eine Erhöhung der Steuern auffangen könnten.

Wir budgetieren seit 2008 und YNAB-Benutzer seit 2017. Es ist erstaunlich für mich, dass ich NOCH jedes Jahr etwas über Budgetierung lerne.

Jahrelang habe ich zu viel für Lebensmittel ausgegeben (oder das ausgegeben, was ich für zu viel hielt). Im April, als die Quarantäne einsetzte, fing ich an, YNAB-Videos anzuschauen, als wäre es mein Job. Im Juli beschloss ich schließlich, dass es an der Zeit war, wöchentlich statt monatlich Lebensmittel einzuplanen. Die Transformation der Ausgaben war erstaunlich! Ich habe von mehr als 1200 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel für unsere vierköpfige Familie zu einem erfolgreichen Budget von 125 US-Dollar pro Woche übergegangen. Ich freue mich SO sehr auf August, um zu sehen, ob ich in meinem (was sich jetzt reichlich anfühlt) Budget von 150 $ pro Woche für Lebensmittel (Aldi FTW!) Einhalten kann. Es ist erstaunlich, wie sich kleine Änderungen in der Budgetierung so tiefgreifend auf Ihre Ausgaben auswirken können!

Meine Sparkategorien

Wir sind mit unserem Budget einen Monat voraus, also verwenden wir die Einnahmen des Vormonats für die Ausgaben dieses Monats. Derzeit schöpfen wir unsere 401.000 und HSA jedes Jahr aus und sparen die Aktien, die Teil der Vergütung meines Mannes sind, aber wir haben alle zusätzlichen Investitionen auf Eis gelegt, da wir unseren Notfallfonds in diesen unsicheren Zeiten aufstocken.

Unser kurzfristiges Ziel ist es, unseren Notfallfonds auf die Ausgaben für ein Jahr aufzustocken, und danach werden wir wahrscheinlich die Investitionen verdoppeln, um die verpassten Monate auszugleichen.

Mein Monat

Der Juli ist immer einer der schwierigsten Monate des Jahres, weil es normalerweise unser Monat mit den niedrigsten Einnahmen ist, aber einer unserer Monate mit den höchsten Ausgaben.

Da ich jedoch viel besser darin geworden bin, für echte Ausgaben zu sparen, habe ich kaum geblinzelt, als zwei Versicherungsrechnungen gleichzeitig herauskamen, als ich Geburtstagsgeschenke für mich und meine Schwester bezahlte (das ist einer der Nachteile der Budgetierung; man fast immer weiß, was man zum Geburtstag für einen ausgegeben hat!), und wann wir die Jungs in letzter Minute in ein Tagescamp schicken konnten.

Früher hätten wir dafür kein Budget gehabt. Außerdem war Juli dieses Jahr ein Monat mit drei Gehaltsschecks für A, also haben wir den dritten Gehaltsscheck gespart, um unsere Grundsteuern zu bezahlen, ein System, das für uns gut funktioniert. Ich finde es erstaunlich, dass wir durch die Implementierung kleiner Budgetierungs-Hacks leichter mit den Schlägen umgehen können. Eine andere verrückte Sache im Juli war, dass wir mit unserem Immobilienkapital und unseren Ersparnissen offiziell Millionäre wurden, also war ich mit 40 offiziell Millionär, für etwa zwei Wochen, bevor ich 41 wurde! Obwohl ich das Gefühl hatte, dass ich beim Budgetieren „schlecht“ war, konnten wir in 12 Jahren den Millionärsstatus erreichen, indem wir uns zuerst selbst bezahlten und von dem lebten (und budgetierten!), was übrig blieb.

Meine Geschichte

2008 wurde A innerhalb eines Jahres zweimal entlassen. Wir hatten ein 18 Monate altes Kind und eine Menge Schulden (-$38.000 plus unsere Hypothek). Wir hatten in unseren Anfangsjahren alle typischen DINK-Fehler gemacht:Wir haben in unseren Flitterwochen Kreditkartenschulden und Elektronik angehäuft, ein Haus gekauft, das an der Spitze unseres Budgets lag und mit nur 5 % Rabatt, und ein neues Auto für gekauft unser kommendes Baby auf Kredit.

Glücklicherweise fand ich in dieser verrückten Zeit Dave Ramseys Total Money Makeover, und wir schnallten uns an und zahlten unsere Schulden in 18 Monaten ab. Wir fingen an, eine andere Budgetierungssoftware zu verwenden, und nachdem unsere Schulden abbezahlt waren, konzentrierten wir uns darauf, den Ruhestand von A (ich war zu der Zeit eine Mutter, die zu Hause blieb) zu maximieren und eine 15-jährige Hypothek zu refinanzieren.

In den letzten zwölf Jahren sind wir dreimal umgezogen, haben den Job gewechselt, ein weiteres Baby bekommen und unzählige unerwartete Ausgaben finanzieren müssen. Aber trotz allem haben wir uns verpflichtet, den Ruhestand zu maximieren, unsere Hypothek stark zu bezahlen und für neue Autos und Urlaub zu sparen (im Gegensatz zur Verwendung von Krediten).

Als wir 2017 anfingen, YNAB zu verwenden, war ich überwältigt, wie viel besser ich in der Lage war, zu budgetieren, weil ich mich wirklich an die vier Regeln hielt und eine Königin des WAM war, oder was ich immer als „Peter ausrauben“ bezeichnet habe Paul zu bezahlen.“ Ich denke, die Einstellung zu haben, dass wir nie aufhören werden, in diesem Geldkram zu lernen und besser zu werden, hat uns wirklich geholfen. Jetzt, da wir offiziell Mitglieder des Zwei-Komma-Clubs sind, konzentrieren wir uns darauf, unsere Barmittel zu erhöhen, solide College-Gelder für unsere beiden Jungen zu finanzieren und über den Ruhestand in den nächsten zehn Jahren nachzudenken.

Meine finanziellen Ziele

Damals im Jahr 2008 (während der doppelten Entlassung) hatten wir sehr wenig finanzielle Sicherheit. Jetzt, da eine globale Pandemie ausgebrochen ist, fühlen wir uns sehr glücklich, dass wir beide unsere Jobs behalten haben, uns aber auch der Tatsache bewusst sind, dass diese Jobs möglicherweise nicht für immer bestehen werden. Deshalb bauen wir gerade einen einjährigen Notfallfonds auf. Wir arbeiten auch daran, unsere Ausgaben zu reduzieren, damit wir Übung darin haben, Dinge aus unserem Budget zu streichen, falls dies jemals erforderlich sein sollte. Wir blicken auch auf ein paar Jahre bis zum College und in den Ruhestand, was wir hoffentlich in etwa zehn Jahren tun können.

Ich würde meine derzeitige finanzielle Situation mit 5/5

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