23 Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen

Der erste Kauf eines Eigenheims gleicht einer emotionalen Achterbahnfahrt. In einem Moment sind Sie begeistert und denken darüber nach, wie Sie die Küche dekorieren und wie viel Spaß es machen wird, mit Ihren Kindern in Ihrem neuen Garten zu spielen. In der nächsten Minute sind Sie am Rande einer Panikattacke bei dem Gedanken, sich für die nächsten 30 Jahre in eine Hypothekenzahlung einzusperren.

Vertrauen Sie mir, jeder, der ein Haus gekauft hat, ist genau diese Achterbahn gefahren und hat es auf der anderen Seite geschafft. Die gute Nachricht ist, dass Sie den Stress und die Überraschung aus dem Hauskaufprozess nehmen können, indem Sie den Ratschlägen anderer folgen, die vor Ihnen gekommen sind. Wir haben 23 der besten Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen gesammelt. Vertrauen Sie mir, Sie werden froh sein, dass Sie sie haben.

1. Verlangsamen

Es wird immer tolle Häuser mit tollen Gärten in tollen Nachbarschaften auf dem Markt geben. Und es wird immer gute Angebote geben. Verlassen Sie die Knappheitsmentalität. Warten Sie nicht nur auf eine gute Gelegenheit, sondern auf die richtige Gelegenheit.

2. Beginnen Sie früh mit dem Sparen

Sobald Sie sich entschieden haben, den Sprung ins Wohneigentum zu wagen, ist es an der Zeit, mit dem Sparen zu beginnen. Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie eine Anzahlung leisten, die normalerweise zwischen 3 % und 20 % des Kaufpreises des Hauses liegt. Während Sie für eine Anzahlung sparen, vergessen Sie nicht, Geld für andere Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrem neuen Zuhause beiseite zu legen, einschließlich Umzugskosten und neuer Möbel.

Sie können Ihre Hauskasse wie jedes andere Sparziel in Ihrem Budget behandeln. Geben Sie an, wie viel Sie sparen möchten und bis wann Sie es sparen möchten. Dann können Sie ein Sparziel erstellen, um herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dieses Ziel rechtzeitig zu erreichen.

3. Fallen Sie nicht auf den Mythos „Miete ist Geld wegwerfen“ herein

Mieten bedeutet nicht, Ihr Geld wegzuwerfen – es tauscht Ihr Geld gegen ein Dach über dem Kopf. Abhängig von Ihren Umständen kann die Flexibilität, die mit dem Mieten einhergeht, äußerst wertvoll sein. Denken Sie auch daran, dass ein Großteil des Geldes, das in den Begriff „Hypothekenzahlung“ gesteckt wird, im Wesentlichen Miete ist – und die Bank Ihr Vermieter ist.

Bedenken Sie, wie viel für Steuern, Zinsen und Versicherungen aufgewendet wird, und Sie werden feststellen, dass tatsächlich nur ein kleiner Teil dessen, was Sie jeden Monat wegschicken, in tatsächliches Eigenkapital umgewandelt wird. Es ist ein bisschen deprimierend.

Nehmen wir an, Sie mieten eine Wohnung für ein Jahr und Ihre monatliche Miete beträgt 1.200 $. Im Laufe eines Jahres würden Sie 14.400 $ für die Miete ausgeben. Einige könnten sagen, dass Sie dieses Geld weggeworfen haben. Aber lassen Sie uns überlegen, wie viel Sie im selben Jahr als Hausbesitzer ausgeben würden.

Angenommen, Sie haben eine monatliche Hypothekenzahlung von 1.600 $. Wenn Sie sich in den ersten Jahren dieser Hypothek befinden, fließt der größte Teil dieses Geldes nicht in Ihr Hauptdarlehensguthaben. Von den 19.200 Dollar, die Sie ausgegeben haben, hätten Sie 12.000 Dollar „wegwerfen“ können, um die Zinsen zu bezahlen!

Aber wir sind noch nicht fertig. Wenn Sie eine Wohnung mieten, übernimmt der Vermieter in der Regel die Kosten für Reparaturen und Instandhaltung. Aber wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen, holen Sie die Rechnung ab. Wenn Sie 3.000 US-Dollar für Reparaturen und Instandhaltung Ihres Hauses ausgeben, was nicht außerhalb des Bereichs des Möglichen liegt, haben Sie jetzt genauso viel für Wohneigentum „weggeworfen“, wie Sie mieten müssten.

4. Entscheiden Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können

Bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen und noch bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen, entscheiden Sie, wie viel Sie für eine Hypothek ausgeben möchten. Berücksichtigen Sie nicht nur das Maximum, das Sie sich leisten können, sondern überlegen Sie, was Sie tatsächlich ausgeben würden und was in Ihrem Budget etwas Spielraum lassen würde. Es ist ratsam, dies zu tun, bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen, da der Betrag, den eine Bank Ihnen vorab genehmigt, oft viel höher ist als das, was Sie tatsächlich ausgeben könnten oder sollten.

Mit diesem hinterhältigen Budget-Trick wissen Sie, was Sie sich leisten können.

5. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Ein solider Notfallfonds ist für jeden eine gute Idee, aber er ist wichtiger denn je, sobald Sie ein Haus besitzen. Ständig fallen unerwartete Kosten an, von einem Rohrbruch, den Sie sofort reparieren müssen, bis hin zu einem neuen Dach, das Sie in ein paar Jahren kaufen müssen. Die Zeit, mit dem Aufbau Ihres Notfallfonds zu beginnen, ist nicht, wenn Sie das Haus bereits gekauft haben – es ist jetzt.

Fehler beim Speichern? Sehen Sie, wie ein Notfallfonds der Trick ist, um Geld zu sparen.

6. Prüfen Sie vorher Ihre Bonität

Sie wollen keine Überraschungen, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Sobald Sie sich entschieden haben, mit dem Sparen für ein Eigenheim zu beginnen, ziehen Sie Ihre Kreditauskunft ein. Dieser zeigt Ihnen, ob Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug ist, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie daran arbeiten, es zu erhöhen, bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen.

Wenn Sie Ihre Bonität vorher prüfen, können Sie sicherstellen, dass dort nichts ist, was nicht sein sollte. Wenn Rechnungen ohne Ihr Wissen zum Inkasso gegangen sind oder wenn ein Fehler aufgetreten ist, der Ihre Punktzahl beeinträchtigt, haben Sie Zeit, sich darum zu kümmern.

7. Stoppen Sie alle neuen Kreditaktivitäten

Wenn Sie in naher Zukunft eine Hypothek beantragen, versuchen Sie, Ihrer Kreditauskunft erst nach Geschäftsschluss weitere Angaben zu machen. Die Beantragung eines neuen Kredits kann Ihren Kredit-Score vorübergehend verringern, und das Letzte, was Sie wollen, ist, dass Ihr Score sinkt, kurz bevor Sie versuchen, eine Hypothek genehmigt zu bekommen.

8. Stöbern Sie nach den besten Preisen

Beantragen Sie nicht einfach eine Hypothek bei Ihrer Hausbank und nennen Sie es einen Tag. Die Zinssätze können von einem Kreditgeber zum nächsten erheblich variieren, und Sie möchten sicherstellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Sie versuchen, das Kreditinstitut zu finden, das Ihnen das günstigste Geld beschafft (d. h. Geld mit dem niedrigsten Zinssatz und den niedrigsten Abschlusskosten).

Fordern Sie zunächst Kreditschätzungen von fünf verschiedenen Kreditgebern an. Gehen Sie zurück zu den drei wettbewerbsfähigsten und bitten Sie um eine Schätzung nach Treu und Glauben, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und Anzahlungskapazität. Es ist im Allgemeinen eine schlechte Politik, viel über eine Schätzung nach Treu und Glauben hinauszugehen, daher sollten Ihnen diese Zahlen eine ziemlich genaue Vorstellung von den Raten und Abschlusskosten einer Hypothek geben.

Von dort aus können Sie die beste der drei Schätzungen nehmen und sehen, ob die anderen beiden von ihrem ursprünglichen Angebot abfallen. Lassen Sie die Hypothekenbanken sich gegenseitig bieten, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten.

9. Informieren Sie sich über Ihre verschiedenen Hypothekenoptionen

Während die herkömmliche 30-jährige Hypothek die beliebteste Option sein könnte, spricht nichts dafür, dass Sie diesen Weg gehen müssen. Viele Menschen ziehen 15- oder 20-jährige Hypotheken nicht einmal in Betracht. Aber es ist erwähnenswert, dass diese Optionen oft mit niedrigeren Zinssätzen verbunden sind und Ihnen helfen können, 10-15 Jahre früher hypothekenfrei zu sein. Diese kürzeren Hypotheken sind mit deutlich höheren Raten verbunden, daher ist es wichtig zu wissen, wie viel Spielraum Sie in Ihrem Budget haben.

Was ist besser? Lesen Sie dies, wenn Sie über eine Hypothek mit 15 oder 30 Jahren diskutieren.

10. Vermeiden Sie zinslose und variabel verzinsliche Hypotheken

Hüten Sie sich vor Vorfälligkeitsentschädigungen und anderem Kleingedruckten, das oft mit Subprime-Darlehen einhergeht. Im Allgemeinen ist es am besten zu warten, bis Sie sich eine traditionelle Hypothek mit festem Zinssatz leisten können. Niemand kann vorhersagen, was mit den Zinsen passieren wird. Auch wenn Hypotheken mit variablem Zinssatz bei niedrigen Zinsen eine gute Idee zu sein scheinen, können sie schnell unerschwinglich werden, wenn die Zinsen in die Höhe schießen.

11. Informieren Sie sich über Programme für Erstkäufer von Eigenheimen

Es gibt eine Fülle von staatlichen und bundesstaatlichen Programmen, um Wohneigentum für Erstkäufer von Eigenheimen zugänglicher zu machen. Einige der beliebtesten Programme sind:

• FHA-Darlehen: Ein Bundesprogramm, das Einzelpersonen hilft, ihr erstes Eigenheim mit einer geringen Anzahlung zu kaufen, auch ohne eine ideale Kreditwürdigkeit.
• USDA-Darlehen: Ein föderales Programm, das für Erstkäufer von Eigenheimen auf dem Land bestimmt ist und keine Anzahlung zulässt.
• VA-Darlehen: Ein Bundesprogramm für Militärveteranen zum Kauf von Häusern ohne Anzahlung
• Fannie Mae oder Freddie Mac Leihprogramm: Herkömmliche Kredite für Erstkäufer von Eigenheimen mit nur 3 % Rabatt.

12. Finden Sie den richtigen Immobilienmakler

Der richtige Immobilienmakler kann Ihren Hauskaufprozess beeinflussen oder beeinträchtigen. Ein guter Makler kann Ihnen nicht nur dabei helfen, die besten Häuser auf dem Markt zu finden – am besten, bevor alle anderen sie finden –, sondern er kann auch dazu beitragen, den Prozess so nahtlos wie möglich zu gestalten. Als Erstkäufer kann ein guter Makler Ihnen dabei helfen, die Grundlagen zu zeigen und Sie durch jeden Schritt zu führen. Ein guter Ausgangspunkt ist es, Freunde und Familie zu fragen, die kürzlich Häuser gekauft haben, und zu sehen, ob jemand einen Makler hat, den er wärmstens empfehlen kann.

13. Lassen Sie sich vorab genehmigen, bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen

Dies ist eine Lektion, die Sie nicht auf die harte Tour lernen möchten. Fangen Sie nicht an, Ihr nächstes Zuhause zu kaufen, bis Sie dieses Vorabgenehmigungsschreiben in der Hand haben.

Zu früh mit dem Einkaufen zu beginnen, kann auf verschiedene Weise schiefgehen. Erstens werden Verkäufer Sie ernster nehmen, wenn Sie bereits von einem Kreditgeber vorab genehmigt wurden. Sie würden es hassen, Ihr Traumhaus zu finden, bevor Sie mit einem Kreditgeber gesprochen haben, nur damit der Verkäufer Sie an jemanden weitergibt, der in dem Prozess weiter fortgeschritten ist als Sie. Sparen Sie sich den emotionalen Herzschlag.

Sie sollten sich auch zuerst vorab genehmigen lassen, damit Sie nicht außerhalb Ihres Budgets einkaufen. Das Letzte, was Sie wollen, ist, Häuser im Preisbereich von 250.000 $ zu kaufen, nur um dann herauszufinden, dass Ihr Kreditgeber Sie nur für 200.000 $ genehmigt.

14. Erstellen Sie Ihre Must-Have-Liste

Bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen, entscheiden Sie, was Sie in einem Zuhause unbedingt brauchen. Betrachten Sie die verschiedenen Arten von Häusern (Einfamilienhaus oder Eigentumswohnung) und entscheiden Sie, ob Sie unbedingt eines haben müssen. Dann denken Sie an andere Dinge, die Ihr nächstes Zuhause haben soll. Vielleicht brauchen Sie ein zusätzliches Schlafzimmer für ein Baby unterwegs oder ein Heimbüro, wenn Sie von zu Hause aus arbeiten. Eine konkrete Liste im Voraus zu haben wird Ihnen helfen, sich nicht in Häuser zu verlieben, die nicht alle Ihre Kästchen ankreuzen.

Sobald Sie Ihre Must-Have-Liste erstellt haben, können Sie eine Nice-to-Have-Liste zusammenstellen. Dies sind alles Funktionen, die in einem Zuhause toll wären, aber nicht notwendig sind.

15. Entscheiden Sie, welches Viertel das Richtige für Sie ist

Seien Sie nicht so aufgeregt, Ihr Traumhaus zu finden, dass Sie die Nachbarschaft nicht berücksichtigen. Das Letzte, was Sie wollen, ist, sich in ein Haus zu verlieben und dann festzustellen, dass es in einem ganz anderen Schulbezirk liegt oder eine Stunde von Ihrem Job entfernt ist.

Überlege dir vorher, welche Stadtteile zu dir passen. Haben Sie Kinder, die Sie gerne in ihrer jetzigen Schule behalten würden? Bevorzugen Sie ein Haus nur wenige Gehminuten von Restaurants und Geschäften entfernt? Wie weit sind Sie bereit, zur Arbeit zu fahren? Dies sind alles Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihr nächstes Zuhause finden.

16. Lassen Sie sich nicht emotional binden

Ich weiss. Leichter gesagt als getan, oder? Aber wenn es eine Sache gibt, die Ihnen hilft, eine bessere finanzielle Entscheidung in Bezug auf den Kauf Ihres Eigenheims zu treffen, dann ist es dieses Prinzip. Seien Sie bereit, sich von einem Verkäufer zu entfernen, der nicht in Ihre Preisspanne verhandelt. Verstehen Sie Ihre „beste Alternative zu keiner Einigung“ (dass Sie in der Lage sein werden, ein anderes Zuhause zu finden) und seien Sie bereit, sich von einem Deal zu lösen, der nicht richtig ist.

Machen Sie keine emotionalen Zugeständnisse (z. B. ich liebe dieses Haus so sehr, dass ich bereit wäre, jeden Monat etwas weniger für Lebensmittel auszugeben und weniger Kleidung zu kaufen, um hier leben zu können), die Sie über Ihre vorgegebene Preisspanne hinaus fordern. Ein Haus wird Ihre Wünsche nicht stillen und Ihren Glücksquotienten nicht so füllen, wie Sie es sich vielleicht vorstellen. Granit und Edelstahl verlieren bemerkenswert schnell ihren Glanz, wenn Sie Monat für Monat an Ihre finanziellen Grenzen (oder darüber hinaus) stoßen, um sie sich leisten zu können.

17. Vermeiden Sie es, am oberen Ende Ihres Budgets zu kaufen

Nehmen wir an, Sie haben entschieden, dass Sie sich 1.200 $ pro Monat für eine Hypothekenzahlung leisten können. Das bedeutet nicht, dass Sie ein Haus kaufen sollten, bei dem Ihre Kreditzahlung 1.200 US-Dollar beträgt. Wenn Sie das tun, zahlen Sie tatsächlich mehr als geplant, wenn Sie die anderen zusätzlichen Kosten berücksichtigen.

Die wirkliche Zahl, an die Sie bei der Planung Ihrer monatlichen Zahlung denken sollten, ist PITI:Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung. Dies sind die vier Komponenten, aus denen sich Ihre monatliche Hypothekenzahlung zusammensetzt.

18. Verhandeln Sie mit dem Verkäufer

Verhandlungen sind ein Teil des Hauskaufprozesses und können in vielen verschiedenen Formen auftreten. Abhängig vom aktuellen Wohnungsmarkt in Ihrer Nähe bieten Sie möglicherweise einen etwas unter dem Angebotspreis an, in der Hoffnung, dass der Verkäufer bereit ist, Kompromisse einzugehen.

Es gibt andere Möglichkeiten zu verhandeln, ohne den Preis zu senken. Sie könnten den Verkäufer bitten, alle notwendigen Reparaturen zu übernehmen oder einige Ihrer Abschlusskosten zu übernehmen. Denken Sie daran, dass es umso schwieriger wird, zu verhandeln, je mehr Sie sich in einem Verkäufermarkt befinden. Sie möchten den Verkäufer nicht kleinreden, wenn es viele andere Leute gibt, die bereit sind, den geforderten Preis oder mehr anzubieten.

19. Üben Sie die Budgetierung mit Ihren neuen monatlichen Ausgaben

Ihr Budget wird ganz anders aussehen, nachdem Sie ein Haus gekauft haben. Sie haben nicht nur eine Hypothekenzahlung zu berücksichtigen, die die Kosten für Versicherungen und Grundsteuern umfasst, sondern auch andere neue Ausgaben. Es ist wahrscheinlich, dass sich Ihre Nebenkosten ändern, insbesondere wenn Sie von einer Wohnung in ein Haus umziehen. Sie können auch andere Kosten wie HOA-Gebühren haben.

Bevor Sie Ihr Haus offiziell schließen, beginnen Sie mit der Zuweisung von Mitteln für diese Posten in Ihrem Budget. Erstellen Sie für jeden eine Ausgabe in YNAB und fangen Sie an, ihnen jeden Monat Geld zuzuweisen. Dadurch erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie groß die Anpassung Ihrer neuen Ausgaben sein wird.

20. Lassen Sie eine Hausinspektion durchführen

Eine Hausinspektion ist eine weitere Selbstbeteiligung, die Sie als Hauskäufer übernehmen müssen. Aber vertrau mir – es lohnt sich.

Bei der Inspektion kommt ein Fachmann zu Ihnen nach Hause und schaut sich das Ganze an. Der Inspektor prüft alles vom Fundament des Hauses bis zur Elektrik. Am Ende stellt der Inspektor eine gründliche Liste aller Dinge zusammen, die sofortige Aufmerksamkeit erfordern oder in den nächsten Jahren behoben werden müssen.

Der Käufer nimmt normalerweise an der Inspektion teil, und es kann tatsächlich eine großartige Lernerfahrung sein! Als ich mein erstes Haus kaufte, wusste ich so gut wie nichts über Hauswartung. Der Inspektor nahm sich die zusätzliche Zeit, um mir einige der Grundlagen zu erklären, und erstellte sogar eine Liste mit Wartungsaufgaben, die ich monatlich, vierteljährlich und jährlich durchführen müsste.

21. Budget für Abschlusskosten

Die Anzahlung ist nicht die einzige Ausgabe, die Sie beim Kauf eines Hauses einplanen müssen. Der Käufer muss in der Regel auch Abschlusskosten zahlen – das sind alle Gebühren, die mit dem Abschluss und Abschluss der Hypothek verbunden sind. Typische Abschlusskosten betragen 2%-5% des Kaufpreises. Wenn Sie also ein Haus für 200.000 US-Dollar kaufen, müssen Sie mit Abschlusskosten zwischen 4.000 und 10.000 US-Dollar rechnen.

22. Hören Sie auf zu shoppen, sobald Sie Ihr Zuhause gefunden haben

Nach Monaten des täglichen Hüpfens auf Zillow, um die neuen Häuser auf dem Markt zu erkunden, ist es so ziemlich selbstverständlich. Vertrauen Sie mir, wenn ich sage, dass dies eine Angewohnheit ist, die Sie ablegen möchten, sobald Sie Ihr neues Zuhause gefunden haben.

Das Letzte, was Sie wollen, ist, sich die neuen Häuser auf dem Markt anzusehen und Ihr Traumhaus zu einem günstigen Preis zu finden. Anstatt Ihren neuen Hauskauf zu feiern, stecken Sie dann in der Reue des Käufers über das, was hätte sein können.

23. Budget für die Hauswartung

Sie haben also Ihr Traumhaus gefunden, die Abschlusspapiere unterschrieben und Ihre Sachen eingezogen. Ihre Arbeit ist noch nicht zu Ende. Tatsächlich wird es nie wirklich vorbei sein, solange Sie ein Hausbesitzer sind.

Sie können Ihr Wartungsbudget wie jede andere echte Ausgabe in Ihrem YNAB-Budget behandeln. Fügen Sie es als eine Ihrer Ausgaben hinzu und legen Sie jeden Monat etwas Geld beiseite. Wenn dann eines der Geräte ausfällt, haben Sie das Geld im Budget, um es zu ersetzen.

Das Endergebnis

Der erste Kauf eines Eigenheims ist stressig genug – haben Sie nicht das Gefühl, dass Sie es alleine schaffen müssen. Indem Sie den Rat der vielen Menschen befolgen, die dies vor Ihnen getan haben, können Sie sich einige der Kopfschmerzen und Kummer ersparen, die viele erlebt haben.

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