Die 12 besten Episoden zu persönlichen Finanzen aus dem YNAB-Podcast

Wir haben kürzlich eine Liste unserer beliebtesten YNAB-Podcasts zusammengestellt und sie aufgeteilt, ob Sie neu in der Budgetierung oder altbewährt sind. Aber während wir dabei waren, haben wir bemerkt, dass der Podcast nicht nur Budgetgespräche führt – hören Sie gut zu und Sie werden feststellen, dass er voller persönlicher Finanzjuwelen und Ratschläge ist. Wir haben die vielen (vielen) Episoden des Archivs durchwühlt und einige Highlights herausgesucht, die leicht von der Budgetsprache und schwer von bewährten Geldweisheiten sind.

1. Zahlen Sie zuerst selbst.

Wenn Sie Geld verdienen, möchten Sie um Geld spielen. Und wenn Sie wirklich darüber nachdenken, sind Sie die einzige Person, die tatsächlich selbst bezahlen kann. Dein Angestellter? Sie stellen nur das Geld zur Verfügung. In dieser Folge spricht Jesse darüber, wie wichtig es ist, einen Teil von allem, was Sie verdienen, zu sparen, damit Sie Ihr Geld für arbeiten können Sie.

2. Lebe unter deinen Verhältnissen.

Wenn Sie unter Ihren Verhältnissen leben, stellen Sie möglicherweise fest, dass sich auf magische Weise mehr Möglichkeiten ergeben. Was gibt? In dieser Folge erklärt Jesse dieses Konzept mit einer Geschichte, die ganz in seiner Nähe liegt. Als sich zum ersten Mal die Gelegenheit bot, YNAB als Software aufzubauen, wurde ihm klar, dass seine Entscheidung ganz anders ausgesehen hätte, wenn er und Julie nicht unter ihren Verhältnissen gelebt hätten.

3. Wenn Sie Schulden haben, greifen Sie sie mit allem an, was Sie haben.

Als Unternehmen sagt Ihnen YNAB nicht oft, wie Sie Ihr Geld ausgeben sollten, aber in dieser Episode erhalten wir einen seltenen Einblick in Jesses Gehirn darüber, wie er finanzielle Prioritäten ordnen würde (*Spoiler-Alarm* Schulden sind die Priorität, die er denkt Menschen verwechseln sich am meisten).

4. Durchbrich den Schuldenkreislauf endgültig, indem du zuerst einen Sparpuffer aufbaust.

Wenn Sie auf einen großen Haufen hochverzinslicher Schulden starren, ist es so verlockend, alles so schnell wie möglich zurückzahlen zu wollen. Aber ist das wirklich der richtige Weg? Jesse erklärt, warum das Ansparen eines Puffers der entscheidende erste Schritt in einem Schuldentilgungsplan ist.

5. Lassen Sie Ihr Vermögen nicht von einem Auto abschöpfen.

Wenn Sie wissen möchten, wo sich die meisten Menschen finanziell überfordern, schauen Sie sich ihr Haus und ihr Auto an. Aber wenn Sie bei einem Fahrzeug zu viel kaufen, bedeutet dies, dass der Stresspegel in allen anderen Lebensbereichen steigt – alles wegen eines Autos, das Sie zu dünn gestreckt hat. In dieser Folge taucht Jesse ein, warum ein Auto ein Reichtum verschlingender Parasit sein kann und was zu tun ist, wenn Sie sich in dieser Situation befinden.

6. Schulden stehlen Ihnen nicht nur Bargeld, sondern auch Ihre Fähigkeit, Risiken einzugehen.

Zwischen dem, was Sie ausgeben, und dem, was Sie verdienen, besteht eine Lücke – Jesse nennt dies die Opportunity Gap. Diese Lücke gibt Ihnen das finanzielle Polster, um Risiken einzugehen – einen Traumjob anzunehmen, der vielleicht (noch) nicht so gut bezahlt wird, oder einen Umzug ins Ausland, um näher an der Familie zu sein. Schulden fressen diese Lücke auf, um einen Sprung zu machen, und machen den Sprung viel größer und einschüchternder. Und diese Vorstellung, dass Ihnen die Fähigkeit genommen wird, ein Risiko einzugehen – was könnte teurer sein?

(Diese Episode ist Teil einer vierteiligen Serie über die wahren Schuldenkosten. Sehen Sie sich hier die ausgeschriebene Version dieses Beitrags zusammen mit den Links zu den anderen Episoden an.)

Warum ich Schulden hasse Pt. 3:Opportunitätskosten

7. Sparen Sie früh, sparen Sie oft.

Jesse liebt die Bewegung für finanzielle Unabhängigkeit (FI). In dieser Folge spricht er darüber, wie er mit seinen Kindern die Saat für finanzielle Unabhängigkeit sät, indem er sie dazu bringt, 50 % ihres Einkommens zu sparen. Hören Sie zu und Sie werden in Ihrer eigenen Wahrnehmung herausgefordert, was beim Sparen „gut genug“ ist, und es könnte Sie zu Ihrer eigenen finanziellen Unabhängigkeit anspornen.

8. Sparen um des Sparens willen lohnt sich manchmal nicht.

Wenn Sie ein treuer Budgetierer waren und Ihr Vermögen vergrößert haben, kommt eine Zeit, in der Sparsamkeitsübungen tatsächlich mehr Arbeit sein könnten, als sie wert sind. Jesse erzählt, wie er vor kurzem eine Saison des Sparens durchgemacht hat (wobei es darum ging, die Hälfte der Glühbirnen in einem Kronleuchter herauszuschrauben, um Strom zu sparen, obwohl er ein erfolgreiches und profitables Unternehmen führte), und wie er schließlich seinen Kompromiss beim Sparen von a hinterfragen musste wenige Dollar, wenn er diese Zeit und Energie für einen höheren ROI in das Geschäft investieren könnte.

9. Lernen Sie Ihre Finanzordnung, indem Sie sich von Experten beraten lassen.

Als der ehemalige YNAB-Blogger Mark über seine aktuellen finanziellen Prioritäten berichtete, sah die Liste so aus (in dieser Reihenfolge):

1. Bauen Sie einen Puffer für einen Monat auf (5.100 $)
2. Sparen Sie den 3-Monats-Notfallfonds (15.000 $)
3. Bezahlen Sie alle Schulden außer der Hypothek auf das Haus (72.000 $)
4. Fertige seinen Keller + andere Hausprojekte
5. Kinder-College bezahlen
6. Spare für den Ruhestand

Jesse (der auch ein sehr guter Freund von Mark ist) nahm sich diese Liste zur Aufgabe und gab ein Feedback darüber, warum er sie etwas anders organisieren würde, wenn er derjenige wäre, der sie auswählt:

1. Bauen Sie 1 Monat Puffer auf
2. Zahlen Sie alle Nicht-Hypothekenschulden ab
3. Schließen Sie das Ansparen Ihres Notgroschens ab (weitere zwei Monate)
4. Sparen Sie für den Ruhestand (mindestens 15 %. Mehr, wenn Sie können)
5. Aufgeteilt zwischen Kinderhochschule und Keller

Hören Sie zu, wie er seine fundierten Gründe für die Umstrukturierung erklärt, und machen Sie sich in dieser Folge selbst Notizen.

10. College-Schulden sind eine Option, kein Muss.

Es ist kein Geheimnis, dass so viele Absolventen mit Studienkrediten unglaublich schwer zu verschulden sind. Jesse spricht darüber, wie Sie mit Ihren Kindern über alle Möglichkeiten sprechen, die ihnen zur Verfügung stehen, wenn sie aufs College gehen, wie sie Schulden vermeiden und diese Entscheidung aus einer neuen Perspektive betrachten können.

11. Machen Sie vor dem Umzug eine Bestandsaufnahme aller Kosten.

Wenn Sie an einem neuen Ort landen:ein neues Haus kaufen, eine neue Wohnung mieten, ist die Zahl, die uns am meisten in Erinnerung bleibt, die Kosten auf dem Papier:die erste/letzte/Sicherheitskaution oder die Kosten der Anzahlung. Aber vergessen Sie nicht die erforderliche zusätzliche Marge, die am besten als „Kosten für die Eingewöhnung“ erklärt werden kann. Jesse legt in dieser Folge einige der vergessenen Kosten dar, um Sie finanziell besser auf einen Umzug vorzubereiten.