Ich habe zwei Kinder, bin von meinem Ehemann getrennt und verdiene 83.000 $/Jahr

Willkommen bei YNAB Money Snapshots – wo Sie ein echtes Bild des Budgets und der Finanzen einer anderen Person sehen. Sie sind alle anonym, weil das Teilen von Geld für viele immer noch ein skurriles Thema ist, aber wir denken, dass es Sie macht, sie öffentlich zu machen besser mit deiner eigenen Geldgeschichte.

Denken Sie beim Lesen dieser Budgets daran, dass manche Leute viel Geld verdienen und manche Leute ein bisschen Geld, aber wir wissen, dass Sie das tun mit diesem Geld und wie Sie sich fühlen ungefähr bedeutet dieses Geld mehr als jedes Jahresgehalt.

Sehen Sie, wie eine Professorin in Columbus, Ohio, die 83.000 $ pro Jahr verdient, ihr Geld im April ausgab (alle aufgeführten Währungen sind in USD).

Über

• Name: Professor B
• Alter: 40
• Ort: Columbus, Ohio
• Arbeit: Professor
• Wohnsituation: Ich habe zwei Kinder im Alter von 7 und 13 Jahren und bin von meinem Mann getrennt. Ich bin sowohl für die Kinder als auch für das Haus der Familie finanziell verantwortlich.

Einkommen: 83.000 $/Jahr

Es war sehr auf und ab, aber mein derzeitiger monatlicher Nettolohn liegt bei etwa 4.600 $/Monat.

Einsparungen:153.873 $

• Ersparnis:5.000 $
• Bildungssparkonto:3.873 $ (erst im Dezember gestartet)
• Rentenkonto:145.000 $ (aber ach, ich versuche es in letzter Zeit zu ignorieren)

Schulden:181.170 $

• Autokredit:1.170 $
• Hypothek:180.000 $

Zuflüsse im April:7.671 $

• Erstattung und Honorar für Gastvorträge:775 $
• IRS Stimulus-Check:2.200 $
• Gehaltsabrechnung:4.697 $
• Ex-Mann-Versicherung:19 $
• Anpassung des Abgleichssaldos:-20 $

Meine Ausgaben im April:4.545 $

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
Sparziele
Kinderbildungsfonds	$500
Haus
Hypothek	$1.504
Reinigung/Wartung	$120
Gasrechnung	$52
Elektrisch	$57
Unmittelbare Verpflichtungen
Lebensmittel	$531
Haushaltswaren/Toilettenartikel	$46
Handy	$36
Internet	$35
Transport
Autozahlung	$709	Normalerweise würde ich hier 200 $ anlegen. Das kam vom Stimulus-Check
Tanken/Parken/Taxis/Bus	$17	Offensichtlich viel niedriger als normal 🙂
Autoversicherung	$59
Wahre Ausgaben
Medizin/Zahnmedizin	$24
Kleidung und Schuhe	$87
Kinder
Außerschulische Aktivitäten	$28
Zulage	$28
Geld für Familienspaß	$11
Professor B
Berufliche Ausgaben	$314
Lebensqualitätsziele
Haustiere	$29	Ich habe zwei Versuchskaninchen
Restaurants &Kaffee	$56
Unterhaltung/Bücher	$38
Sinkende Gelder
Mitgliedschaften/Spenden	$264	Ein Teil davon war Konjunkturgeld, das ich an örtliche Lebensmittelbanken schickte
Gesamtbedarf 4.545 $

Meine Sparkategorien

Im Moment sind meine wichtigsten Sparziele:

1. Notfallfonds
2. Kinderbildungsfonds (neu gegründet)
3. Geld, um unsere Scheidung zu formalisieren (dies wurde aufgrund einiger unerwarteter Hausreparaturen im letzten Jahr etwas verschoben)

Ich habe auch Finanzierungskategorien für Dinge wie Haushaltsausgaben, Sommerlager (brauche ich dieses Jahr wahrscheinlich nicht), Urlaub (dito), Weihnachten/Feiertage und Berufsausgaben. Das sind in der Regel die Biggies.

Mein Monat

Der letzte Monat war überhaupt nicht normal. Ich bekam eine Rückerstattung, auf die ich gewartet hatte, eine fette Steuerrückerstattung und einen Stimulus-Check des Bundes.

Mit diesem Geld habe ich meine Notfallkasse aufgestockt, eine Kreditkarte abbezahlt und einen Teil meines Autokredits zurückgezahlt (langweilig, aber notwendig). Wie viele Menschen gab ich weniger fürs Ausgehen aus, sondern mehr für Lebensmittel und Heimunterhaltung. Ich habe auch einen Teil meines Geldes umgeschichtet, um es an lokale Tafeln zu spenden.

Meine Geschichte

Ich habe vor anderthalb Jahren ein Sabbatical genommen und angefangen, YNAB zu verwenden, als ich mich darauf vorbereitete, die erhebliche Gehaltskürzung (etwa 37 %) zu bewältigen.

My husband and I had separated the year before and I’d weathered the 30% reduction in household income. I knew I couldn’t keep spending like I used to:where I would hope for the best and cycle in and out of debt.

Using YNAB has really helped me to understand where my money is going. I wasn’t budgeting nearly enough for my 100-year-old home, which requires a small fortune in upkeep, or for professional expenses, which regularly have me spending up to five figures out-of-pocket and are seldom fully reimbursed.

Recognizing the reality of those outflows helped me create a more stable budget and living situation. I’m just now getting to the point where everything that I need is in the budget, and I can use windfalls as they’re meant to be used:as extra rather than as something that I count on to pay off my credit card.

My independence means the world to me, and it’s incredibly gratifying to know that even as a single mom, I can support myself and my kids. Now that my sabbatical is over, I’m back to my full salary. It feels like an incredible luxury since I was getting by on so much less last year!

My Financial Goals

• Long-term, I’d like to be in a position to retire by the time I’m 55 (though who knows if that will happen with the current economic situation!).
• I’d like to help my kids get through college debt-free.
• Eventually, I’d like to pay off my house.

I want to do all this while living a full life and giving myself and my kids the opportunities that we all enjoy. Yes, I can take that pricey yoga workshop! Yes to braces! Yes to the water park once it opens again! Yes to birthday parties and the elaborate Christmas that everyone else in my family is so attached to!

I would rate my current financial situation:4/5

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