Finanzielle Ratschläge, die dieser persönliche Finanzautor ignoriert

Ich gebe es zu. Ich bin ein Heuchler. Das erste Mal, als ich einen Beitrag zum Sparen von College-Kosten geschrieben habe, Ich habe mehrere Sparmöglichkeiten aufgelistet, die ich nicht nur selbst nicht verfolgt habe, aber auch, dass ich lieber nicht sehen möchte, dass mein Sohn ihm folgt, wenn er aufs College kommt. Obwohl ich die Bedeutung von Sparsamkeit im Allgemeinen anerkennen kann, Es gibt bestimmte Bereiche, in denen ich durchaus bereit bin, für eine Erfahrung einen hohen Preis zu zahlen. Das College ist wahrscheinlich mein teuerstes Beispiel für sparsames Versagen (wie meine immer noch hohen Studienkreditschulden bezeugen), aber es ist nicht mein einziges. Hier sind einige der Ratschläge, die ich gegeben habe – aber ich folge mir nicht unbedingt selbst:

1. Mach es selbst. Wenn es um grundlegende Heimwerker- und Wartungsarbeiten geht, sowie Autopflege, Es ist klar, dass Sie viel sparen werden, wenn Sie es selbst tun (im Rahmen Ihrer Fähigkeiten). Das Problem ist, dass ich manchmal will einfach nicht . Fallbeispiel, Jeden Herbst kämpfen mein Mann und ich um das Laubrechen. Ich erkenne, dass ein paar Nachmittage mit Harken, Das Sammeln und Aufstellen unserer Blätter ist ein kleiner Preis, den wir als Hausbesitzer zahlen müssen. aber ich trolle immer noch nach einheimischen Teenagern, die bereit sind, den Job zu machen.

Nenn mich heuchlerisch, aber es gibt Dinge, für die ich einfach nicht bereit bin, die Zeit zu investieren. Ich gebe lieber mein Geld aus.

2. Mindestens 30 $ haben, 000 bis zum Alter von 30 Jahren in den Ruhestand versetzt. Mit zwei Jahren nach meiner Drei-Dekaden-Marke, Dieses Ziel habe ich immer noch nicht erreicht. Während sich die spezifischen Zahlen, die Sie für den Ruhestand erhoffen, von Person zu Person ändern werden, Ich war schon immer der Meinung, dass es ein relativ erreichbares Ziel ist, für diesen großen Geburtstag 30.000 Altersvorsorge zu haben. Und doch, Ich habe meinen Ruhestand die meiste Zeit meiner Zwanziger ignoriert, und bleiben bei diesen Sparzielen nur lauwarm, während ich ständig prüfe wie Das College-Sparkonto meines Sohnes geht es.

Ich weiß, ich falle hier auf den Job, Aber der Ruhestand ist ein amorphes und weit entferntes Ziel – während die Ausbildung meines Sohnes nur noch 17 Jahre entfernt ist und ich Spaß daran haben kann, darüber nachzudenken, wohin er mit dem Geld gehen könnte, das wir für ihn anlegen.

Mein Plan ist es, den Ruhestand für mich konkreter zu gestalten. Jahrelang, meine Rentenkonten waren online nicht leicht zugänglich (im Gegensatz zu all meinen anderen Geldinformationen). Ich treffe mich mit einem Finanzberater, um die Dinge zu rationalisieren, damit ich mich auf die wöchentliche Überprüfung meines Rentenstatus genauso freuen kann wie auf meine Ersparnisse und Konten überprüfen . Ich weiß, was mich finanziell motiviert, und ich habe es einfach nicht mit meinen IRAs und 403b gemacht.

3. Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen. Während ich dies tatsächlich tue, Ich muss zugeben, dass mein Kontostand auf dem Girokonto am Ende jedes Monats 0 $ beträgt. Ein Großteil meiner monatlichen „Ausgaben“ wird auf verschiedene Sparkonten eingezahlt. einschließlich unseres Notfallfonds, aber ich baue kein großes Polster auf mein Girokonto. Ich mache das, weil ich jeden Dollar maximieren möchte, anstatt es auf einem Bankkonto schmachten zu lassen, das mir keine oder nur minimale Zinsen einbringt.

Ich mache das, weil ich ein Geld-Nerd bin und mein Scheckbuch etwa einmal am Tag ausgleiche. (Wirklich! Ich genieße es tatsächlich). Jedoch, es bedeutet, dass ich manchmal albern und Geld von mir selbst leihen muss, Entweder indem Sie eine Kreditkarte für einen Einkauf verwenden oder Geld von einem dieser sorgfältig aufgebauten Sparkonten abheben. Davon abgesehen, Ich habe mein Konto noch nie überzogen – ich musste nur Geld von seinem Verwendungszweck umleiten.

Zu verschiedenen Zeitpunkten, seit ich ein kartentragender Erwachsener geworden bin, Ich habe versucht, nicht jeden Monat mein ganzes Geld zu „verbrauchen“, und ich komme immer wieder auf diese Strategie zurück. Für mich geht das, obwohl ich weiß, dass ich zweimal im Jahr mehr Geld ausgeben muss, als ich an Zinsen verdiene, wenn ich einen mathematischen Fehler mache. Ich habe lieber das Gefühl, dass ich mein Geld gut verwende, und ich bin bereit, in den seltenen Fällen, in denen ich eines brauche, für das Fehlen eines Kissens zu zahlen.

Hauptsächlich, Ich versuche, meine Geldentscheidungen mit Selbstbewusstsein zu treffen und zu erkennen, warum ich die vorherrschende Weisheit ignoriere. Selbst Experten sind sich einig, dass nicht alle Ratschläge für alle Menschen funktionieren.

Welche persönlichen Finanztipps ignorieren Sie?