Vergleich der Schuldenkonsolidierung, Schuldenmanagement und Schuldenregulierung

Sicherlich haben Sie beim Fernsehen mindestens ein paar Anzeigen für Schuldenerleichterungen gesehen.

Einige der Anzeigen machen Versprechungen, die für jemanden, der eine unüberschaubare Schuldenlast trägt und darum kämpft, ziemlich verlockend zu sein, ziemlich verlockend klingen müssen. Aber nicht alle Entschuldungsleistungen oder persönlichen Umstände sind gleichermaßen geschaffen.

Für jemanden, der wirklich professionelle Hilfe braucht, um sich von den Schulden zu befreien, Es ist von entscheidender Bedeutung, dass sie die verschiedenen Arten von Entschuldungsdiensten und deren Vor- und Nachteile verstehen.

Schuldenkonsolidierung

Dies ist einfach ein Darlehen. Sie leihen sich genug Geld, um alle Ihre anderen Konten abzubezahlen. Es ist im Grunde ein Tausch von Schulden gegen Schulden, aber es kann funktionieren. Es gibt zwei Schlüsselelemente, um erfolgreich einen Konsolidierungskredit zur Tilgung Ihrer Schulden zu verwenden. Die erste besteht darin, sicherzustellen, dass Sie einen guten Zinssatz erhalten, der niedriger ist als Ihre aktuellen Zinssätze. Das zweite ist Selbstdisziplin. Zu oft, Menschen nehmen Konsolidierungskredite auf, aber weiterhin ihre Kreditkarten verwenden. Am Ende geraten sie in doppelte Schuldenkrisen.

Zwei gängige Formen der Schuldenkonsolidierung umfassen eine Kreditlinie für Eigenheimkredite, ein Darlehen gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus, und eine Saldo-Transfer-Kreditkarte, die Ihr Kreditkarten-Guthaben auf einen niedrigen Zinssatz überträgt, oft so niedrig wie 0%.

Kreditberatung

Die Kreditberatung umfasst ein Gespräch, persönlich oder telefonisch, mit einem Kreditberater, der Ihre finanzielle Situation überprüft und Ihnen möglicherweise einen Schuldentilgungsplan anbietet, als Schuldenmanagementplan bezeichnet, oder DMP. Eine Kreditberatung kann Ihnen helfen, sich ein besseres Bild von Ihrer Situation zu machen, und oft fallen keine Kosten für die Sitzung an. Ein DMP ist eines, bei dem die Kreditberatung Ihre Gläubiger dazu bringt, Ihre Zinsen zu senken, Daher fließt ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung für Ihre Hauptsalden ein. Aber, Sie dürfen kein Guthaben mehr verwenden. Die monatliche Gebühr liegt in der Regel unter $50.

Ein DMP ist möglicherweise nicht der richtige Plan für Sie, wenn Ihre Schulden so hoch sind, dass Sie es sich nicht leisten können, angemessene monatliche Zahlungen zu leisten. oder wenn Sie sich nicht verpflichtet haben, ein Leben ohne Kredit zu führen. Ebenfalls, aus Ihrer Kreditauskunft kann hervorgehen, dass Ihre Konten von einer Kreditberatungsagentur geführt werden. Jedoch, am Ende des Programms fällt diese Notation ab, und Ihre Konten werden als "vollständig bezahlt" angezeigt.

Schuldenbereinigung / -verhandlung

Dies sind wahrscheinlich die Anzeigen, die Sie am häufigsten sehen. Wenn Sie sich für eine Schuldenregulierungsfirma entscheiden, Vertreter werden Sie auffordern, die Zahlungen an Ihre Gläubiger einzustellen und eine monatliche Zahlung an die Abwicklungsgesellschaft zu leisten. Sobald Sie einen Pauschalbetrag angespart haben, Die Abwicklungsgesellschaft wird versuchen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um einen geringeren Auszahlungsbetrag zu akzeptieren.

Abrechnungsunternehmen berechnen in der Regel eine Vorausgebühr von 10 bis 15 Prozent Ihrer Gesamtschulden. auch wenn sie Ihre Schulden nicht erfolgreich verhandeln können. Einige Unternehmen verlangen von ihren Kunden die Unterzeichnung einer Vollmacht. Sie laufen Gefahr, von Ihren Gläubigern verklagt zu werden, da Sie die Zahlungen vollständig eingestellt haben. Wenn Ihr Gläubiger mehr als 600 USD Ihrer Schulden erlässt, Sie müssen auf den erlassenen Betrag Einkommensteuer zahlen. Ebenfalls, Ihre Kreditauskunft zeigt, dass Sie das Konto mit einem geringeren Betrag beglichen haben, als Sie schuldeten, Dies ist eine rote Flagge für zukünftige Kreditgeber.

Wenn Sie sich für die Siedlungsroute entscheiden, Sie können die Verhandlungen selbst abwickeln, ohne einem Unternehmen exorbitante Gebühren zu zahlen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie mit Ihren Gläubigern eine schriftliche Vereinbarung treffen und stellen Sie sicher, dass Sie die Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft verstehen. Kreditwürdigkeit, und Steuern.

Untersuchen Sie Ihre Bedürfnisse und wählen Sie mit Bedacht

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre finanzielle Situation zu überprüfen, deine Umstände, und die Vor- und Nachteile aller verfügbaren Optionen. Sie können wahrscheinlich Ihren eigenen Schuldenkonsolidierungsplan erstellen, Bei den anderen Optionen müssen Sie jedoch mit einem anderen Unternehmen und Ihren Gläubigern zusammenarbeiten. Letzten Endes, Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, welche Methode die beste ist, um Ihre Schulden zu begleichen.

Kristen Doerschner ist PR-Koordinatorin einer gemeinnützigen Entschuldungsagentur und freie Autorin. Durch ihr Schreiben, Kristen deckt eine Vielzahl von Themen ab, sondern spezialisiert auf Fragen der Finanzbildung.