Wann der Einsatz von echtem Factoring absolut sinnvoll ist

Unternehmern stehen zwei verschiedene Arten von Factoring zur Verfügung:Factoring ohne Regress und Factoring ohne Regress. Erfahren Sie, was echtes Factoring ist und ob es für Ihr Unternehmen geeignet ist.

Niemand gründet ein Unternehmen mit der Absicht, eines Tages knapp bei Kasse zu sein. Aber unerwartete Ausgaben und langsam zahlende Kunden können selbst die sorgfältigste Cashflow-Prognose verheeren.

Hier kommt das Forderungs-Factoring ins Spiel. Factoring-Unternehmen kaufen Ihre Debitorenrechnungen zu einem ermäßigten Satz und zahlen Ihnen den Rest (abzüglich ihrer Gebühren), nachdem der Kunde bezahlt hat.

Es gibt verschiedene Arten von Factoring-Optionen, die Unternehmen zur Verfügung stehen, darunter echtes Factoring, echtes Factoring und Spot-Factoring. Jede hat ihre Vor- und Nachteile, und je nach Ihrer speziellen Situation kann eine vorteilhafter sein als die anderen.

Denken Sie bei der Suche nach einem Factoring-Unternehmen ohne Rückgriffsrecht daran, dass die Optionen variieren, wobei einige Unternehmen Ihnen erlauben, Rechnungen direkt aus Ihrer Buchhaltungssoftware hochzuladen.

Lassen Sie uns untersuchen, was echtes Factoring ist und ob es eine gute Option für Ihr Unternehmen ist.

Was ist echtes Factoring?

Rechnungs-Factoring-Unternehmen bieten einen wertvollen Service für Unternehmen, die mit unerwarteten Ausgaben oder einem Rückgang des Cashflows konfrontiert sind. Sie kaufen ausstehende Rechnungen zu 75 % bis 85 % ihres Wertes und übernehmen dann die Verantwortung für das Inkasso von Zahlungen auf den Rechnungen. Sobald die Zahlung erfolgt ist, nimmt das Factoring-Unternehmen seine Gebühren und sendet den Restbetrag an das Unternehmen.

Die meisten Factoring-Unternehmen bieten sowohl echtes als auch echtes Factoring an. Beim echten Factoring übernimmt das Factoring-Unternehmen die Verantwortung für jegliche Nichtzahlung, was bedeutet, dass Ihr Unternehmen die Differenz nicht begleichen muss, wenn das Factoring-Unternehmen die Zahlung auf einer Rechnung nicht einziehen kann.

Auf den ersten Blick scheint unechtes Factoring die bessere Wahl zu sein. Es gibt jedoch viele Vorbehalte, wenn Sie sich für Factoring ohne Regress entscheiden.

Was ist unechtes Factoring?

Beim unechten Factoring haftet Ihr Unternehmen, wenn eine gekaufte Rechnung von Ihrem Kunden nicht bezahlt wird. Wenn beispielsweise ein Factoring-Unternehmen die Zahlung für eine Rechnung, für die es einen Vorschuss geleistet hat, nicht einziehen kann, fordert es Sie auf, den Vorschuss zurückzuzahlen, indem es entweder eine andere Rechnung einreicht, auf die es keinen Vorschuss leistet, oder indem es sie zurückzahlt in bar.

Echtes Factoring vs. echtes Factoring:Was ist der Unterschied?

Es gibt mehrere Hauptunterschiede zwischen echtem Factoring und echtem Factoring, einschließlich in den folgenden Bereichen.

• Gebühren: Aufgrund des Kreditrisikos beim unechten Factoring sind die Gebühren beim unechten Factoring höher als beim Forderungsverkauf beim unechten Factoring.
• Untere Kreditlimits: Da das Factoring-Unternehmen ein höheres Risiko auf sich nimmt, wenn es echtes Factoring anbietet, sind die Ihrem Unternehmen angebotenen Kreditlimits in der Regel niedriger als die für echtes Factoring.
• Verantwortlichkeiten: Wenn Sie dem unechten Factoring zustimmen, gehen Sie für etwaige Nichtzahlungen auf Ihre Kosten. In den meisten Fällen können Sie eine andere Rechnung mit der zuvor verkauften Rechnung austauschen, die das Factoring-Unternehmen nicht einziehen konnte.

Beim echten Factoring sind Sie in einigen Fällen von jeglicher Verantwortung für die Zahlung einer Rechnung befreit, die das Factoring-Unternehmen nicht einziehen konnte. In vielen Fällen beschränkt sich dies jedoch auf Zahlungsausfälle aufgrund von Konkurs oder Insolvenz. Wenn ein Kunde aus anderen Gründen die Zahlung verweigert, sind Sie wahrscheinlich für die Zahlung an das Factoring-Unternehmen verantwortlich.

4 Vorteile des echten Factorings

Der Einsatz von echtem Factoring in Ihrem Unternehmen bietet viele Vorteile. Dies sind nur einige davon.

1. Verbessert sofort den Cashflow

Der Factoring-Prozess ist schnell. Wenn Sie also knapp bei Kasse sind, können Sie einen Antrag ausfüllen, genehmigt werden und viel früher als erwartet Geld auf Ihrem Bankkonto haben. Dies kann besonders wichtig sein, wenn Sie Mittel benötigen, um Lohnkosten zu decken, Steuern zu zahlen oder Geräte schnell zu reparieren oder zu ersetzen.

2. Schützt Ihr Unternehmen vor einer Kundeninsolvenz

Während echtes Factoring Sie nicht schützt, wenn Ihr Kunde einfach die Zahlung verweigert oder die Gültigkeit der Rechnung bestreitet, schützt es Sie, wenn Ihr Kunde Konkurs anmeldet oder zahlungsunfähig wird.

3. Kann Ihrem Unternehmen beim Wachstum helfen

Wenn Sie es aufgrund von Liquiditätsproblemen vermieden haben, Ihren Kunden längere Zahlungsfristen anzubieten, ist die gute Nachricht, dass die Verwendung von echtem Factoring äußerst hilfreich sein kann, wenn der Cashflow aufgrund verlängerter Zahlungsbedingungen sinkt.

4. Einfache Beantragung und Genehmigung

Da ein Factoring-Unternehmen sich mehr um die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden kümmert, ist die Genehmigung relativ einfach. Wenn Ihre Kunden eine gute Bonität haben, werden Sie wahrscheinlich zugelassen.

Nachteile des echten Factorings

Für Unternehmen, die mit Liquiditätsschwierigkeiten zu kämpfen haben, bietet das echte Factoring enorme Vorteile. Es gibt jedoch einige potenzielle Nachteile, die Sie kennen sollten, bevor Sie einen Vertrag oder eine Vereinbarung mit einem Factoring-Unternehmen unterzeichnen.

Höhere Gebühren

Beim unechten Factoring fallen in der Regel höhere Gebühren an als beim unechten Factoring. Denn in vielen Fällen ist das Factoring-Unternehmen verantwortlich, wenn Ihr Kunde nicht zahlt, während bei der Regressfinanzierung alle unbezahlten Rechnungen in der Regel an das Unternehmen zurückverkauft werden, von dem sie ursprünglich gekauft wurden. Bei Finanzierungen ohne Rückgriff fallen auch höhere Gebühren an als bei herkömmlichen Bankdarlehen und Kreditlinien.

Zahlungsausnahmen

Während echtes Factoring Sie vor dem Konkurs oder der Insolvenz eines Kunden schützen kann, schützt es Sie in der Regel nicht vor Folgendem:

• Kunden, die eine Rechnung anfechten
• Kunden, die behaupten, dass Produkte oder Dienstleistungen nicht erhalten wurden
• Kunden, die die Zahlung verweigern

Selbst wenn Sie mit einem Unternehmen einen Vertrag über echtes Factoring abgeschlossen haben, besteht die Möglichkeit, dass die oben aufgeführten Nichtzahlungsgründe Teil Ihrer Vereinbarung sind, sodass Sie für die Zahlung an das Factoring-Unternehmen verantwortlich sind, falls Ihr Kunde nicht zahlt.

Keine langfristige Lösung

Factoring kann zwar eine schnelle Lösung für einen vorübergehenden Rückgang des Cashflows oder eine Möglichkeit zur Finanzierung des Unternehmenswachstums sein, aber wenn Ihr Unternehmen dauerhaft knapp bei Kasse ist, müssen Sie die Grundursache für den Mangel ermitteln und angehen.

Wann sollten Sie echtes Factoring einsetzen?

In manchen Fällen ist der Einsatz von echtem Factoring sinnvoller als in anderen. Wir werden die besten Zeiten für die Verwendung von echtem Factoring aufschlüsseln und wann eine andere Lösung besser sein könnte.

Bei Einsatz von echtem Factoring sinnvoll

Dies sind einige der Fälle, in denen der Einsatz von echtem Factoring absolut sinnvoll ist.

• Zum Schutz vor Insolvenz des Kunden: Wenn Ihr Kunde zahlungsunfähig wird oder Konkurs anmeldet, schützt Sie der Einsatz von echtem Factoring vor Verlusten. Denken Sie jedoch daran, dass viele andere Nichtzahlungsgründe ausgeschlossen sind.
• Wenn Sie schnell Geld brauchen: Factoring ist eine gute Möglichkeit, den Cashflow zu stützen. Die Genehmigung nimmt nur wenig Zeit in Anspruch und die Mittel sind in der Regel innerhalb weniger Tage verfügbar.
• Wenn Sie sich nicht für ein Bankdarlehen qualifizieren: Da ein Factoring-Unternehmen sich mehr um die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden als um Ihre Geschäftskreditwürdigkeit kümmert, ist die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung viel höher.

Wann Sie nach anderen Methoden suchen sollten

Wenn eine der folgenden Situationen auf Ihr Unternehmen zutrifft, sollten Sie wahrscheinlich nach anderen Möglichkeiten suchen, um Bargeld für Ihr Unternehmen zu erhalten.

• Sie haben eine Bankkreditlinie: Ein Bankkredit bietet niedrigere Gebühren als eine regresslose Finanzierung. Wenn Sie eine Kreditlinie zur Verfügung haben, nutzen Sie diese.
• Sie möchten nur wenige Rechnungen faktorisieren: Sowohl das echte als auch das echte Factoring erfordern in der Regel einen Vertrag und eine Mindestanzahl von Rechnungen, die Factoring erfordern. Wenn Sie nur eine oder zwei Rechnungen Factoring zuweisen möchten, verwenden Sie stattdessen Spot Factoring.
• Sie sind sich über die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden nicht sicher: Wenn Ihre Kunden eine schwache Bonität haben, ist selbst ein echtes Factoring möglicherweise keine gute Wahl. Denken Sie daran:Sofern Ihr Kunde keinen Konkurs anmeldet oder zahlungsunfähig wird, sind Sie immer noch für alle Nichtzahlungen am Haken.

Echtes vs. echtes Factoring:Beides kann Ihrem Unternehmen helfen

Factoring bietet kleinen Unternehmen eine einzigartige Lösung für einen plötzlichen Rückgang des Cashflows. Auch wenn Factoring mit oder ohne Regress Vor- und Nachteile bietet, liegt es an Ihnen, zu entscheiden, ob eine der beiden Optionen für Ihr Unternehmen geeignet ist.

Stellen Sie bei der Überprüfung von Factoring-Unternehmen sicher, dass Sie alle anfallenden Gebühren und angebotenen Bedingungen verstehen, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen. Wenn Sie sich für echtes Factoring entscheiden, sollten Sie auch alle Planausschlüsse überprüfen, damit Sie genau wissen, wofür Sie verantwortlich sind.