Sparen fürs College? Das müssen Sie wissen

Die durchschnittliche Studienkreditschuld beträgt derzeit 37 US-Dollar. 172, landesweit über 1 Billion US-Dollar an Studentenschulden angehäuft – und diese Zahl wird voraussichtlich noch weiter steigen. Als Elternteil, Dies kann zu Bedenken hinsichtlich der finanziellen Zukunft Ihres Kindes führen. Sie möchten, dass sie gute Gewohnheiten im Umgang mit Geld entwickeln, wie zum Beispiel Kredite aufbauen und Schulden vermeiden, aber bei so vielen finanziellen Hürden, die Aussicht mag unüberwindbar erscheinen.

Die gute Nachricht ist, dass mit etwas richtiger Ausbildung und Planung, Sie können damit beginnen, für das College zu sparen und Ihrem Kind eine qualitativ hochwertige Ausbildung zu ermöglichen, die die Bank nicht sprengt. Hier ist wie.

Antizipieren Sie Ihren Sparbedarf

Wenn Sie ein College besucht haben, Ihnen ist der Ansturm der Kosten, die mit einem Diplom verbunden sind, nicht fremd. Bücher, Computers, und Organisationsgebühren sind alles Dinge, die zusätzlich zu den Studiengebühren zu berücksichtigen sind, Zimmer, und Bord. Da die meisten dieser Ausgaben beim Sparen für das Studium zu erwarten sind, Sie sollten sie entsprechend in Ihren Plan einbeziehen.

Entscheiden Sie, wann Sie mit dem Sparen für das College beginnen möchten

Wenn Sie nicht möchten, dass Ihr Kind mit erheblichen Studienschulden durchs Leben geht, Je früher Sie anfangen, für das College zu sparen, desto besser. Wenn Sie noch keine Kinder haben, oder wenn Ihre Kinder noch sehr klein sind, die Zeit ist auf deiner Seite. Der Schlüssel ist, früh zu sparen und regelmäßig zu sparen.

Sie können sogar kreativ werden und entscheiden, wann Sie mit dem Speichern beginnen möchten, wie ein besonderer Anlass. Erwägen Sie, anstelle von traditionellen Babypartygeschenken nach College-Geld zu fragen. Ihre Gäste werden sich wahrscheinlich gut fühlen, wenn sie in die Zukunft Ihres Kindes investieren können.

Schätzen Sie die Kosten für Studiengebühren und Lebenshaltungskosten ein

Bevor Sie einen Sparplan ausführen, erhalten Sie ein Gefühl dafür, wie viel Sie sparen müssen. Die durchschnittlichen 4-jährigen Studiengebühren für eine öffentliche Universität betragen 24 US-Dollar. 610. Berücksichtigen Sie die Lebenshaltungskosten – bleibt Ihr Kind überhaupt zu Hause, oder werden sie ausziehen? Vergleichen Sie die Kosten für das Wohnen im Wohnheim mit den Wohnungen in der Nähe des Campus.

Eine gute Möglichkeit, um abzuschätzen, wie viel Sie für den Unterricht hätten sparen sollen, besteht darin, das Alter Ihres Kindes mit 2 US-Dollar zu multiplizieren. 000. Zum Beispiel:Wenn Ihr Kind fünf ist, Sie sollten ungefähr 10 $ haben, 000 gespart, um bis zum 18. Lebensjahr etwa die Hälfte der Kosten einer staatlichen Universität zu decken (wenn Sie die Mittel investieren). Der Rest der Kosten kann aus Familieneinkommen oder Stipendien stammen.

Einen Sparfonds gründen

Nachdem Sie nun Ihre Erwartungen festgelegt haben, wann und wie viel Sie sparen müssen, es ist Zeit sich zu entscheiden wie speichern. Die Wahl des richtigen Sparvehikels für Ihre Familie ist entscheidend für den finanziellen Erfolg. Informieren Sie sich über die folgenden Arten von Hochschulfonds, und scheuen Sie sich nicht, einen Finanzberater zu konsultieren, wenn Sie Fragen zum Sparen für das College haben.

ESAs

Ein Education Savings Account oder Education IRA ist ein Investmentfonds, mit dem Sie 2 US-Dollar einzahlen können, 000 pro Jahr, um für das College zu sparen. Die Mittel dürfen steuerfrei wachsen, und muss für Bildungsausgaben verwendet werden. Zwei Dinge, auf die Sie bei ESAs achten sollten, sind die Überprüfung, ob Sie innerhalb der Einkommensgrenze liegen, und sicherzustellen, dass der Begünstigte die Mittel bis zum Alter von 30 Jahren verwendet.

529 Sparpläne

Ein 529 College Savings Plan ist ein Investmentfonds, mit dem Sie viel aggressiver sparen können. Der Höchstbetrag variiert von Bundesland zu Bundesland, aber normalerweise können Sie bis zu $300 beitragen, 000. Dinge, auf die Sie bei der Auswahl eines 529-Plans achten sollten, umfassen eine Vielzahl von Anlageoptionen und die Flexibilität der Begünstigten für den Fall, dass Ihr Kind sich entscheidet, nicht aufs College zu gehen. Ein 529-Plan ist auch eine gute Option, wenn Sie die Einkommensgrenze für ein ESA nicht einhalten.

Sparbriefe

Unterstützt durch den „vollen Glauben und Kredit“ der Regierung der Vereinigten Staaten, Die Sparbriefe der Serien EE und I bieten steuerbegünstigte Möglichkeiten, für das Studium zu sparen. Wie bei der ESA Sie müssen innerhalb einer Einkommensgrenze liegen, speziell $77, 550 für alleinstehende Erwachsene und 116 $, 300 für Paare, die gemeinsam einreichen. Sparbriefe sind in der Regel von staatlichen und lokalen Steuern befreit, wenn sie für qualifizierte Hochschulbildungskosten verwendet werden.

UTMA/UGMA

Uniform Transfer und Uniform Gift to Minors Acts unterscheiden sich von anderen College-Sparfonds darin, dass sie nicht für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden müssen. Sobald der Anspruchsberechtigte die Volljährigkeit erreicht hat, Sie kann die Mittel für jeden beliebigen Zweck verwenden. Es bestehen weiterhin Steuervorteile für den Beitragszahler, Beachten Sie jedoch, dass im Gegensatz zu anderen Optionen der Begünstigte kann nach der Auswahl nicht mehr geändert werden.

Beteiligen Sie Ihr Kind am Sparen für das College

Beziehen Sie Ihr Kind in die Finanzierung der eigenen Ausbildung mit ein. Es wird ihnen helfen, den Wert des Geldes zu lehren, und sie werden ihre Ausbildung wahrscheinlich mehr schätzen, wenn sie wissen, dass sie dazu beigetragen haben, es möglich zu machen. Wenn sie alt genug sind, Betrachten Sie die folgenden Ansätze.

Melden Sie sie in AP- und Dual-Credit-Klassen an

High Schools konzentrieren sich zunehmend auf die College-Vorbereitung, Nutzen Sie also alles, was sie zu bieten haben. AP- und Dual-Credit-Klassen ermöglichen Ihrem Kind, die erforderlichen High-School-Anforderungen zu erfüllen und gleichzeitig College-Credits zu erwerben – und je mehr College-Credits Sie im Voraus sammeln können, desto besser. So stellen Sie sicher, dass Ihre Absolventen pünktlich, Das ist der Schlüssel, wenn das Studiengeld knapp ist. Erkundigen Sie sich bei den Universitäten ihrer Wahl, welche AP-Ergebnisse sie akzeptieren.

Betonen Sie das Sparen gegenüber den Ausgaben

Wenn Ihr Kind als Student einen Nebenjob bekommt, Ermutigen Sie sie, zuerst zu sparen und dann auszugeben, was noch übrig ist. Während sie noch unter Ihrem Dach leben, sind ihre Ausgaben minimal, Dies ist also ein optimaler Zeitpunkt für den Aufbau einer starken Sparbasis. Bringen Sie ihnen bei, wie wichtig es ist, einen Notfallfonds zu haben, falls etwas passiert, sobald sie finanziell unabhängig sind.

Helfen Sie ihnen bei der Beantragung von Stipendien

Stipendien zu finden und zu beantragen ist harte Arbeit, aber es zahlt sich aus. Während nur 0,3 Prozent der College-Studenten genügend finanzielle Unterstützung erhalten, um die Kosten des Colleges vollständig zu decken, alles hilft, Ihren College-Sparfonds zu ergänzen. Sobald Sie die Stipendienmöglichkeiten ausgeschöpft haben, Ziehen Sie staatliche Beihilfen wie den Pell Grant in Betracht – sie könnten Ihnen bis zu 6095 US-Dollar pro Jahr einbringen.

Es ist nie zu früh, mit dem Sparen für das College zu beginnen. Indem Sie die Bildungsausgaben Ihres Kindes schätzen, regelmäßig den richtigen Sparfonds einzahlen, und Einbeziehung Ihres Kindes in den Prozess auf dem Weg, Sie geben ihnen die Geldmanagement-Tools, die sie für den Erfolg benötigen.

Quellen:FINRA | Dave Ramsey | WSJ | CBS-Nachrichten