So verschieben Sie Coverdell-Geld in einen 529-Plan
Der Bildungsplan von Coverdell wird schnell von den 529-Plan in den meisten Staaten. Beide Pläne bieten die Möglichkeit, das auf einem College-Sparkonto angelegte Geld jährlich von Ihren Steuern abzuziehen. Beide schränken die zukünftige Verwendung des Geldes ein. Jedoch, mit dem Coverdell-Plan, 2010 ist das letzte Jahr, in dem diese Einsparungen für die Grundschulbildung ausgegeben werden können. Aus diesem Grund und mehr Viele Personen werden sich dafür entscheiden, auf einen 529-Plan umzusteigen.
Vorteile der Konvertierung
Der Hauptvorteil, der sich derzeit für viele Eltern abzeichnet, besteht darin, sicherzustellen, dass das Geld in einem Bildungsplan für die Früherziehung verwendet werden kann. Privater Kindergarten, Grund- und Oberschulen sind heute häufiger als früher als das Coverdell eingeführt wurde, und viele Eltern stehen vor einer schwierigen Ausgabe, wenn die Änderung eintritt. Wenn Sie Ihr Geld in einen 529 verschieben, wird dieses Problem gelöst. Weiter, die Beitragsgrenzen für ein Coverdell werden 2010 ebenfalls von 2 USD gesenkt, 000 jährlich auf nur 500 US-Dollar an abzugsfähigen Mitteln pro Jahr. Diese Grenze reduziert die Leistungen, die diese Pläne einst boten, stark, da es schwierig ist, mit einem so geringen jährlichen Beitrag für die Bildungsausgaben zu sparen. Jeder Staat legt die Grenze für 529 Planbeiträge fest, aber in der Regel ist die Beitragsgrenze höher. Obergrenzen für 529 Pläne werden auf Lebenszeit festgelegt und können die gesamten Ausbildungskosten für einen bestimmten Begünstigten abdecken. Dies bedeutet, dass die Konten Hunderttausende von Dollar enthalten können.
Umwandeln in einen 529-Plan
Der Umbau von einem Coverdell auf einen 529 ist relativ einfach. Der erste Schritt besteht darin, einen 529-Plan auszuwählen. Sie können eines auswählen, das Ihr eigener Staat zu bieten hat, Sie können aber auch einen außerstaatlichen Plan wählen. In einigen Staaten können Sie Beiträge aus staatlichen Plänen abziehen. Sie werden auch wissen wollen, ob der von Ihnen gewählte Plan erfordert, dass Sie das Geld in einem bestimmten Bundesland ausgeben. Heute, Die meisten 529 Pläne können verwendet werden, um überall im Land für Bildung zu bezahlen. Nächste, Nehmen Sie einfach eine qualifizierte Ausbildungskostenverteilung von Ihrem Coverdell. Die Umrüstung auf einen 529 ist berechtigt, solange die Umrüstung innerhalb eines Jahres erfolgt. Um es dir leichter zu machen, Sie können ein Treuhandkonto einrichten oder die Einzahlung direkt auf Ihr neues Konto überweisen lassen. Vielleicht möchten Sie ein Depot 529 Konto einrichten, da ein Coverdell auch ein Depot ist. Dies ist keine IRS-Regel, aber es kann die Möglichkeit einer unvorhergesehenen Steuerpflicht einschränken.
Überlegungen für Ihre Conversion
Wenn Sie auf Ihren 529-Plan umsteigen, Berücksichtigen Sie die unmittelbaren Bedürfnisse, die Sie vom Konto haben. Möglicherweise benötigen Sie in diesem Jahr einen Teil der Mittel, die Sie umwandeln, um die Bildungsausgaben zu bezahlen. Wenn dies der Fall ist, Berücksichtigen Sie die Abzugsrichtlinien Ihres Bundesstaates. Möglicherweise ist es von Vorteil, die Mittel zuerst in eine 529 umzuwandeln und sie dann für Ihre qualifizierten Bildungsausgaben zu verwenden. Sie werden feststellen, dass das Gegenteil in Ihrem Fall vorteilhafter ist.
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