Persönliches Finanzmanagement (PFM)

Was ist persönliches Finanzmanagement (PFM)?

Während der Moniker „persönliches Finanzmanagement“ oft verwendet wird, um sich auf Möglichkeiten zur Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen zu beziehen, es ist auch ein aktueller Begriff, der oft unter seinem Akronym bekannt ist, PFM, und bezieht sich auf die Art der Software, die für persönliche Finanz-Apps verwendet wird. PFM gibt es seit 1983, Als Intuit-Mitbegründer Scott Cook es satt hatte, seiner Frau zuzusehen, wie sie sich mit all dem Papierkram herumschlagen musste, der mit dem Bezahlen von Rechnungen per Hand verbunden war.

Er begann zu erforschen, wie man vereinfachen kann, oder automatisieren, der Prozess. Auf dem Weg, eine Ausschreibung für einen Programmierer an der Stanford University aufzuhängen, er traf zufällig Tom Proulx, der etwas programmiert hatte und zugestimmt hatte, ein einfaches Scheckausgleichsprogramm für Cook zu schreiben, das zu einer frühen Version des persönlichen Finanzsoftwareprogramms Quicken wurde.

Und so wurde Intuit (INTU) geboren. Das Unternehmen begann mit dem Aufbau von Quicken, aber es war ein überfülltes Feld. Cook und Proulx waren nicht die einzigen, die nach einer Lösung für die Frustration suchten, all den Papierkram zur Rechnungszahlung zu jonglieren. Als Quicken gestartet wurde, Es gab bereits 46 andere persönliche Finanzprodukte, aber viele waren klobig und nicht einfach zu bedienen.

Das größte Verkaufsargument von Quicken war seine Benutzerfreundlichkeit. Weil es buchstäblich einen Papierscheck imitierte, die Software wurde für jeden zugänglich, der jemals eine Rechnung per Scheck bezahlen musste. Was Quicken schließlich an die Spitze der Packung brachte, war eine Kombination aus positiven Bewertungen seiner Apple-Version. ein Direktmarketing-Ansatz, und herausragender Kundenservice.

Die zentralen Thesen

• Persönliche Finanzverwaltung, oder PFM, ist der Begriff, der verwendet wird, um die Software zu beschreiben, die viele verschiedene persönliche Finanz- und mobile Banking-Tools unterstützt.
• Seit dem ersten Start im Jahr 1983 Die Software hat sich über ihren ursprünglichen Zweck hinaus weiterentwickelt und erweitert, um das Bezahlen von Rechnungen zu vereinfachen und zu vereinfachen.
• Wenn sich das Kundenverhalten und die Kundenbedürfnisse entwickeln, Dies gilt auch für die PFM-Software und die Apps, die sie unterstützt.

Persönliches Finanzmanagement (PFM) verstehen

Durch die Entwicklung eines Softwareprodukts, das ein gedrucktes Produkt nachahmt, konnte Quicken Kunden anziehen, und die Abstimmung auf andere Verwendungsweisen des Produkts durch die Kunden ermöglichte es, sich weiterzuentwickeln. Das war ein entscheidender Schlüssel zum Erfolg.

Zum Beispiel, Als das Unternehmen feststellte, dass ein Drittel seiner Kunden die Software für Geschäftsausgaben nutzte, Intuit hat die heutigen Quickbooks herausgebracht – eine Version von Quicken, die sich auf die Verfolgung dieser Ausgaben konzentriert. Außerdem wurde eine Funktion geschaffen, mit der Kunden ihre Maklerabrechnungen herunterladen und in die Finanzplanung einbeziehen können.

Dies bereitete den Weg für andere PFM-Produkte, um Teil einer wachsenden Fülle von heute verfügbaren persönlichen Finanztools zu werden. Dazu gehören diejenigen, die sich auf die Verfolgung von Kredit-Scores konzentrieren (denken Sie an Credit Karma), solche, die es einzelnen Anlegern ermöglichen, auf eigene Rechnung zu handeln (denken Sie an Robinhood), und solche, die sich auf die Verfolgung von Ausgaben und die Zahlung von Rechnungen konzentrieren (denken Sie an Prism). PFM ist die Software, die diese Apps antreibt, sowie viele mobile Banking-Tools.

Quickbooks integriert sich in TurboTax, Selbstständigen ermöglichen, ihre Finanzinformationen zu importieren, um ihre Steuern einzureichen.

Besondere Überlegungen

Banken- und Finanz-Apps können PFM-Software gemeinsam nutzen, aber sie sind nicht alle gleich gebaut. Es ist wichtig, Ihre Bedürfnisse zu definieren, um sicherzustellen, dass Sie das richtige System verwenden. Einige dieser Apps haben kostenlose Versionen, obwohl viele Abonnements haben, um auf erweiterte Funktionen zuzugreifen. Einige sind für Windows entwickelt, einige sind für Macs gebaut, und einige leben in der Cloud.

Während Mobile Banking beim Bezahlen von Rechnungen helfen kann, Verfolgung von Einzahlungen/Auszahlungen, und Überweisung von Geldern zwischen Konten, Apps für persönliche Finanzen werden oft mit umfassenderen Geldverwaltungstools und einer größeren Möglichkeit zur Personalisierung von Funktionen erstellt. Viele ermöglichen Ihnen nicht nur, Rechnungen zu bezahlen und Einzahlungen/Abhebungen zu verfolgen, sondern bieten auch umfassendere Optionen, die Ihnen die Flexibilität geben, mehr Kontrolle über Ihre Finanzmanagementziele zu behalten.

Persönliche Finanz-Apps haben sich weiterentwickelt, um viel benutzerfreundlicher und auf die Bedürfnisse der Kunden ausgerichtet zu sein. Gesamt, Mit diesen Apps können Sie Ihre Finanzen besser organisieren. Auf der einfachsten Ebene, Sie helfen Ihnen, Ihr Budget/Ihre Ausgaben zu verfolgen und sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn Sie einen breiteren Bedarf haben, dann gibt es höchstwahrscheinlich Apps für sie, auch – oder wird es bald sein.

Diese Liste ist keineswegs vollständig, Es bietet jedoch einen Überblick über die acht besten persönlichen Finanz-Apps, die von der Investopedia-Schwesterseite The Balance eingestuft wurden.

• Bestes Gesamtergebnis – Minze
• Das Beste für die Schuldentilgung – Sie brauchen ein Budget
• Am besten für die Vermögensverwaltung – Persönliches Kapital
• Am besten für die Verwaltung von Abonnements – Marcus Insights
• Am besten für die Rechnungszahlung – Prism
• Am besten für gemeinsame Ausgaben – Spendee
• Am besten für die Budgetierung – EveryDollar
• Beste Visuals — Mobills