Die wichtigsten Gründe, warum Banken Ihren Scheck nicht einlösen

Wir bewegen uns möglicherweise in Richtung einer bargeldlosen Gesellschaft, aber wir sind noch nicht da. Trotz der Zunahme des elektronischen Zahlungsverkehrs Debitkarten, und Kreditkarten, Schecks sind in den Vereinigten Staaten immer noch weit verbreitet. Allein im Jahr 2020 wurden mehr als 3,767 Milliarden Papierschecks ausgestellt, mit einem Gesamtwert von 7,875 Billionen US-Dollar, laut einem Bericht der US-Notenbank.

Während das Ausstellen eines Schecks recht einfach ist, Einkassieren kann eine lästige Pflicht sein. wenn Sie mit Ihrem Scheck zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, es ist wichtig, vorbereitet zu sein. Um Probleme zu vermeiden, Sehen Sie sich diese Hauptgründe an, warum eine Bank Ihren Scheck nicht einlösen kann.

Die zentralen Thesen

• Beim Einlösen eines Schecks benötigen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis.
• Wenn der Scheck auf Ihr Unternehmen ausgestellt wird, Stellen Sie sicher, dass Sie ein Geschäftskonto bei der Bank haben und das Geschäft ordnungsgemäß beim Staat registriert ist.
• Banken können eine Vorankündigung verlangen, um große Schecks einzulösen.
• Schecks können schwer einzulösen sein, wenn sie "abgestanden" sind.

Sie haben dort kein Konto

Eine Bank ist gesetzlich nicht verpflichtet, einen Scheck für Sie einzulösen, wenn weder Sie noch der Scheckaussteller ein Konto bei dieser Bank haben.

Wenn der Scheck von jemandem ausgestellt wurde, der ein Konto bei dieser Bank hat, die Bank kann den Scheck einlösen, vorausgesetzt, dass genügend Geld auf dem Konto ist

Sie haben keinen richtigen Ausweis

Banken müssen sich vor Scheckbetrug schützen. Ohne ordnungsgemäßen Identitätsnachweis eine Bank kann die Einlösung eines auf Ihren Namen ausgestellten Schecks gesetzlich verweigern.

Führen Sie immer einen ordnungsgemäßen amtlichen Ausweis wie einen Führerschein oder Reisepass mit, wenn Sie einen Scheck einlösen möchten. Die Bank kann verlangen, dass diese Nachweise "gültig, " oder aktuell, obwohl dein Bild richtig drauf ist.

In einigen Staaten, Banken dürfen den Magnetstreifen des Führerscheins oder Personalausweises durchziehen ausgestellt vom Department of Motor Vehicles als Voraussetzung für die Einlösung eines Schecks, solange sie sich innerhalb der gesetzlichen Beschränkungen ihrer Möglichkeiten mit diesen Informationen bewegen.

Der Scheck wird auf einen Firmennamen ausgestellt

Angenommen, ein Geschäftsinhaber möchte einen an das Unternehmen ausgestellten Scheck einlösen. Zum Beispiel, John Smith, Inhaber von John Smith Landscaping Services LLC, möchte eine Zahlung von einem Kunden einlösen.

Das mag harmlos erscheinen, aber es ist möglicherweise nicht einlösbar, wenn der Eigentümer nicht ein paar einfache – und notwendige – Verfahren durchgeführt hat.

John hat gerade einen großen Auftrag abgeschlossen und erhält einen Scheck an John Smith Landscaping Services LLC. Er versucht, diesen Scheck bei einer nahegelegenen Bank einzulösen. Der Bankangestellte weigert sich jedoch, die Transaktion abzuschließen, es sei denn, John kann den Nachweis einer gültigen Gewerbeanmeldung beim Staat erbringen.

Geschäftsinhaber müssen zwei Schritte unternehmen, um das Problem zu vermeiden:

• Schließen Sie die Gewerbeanmeldung bei der Landesregierung ab. Die Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) ist die gebräuchlichste Form der staatlichen Gewerbeanmeldung. Andere sind Unternehmen, gemeinnützige Organisationen, und Partnerschaften.
• Eröffnen Sie ein Geschäftskonto bei der Bank unter dem Firmennamen.

Beide Schritte werden für andere Zwecke benötigt, insbesondere für die Steuererklärung, aber sie sparen auch Ärger bei der Bank.

Wenn Sie kein Konto bei dieser Bank haben, Ihnen kann eine Gebühr für die Einlösung von Schecks in Rechnung gestellt werden, Vor allem, wenn Sie zur Bank des Zahlers gehen.

Große Transaktionen

Nicht alle Bankfilialen können große Bargeldtransaktionen ohne Vorankündigung abwickeln. Kreditgenossenschaften und kleinere Filialen großer nationaler Bankketten haben möglicherweise nicht das erforderliche Bargeld vor Ort, um einen sehr großen Scheck einzulösen.

Zum Beispiel, eine Bank kann routinemäßig 50 US-Dollar behalten, 000 pro Tag für Kundentransaktionen verfügbar. Sie wird nicht bereit sein, das meiste oder alles an einen einzelnen Kunden auszuhändigen und dem nächsten Kunden mitzuteilen, dass die Bank kein Bargeld mehr hat.

Wenn Sie einen Scheck über einen sehr großen Geldbetrag haben, Rufen Sie vorher den Leiter der Bankfiliale an, die Sie besuchen möchten. Der Bankmanager wird Sie beraten, ob Sie nach Terminvereinbarung Gehe in die Hauptfiliale, oder gehen Sie sogar zu einer anderen Bank, die die Transaktion abwickeln kann.

Veraltete Schecks

Einige Schecks tragen einen Hinweis darauf, dass sie nach einer bestimmten Zeit ungültig werden. Sobald dieses Datum verstrichen ist, diese Schecks werden als veraltet bezeichnet.

Einige Schecks können bereits nach 60 Tagen veraltet sein. während andere 90 bis 180 Tage dauern können. Während die Federal Reserve diese Mitteilungen als Richtlinien betrachtet, einige Banken sind sehr konservativ und geben nicht nach.

Wenn Sie zu lange warten, um einen Scheck einzulösen, eine Bank kann die Einlösung verweigern. Rechtlich, eine Bank kann die Einlösung von Schecks verweigern, die älter als sechs Monate sind. Einige Banken entscheiden sich möglicherweise trotzdem, es als Gefallen für einen langjährigen Kunden einzulösen. aber das liegt ganz im Ermessen der Bank.

Ein weiterer Grund dafür, dass eine Bank einen zu alten Scheck möglicherweise nicht einlösen kann, besteht darin, dass sich die Bankleitzahl des Instituts, das den Scheck ausgestellt hat, möglicherweise aufgrund einer Fusion oder Übernahme geändert hat.

Zahlungsaufforderungen zurückhalten

Wenn Sie versuchen, einen vordatierten Scheck (einen mit einem zukünftigen Datum darauf) einzulösen und eine Bank sich weigert, ihn einzulösen, die Bank kann den Anweisungen der Person folgen, die den Scheck ausgestellt hat.

Wenn jemand Ihrer Bank vorab schriftlich mitteilt, einen vordatierten Scheck nicht einzulösen, der Antrag ist nach bundesstaatlichem Recht sechs Monate lang gültig. Mündliche Kündigung ist nur 14 Tage gültig. Banken sind verpflichtet, diese Aufforderungen ihrer Kunden strikt zu befolgen.