Korrespondenzbank

Was ist eine Korrespondenzbank?

Der Begriff Korrespondenzbank bezieht sich auf ein Finanzinstitut, das einem anderen – normalerweise in einem anderen Land – Dienstleistungen erbringt. Sie tritt als Vermittler oder Vermittler auf, Erleichterung von Überweisungen, Durchführung von Geschäftsabschlüssen, Annahme von Einlagen, und Sammeln von Dokumenten im Namen einer anderen Bank. Korrespondenzbanken werden am ehesten von inländischen Banken genutzt, um Transaktionen zu bedienen, die entweder aus dem Ausland stammen oder abgeschlossen wurden. Inländische Banken nutzen in der Regel Korrespondenzbanken, um Zugang zu ausländischen Finanzmärkten zu erhalten und internationale Kunden zu bedienen, ohne im Ausland Filialen eröffnen zu müssen.

Korrespondenzbank

So funktioniert eine Korrespondenzbank

Korrespondenzbanken sind Drittbanken. Sie fungieren als Vermittler zwischen verschiedenen Finanzinstituten. Als solche, Sie erbringen Treasury-Dienstleistungen zwischen sendenden und empfangenden Banken, insbesondere solche in verschiedenen Ländern – wie zum Beispiel:

• Geldüberweisung
• Siedlung
• Scheck Clearing
• Kabelübertragungen
• Geldwechsel

Korrespondenzbanken können auch als Agenten fungieren, um lokale Transaktionen für Kunden zu bearbeiten, wenn diese ins Ausland reisen. Auf lokaler Ebene, Korrespondenzbanken können Einlagen annehmen, Prozessdokumentation, und fungieren als Geldtransferstellen.

Eine Korrespondenzbank muss als Mittelsmann fungieren, wenn sendende und empfangende Banken keine Vereinbarungen für Überweisungen haben.

Die Konten zwischen Korrespondenzbanken und den Banken, für die sie Dienstleistungen erbringen, werden als Nostro- und Vostro-Konten bezeichnet. Ein Konto, das von einer Bank für eine andere gehalten wird, wird von der haltenden Bank als Nostro-Konto oder unser Konto in Ihren Büchern bezeichnet. Das gleiche Konto wird von der Gegenbank als Vostro-Konto bezeichnet – Ihr Konto, aber in unseren Büchern. Allgemein gesagt, beide Banken in einer Korrespondenzbeziehung führen Konten füreinander, um Belastungen und Gutschriften zwischen den Parteien nachzuverfolgen.

Korrespondenzbanken sind ein zentraler Bestandteil der Finanzindustrie, da sie einheimischen Banken die Möglichkeit bieten, Geschäfte zu machen, wenn es für sie nicht möglich ist, Filialen an einem anderen Ort zu eröffnen – insbesondere im Ausland. Zum Beispiel, Eine kleine inländische Bank mit Kunden in verschiedenen Ländern kann mit einer Korrespondenzbank zusammenarbeiten, um die Bedürfnisse ihrer Kunden international zu erfüllen. Damit erhalten sie auch Zugang zum ausländischen Finanzmarkt. Die Korrespondenzbank wird deshalb, für diesen Service eine Gebühr erheben, die in der Regel von der inländischen Bank an den Kunden weitergegeben wird.

Die zentralen Thesen

• Eine Korrespondenzbank ist ein autorisiertes Finanzinstitut, das Dienstleistungen im Auftrag eines anderen Finanzinstituts erbringt.
• Korrespondenzbankdienste können Geldüberweisungen, Siedlung, Scheckabfertigung, und Überweisungen.
• Die Konten zwischen Korrespondenzbanken und den Banken, für die sie Dienstleistungen erbringen, werden als Nostro- und Vostro-Konten bezeichnet.
• Inländische Banken können ihre internationalen Kunden bedienen und Zugang zu ausländischen Finanzmärkten erhalten, indem sie Korrespondenzbanken nutzen, anstatt Niederlassungen im Ausland zu eröffnen.

Besondere Überlegungen

Internationale Überweisungen finden häufig zwischen Banken statt, die keine etablierte finanzielle Beziehung haben. Zum Beispiel, eine Bank in San Francisco, die Anweisungen erhält, Gelder an eine Bank in Japan zu überweisen, kann ohne eine Arbeitsbeziehung mit der empfangenden Bank keine Gelder direkt überweisen.

Die meisten internationalen Überweisungen werden über das Netzwerk der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ausgeführt. Wissen, dass keine Arbeitsbeziehung mit der Zielbank besteht, die Ursprungsbank kann das SWIFT-Netzwerk nach einer Korrespondenzbank durchsuchen, die Vereinbarungen mit beiden Banken hat. Nachdem Sie eine Korrespondenzbank gefunden haben, die Vereinbarungen mit beiden Seiten der Überweisung hat, die Ursprungsbank überweist die überwiesenen Gelder auf ihr Nostro-Konto, das bei der Korrespondenzbank geführt wird.

Anhand des obigen Beispiels, die Korrespondenzbank ihre Überweisungsgebühr abzieht, normalerweise $25 bis $75, und überweist das Geld an die Empfängerbank in Japan. Bei Transaktionen wie dieser die Korrespondenzbank schafft in zweierlei Hinsicht Mehrwert. Es entlastet die inländische Bank, eine physische Präsenz im Ausland aufzubauen, und erspart die Arbeit, direkte Vereinbarungen mit anderen Finanzinstituten auf der ganzen Welt zu treffen.

Korrespondenzbank vs. Intermediärbank

Obwohl es einige Ähnlichkeiten zwischen Korrespondenz- und Zwischenbanken gibt – nämlich dass sie als Dritte für andere Banken agieren –, gibt es einen großen Unterschied zwischen den beiden. Während Korrespondenzbanken normalerweise Transaktionen mit mehreren Währungen abwickeln, eine zwischengeschaltete Bank wickelt Transaktionen mit einer einzigen Währung ab. Sie sind besonders wichtig für inländische Banken, die möglicherweise zu klein sind, um diese Art von Transaktionen abzuwickeln.