Bankgarantie

Was ist eine Bankgarantie?

Eine Bankgarantie ist eine Art finanzieller Letztsicherung, die von einem Kreditinstitut angeboten wird. Die Bankgarantie bedeutet, dass der Kreditgeber sicherstellt, dass die Verbindlichkeiten eines Schuldners erfüllt werden. Mit anderen Worten, wenn der Schuldner eine Schuld nicht begleicht, die bank übernimmt das. Eine Bankgarantie ermöglicht dem Kunden, oder Schuldner, Waren zu erwerben, Geräte kaufen oder einen Kredit aufnehmen.

Die zentralen Thesen

• Eine Bankgarantie ist, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit ausfällt.
• Die Kreditparteien wählen direkte Garantien für internationale und grenzüberschreitende Transaktionen.
• Die Garantie bietet dem Kreditgeber ein zusätzliches Risiko, Kredite mit einer solchen Garantie sind daher mit höheren Kosten oder Zinssätzen verbunden.

Bankgarantie

Bankgarantien verstehen

Eine Bankgarantie ist, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit ausfällt. Die Garantie lässt ein Unternehmen kaufen, was es sonst nicht könnte, Unterstützung des Unternehmenswachstums und Förderung unternehmerischer Aktivitäten.

Es gibt verschiedene Arten von Bankgarantien, einschließlich direkter und indirekter Garantien. Banken nutzen in der Regel Direktgarantien im Auslands- oder Inlandsgeschäft, direkt an den Begünstigten ausgestellt. Direkte Garantien gelten, wenn die Sicherheit der Bank nicht auf die Existenz angewiesen ist, Gültigkeit, und Durchsetzbarkeit der Hauptpflicht.

Eine Bankgarantie ist, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit ausfällt.

Einzelpersonen wählen häufig direkte Garantien für internationale und grenzüberschreitende Transaktionen, die sich leichter an ausländische Rechtsordnungen und Gepflogenheiten anpassen lassen, da sie keine Formvorschriften haben.

Indirekte Garantien treten am häufigsten im Exportgeschäft auf, insbesondere wenn staatliche Stellen oder öffentliche Stellen die Begünstigten der Garantie sind. Viele Länder akzeptieren aus rechtlichen Gründen oder anderen Formvorschriften keine ausländischen Banken und Bürgen. Mit indirekter Garantie, man nutzt eine zweite Bank, typischerweise eine ausländische Bank mit Sitz im Domizilland des Begünstigten.

Beispiele für Bankgarantien

Aufgrund des allgemeinen Charakters einer Bankgarantie, es gibt viele verschiedene arten:

• Eine Zahlungsgarantie sichert einem Verkäufer zu, dass der Kaufpreis zu einem bestimmten Zeitpunkt bezahlt wird.
• Eine Vorauszahlungsgarantie dient als Sicherheit für die Rückzahlung der Vorauszahlung des Käufers, wenn der Verkäufer die spezifizierte Ware nicht vertragsgemäß liefert.
• Eine Kreditsicherheit dient als Sicherheit für die Rückzahlung eines Kredits.
• Eine Mietkaution dient als Sicherheit für Mietvertragszahlungen.
• Ein bestätigter Zahlungsauftrag ist eine unwiderrufliche Verpflichtung, bei der die Bank dem Begünstigten zu einem bestimmten Datum im Namen des Kunden einen festgelegten Betrag zahlt.
• Eine Erfüllungsbürgschaft dient als Sicherheit für die Kosten des Käufers, wenn Leistungen oder Waren nicht vertragsgemäß erbracht werden.
• Eine Garantieerklärung dient als Sicherheit für die vereinbarungsgemäße Lieferung der bestellten Ware.

Zum Beispiel, Unternehmen A ist ein neues Restaurant, das Küchengeräte im Wert von 3 Millionen US-Dollar kaufen möchte. Der Geräteverkäufer verlangt von Unternehmen A, eine Bankgarantie zur Deckung von Zahlungen zu stellen, bevor er die Geräte an Unternehmen A schickt. Unternehmen A verlangt von dem Kreditinstitut, das seine Geldkonten führt, eine Garantie. Die Bank unterzeichnet im Wesentlichen den Kaufvertrag mit dem Verkäufer.