Privatkundengeschäft vs. Firmenkundengeschäft:Was ist der Unterschied?

Privatkundengeschäft vs. Firmenkundengeschäft:Ein Überblick

Retail Banking bezieht sich auf die Sparte einer Bank, die direkt mit Privatkunden umgeht, während das Firmenkundengeschäft der Teil des Bankgewerbes ist, der mit Firmenkunden umgeht. Das Privatkundengeschäft ist das sichtbare Gesicht des Bankgeschäfts für die breite Öffentlichkeit, mit zahlreichen Bankfilialen in den meisten Großstädten. Firmenkundengeschäft, auf der anderen Seite, arbeitet direkt mit Unternehmen zusammen, um ihnen Kredite zu gewähren, Kredit, Sparkonten, und Girokonten, die speziell für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen konzipiert sind.

Die zentralen Thesen

• Retail Banking ist der Geschäftsbereich einer Bank, der direkt mit Privatkunden zu tun hat.
• Privatkundenbanken bringen Kundeneinlagen ein, die es den Banken weitgehend ermöglichen, ihren Privat- und Geschäftskunden Kredite zu gewähren.
• Corporate Banking bezieht sich auf den Aspekt des Bankgeschäfts, der sich mit Firmenkunden befasst.
• Geschäftsbanken vergeben Kredite, die es Unternehmen ermöglichen, zu wachsen und Mitarbeiter einzustellen, zur Expansion der Wirtschaft beitragen.
• Beide Arten von Banken bieten verschiedene Produkte und Dienstleistungen an.

Privatkundengeschäft

Das Privatkundengeschäft bietet Finanzdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit an. Auch als Consumer- oder Personal Banking bezeichnet, Diese Seite der Branche ermöglicht es den Verbrauchern, ihr Geld zu verwalten, indem sie ihnen Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen gewährt, Kredit, und Finanzberatung.

Das Privatkundengeschäft umfasst eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen, darunter:

• Giro- und Sparkonten
• Einzahlungsscheine (CDs)
• Hypotheken
• Autofinanzierung
• Kreditkarten
• Kreditlinien wie Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) und andere persönliche Kreditprodukte
• Fremdwährungs- und Überweisungsdienste

Privatkunden können auch folgende Dienstleistungen angeboten werden:in der Regel über eine andere Abteilung oder Tochtergesellschaft der Bank:

• Börsenmakler (Discount und Full-Service)
• Versicherung
• Vermögensverwaltung
• Private Bankgeschäfte

Privatkundengeschäft

Der Umfang der einem Kunden angebotenen personalisierten Retail-Banking-Dienstleistungen hängt von seinem Einkommen und dem Umfang seiner Beziehung zur Bank ab. Während ein Kassierer oder Kundendienstmitarbeiter im Allgemeinen einen Kunden mit bescheidenen Mitteln bedienen würde, ein Account Manager oder Private Banker würde die Bankanforderungen einer vermögenden Privatperson (HNWI) übernehmen, die eine umfassende Beziehung zur Bank hat.

Zwar sind stationäre Filialen nach wie vor notwendig, um die für das Bankwesen entscheidende Solidität und Stabilität zu vermitteln, Retail Banking ist vielleicht ein Bereich des Bankgeschäfts, der am stärksten von der Technologie beeinflusst wurde. dank der Verbreitung von Geldautomaten (Geldautomaten) und der Popularität von Online- und Telefonbanking.

Firmenkundengeschäft

Firmenkundengeschäft, auch als Geschäftsbanking bekannt, bedient in der Regel eine vielfältige Kundschaft, von kleinen bis mittelgroßen lokalen Unternehmen mit einem Umsatz von wenigen Millionen bis hin zu großen Konzernen mit Umsätzen in Milliardenhöhe und Niederlassungen im ganzen Land. Der Begriff wurde ursprünglich in den Vereinigten Staaten verwendet, um ihn vom Investmentbanking zu unterscheiden, nachdem der Glass-Steagall Act von 1933 die beiden Aktivitäten trennte.

Dieses Gesetz wurde zwar in den 1990er Jahren aufgehoben, Corporate Banking und Investment Banking werden seit vielen Jahren von den meisten Banken in den Vereinigten Staaten und anderswo unter demselben Dach angeboten. Das Firmenkundengeschäft ist für die meisten Banken ein wichtiges Profitcenter. Aber als größter Auftraggeber von Kundenkrediten es ist auch die Quelle für regelmäßige Abschreibungen auf Kredite, die sauer geworden sind.

Geschäftsbanken bieten Unternehmen und anderen Finanzinstituten die folgenden Produkte und Dienstleistungen an:

• Kredite und andere Kreditprodukte
• Treasury- und Cash-Management-Dienstleistungen
• Ausrüstungsverleih
• Gewerbeimmobilien
• Handelsfinanzierung
• Dienstleistungen für Arbeitgeber

Durch ihre Investmentbanking-Arme Geschäftsbanken bieten ihren Firmenkunden auch damit verbundene Dienstleistungen an, wie Vermögensverwaltung und Wertpapier-Underwriter.

Besondere Überlegungen

Der Finanzsektor ist einer der wichtigsten Teile der Wirtschaft – sowohl im Inland als auch weltweit. An erster Stelle, Verbraucher – sowohl private als auch gewerbliche – zahlen ihr Geld auf Sparkonten ein, welche Banken verwenden, um Kredite an andere zu vergeben. Banken helfen auch bei der Kreditvergabe, Handel erleichtern, und helfen bei der Kapitalbildung.

Der Finanzsektor, das sowohl den Privatkunden- als auch den Geschäftsbankensektor umfasst, ist eine der wichtigsten Facetten jeder Wirtschaft.

Wenn Banken Probleme haben, es hat verheerende Auswirkungen auf die Wirtschaft. Nehmen wir als Beispiel die Finanzkrise. Die Krise hatte ihre Wurzeln in der US-Immobilienblase und dem übermäßigen Engagement von Banken und Finanzinstituten auf der ganzen Welt gegenüber Derivaten und Wertpapieren, die auf US-Hauspreisen basieren. Banken zögerten zunehmend, Geld entweder an ihre Kollegen oder an Unternehmen zu verleihen. Dies führte zu einem nahezu vollständigen Einfrieren des globalen Bank- und Kreditvergabemechanismus, verursacht die schwerste Rezession weltweit seit der Weltwirtschaftskrise. Diese Nahtoderfahrung für die Weltwirtschaft führte zu einem erneuten regulatorischen Fokus auf die größten Banken, die aufgrund ihrer Bedeutung für das weltweite Finanzsystem als „too big to fail“ gelten.